Las mejores tarjetas de crédito con mal crédito 2024

Breve reseña de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito

¿Qué es el mal crédito?

El mal crédito generalmente se define como tener una calificación crediticia FICO inferior a 580 (en una escala entre 300 y 850). Un puntaje crediticio más bajo indica un comportamiento crediticio irresponsable en el pasado, como no pagar las facturas a tiempo, incumplimiento de pago de préstamos, bancarrota, pagos atrasados, líneas de crédito al límite, etc. solicitud de crédito Hay tres agencias de crédito principales (TransUnion, Equifax y Experian), y los puntajes de crédito pueden diferir entre los tres. Eso dependerá de si su acreedor (o prestamista) reporta a uno, dos o todos ellos. Tenga en cuenta que los acreedores también pueden usar sus modelos de puntuación, y también serán diferentes. Si se aprueba un préstamo o una tarjeta de crédito, es probable que las personas con mal crédito obtengan tasas subprime. Las tasas subprime son más altas que las tasas de interés promedio y se ofrecen a prestatarios de alto riesgo.

¿Cómo mejorar su crédito usando una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito puede ser una herramienta útil en su camino para reparar el crédito solo si se usa de manera responsable. He aquí algunos consejos sobre cómo hacer que eso suceda:

• Realice los pagos a tiempo : este probablemente no hace falta decirlo, pero no está de más que se lo recuerden. Asegúrese de pagar al menos la cantidad mínima antes de la fecha de vencimiento. Sin embargo, tenga en cuenta que si no paga el saldo en su totalidad, acumulará intereses (¡piense en las altas APR que vienen con las tarjetas de crédito!).

Sugerencia adicional : configure Pago automático (si la tarjeta ofrece esta opción) o configure un recordatorio en su teléfono. Por supuesto, algunos acreedores también le envían una notificación antes de la próxima fecha de pago.

• Tenga en cuenta el índice de utilización del crédito : el índice de utilización del crédito es un factor significativo con un gran impacto en su puntaje crediticio. Se calcula dividiendo la cantidad de dinero que debe por su límite de crédito disponible. Generalmente, se recomienda mantenerlo por debajo del 30%. Eso significa que si tiene una línea de crédito de $1,000, nunca debe tener un saldo de más de $300.

Consejo adicional : las tarifas anuales generalmente se deducen de la línea de crédito, ¡así que no olvide tenerlas en cuenta al calcular la utilización de su crédito!

• Controle su puntaje de crédito : muchas de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito enumeradas anteriormente (como Capital One Platinum Secured Mastercard®) le ofrecen acceso a su puntaje de crédito. Eso le permite estar siempre al tanto de su crédito y ver cómo lo afectan ciertos hábitos de gasto.
• Evite cerrar cuentas de tarjetas de crédito : cerrar sus cuentas podría dañar su puntaje de crédito. Por ejemplo, podría aumentar su índice de utilización de crédito, lo que no desea que suceda si está tratando de mejorar el mal crédito. Si desea cerrarla debido a una tarifa anual o para recuperar su depósito de seguridad, si es posible, considere cambiar a una versión de la tarjeta sin tarifa anual o actualizar a una sin garantía. Con la tarjeta de crédito Discover it® Secured, puede calificar para una tarjeta sin garantía en tan solo ocho meses.

¿Quién debe obtener una tarjeta de crédito por mal crédito?

Además de las personas con mal crédito, por supuesto, las tarjetas de crédito para mal crédito también pueden ser útiles para personas con poco o ningún historial crediticio . Estos dos se ponen en la misma canasta porque las personas sin un historial crediticio establecido también representan un riesgo para los acreedores y prestamistas. Todavía tienen que demostrar ser prestatarios confiables.

Por ejemplo, si eres estudiante , probablemente no te resulte fácil obtener una tarjeta de crédito (si no has tenido un trabajo regular o estás pagando un préstamo estudiantil). Dado que las tarjetas diseñadas para solicitantes con mal crédito facilitan la calificación, son una buena opción de inicio.

¿Cómo elegir una tarjeta de crédito para el mal crédito?

La elección de una tarjeta de crédito para el mal crédito requiere una cuidadosa consideración. Desea asegurarse de que sea la tarjeta correcta la que lo ayudará a reparar el crédito. Otra cosa importante a tener en cuenta al presentar la solicitud es evaluar sus posibilidades de obtener la aprobación para una tarjeta en particular. Un rechazo nunca se ve bien en un informe de crédito y disminuirá aún más su puntaje de crédito. Si no está seguro de sus probabilidades de aprobación, primero intente solicitar una tarjeta que ofrezca precalificación. Dichas tarjetas son Capital One Platinum Secured Mastercard®, Credit One® Bank Platinum Visa For Rebuilding Credit y Petal® 1 "No Annual Fee" Visa®.

Lo más importante a considerar en una tarjeta para crear crédito es si informa a las tres principales agencias de crédito . Si su buen comportamiento crediticio pasa desapercibido, no le hará mucho bien a su puntaje crediticio. Tenga en cuenta que todas las mejores tarjetas de crédito para mal crédito que se encuentran aquí informan a las tres principales agencias de crédito. Podría ser útil si la tarjeta de crédito también le brinda acceso a su puntaje de crédito para que pueda realizar un seguimiento. Otra cosa importante son las tarifas . Las tarjetas de crédito para problemas de crédito suelen tener todo tipo de cargos: cargo anual, cargo por pago atrasado, cargo por pago devuelto, cargo por transacción en el extranjero, etc. Téngalos en cuenta mientras usa la tarjeta.

También debe ser honesto consigo mismo acerca de llevar un saldo. Si tiende a hacer eso, obtenga una tarjeta con un APR bajo . First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured tiene la APR más baja (14.74% Variable), pero viene con una tarifa anual de $49. Como ya explicamos, el límite de crédito tiene un alto impacto en el índice de utilización del crédito; considere la línea de crédito que mejor se adapte a usted y sus necesidades financieras. Petal® 1 "No Annual Fee" Visa® ofrece un límite de crédito potencialmente alto de hasta $5,000.

Por último, pero no menos importante, la elección entre una tarjeta de crédito asegurada ouna tarjeta de crédito no asegurada . Ambos pueden usarse para reconstruir el crédito, por lo que para una mejor comprensión, consulte la sección donde explicamos las diferencias entre los dos.

¿Qué hacer si tu solicitud es denegada?

Una solicitud de tarjeta de crédito denegada no es el fin del mundo. Obtendrá una explicación de la denegación y, una vez que sepa el motivo, el siguiente paso es descubrir cómo solucionarlo. Veamos algunas razones comunes para el rechazo y sus opciones para ellas:

• Saldos altos : elabore un plan sobre cómo pagar la deuda alta de su tarjeta de crédito.
• Demasiadas consultas : demasiadas solicitudes en su informe de crédito dentro de un corto período de tiempo pueden hacer que se le niegue, sin importar si fue aprobado. Espere hasta que algunos de ellos desaparezcan de su informe de crédito y luego vuelva a solicitarlos.
• Bajos ingresos : los ingresos requeridos varían entre los diferentes emisores de tarjetas de crédito. La próxima vez deberías arriesgarte con una carta de menor rango.
• Morosidades recientes : algunas morosidades recientes, como un pago atrasado, pueden afectar negativamente sus posibilidades de obtener la aprobación. Lo que puedes hacer es esperar y volver a intentarlo.
• Historial de crédito escaso : si la compañía de la tarjeta de crédito no puede determinar su solvencia, es probable que no obtenga la aprobación para una tarjeta de crédito. Para que se genere una calificación FICO, debe tener al menos una cuenta que haya estado activa en los últimos seis meses. O considere las tarjetas que puede solicitar sin o con poco historial crediticio, como Petal® 1 "No Annual Fee" Visa®.
• No es lo suficientemente mayor : la edad legal para una tarjeta de crédito es 18 años. Sin embargo, existen algunas excepciones, como si tiene sus propios ingresos o si ya se le agregó como usuario autorizado a la tarjeta de crédito de uno de sus padres.

Tarjetas de crédito aseguradas vs. no aseguradas para mal crédito

Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito de seguridad (que generalmente sirve como límite de crédito) que se reembolsará más adelante. Se le puede reembolsar cuando cierra la cuenta, actualiza a una tarjeta no asegurada o si califica para un reembolso. Dado que estas tarjetas están aseguradas con un depósito de seguridad reembolsable, por lo general no tienen (o son más bajas) tarifas anuales .

Si puede pagar un depósito de seguridad, siempre es mejor obtener una tarjeta asegurada ya que puede recuperar el depósito, pero la tarifa anual es un costo que no recuperará. Sin embargo, si no puede pagar el depósito de seguridad, aún puede optar por una tarjeta de crédito sin garantía y sin pago inicial. Aunque, en ese caso, prepárese para pagar una tarifa anual considerable. Surge® Platinum Mastercard® es una tarjeta sin garantía que le costará una tarifa anual de $125 el primer año y $96 después.

Los costos del mal crédito

El mal crédito puede perjudicarlo financieramente de varias maneras. Las personas con mal crédito generalmente tienen que lidiar con lo siguiente:

• Altas APR en préstamos y tarjetas de crédito , probablemente la más obvia. Será difícil incluso obtener la aprobación en primer lugar, pero si lo hace, lo más probable es que termine con tasas de interés altas.
• Acceso limitado a la financiación : si necesita un préstamo de emergencia , es probable que deba optar por una alternativa costosa, como los préstamos de día de pago.
• Pagos mínimos más grandes : varios de estos consumirán una parte significativa de su presupuesto.
• Primas de seguro caras : puede ser una sorpresa, ¡pero las compañías de seguros también realizan verificaciones de crédito! Entonces, prepárate para pagar más por un seguro de auto, por ejemplo.
• Conseguir una vivienda : una mala puntuación de crédito hará que sea más difícil comprar una casa (afecta la tasa de su hipoteca) o incluso alquilar un apartamento (a los propietarios también les suelen desagradar las malas puntuaciones de crédito).
• Depósito para servicios públicos : si no cumple con los requisitos de una empresa de servicios públicos, es posible que se le solicite un depósito reembolsable para usar el servicio.