Las mejores tarjetas de crédito para mal crédito 2023

Entonces, ¿tiene mal crédito y necesita una tarjeta de crédito? Probablemente esté pasando por un momento difícil ya que la mayoría de las tarjetas de crédito requieren que tenga al menos un crédito justo para calificar para ellas. Pero no se preocupe porque existen compañías de tarjetas de crédito que aceptan mal crédito y, a continuación, encontrará una lista de sus mejores ofertas. Aclaremos desde el principio: no encontrará ninguna de las mejores cartas con recompensas lucrativas en esta lista. Sin embargo, encontrará algunas opciones de tarjetas decentes que pueden ayudar a mejorar el crédito y, por lo tanto, pasar a mejores tarjetas. Eventualmente, con un uso inteligente y responsable, incluso podría calificar para las mejores tarjetas de crédito. Por eso te sugerimos que no te saltes nuestros recursos y consejos, que puedes encontrar en este artículo.

Por Myfin Team
Actualizado enero 31, 2023

Las mejores tarjetas de crédito para por mal credito en enero 2023

Ocultar todo
Mostrar todo

Capital One Platinum Secured Credit Card mejor para Madre soltera, sin SSN

Secured Mastercard® Capital One
Cuota anual:
$0
APR regular:
28.49% Variable
Nuestra Valoración:
2.44
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Pobre (0-579)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • APR de transferencia de saldo:
    28.49% Variable
  • Nombre del emisor:
    Capital One
  • Detalles:

    La Secured Mastercard® de Capital One es para personas que desean mejorar sus puntajes de crédito. La Tarjeta no tiene cuota anual. Se requiere un depósito de seguridad cuando esté aprobado.

    La TAE de la tarjeta es del 28,49% (Variable).

    Obtendrá acceso a CreditWise® de Capital One, que lo alertará automáticamente sobre los cambios en sus informes de crédito de TransUnion o Experian.

    La Mastercard asegurada de Capital One viene con una sorprendente cantidad de beneficios de viaje, que incluyen cargos por transacciones en el extranjero, seguro de accidentes de viaje, servicios de asistencia en viaje las 24 horas y cobertura secundaria de alquiler de automóviles.

    Los tarjetahabientes también recibirán cobertura de garantía extendida para los artículos comprados que ya vienen con garantía del fabricante.

  • Pros:
    • Monto de depósito inicial bajo de $49, $99 o $200
    • Puedes aumentar la línea de crédito hasta $1000
    • Sin cuota anual
    • Revisiones automáticas de líneas de crédito
    • Construcción de crédito
  • Contras:
    • TAE alta
    • Límite de crédito bajo
    • Sin programa de recompensas
  • Beneficios:
    • $0 responsabilidad por fraude;
    • Depósito reembolsable;
    • Capital One CreditWise;
    • Eno®, su asistente de Capital One;
    • Números de tarjetas virtuales de Eno;
    • Reemplazo de tarjeta de emergencia;
    • Servicios de localización de cajeros automáticos;
    • Cobertura MasterRental;
    • Servicio al cliente 24/7.
Ver todas Platinum Secured Mastercard® details
Aplicar ahora
on our partner’s site
Detalle de la tarjeta

The Bank of Missouri FIT® Platinum Mastercard® mejor para Inseguro

FIT® Platinum Mastercard® The Bank of Missouri
Cuota anual:
$99 anualmente
APR regular:
29.99% Variable
Nuestra Valoración:
3.9
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Pobre (0-579)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    The Bank of Missouri
  • Detalles:

    La tarjeta de crédito FIT® Platinum Mastercard® ayuda a reconstruir o construir su crédito.

    La tarifa anual de la tarjeta de crédito FIT® Platinum Mastercard® es de $99 al año. La Cuota de Mantenimiento Mensual es de $75 anuales. La tarifa de procesamiento es de $ 89 (tarifa única).

    La tarjeta de crédito FIT® Platinum Mastercard® con un límite de crédito inicial de $400. Use su tarjeta FIT en lugares donde se acepte Mastercard.

    Continental Finance informará sus pagos a las tres principales agencias de crédito: TransUnion, Experian, Equifax.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • El crédito puede aumentar con el tiempo
    • Bajos requisitos de elegibilidad
    • Límite de crédito razonable
    • Sin depósito de seguridad
    • Acceso a la puntuación de crédito
  • Contras:
    • Altas tarifas adicionales
    • TAE alta
    • Tarifa de transacción extranjera
    • Sin programa de recompensas
    • Sin bono de registro
  • Beneficios:
    • $0 responsabilidad por fraude;
    • Límite de crédito inicial de $400;
    • Aumento potencial del límite de crédito después de solo 6 meses;
    • Puntaje de crédito mensual gratuito;
    • Informes a las tres principales agencias de crédito.
Ver todas FIT® Platinum Mastercard® details
Aplicar ahora
On The Bank of Missouri‘s site
Detalle de la tarjeta
The Mission Lane Visa® Mission Lane LLC
Cuota anual:
$0 - $59
APR regular:
26.99% - 29.99% Variable
Nuestra Valoración:
3.05
marcador
Puntuación de crédito
Pobre a Justo (300-669)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • Sin oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Transportation Alliance Bank
  • Detalles:

    La tarjeta de crédito Visa® de Mission Lane ayuda a reconstruir o construir su crédito. TAE de la tarjeta para compras: 26,99% a 29,99% (Variable). Esta tarjeta informa a las tres principales agencias de crédito y ofrece recursos educativos sobre gastos, ahorros y mejores prácticas crediticias.

    La tarifa anual de esta tarjeta es de $0 a $59.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • Líneas de crédito más altas
    • Informes a las tres principales agencias de crédito
    • Decisión de crédito instantánea
  • Contras:
    • APR de compra variable alto
    • Cuotas anuales hasta $59
    • Sin recompensas
    • Tarifa de transacción extranjera
    • No disponible para todos
  • Beneficios:
    • Precios claros y sin tarifas ocultas;
    • Líneas de crédito más altas con el tiempo;
    • Las herramientas para ayudar a construir su crédito;
    • Educación para la creación de crédito;
    • Decisión de crédito instantánea;
    • Toda la cobertura de Visa®.
Ver todas The Mission Lane Visa® details
Aplicar ahora
On Transportation Alliance Bank‘s site
Detalle de la tarjeta

Celtic Bank Surge® Platinum Mastercard® mejor para compras de walmart

Celtic Bank Surge® Platinum Mastercard®
Cuota anual:
$75 - $99 anualmente
$99 anualmente
APR regular:
24.99% - 29.99% Variable
Nuestra Valoración:
3.2
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Pobre (0-579)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Celtic Bank
  • Detalles:

    La APR de la tarjeta de crédito Surge® Platinum Mastercard® oscila entre el 24,99 % y el 29,99 %, según la solvencia.

    La tarjeta Surge® Platinum Mastercard® tiene una tarifa anual de $75 a $99 (después de $99 al año).

    Cuota de mantenimiento mensual: $0 - $120 anuales (facturado a $0 - $10,00 por mes).

    También hay un cargo adicional por única vez de la tarjeta de $30, si corresponde. La tarjeta tiene un cargo por adelanto en efectivo del 5 por ciento del monto del adelanto en efectivo o $5, lo que sea mayor.

    Esta tarjeta de crédito sin garantía se puede utilizar como una herramienta eficaz para generar crédito, ya que el emisor informa sus pagos mensuales a las tres principales agencias de crédito: TransUnion, Experian, Equifax.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • Informe de crédito mensual
    • Puntaje de crédito mensual gratis
    • Aumento potencial del límite de crédito después de 6 meses
    • Precalificación sin verificación dura
  • Contras:
    • Tarifa anual alta
    • Límite de crédito relativamente bajo
    • Tarifa de transacción extranjera
    • Cuota de Mantenimiento Mensual Después del 1er año
    • TAE alta
  • Beneficios:
    • $0 responsabilidad por fraude;
    • Informes mensuales a las tres principales agencias de crédito;
    • Posible aumento del límite de crédito después de solo seis meses;
    • Puntaje de crédito mensual gratuito.
Ver todas Surge® Platinum Mastercard® details
Aplicar ahora
On Celtic Bank‘s site
Detalle de la tarjeta
Revvi MRV Banks
Cuota anual:
$75 para el primer año
$48 después *
APR regular:
34.99% *
Nuestra Valoración:
4.1
marcador
Puntuación de crédito
Rebuilding Credit a Justo (0-669)
  • Tasa de recompensas:
    • 1% Reembolso de efectivo en los pagos realizados a su tarjeta de crédito Revvi. ^^
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    MRV Banks
  • Detalles:

    La tarjeta Revvi está diseñada para personas con mal crédito o sin crédito.

    La tarjeta Revvi viene con un 1% de reembolso en efectivo en los pagos.

    La tarjeta tiene una cuota anual de $75 (para el primer año), $48 (para el segundo año). La APR de compra regular es 34.99%.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • Devolución de dinero
  • Contras:
    • Cuota anual
    • Tarifas adicionales
  • Beneficios:
    • Recompensas de devolución de efectivo del 1%;
    • Informes mensuales a las tres principales agencias de crédito;
    • Aplicación rápida y fácil.
Ver todas Revvi details
Aplicar ahora
On the Revvi secure website
Detalle de la tarjeta

Merrick Bank Double Your Line® Mastercard® mejor para De bajos ingresos

Double Your Line® Mastercard® Merrick Bank
Cuota anual:
$0 - $72 anualmente
APR regular:
23.70% - 29.95% *Variable
Nuestra Valoración:
4.1
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Excelente (0-799)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Merrick Bank
  • Detalles:

    La tarjeta Double Your Line® Mastercard® de Merrick Bank es buena para las personas que buscan construir o reconstruir su crédito.

    Duplique su línea de crédito haciendo al menos su pago mínimo a tiempo cada mes durante los primeros 7 meses que su cuenta esté abierta.

    La TAE para compras es 23,70% - 29,95% (Variable). Cuota anual de la tarjeta: $0 - $72 anuales.

    Las líneas de crédito van desde $550 - $1,350 que se duplican a $1,100 - $2,700 después de que su cuenta califique. No se requiere depósito de seguridad.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • Duplica tu línea de crédito
    • $0 de responsabilidad por fraude
    • No se requiere depósito de seguridad
    • Un puntaje FICO gratis cada mes
    • Un puntaje de crédito bajo es suficiente para aplicar
  • Contras:
    • TAE variable alta
    • Sin recompensas
    • Sin opción de transferencia de saldo
    • Tarifa de adelanto de efectivo
  • Beneficios:
    • $0 responsabilidad por fraude;
    • Duplica Tu Línea®;
    • Beneficios exclusivos de Platinum Mastercard®.
Ver todas Double Your Line® Mastercard® details
Aplicar ahora
On Merrick Bank‘s site
Detalle de la tarjeta

WebBank Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® mejor para Principiante, No historia

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® WebBank
Cuota anual:
$0
APR regular:
15.99% - 29.99% Variable
Nuestra Valoración:
3.8
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Excelente (0-799)
  • Tasa de recompensas:
    • 1% - 1.5%:
    • Cash Back después de hacer 12 pagos mensuales a tiempo.
    • 2% - 10%:
    • Reembolso de efectivo de comerciantes seleccionados.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    WebBank
  • Detalles:

    La tarjeta Petal 2 no tiene cargos de ningún tipo y está diseñada para ayudarlo a generar crédito.

    El límite de crédito es de $500 - $10,000.

    Aumente su puntaje de crédito con gastos responsables y pagos a tiempo.

    Obtenga un 1% de reembolso en efectivo de inmediato. Gana hasta un 1,5% cuando pagas a tiempo. Más 2% - 10% de reembolso en efectivo adicional en comerciantes seleccionados.

    Congele su tarjeta en cualquier momento para proteger su cuenta. Y descanse tranquilo sabiendo que sus datos están seguros y encriptados.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • Sin cuota anual
    • Sin cargo por pago devuelto
    • Sin tarifa de transacción extranjera
    • Puede aplicar incluso si no tiene historial crediticio
    • Sin recargos por pagos atrasados
  • Contras:
    • Sin bono de registro
    • No se permiten adelantos en efectivo
    • Aquellos que se declararon en bancarrota pueden ser rechazados
    • No se permiten transferencias de saldo
    • Sin oferta APR introductoria
  • Beneficios:
    • Sin tarifa de transacción extranjera;
    • Petal 2 informa a las 3 principales agencias de crédito;
    • Calificar con crédito promedio.
Ver todas Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® details
Aplicar ahora
On WebBank‘s site
Detalle de la tarjeta

The Bank of Missouri First Access Visa® mejor para De bajos ingresos

First Access Visa® The Bank of Missouri
Cuota anual:
$75 cuota anual para el primer año
$48 anualmente
APR regular:
34.99%
Nuestra Valoración:
4.2
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Justo (0-669)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    The Bank of Missouri
  • Detalles:

    La tarjeta First Access es una verdadera tarjeta de crédito VISA® que no requiere crédito perfecto para su aprobación.

    TAE de la Tarjeta Visa First Access: 34,99%.

    La tarjeta de crédito First Access Visa no es una tarjeta de crédito garantizada, lo que significa que los solicitantes no tienen que tener el monto de su límite de crédito como depósito.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • Disponible para aquellos con mal crédito
    • Informes a las tres principales agencias de crédito
    • Fácil aplicación
    • Sin depósito de seguridad
  • Contras:
    • TAE alta
    • Varias tarifas
    • Límite de crédito bajo
    • Sin recompensas
  • Beneficios:
    • Tarjeta de crédito First Access Visa aceptada en todo el país;
    • Reconstruya su crédito;
    • Solicitud en línea fácil y segura.
Ver todas First Access Visa® details
Aplicar ahora
On the First Access Visa® Card secure website
Detalle de la tarjeta

Celtic Bank Reflex® Platinum Mastercard® mejor para Inseguro

Reflex® Platinum Mastercard®​ Celtic Bank
Cuota anual:
$75 - $99 para el primer año
$99 después del primer año
APR regular:
24.99% - 29.99% Variable
Nuestra Valoración:
3.8
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Buen (0-739)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Celtic Bank
  • Detalles:

    La tarjeta Reflex® Platinum Mastercard® se puede utilizar como una herramienta eficaz para generar crédito. La tarjeta tiene una TAE de 24,99% - 29,99% (Variable).

    Con $0 de responsabilidad por fraude, no será responsable de los cargos no autorizados en su tarjeta de crédito Reflex. Con cero responsabilidad por fraude, solo es responsable de las compras que realiza, por lo que puede comprar con confianza y saber que la actividad de su tarjeta está completamente protegida.

    Tarifa de mantenimiento mensual: $0 - $120,00 anuales (facturado a $0 - $10,00 por mes). Cuota de mantenimiento mensual no facturada durante los primeros 12 meses que se abre su cuenta. El cargo por tarjeta adicional es de $30.00 (una vez, si corresponde).

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • Oportunidad de obtener un límite de crédito más alto
    • Todos los puntajes de crédito son bienvenidos a aplicar
    • Informes a tres oficinas
    • Consulta si precalificas sin afectar tu puntaje crediticio
    • No se requiere depósito
  • Contras:
    • Sin recompensas
    • APR normal alto
    • Cuota anual alta
    • Cuota Mensual de Mantenimiento
    • Tarifa de tarjeta adicional
    • Tarifa de transacción extranjera
  • Beneficios:
    • $0 responsabilidad por fraude;
    • Aumento potencial del límite de crédito después de solo 6 meses;
    • Puntaje de crédito mensual gratuito;
    • Informes mensuales a las tres principales agencias de crédito;
    • Programa de protección de crédito.
Ver todas Reflex® Platinum Mastercard® details
Aplicar ahora
On Celtic Bank‘s site
Detalle de la tarjeta

Celtic Bank Indigo® Mastercard® mejor para Inseguro

Indigo® Mastercard® Celtic Bank
Cuota anual:
$0 - $99 anualmente
APR regular:
24.9%
Nuestra Valoración:
3.7
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Justo (0-669)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Celtic Bank
  • Detalles:

    La tarjeta de crédito Indigo® Mastercard® ofrece una buena opción para quienes tienen mal crédito o no tienen historial crediticio.

    La Indigo® Mastercard® informa a las tres principales agencias de crédito: TransUnion, Equifax y Experian.

    La Indigo® Mastercard® tiene una TAE alta del 24,9%.

    Durante el primer año, puede experimentar una tarifa del 0% en adelantos en efectivo. Después de que venza este período de gracia, se le cobrará $ 5 o el 5% del monto de cada transacción.

    Cuando se trata de tarifas de transacciones extranjeras, incurrirá en una tarifa del 1% por cada transacción, sin importar la moneda utilizada en la compra.

    Desafortunadamente, la tarjeta de crédito Indigo no tiene ningún bono de registro ni oferta de bienvenida. Tampoco ofrece recompensas ni programas de devolución de efectivo.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • Sin depósito de seguridad
    • Rápido y fácil de aplicar.
    • Precalificación
    • Protección contra el fraude
    • Tiene protección contra robo de identidad de Mastercard
  • Contras:
    • Límite de crédito bajo
    • Sin recompensas ni ofertas únicas
    • Tarifa de transacción extranjera
  • Beneficios:
    • Una tarifa de transacción extranjera baja del 1 por ciento;
    • Elección de la imagen de la tarjeta;
    • protección contra el fraude;
    • Acceso a la cuenta 24/7;
    • Cobertura de garantía extendida.
Ver todas Indigo® Mastercard® details
Aplicar ahora
On Celtic Bank‘s site
Detalle de la tarjeta
Total Visa® The Bank of Missouri
Cuota anual:
$164 para el primer año (incluida la tarifa única del programa de $89)
$48 anualmente *
APR regular:
34.99% *
Nuestra Valoración:
3.32
marcador
Puntuación de crédito
Rebuilding Credit a Justo (0-669)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    The Bank of Missouri
  • Detalles:

    La tarjeta Total Visa® es una tarjeta de crédito para personas con mala puntuación de crédito o crédito limitado. No requiere una verificación de crédito para aplicar. Pero la tarjeta no ofrece recompensas.

    La APR Regular de la tarjeta Total Visa® es 34.99%. Hay una tarifa de programa única de $ 89.

    La tarjeta Total Visa® le permite elegir su propio diseño de tarjeta.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • Requisitos bajos
  • Contras:
    • Cuota anual
    • APR normal alto
    • Sin período APR introductorio
    • Tarifas adicionales
  • Beneficios:
    • responsabilidad por fraude de $0;
    • Informes mensuales a las tres principales agencias de crédito;
    • Pagos mensuales manejables;
    • Seleccione su diseño de tarjeta favorito de forma gratuita.
Ver todas Total Visa® Unsecured details
Aplicar ahora
On the Total Visa® Card secure website
Detalle de la tarjeta

The Bank of Missouri Milestone Mastercard® mejor para Inseguro

Milestone Mastercard® The Bank of Missouri
Cuota anual:
$35 - $99 Depende de la solvencia crediticia
APR regular:
24.9%
Nuestra Valoración:
3.5
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Justo (0-669)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    The Bank of Missouri
  • Detalles:

    Milestone Mastercard® es una tarjeta de crédito para personas con mal crédito.

    TAE de la tarjeta Milestone Mastercard®: 24,90% (Regular). Además, la tarjeta tiene una APR de anticipo de efectivo de 29.90% y una APR de penalización de 29.90%.

    El límite de crédito para una Milestone Mastercard® es de $300.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • Bajos requisitos de aplicación
    • Sin depósito de seguridad
    • Tarifa de transacción extranjera baja
    • Informes a las tres principales agencias de crédito
  • Contras:
    • Cuota anual
    • Tarifas adicionales y APR alto
    • Límite de crédito bajo
    • Sin sistema de recompensas
  • Beneficios:
    • protección contra el fraude;
    • Reporte de Buró de Crédito;
    • Cobertura de garantía extendida;
    • Servicio Global de Mastercard;
    • Precalificación fácil;
    • Beneficios completos de Mastercard;
    • Gestión de cuentas 24/7.
Ver todas Milestone Mastercard® details
Aplicar ahora
On The Bank of Missouri‘s site
Detalle de la tarjeta
Synovus Bank First Latitude Platinum Mastercard® Secured Credit Card
Cuota anual:
$25 para el primer año;
después de eso $35.00 anuales
APR regular:
23.49% Variable
Nuestra Valoración:
1.14
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Pobre (0-579)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • Sin oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Synovus Bank
  • Detalles:

    First Latitude Platinum Mastercard® Secured Credit Card es una Platinum Mastercard® con todas las funciones con una línea de crédito basada en un depósito de seguridad en lugar de en un puntaje de crédito.

    La Tarjeta cobra una tarifa anual de $25 durante el primer año; después de eso, $35 al año. La TAE para Compras es del 23,49% (28,49% para adelantos de efectivo). Estas APR variarán según el mercado en función de la tasa preferencial.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • Disponible para personas con historial de crédito limitado
  • Contras:
    • Tarifa de transacción extranjera
    • Las transferencias de saldo no están disponibles
  • Beneficios:
    • Elija una línea de crédito garantizada por su depósito totalmente reembolsable: de $100 a $2,000;
    • Informes Mensuales a las 3 Oficinas de Crédito al Consumidor para Establecer el Historial de Crédito;
    • Solicitud en línea rápida y fácil.
Ver todas First Latitude Platinum Mastercard® Secured details
Aplicar ahora
On Synovus Bank‘s site
Detalle de la tarjeta

Applied Bank® Secured Visa® Gold Preferred® Credit Card mejor para 18 años

Gold Preferred® Secured Visa® Applied Bank
Cuota anual:
$48 anualmente
APR regular:
9.99% Fijado
Nuestra Valoración:
4.23
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Pobre (0-579)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Applied Bank®
  • Detalles:

    Applied Bank® Secured Visa® presenta una tasa de porcentaje anual fija del 9.99 % en las compras.

    La tarjeta Visa® asegurada Gold Preferred® de Applied Bank® cobra varias tarifas además de la tarifa anual de $48. Los cargos incluyen un cargo por pago atrasado de hasta $38, un cargo por pago devuelto de hasta $38, un cargo por suspensión de pago de $30, un cargo de $12.95 por cada pago opcional, un cargo de $30 por tarjetas adicionales o de reemplazo, un cargo de restablecimiento de $50 y un cargo extranjero del 3%. tarifa de transacción.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • APR regular extremadamente bajo
    • Sin tasa de penalización
    • Aprobación garantizada
    • Aumenta tu límite de crédito
  • Contras:
    • Sin sistema de recompensas
    • muchas tarifas
    • No se puede actualizar a una tarjeta de crédito no asegurada
    • Sin período de gracia
  • Beneficios:
    • Informes a las tres oficinas nacionales de crédito;
    • Cero responsabilidad por fraude ;
    • Deposito de seguridad reembolsable;
    • Aceptación mundial;
    • Reemplazo de tarjeta de emergencia y desembolso de efectivo.
Ver todas Secured Visa® Gold Preferred® Credit Card details
Aplicar ahora
On Applied Bank®‘s site
Detalle de la tarjeta
Merrick Bank Double Your Line® Secured Mastercard®
Cuota anual:
$36 el primer año. Facturado $ 3 por mes a partir de entonces
APR regular:
20.45% Variable
Nuestra Valoración:
3.98
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Justo (0-669)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Merrick Bank
  • Detalles:

    Merrick Bank Double Your Line® Secured Mastercard® es una buena tarjeta para las personas que buscan construir o reconstruir su crédito.

    La tarjeta tiene una tarifa anual de $ 36 durante el primer año (facturada $ 3 por mes a partir de entonces).

    La TAE para compras es del 20,45% (Variable).

    Duplique su línea de crédito de $200 haciendo al menos su pago mínimo a tiempo cada mes durante los primeros 7 meses que su cuenta esté abierta.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • Duplica tu límite de crédito
    • Acceso mensual gratuito a la puntuación FICO Score
  • Contras:
    • Cuota anual
    • Transacción Extranjera
  • Beneficios:
    • $0 responsabilidad por fraude;
    • Duplica Tu Línea®;
    • Reportes a 3 Burós de Crédito Principales.
Ver todas Double Your Line® Secured Mastercard® details
Aplicar ahora
On Merrick Bank‘s site
Detalle de la tarjeta
First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Synovus Bank
Cuota anual:
$49 anualmente
APR regular:
13.74% Variable
Nuestra Valoración:
3.8
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Justo (0-669)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Synovus Bank
  • Detalles:

    La tarjeta de crédito First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured es una tarjeta de crédito garantizada para personas con un historial crediticio limitado.

    La tarjeta First Progress Platinum Prestige Mastercard® no gana bono de bienvenida.

    La First Progress Platinum Prestige Mastercard® viene con una tarifa anual de $49. TAE de la tarjeta: 13,74% (Variable para compras), 22,74% (Variable para adelantos de efectivo).

    First Progress informa a las tres principales agencias de crédito, por lo que incluso si tiene mal crédito, podrá mejorar su situación crediticia siempre que use su tarjeta de manera responsable.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • APR bajo para compras
    • No se requiere puntaje de crédito mínimo
    • Informes a las tres principales agencias de crédito
    • Rango adecuado de límite de crédito
  • Contras:
    • Tarifa anual alta
    • Altas tarifas de transacción en adelantos en efectivo
    • Altas multas
    • Sin bonos ni recompensas
    • Tarifas de transacciones extranjeras
    • Falta de disponibilidad de la tarjeta para ciertas geografías en los EE. UU.
  • Beneficios:
    • Aceptado a nivel nacional;
    • sin puntaje de crédito mínimo;
    • No se requiere historial crediticio.
Ver todas First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured details
Aplicar ahora
On First Progress’s site
Detalle de la tarjeta
First Progress Platinum Elite Mastercard® Secured Synovus Bank
Cuota anual:
$29 anualmente
APR regular:
23.74% Variable
Nuestra Valoración:
3.3
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Justo (0-669)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Synovus Bank
  • Detalles:

    La tarjeta de crédito asegurada First Progress Platinum Elite Mastercard® está diseñada para ayudar a los titulares de tarjetas a acumular crédito sin verificación de crédito o puntaje de crédito mínimo requerido para aplicar.

    Como tarjeta de crédito garantizada, First Progress Platinum Elite Mastercard® no incluye ofertas de bienvenida, bonos de registro ni tasas de recompensa.

    Como opción de crédito de la marca Mastercard®, esta tarjeta First Progress se acepta en todo el país.

    El Límite de Crédito inicial para su Cuenta será igual al monto del Depósito que realice con nosotros, que debe ser de al menos $200 (consulte "Interés de garantía" más arriba). Sin embargo, si elige depositar más de $200, su depósito inicial y el límite de crédito correspondiente deben ser de al menos $300 y no pueden exceder los $2,000.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • No se requiere historial crediticio
    • No se necesita puntaje de crédito mínimo
    • Tasas Porcentuales Anuales Bajas
    • Construye su puntaje de crédito
  • Contras:
    • No hay opción para graduarse a una tarjeta de crédito no asegurada
    • El límite de crédito es igual al monto de su depósito
    • No hay programa de Recompensas
    • Hay algunas restricciones de área.
  • Beneficios:
    • Sin puntaje de crédito mínimo;
    • No se requiere historial de crédito;
    • Aceptado a Nivel Nacional.
Ver todas First Progress Platinum Elite Mastercard® Secured details
Aplicar ahora
On First Progress’s site
Detalle de la tarjeta
Unique Platinum
Cuota anual:
Ver sitio web para más detalles*
APR regular:
0.00% Regular
Nuestra Valoración:
3.1
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Pobre (0-579)
  • Tasa de recompensas:
    • $25 Con la tarjeta Unique Platinum, también obtendrá $25 en dólares de recompensa cada mes que puede usar para ahorrar en su elección de más de 500,000 formas.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Detalles:

    La tarjeta Unique Platinum es una buena opción para personas con mal crédito o sin crédito.

    Con la tarjeta Unique Platinum también obtendrá $25 en dólares de recompensa cada mes.

    La Tarjeta Unique Platinum tiene una tarifa anual de $269.35 (en el primer año), $239.4 (en adelante).

    La tarjeta es válida únicamente en My Unique Outlet.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • línea de crédito sin garantía
    • Aprobación instantánea
  • Contras:
    • Válido solo en My Unique Outlet
    • Pago mínimo mensual
  • Beneficios:
    • línea de crédito de $1000;
    • $25 en dólares de recompensa;
    • Sin Cuota Mensual.
Ver todas Unique Platinum details
Aplicar ahora
On Uniquecardservices‘s website
Detalle de la tarjeta

WebBank Petal® 1 "No Annual Fee" Visa® mejor para por mal credito

Petal® 1 "No Annual Fee" Visa® WebBank
Cuota anual:
$0
APR regular:
22.99% - 32.49% Variable
Nuestra Valoración:
4.34
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Buen (0-739)
  • Tasa de recompensas:
    • 2% - 10%:
    • Cash Back en comercios selectos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    WebBank
  • Detalles:

    La tarjeta Visa® Petal® 1 "Sin cargo anual" gana 2% - 10% de reembolso en efectivo de comerciantes seleccionados.

    La Tarjeta Petal® 1 no tiene cuota anual. TAE de la tarjeta para compras: 22,99% a 32,49% (Variable).

    La Tarjeta Visa® Petal® 1 "Sin Cuota Anual" no cobra cuota anual ni cuota por transacciones en el extranjero.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • Sin cuota anual
    • Sin tarifa de transacción extranjera
  • Contras:
    • Sin bono de bienvenida
    • Sin período APR de introducción
  • Beneficios:
    • 2 - 10% de reembolso en efectivo;
    • Protección contra el fraude de responsabilidad cero;
    • Límites de crédito de $300 - $5,000.
Ver todas Petal® 1 "No Annual Fee" Visa® details
Aplicar ahora
On WebBank‘s site
Detalle de la tarjeta
Secured Mastercard® Merrick Bank
Cuota anual:
$36 para el primer año. Facturado $ 3 por mes a partir de entonces
APR regular:
20.45% Variable
Nuestra Valoración:
3.2
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Pobre (0-579)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Merrick Bank
  • Detalles:

    La tarjeta de crédito Merrick Bank Secured Mastercard® es una tarjeta diseñada para construir o reconstruir crédito. La línea de crédito inicial del titular de la tarjeta será igual al monto de su depósito de seguridad, que puede oscilar entre $200 y $3,000.

    La Cuota Anual es de $36 el primer año. Facturado $ 3 dólares por mes a partir de entonces.

    TAE de la Tarjeta: 20,45% Variable para compras.

    La tarjeta de crédito Secured Mastercard® informa a las tres principales agencias de crédito.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • Límite de crédito de hasta $3000
    • Informes a las tres principales agencias de crédito
    • No necesitas una cuenta bancaria para aplicar
    • Acceso a la puntuación FICO
    • TAE baja
  • Contras:
    • Sin recompensas ni ofertas de introducción
    • Depósito mínimo de $200
    • Tarifas adicionales
    • Cuota anual de $36
  • Beneficios:
    • Informes Mensuales a los 3 Burós de Crédito Principales;
    • $0 responsabilidad por fraude;
    • Bajo interés;
    • FICO® Score gratis cada mes.
Ver todas Secured Mastercard® details
Aplicar ahora
On Merrick Bank‘s site
Detalle de la tarjeta
First Progress Platinum Select Mastercard® Secured Synovus Bank
Cuota anual:
$39 anualmente
APR regular:
17.74% Variable
Nuestra Valoración:
3.5
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Justo (0-669)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Synovus Bank
  • Detalles:

    La tarjeta First Progress Platinum Select MasterCard® Secured está diseñada para ayudar a los titulares de tarjetas a acumular crédito sin verificación de crédito o puntaje de crédito mínimo requerido para aplicar.

    La tarjeta First Progress Platinum Select MasterCard® Secured no incluye ofertas de bienvenida, bonos de inscripción ni tasas de recompensa.

    TAE de la tarjeta: 17,74% (Variable para Compras), 23,74% (Variable para Adelantos en Efectivo).

    La tarjeta First Progress Platinum Select MasterCard® tiene una tarifa anual de $39. Además, la tarjeta tiene una tarifa de transacción extranjera del 3%.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • No se requiere historial crediticio
    • No se necesita puntaje de crédito mínimo
    • Tasas de porcentaje anual bajas
  • Contras:
    • Cuota anual
    • Tarifa de transacción extranjera
  • Beneficios:
    • Aceptado a nivel nacional;
    • sin puntaje de crédito mínimo;
    • No se requiere historial crediticio.
Ver todas First Progress Platinum Select Mastercard® Secured details
Aplicar ahora
On First Progress’s site
Detalle de la tarjeta

Capital Bank OpenSky® Secured Visa® mejor para 18 años

Secured Visa® OpenSky®
Cuota anual:
$35 anualmente
APR regular:
17.39% Variable
Nuestra Valoración:
3.82
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Buen (0-739)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Capital Bank
  • Detalles:

    Con la tarjeta de crédito Visa® asegurada, su límite de crédito está definido por su depósito reembolsable, desde $200 hasta $3000*. Eres tú quien decide lo que es mejor para ti.

    Use su tarjeta para hacer compras como gasolina o comestibles, o para facturas recurrentes como su teléfono, sin cambiar su presupuesto mensual total. Equifax®, Experian® y TransUnion® obtienen informes todos los meses; eso es importante para ayudarlo a mejorar rápidamente su puntaje crediticio.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • No se requiere verificación de crédito
    • No requiere una cuenta bancaria
    • Informes a las tres principales agencias de crédito
    • Depósito en efectivo mínimo bajo
  • Contras:
    • Cuota anual alta
    • Alta tarifa de transacción extranjera
    • Sin recompensas
    • Sin bono de registro
  • Beneficios:
    • No se necesita verificación de crédito para aplicar;
    • Informes a las tres principales agencias de crédito;
    • Genere crédito rápidamente;
    • No requiere una cuenta bancaria.
Detalle de la tarjeta

Credit One® Bank Platinum Visa For Rebuilding Credit mejor para Jubilado

Platinum Visa For Rebuilding Credit Credit One Bank
Cuota anual:
$75 para el primer año
$99 anualmente
APR regular:
25.49% Variable
Nuestra Valoración:
1.57
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Justo (0-669)
  • Tasa de recompensas:
    • 1% Reembolsos en efectivo en gasolina y comestibles, así como en sus servicios mensuales de telefonía móvil, Internet, cable y televisión satelital.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Credit One® Bank
  • Detalles:

    Platinum Visa para reconstruir el crédito es perfecta para las compras diarias. Obtenga 1% de reembolso en efectivo en gasolina y comestibles, así como en sus servicios mensuales de telefonía móvil, Internet, cable y televisión satelital.

    Línea de crédito mínima: $300 y se pueden otorgar futuros aumentos en la línea de crédito en función de su desempeño crediticio general.

  • Pros:
    • Recompensas de devolución de efectivo
    • Oportunidad de obtener un límite de crédito más alto
    • Informes a las tres principales agencias de crédito
    • Consulta si precalificas en línea sin afectar tu puntaje crediticio
    • Sin depósito de seguridad
  • Contras:
    • Sin período de gracia garantizado
    • Cuota anual potencialmente alta
    • Tarifa de transacción extranjera
    • Límite de crédito bajo
    • Las transferencias de saldo no están disponibles
  • Beneficios:
    • Recompensas de reembolso del 1 %;
    • Cero responsabilidad por fraude;
    • Acceso gratuito en línea a su puntaje de crédito de Experian;
    • Elija la fecha de vencimiento de su pago.
Detalle de la tarjeta

Breve reseña de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito

NameBest forRewards RateAPRApply
Capital One Platinum Secured Credit Card
2.44
Madre soltera, sin SSN
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 28.49% VariableAplicar ahora
    on our partner’s site
    The Bank of Missouri FIT® Platinum Mastercard®
    3.9
    Inseguro
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 29.99% VariableAplicar ahora
    On The Bank of Missouri‘s site
    Transportation Alliance Bank The Mission Lane Visa®
    3.05
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 26.99% - 29.99% VariableAplicar ahora
    On Transportation Alliance Bank‘s site
    Celtic Bank Surge® Platinum Mastercard®
    3.2
    compras de walmart
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 24.99% - 29.99% VariableAplicar ahora
    On Celtic Bank‘s site
    MRV Banks Revvi
    4.1
  • 1% Reembolso de efectivo en los pagos realizados a su tarjeta de crédito Revvi. ^^
  • 34.99% *Aplicar ahora
    On the Revvi secure website
    Merrick Bank Double Your Line® Mastercard®
    4.1
    De bajos ingresos
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 23.70% - 29.95% *VariableAplicar ahora
    On Merrick Bank‘s site
    WebBank Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa®
    3.8
    Principiante, No historia
  • 1% - 1.5%:
  • Cash Back después de hacer 12 pagos mensuales a tiempo.
  • 2% - 10%:
  • Reembolso de efectivo de comerciantes seleccionados.
  • 15.99% - 29.99% VariableAplicar ahora
    On WebBank‘s site
    The Bank of Missouri First Access Visa®
    4.2
    De bajos ingresos
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 34.99%Aplicar ahora
    On the First Access Visa® Card secure website
    Celtic Bank Reflex® Platinum Mastercard®
    3.8
    Inseguro
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 24.99% - 29.99% VariableAplicar ahora
    On Celtic Bank‘s site
    Celtic Bank Indigo® Mastercard®
    3.7
    Inseguro
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 24.9%Aplicar ahora
    On Celtic Bank‘s site
    The Bank of Missouri Total Visa® Unsecured
    3.32
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 34.99% *Aplicar ahora
    On the Total Visa® Card secure website
    The Bank of Missouri Milestone Mastercard®
    3.5
    Inseguro
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 24.9%Aplicar ahora
    On The Bank of Missouri‘s site
    First Latitude Platinum Mastercard® Secured Credit Card
    1.14
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 23.49% VariableAplicar ahora
    On Synovus Bank‘s site
    Applied Bank® Secured Visa® Gold Preferred® Credit Card
    4.23
    18 años
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 9.99% FijadoAplicar ahora
    On Applied Bank®‘s site
    Merrick Bank Double Your Line® Secured Credit Card
    3.98
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 20.45% VariableAplicar ahora
    On Merrick Bank‘s site
    First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Credit Card
    3.8
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 13.74% VariableAplicar ahora
    On First Progress’s site
    First Progress Platinum Elite Mastercard® Secured Credit Card
    3.3
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 23.74% VariableAplicar ahora
    On First Progress’s site
    Unique Platinum
    3.1
  • $25 Con la tarjeta Unique Platinum, también obtendrá $25 en dólares de recompensa cada mes que puede usar para ahorrar en su elección de más de 500,000 formas.
  • 0.00% RegularAplicar ahora
    On Uniquecardservices‘s website
    WebBank Petal® 1 "No Annual Fee" Visa®
    4.34
    por mal credito
  • 2% - 10%:
  • Cash Back en comercios selectos.
  • 22.99% - 32.49% VariableAplicar ahora
    On WebBank‘s site
    Merrick Bank Secured Credit Card
    3.2
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 20.45% VariableAplicar ahora
    On Merrick Bank‘s site
    First Progress Platinum Select Mastercard® Secured Credit Card
    3.5
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 17.74% VariableAplicar ahora
    On First Progress’s site
    Capital Bank OpenSky® Secured Visa®
    3.82
    18 años
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 17.39% VariableAprende más
    Credit One® Bank Platinum Visa For Rebuilding Credit
    1.57
    Jubilado
  • 1% Reembolsos en efectivo en gasolina y comestibles, así como en sus servicios mensuales de telefonía móvil, Internet, cable y televisión satelital.
  • 25.49% VariableAprende más

    ¿Qué es el mal crédito?

    El mal crédito generalmente se define como tener una calificación crediticia FICO inferior a 580 (en una escala entre 300 y 850). Un puntaje crediticio más bajo indica un comportamiento crediticio irresponsable en el pasado, como no pagar las facturas a tiempo, incumplimiento de pago de préstamos, bancarrota, pagos atrasados, líneas de crédito al límite, etc. solicitud de crédito Hay tres agencias de crédito principales (TransUnion, Equifax y Experian), y los puntajes de crédito pueden diferir entre los tres. Eso dependerá de si su acreedor (o prestamista) reporta a uno, dos o todos ellos. Tenga en cuenta que los acreedores también pueden usar sus modelos de puntuación, y también serán diferentes. Si se aprueba un préstamo o una tarjeta de crédito, es probable que las personas con mal crédito obtengan tasas subprime. Las tasas subprime son más altas que las tasas de interés promedio y se ofrecen a prestatarios de alto riesgo.

    ¿Cómo mejorar su crédito usando una tarjeta de crédito?

    Una tarjeta de crédito puede ser una herramienta útil en su camino para reparar el crédito solo si se usa de manera responsable. He aquí algunos consejos sobre cómo hacer que eso suceda:

    • Realice los pagos a tiempo : este probablemente no hace falta decirlo, pero no está de más que se lo recuerden. Asegúrese de pagar al menos la cantidad mínima antes de la fecha de vencimiento. Sin embargo, tenga en cuenta que si no paga el saldo en su totalidad, acumulará intereses (¡piense en las altas APR que vienen con las tarjetas de crédito!).
    icono-gracias

    Sugerencia adicional : configure Pago automático (si la tarjeta ofrece esta opción) o configure un recordatorio en su teléfono. Por supuesto, algunos acreedores también le envían una notificación antes de la próxima fecha de pago.

    • Tenga en cuenta el índice de utilización del crédito : el índice de utilización del crédito es un factor significativo con un gran impacto en su puntaje crediticio. Se calcula dividiendo la cantidad de dinero que debe por su límite de crédito disponible. Generalmente, se recomienda mantenerlo por debajo del 30%. Eso significa que si tiene una línea de crédito de $1,000, nunca debe tener un saldo de más de $300.
    icono-gracias

    Consejo adicional : las tarifas anuales generalmente se deducen de la línea de crédito, ¡así que no olvide tenerlas en cuenta al calcular la utilización de su crédito!

    • Controle su puntaje de crédito : muchas de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito enumeradas anteriormente (como Capital One Platinum Secured Mastercard®) le ofrecen acceso a su puntaje de crédito. Eso le permite estar siempre al tanto de su crédito y ver cómo lo afectan ciertos hábitos de gasto.
    • Evite cerrar cuentas de tarjetas de crédito : cerrar sus cuentas podría dañar su puntaje de crédito. Por ejemplo, podría aumentar su índice de utilización de crédito, lo que no desea que suceda si está tratando de mejorar el mal crédito. Si desea cerrarla debido a una tarifa anual o para recuperar su depósito de seguridad, si es posible, considere cambiar a una versión de la tarjeta sin tarifa anual o actualizar a una sin garantía. Con la tarjeta de crédito Discover it® Secured, puede calificar para una tarjeta sin garantía en tan solo ocho meses.

    ¿Quién debe obtener una tarjeta de crédito por mal crédito?

    Además de las personas con mal crédito, por supuesto, las tarjetas de crédito para mal crédito también pueden ser útiles para personas con poco o ningún historial crediticio . Estos dos se ponen en la misma canasta porque las personas sin un historial crediticio establecido también representan un riesgo para los acreedores y prestamistas. Todavía tienen que demostrar ser prestatarios confiables.

    Por ejemplo, si eres estudiante , probablemente no te resulte fácil obtener una tarjeta de crédito (si no has tenido un trabajo regular o estás pagando un préstamo estudiantil). Dado que las tarjetas diseñadas para solicitantes con mal crédito facilitan la calificación, son una buena opción de inicio.

    ¿Cómo elegir una tarjeta de crédito para el mal crédito?

    La elección de una tarjeta de crédito para el mal crédito requiere una cuidadosa consideración. Desea asegurarse de que sea la tarjeta correcta la que lo ayudará a reparar el crédito. Otra cosa importante a tener en cuenta al presentar la solicitud es evaluar sus posibilidades de obtener la aprobación para una tarjeta en particular. Un rechazo nunca se ve bien en un informe de crédito y disminuirá aún más su puntaje de crédito. Si no está seguro de sus probabilidades de aprobación, primero intente solicitar una tarjeta que ofrezca precalificación. Dichas tarjetas son Capital One Platinum Secured Mastercard®, Credit One® Bank Platinum Visa For Rebuilding Credit y Petal® 1 "No Annual Fee" Visa®.

    Lo más importante a considerar en una tarjeta para crear crédito es si informa a las tres principales agencias de crédito . Si su buen comportamiento crediticio pasa desapercibido, no le hará mucho bien a su puntaje crediticio. Tenga en cuenta que todas las mejores tarjetas de crédito para mal crédito que se encuentran aquí informan a las tres principales agencias de crédito. Podría ser útil si la tarjeta de crédito también le brinda acceso a su puntaje de crédito para que pueda realizar un seguimiento. Otra cosa importante son las tarifas . Las tarjetas de crédito para problemas de crédito suelen tener todo tipo de cargos: cargo anual, cargo por pago atrasado, cargo por pago devuelto, cargo por transacción en el extranjero, etc. Téngalos en cuenta mientras usa la tarjeta.

    También debe ser honesto consigo mismo acerca de llevar un saldo. Si tiende a hacer eso, obtenga una tarjeta con un APR bajo . First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured tiene la APR más baja (13.74% Variable), pero viene con una tarifa anual de $49. Como ya explicamos, el límite de crédito tiene un alto impacto en el índice de utilización del crédito; considere la línea de crédito que mejor se adapte a usted y sus necesidades financieras. Petal® 1 "No Annual Fee" Visa® ofrece un límite de crédito potencialmente alto de hasta $5,000.

    Por último, pero no menos importante, la elección entre una tarjeta de crédito asegurada ouna tarjeta de crédito no asegurada . Ambos pueden usarse para reconstruir el crédito, por lo que para una mejor comprensión, consulte la sección donde explicamos las diferencias entre los dos.

    ¿Qué hacer si tu solicitud es denegada?

    Una solicitud de tarjeta de crédito denegada no es el fin del mundo. Obtendrá una explicación de la denegación y, una vez que sepa el motivo, el siguiente paso es descubrir cómo solucionarlo. Veamos algunas razones comunes para el rechazo y sus opciones para ellas:

    • Saldos altos : elabore un plan sobre cómo pagar la deuda alta de su tarjeta de crédito.
    • Demasiadas consultas : demasiadas solicitudes en su informe de crédito dentro de un corto período de tiempo pueden hacer que se le niegue, sin importar si fue aprobado. Espere hasta que algunos de ellos desaparezcan de su informe de crédito y luego vuelva a solicitarlos.
    • Bajos ingresos : los ingresos requeridos varían entre los diferentes emisores de tarjetas de crédito. La próxima vez deberías arriesgarte con una carta de menor rango.
    • Morosidades recientes : algunas morosidades recientes, como un pago atrasado, pueden afectar negativamente sus posibilidades de obtener la aprobación. Lo que puedes hacer es esperar y volver a intentarlo.
    • Historial de crédito escaso : si la compañía de la tarjeta de crédito no puede determinar su solvencia, es probable que no obtenga la aprobación para una tarjeta de crédito. Para que se genere una calificación FICO, debe tener al menos una cuenta que haya estado activa en los últimos seis meses. O considere las tarjetas que puede solicitar sin o con poco historial crediticio, como Petal® 1 "No Annual Fee" Visa®.
    • No es lo suficientemente mayor : la edad legal para una tarjeta de crédito es 18 años. Sin embargo, existen algunas excepciones, como si tiene sus propios ingresos o si ya se le agregó como usuario autorizado a la tarjeta de crédito de uno de sus padres.

    Tarjetas de crédito aseguradas vs. no aseguradas para mal crédito

    Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito de seguridad (que generalmente sirve como límite de crédito) que se reembolsará más adelante. Se le puede reembolsar cuando cierra la cuenta, actualiza a una tarjeta no asegurada o si califica para un reembolso. Dado que estas tarjetas están aseguradas con un depósito de seguridad reembolsable, por lo general no tienen (o son más bajas) tarifas anuales .

    Si puede pagar un depósito de seguridad, siempre es mejor obtener una tarjeta asegurada ya que puede recuperar el depósito, pero la tarifa anual es un costo que no recuperará. Sin embargo, si no puede pagar el depósito de seguridad, aún puede optar por una tarjeta de crédito sin garantía y sin pago inicial. Aunque, en ese caso, prepárese para pagar una tarifa anual considerable. Surge® Platinum Mastercard® es una tarjeta sin garantía que le costará una tarifa anual de $125 el primer año y $96 después.

    Los costos del mal crédito

    El mal crédito puede perjudicarlo financieramente de varias maneras. Las personas con mal crédito generalmente tienen que lidiar con lo siguiente:

    • Altas APR en préstamos y tarjetas de crédito , probablemente la más obvia. Será difícil incluso obtener la aprobación en primer lugar, pero si lo hace, lo más probable es que termine con tasas de interés altas.
    • Acceso limitado a la financiación : si necesita un préstamo de emergencia , es probable que deba optar por una alternativa costosa, como los préstamos de día de pago.
    • Pagos mínimos más grandes : varios de estos consumirán una parte significativa de su presupuesto.
    • Primas de seguro caras : puede ser una sorpresa, ¡pero las compañías de seguros también realizan verificaciones de crédito! Entonces, prepárate para pagar más por un seguro de auto, por ejemplo.
    • Conseguir una vivienda : una mala puntuación de crédito hará que sea más difícil comprar una casa (afecta la tasa de su hipoteca) o incluso alquilar un apartamento (a los propietarios también les suelen desagradar las malas puntuaciones de crédito).
    • Depósito para servicios públicos : si no cumple con los requisitos de una empresa de servicios públicos, es posible que se le solicite un depósito reembolsable para usar el servicio.

    Preguntas más frecuentes

    ¿Se puede obtener una tarjeta de crédito después de la bancarrota?

    Sí, pero prepárese para tener opciones mínimas y obtener tasas de interés altas. Mientras el proceso de quiebra aún está en curso, no puede solicitar una tarjeta de crédito. Una vez que se resuelva, el tiempo hasta que pueda solicitar uno dependerá del tipo de bancarrota. Si fuera el Capítulo 7 (las deudas se eliminan con la aprobación de la corte de la presentación, lo que puede demorar varios meses), tendría que esperar de cuatro a seis meses. Una bancarrota del Capítulo 13 (los pagos continúan con un plan de pago ordenado por la corte), por otro lado, puede tomar entre tres y cinco años.

    ¿Se puede hacer una transferencia de saldo con mal crédito?

    Sí, la mayoría de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito le permiten realizar una transferencia de saldo. Sin embargo, dado que todas las tarjetas para mal crédito suelen tener una APR alta, puede que no tenga mucho sentido transferir un saldo. Es posible que desee considerar un préstamo personal que tenga tasas más asequibles. Otra buena alternativa para las transferencias de saldo es mejorar su puntaje de crédito primero y luego obtener una tarjeta con una oferta de APR introductoria o una APR continua baja.

    ¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener con mal crédito?

    De todas las mejores tarjetas de crédito para mal crédito que mencionamos, la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® es la más fácil de obtener ya que no hace una verificación de crédito. Generalmente, las tarjetas de crédito aseguradas están disponibles para la mayoría de las personas con mal crédito que están dispuestas a pagar el depósito de seguridad. Además, las tarjetas de la tienda también entran en la categoría de fácil de calificar.

    ¿Qué tarjetas de crédito ofrecen aprobación garantizada?

    Desafortunadamente, no existe la aprobación garantizada cuando se trata de tarjetas de crédito. Sin embargo, hay algunas tarjetas de crédito con probabilidades de aprobación muy altas .