Revisión de la tarjeta de crédito Sam's Club® Mastercard® de Synchrony Bank

Revisión de la tarjeta de crédito Sam's Club® Mastercard®

Repasemos la tarjeta de crédito Sam's Club® Mastercard®, que es una excelente tarjeta si es miembro de Sam's Club.

La tarjeta de crédito Sam's Club® Mastercard® ofrece excelentes recompensas para los miembros de Sam's Club, que incluyen 5% de reembolso en efectivo en gasolina (hasta $6,000), 3% de reembolso en efectivo en comidas y 1% en todas las demás compras. Los miembros 'Plus' también pueden ganar hasta un 5% de reembolso en efectivo en Sam's Club, 2% en compras elegibles con su membresía 'Plus' y 3% con esta tarjeta (solo 1% para miembros 'Club'). No hay cuota anual ; sin embargo, necesita una membresía de Sam's Club. Hay dos tipos de membresía, 'Club' y 'Plus' y anualmente cada una cuesta $45 y $100, respectivamente.

Sam's Club® Mastercard®: pros y contras

Sistema de recompensas en pocas palabras

El programa de devolución de efectivo de la Tarjeta de Crédito Sam's Club® Mastercard® tiene las siguientes tarifas:

• Tasa de recompensas del 5% para compras de gasolina en todas partes , pero con una cantidad máxima. Después de gastar $6,000 al año, se aplicará una tasa de recompensas del 1%. Las compras elegibles para esta tarifa de recompensas son aquellas realizadas en gasolineras o gasolineras como Sam's Club, Walmart, Shell y otras. Una compra de gasolina en algunas tiendas de abarrotes u otros clubes de almacén podría no calificar para la tasa de recompensas del 5%. Dependerá de cómo los comerciantes y las tiendas individuales codifiquen sus máquinas. Puede obtener una lista de exclusiones iniciando sesión en su cuenta o llamando al servicio de atención al cliente de la tarjeta.
• Tasa de recompensas del 3% para cenar en todo el mundo . Esta tasa de recompensas se aplica a las compras en restaurantes, lugares de comida rápida, lugares para beber y empresas de catering.
• Tasa de recompensas del 1% en todas las demás compras .

Las tasas de devolución de efectivo adicionales para los miembros 'Plus' en las compras de Sam's Club son las siguientes:

• Tasa de recompensas del 3% para compras realizadas con la tarjeta de crédito Sam's Club® Mastercard® (1% para miembros del 'Club').
• Tasa de recompensas del 2% incluida en la membresía 'Plus'.

Las recompensas por compras realizadas con Sam's Club® Mastercard® se emiten una vez al año, en febrero, y obtienes las obtenidas el año anterior. Pueden ser de $ 5,000 como máximo y se colocarán automáticamente en su cuenta de membresía.

Algunas cosas a tener en cuenta para la tasa de recompensas del 2%. Se aplica solo en compras dentro del club, no en samsclub.com. Además, tiene una función de 'saldo máximo', lo que significa que una vez que alcance $ 2,000 en recompensas, no acumulará más recompensas hasta que comience a canjearlas. La cantidad máxima que puede ganar con esta tarifa es de $500 en un período de membresía de 12 meses.

Hay opciones limitadas para el canje de recompensas. Puede aplicarlos a sus compras en la tienda o en línea de Sam's Club o a la mejora o renovación de su membresía. También hay una opción para canjearlos por efectivo en un mostrador de servicio de membresía en Sam's Club.

Se otorga un bono de bienvenida de $30 de crédito en la cuenta si gasta $30 en los primeros 30 días después de abrir la cuenta. Puede aplicar ese crédito a las compras de Sam's Club. Es una cantidad pequeña, pero puede ayudar a compensar un poco la cuota de membresía.

Entonces, ¿vale la pena esta tarjeta? Para darle una idea, haremos algunos cálculos simples que lo ayudarán a decidir si esta tarjeta vale la pena para usted.

La membresía del nivel 'Club' cuesta $45 al año, y el nivel 'Plus' cuesta $100 al año. Para compensar estas tarifas, anualmente tendría que gastar esta cantidad solo en uno de los siguientes:

• En compras de gasolina: $900 para el nivel 'Club', $2,000 para el nivel 'Plus'.
• En compras en restaurantes: $1,500 para el nivel 'Club', $3,333 para el nivel 'Plus'.

Estas cantidades son bastante fáciles de alcanzar, considerando que el hogar estadounidense promedio gasta alrededor de $3,000 al año en cada una de esas categorías.

Finalmente, considere que la membresía 'Club' le genera un 4% menos que una membresía 'Plus'. ¿Vale la pena pagar $55 más al año por esa membresía? Eso depende de cuánto planee gastar en Sam's Club. Si logra gastar más de $1,375 (55/0.04), una membresía de nivel 'Plus' será una mejor opción para usted.

También debe tener en cuenta su gasto anual en compras de Sam's Club y si superará su cuota de membresía:

• La tarifa anual de $100 se compensa con $2,000 gastados.
• La tarifa anual de 45 $ se compensa con los 4500 $ gastados.

En conclusión, las tasas de recompensa son excelentes y coinciden con las de algunas tarjetas de crédito con cargo anual. Sin embargo, el sistema es algo complicado y las reglas de redención tampoco funcionan a su favor.

¿Quién puede beneficiarse de obtener la Tarjeta de Crédito Sam's Club® Mastercard®?

Esta tarjeta es una excelente opción para los consumidores que a menudo compran en Sam's Club y también gastan una cantidad significativa en gasolina. También encontrarán esta tarjeta conveniente ya que también pueden usarla como una tarjeta de membresía.

Si planea hacer grandes compras en Sam's Club o gastar mucho allí, se beneficiará más de la membresía 'Plus'.

Las personas que suelen comer fuera también obtendrán un buen valor de la tarjeta. Sin embargo, aquellos que prefieren gastar su dinero en comestibles y cocinar en casa pueden querer buscar en otra parte.

Tarjeta de crédito Sam's Club® Mastercard®: en comparación con otras tarjetas de la tienda

Comparemos la tarjeta de crédito Sam's Club® Mastercard® con otras dos tarjetas de tiendas:

• Tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi : una tarjeta de tienda Costco sin cargo anual que ofrece 4 % de reembolso en efectivo en gasolina, 3 % en restaurantes y viajes, 2 % en compras de Costco, independientemente del tipo de membresía (tarifas de membresía de $60 y $120) ). 1% en todas las demás compras y sin oferta de promoción de bienvenida.
• Tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature : 5 % de reembolso en efectivo en Amazon y Whole Foods Market, 2 % en restaurantes, gasolineras y farmacias, y 1 % en todas las demás compras. No hay una tarifa anual, pero debe tener una membresía Prime, que cuesta $ 119 / año. También hay un bono de bienvenida: una tarjeta de regalo de Amazon por valor de $ 100, que obtiene inmediatamente después de ser aprobado.
• Las tarjetas de crédito con categorías rotativas como Discover it® Cash Back a menudo tienen clubes de depósito como categoría de bonificación. Debe activar las categorías de bonificación cada trimestre y obtendrá un 5 % de reembolso en efectivo en esas compras (hasta $1500 gastados) y un 1 % en todas las demás compras. Esta tarjeta no tiene cuota anual.

Conclusión

En general, la tarjeta de crédito Sam's Club® Mastercard® es una buena tarjeta, pero no la mejor tarjeta de tienda que hemos visto. Ofrece importantes recompensas en la categoría de gasolina, y los clientes habituales de Sam's Club con una membresía 'Plus' sacarán el máximo provecho. Fácilmente ganarán lo suficiente (¡e incluso más!) para justificar la cuota de membresía. Aunque las recompensas tienen un límite de $ 5,000, eso está un poco fuera de alcance y solo es posible si uno gasta al menos $ 100,000 al año.

Creemos que el sistema de recompensas podría haber sido más sencillo, con menos tasas y cantidades limitadas para mantenerse al día. Además, la redención es muy restrictiva; tienes que esperar meses por tus recompensas; tienen fecha de caducidad y solo se pueden canjear en Sam's Club.

Considere esta tarjeta solo si compra regularmente en Sam's Club o realiza grandes compras allí.