Las mejores tarjetas de crédito para crédito justo de January 2023

Compare las tarjetas de crédito 185 para un crédito justo en Myfin.us.

Por Myfin Team
Actualizado enero 31, 2023

Las mejores tarjetas de crédito para crédito justo en enero 2023

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Capital One Walmart Rewards® Mastercard® mejor para compras de walmart

Capital One Walmart Rewards®
Cuota anual:
$0
APR regular:
17.99% - 27.74% Variable
Nuestra Valoración:
4.12
marcador
Puntuación de crédito
Justo a Buen (580-739)
  • Tasa de recompensas:
    • 5% Cash Back en Walmart.com, incluyendo recogida y entrega.
    • 2% Cash Back en tiendas Walmart, en restaurantes y en viajes.
    • 1% En cualquier otro lugar se acepta Mastercard®.
  • Ofertas de introducción:
    • 5% Cash Back en tiendas Walmart durante los primeros 12 meses después de la aprobación cuando usa su Tarjeta con Walmart Pay.
  • APR de transferencia de saldo:
    17.99% - 27.74% Variable
  • Nombre del emisor:
    Capital One
  • Detalles:

    Walmart Rewards® es una tarjeta para personas que compran regularmente en Walmart.

    TAE de la Tarjeta: 17,99% – 27,74% (Variable). La tarjeta tiene un cargo por transferencia de saldo del 3% (ninguno para saldos transferidos en la APR de Transferencia).

    La tarjeta Walmart Rewards® gana un 5% de reembolso en efectivo en compras en la tienda durante los primeros 12 meses al usar Walmart Pay. La tarjeta ofrece un 5 % de reembolso en efectivo en Walmart.com, que incluye recogida y entrega; 2% de reembolso en efectivo en tiendas Walmart, en restaurantes y en viajes; 1% de reembolso en efectivo en cualquier otro lugar donde se acepte Mastercard.

    La tarjeta Walmart Rewards® no cobra tarifa anual ni tarifa de transacción en el extranjero.

  • Pros:
    • Sin cuota anual
    • Sin tarifa de transacción extranjera
  • Contras:
    • Sin período de APR introductorio del 0 %
  • Beneficios:
    • 5% Cash Back en tiendas Walmart (durante los primeros 12 meses);
    • 5% de reembolso en efectivo en Walmart.com;
    • 2% de reembolso en efectivo en tiendas Walmart, en restaurantes y en viajes;
    • 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras;
    • Responsabilidad por fraude de $0.
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Capital One Platinum Credit Card mejor para sin SSN

Platinum Mastercard Capital One
Cuota anual:
$0
APR regular:
28.49% Variable
Nuestra Valoración:
2.91
marcador
Puntuación de crédito
Justo (580-669)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • APR de transferencia de saldo:
    28.49% Variable
  • Nombre del emisor:
    Capital One
  • Detalles:

    If you're new to owning a card, the Capital One Platinum Credit Card is a great one to start with. This card has no annual or foreign transaction fees. Depending on your payment habits, you can also expect to be considered for a higher credit line within six months of receiving the card. Lastly, you can enjoy full coverage from fraudulent charges in case your card is lost or stolen.

  • Pros:
    • No annual or foreign transaction fees: Capital One Platinum doesn’t have either of these fees.
    • Credit monitoring tools: Capital One allows you to keep track of your credit score free of charge.
  • Contras:
    • High APR: This fair credit card does have a high variable APR of 28.49%.
    • No rewards: You won't be able to rack up and redeem rewards points for this card.
  • Beneficios:
    • Sin tarifas de transacción en el extranjero;
    • $0 responsabilidad por fraude;
    • Servicios de localización de cajeros automáticos;
    • Reemplazo de tarjeta de emergencia;
    • Pago automático;
    • Servicio al cliente 24/7.
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Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card mejor para Devolución de dinero, Sin cuota anual, Uso diario

Quicksilver Capital One
Cuota anual:
$0
APR regular:
17.99% - 27.99% Variable
Nuestra Valoración:
4.58
marcador
Puntuación de crédito
Buen a Excelente (670-799)
  • Tasa de recompensas:
    • 1.5% Cash Back en cada compra.
  • Ofertas de introducción:
    • $200 Bonificación en efectivo una vez que gaste $ 500 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta.
  • Tasa APR introductoria en compras:
    0% APR introductorio durante los primeros 15 meses que su cuenta está abierta, 17.99% - 27.99% APR variable después de eso
  • APR de transferencia de saldo:
    17.99% - 27.99% Variable
  • Nombre del emisor:
    Capital One
  • Detalles:

    This card offers fair-credit borrowers a variety of cash reward options — especially for travelers. The Capital One QuicksilverOne Cash Rewards card offers unlimited 1.5% cash back on every purchase you make. In addition to no foreign transaction fees and fraud liability coverage, you can earn unlimited 5% cash back on hotels and rental cars when you book through Capital One Travel. Unlike the other Capital One card on this list, this card does include a $0 annual fee.

  • Pros:
    • Flexible rewards options: You can receive unlimited 1.5% cash back on all purchases and 5% cash back when you book a hotel or rental car through Capital One Travel.
    • Other Capital One helpful perks: In addition to credit monitoring and fraud protection, you can receive a higher credit line in six months.
  • Contras:
    • There's an annual fee: You have to pay a $0 annual fee.
    • High APR: Your variable purchase APR is 17.99% - 27.99%, which potentially can result in a high monthly payment.
  • Beneficios:
    • Bonificación en efectivo de $ 200 (una vez que gaste $ 500 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta);
    • Ilimitado 1.5% de Reembolso en Efectivo en cada compra;
    • $0 responsabilidad por fraude;
    • Servicio de conserjería de cortesía;
    • Seguro de accidentes de viaje;
    • Servicios de asistencia en viaje las 24 horas;
    • Compras Capital One;
    • Compre con sus recompensas.
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Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card mejor para crédito justo

QuicksilverOne Capital One
Cuota anual:
$39 anualmente
APR regular:
28.49% Variable
Nuestra Valoración:
3.64
marcador
Puntuación de crédito
Justo a Buen (580-739)
  • Tasa de recompensas:
    • 1.5% Cash Back en cada compra.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • APR de transferencia de saldo:
    28.49% Variable
  • Nombre del emisor:
    Capital One
  • Detalles:

    La tarjeta de crédito QuicksilverOne de Capital One le otorga un 1,5 % de reembolso en efectivo en cada compra. La Tarjeta tiene una cuota anual de $39.

    La Tarjeta QuicksilverOne tiene una TAE del 28,49% Variable.

  • Pros:
    • Alta tasa de recompensas ilimitada
    • Puntaje de crédito promedio requerido
    • Considerado automáticamente para una línea de crédito más alta después de 6 meses
    • Sin tarifas de transacción en el extranjero
  • Contras:
    • Cuota anual
    • TAE alta
    • No hay categorías de recompensas de bonificación
  • Beneficios:
    • 1,5% de reembolso en efectivo;
    • Sin tarifas de transacción en el extranjero;
    • Pago automático;
    • $0 responsabilidad por fraude;
    • bloqueo de tarjeta;
    • Servicios de localización de cajeros automáticos.
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Journey Student Rewards from Capital One mejor para sin SSN

Capital One Journey Student
Cuota anual:
$0
APR regular:
28.49% Variable
Nuestra Valoración:
3.79
marcador
Puntuación de crédito
Justo (580-669)
  • Tasa de recompensas:
    • 1% Cash Back en todas tus compras. Pague a tiempo para aumentar su Cash Back a un total de 1.25% para ese mes.
  • Ofertas de introducción:
    • Sin oferta actual.
  • APR de transferencia de saldo:
    28.49% Variable
  • Nombre del emisor:
    Capital One
  • Detalles:

    Cree un historial crediticio con la tarjeta de crédito para estudiantes Journey. Obtenga un 1% de reembolso en efectivo en todas sus compras. Pague a tiempo para aumentar su Cash Back a un total de 1.25% para ese mes.

    La tarjeta de estudiante Journey no tiene tarifa anual ni tarifas de transacción en el extranjero. TAE de la Tarjeta: 28,49% Variable.

  • Pros:
    • Programa de recompensas con puntos de bonificación
    • Sin cuota anual
    • Revisiones automáticas de aumento de límite de crédito
    • Sin tarifas de transacción en el extranjero
    • Informes a las tres principales agencias de crédito
  • Contras:
    • TAE alta
    • Sin categorías de bonificación
  • Beneficios:
    • 1% de reembolso en efectivo en cada compra;
    • 1,25 % de devolución de efectivo adicional;
    • Sin tarifas de transacción en el extranjero;
    • Servicios de localización de cajeros automáticos;
    • Reemplazo de tarjeta de emergencia;
    • Tarjetas de recompensas de viajes;
    • Cobertura de fraude.
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Upgrade Cash Rewards Visa® mejor para Buen puntaje de crédito

Upgrade Cash Rewards Visa®
Cuota anual:
$0
APR regular:
14.99% - 29.99% Regular
Nuestra Valoración:
4.35
marcador
Puntuación de crédito
Justo a Excelente (580-799)
  • Tasa de recompensas:
    • 1.5% Devolución de efectivo en los pagos.
  • Ofertas de introducción:
    • $200 Bonificación cuando abre una cuenta de cheques de recompensas y realiza 3 transacciones con tarjeta de débito. *
  • Detalles:

    Upgrade is typically known for offering personal loans. However, this lender is dipping into the world of credit with their Upgrade Cash Rewards Visa® Credit Card. You should consider this card if you're looking to maximize your purchases in various categories, which this option offers.

    This card offers 3% cash back in home, auto, and health categories and 1% cash back on all other purchases. However, you only receive the cash back when you make payments on the card. This card is also unique in that it offers credit lines instead of credit limits. A line of credit allows you to use only the amount of money you need and pay it off right then or over time. Borrowers have a variety of potential credit lines they could receive: between $500 and $25,000.

  • Pros:
    • Range of cash back options: Cardholders can receive up to 3% cash back on various purchases, depending on the category.
    • Receive a $200 bonus: If you open a rewards checking account and make three debit card transactions within 90 days from opening the account, you can get a $200 bonus.
  • Contras:
    • Cash back depends on when you pay off: You only get rewards when you make payments on the card.
    • High max APR: While the APR range starts at 14.99%, the max is 29.99%. You could have to deal with a higher APR if you have fair credit.
  • Beneficios:
    • bono de $200;
    • 1,5% de reembolso en efectivo;
    • Tecnología de tarjetas sin contacto.

    *Para calificar para el bono de bienvenida de $200, debe abrir y depositar fondos en una nueva cuenta de cheques de recompensas y realizar 3 transacciones con tarjeta de débito dentro de los 60 días posteriores a la apertura de su cuenta de tarjeta de actualización. El bono se aplicará como un crédito único a su cuenta y no reducirá el monto de sus pagos mensuales regulares. El crédito de bonificación se publicará en su tarjeta de actualización como un crédito de recompensas dentro de 1 o 2 períodos de facturación después de la tercera transacción con tarjeta de débito en su cuenta de cheques de recompensas. Su tarjeta de actualización debe estar al día para recibir una bonificación.

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The Mission Lane Visa® Mission Lane LLC
Cuota anual:
$0 - $59
APR regular:
26.99% - 29.99% Variable
Nuestra Valoración:
3.05
marcador
Puntuación de crédito
Pobre a Justo (300-669)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • Sin oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Transportation Alliance Bank
  • Detalles:

    La tarjeta de crédito Visa® de Mission Lane ayuda a reconstruir o construir su crédito. TAE de la tarjeta para compras: 26,99% a 29,99% (Variable). Esta tarjeta informa a las tres principales agencias de crédito y ofrece recursos educativos sobre gastos, ahorros y mejores prácticas crediticias.

    La tarifa anual de esta tarjeta es de $0 a $59.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • Líneas de crédito más altas
    • Informes a las tres principales agencias de crédito
    • Decisión de crédito instantánea
  • Contras:
    • APR de compra variable alto
    • Cuotas anuales hasta $59
    • Sin recompensas
    • Tarifa de transacción extranjera
    • No disponible para todos
  • Beneficios:
    • Precios claros y sin tarifas ocultas;
    • Líneas de crédito más altas con el tiempo;
    • Las herramientas para ayudar a construir su crédito;
    • Educación para la creación de crédito;
    • Decisión de crédito instantánea;
    • Toda la cobertura de Visa®.
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Upgrade Triple Cash Rewards Visa® mejor para De bajos ingresos

Upgrade Triple Cash Rewards Visa® Upgrade
Cuota anual:
$0
APR regular:
14.99% - 29.99% Regular
Nuestra Valoración:
3.53
marcador
Puntuación de crédito
Justo a Excelente (580-799)
  • Tasa de recompensas:
    • 3% Cash Back en las categorías Hogar, Auto y Salud.
    • 1% Cash Back en todo lo demás.
  • Ofertas de introducción:
    • $200 Bonificación cuando abre una cuenta de cheques de recompensas y realiza 3 transacciones con tarjeta de débito (dentro de los 60 días posteriores a la apertura de su cuenta de tarjeta de actualización). *
  • Detalles:

    La tarjeta de crédito Visa® Upgrade Triple Cash Rewards ofrece 3% de reembolso en efectivo en compras de vivienda, automóvil y salud y 1% de reembolso en efectivo en todo lo demás.

    Gane un bono de bienvenida de $200 cuando abra una cuenta de cheques de recompensas y realice 3 transacciones con tarjeta de débito (dentro de los 60 días posteriores a la apertura de su cuenta de tarjeta de actualización).

    TAE de la tarjeta: 14,99% - 29,99% (TAE Regular).

    Solicite en línea y obtenga una línea de crédito de $ 500 a $ 25,000 con su Tarjeta.

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  • Pros:
    • Cada compra le otorga un reembolso en efectivo
    • Mayor devolución de efectivo para tres categorías
    • Olvídate de las tarifas
    • Sin límites en el extranjero
  • Contras:
    • No puedes retirar efectivo
    • Cash Back no satisface sus pagos mensuales
  • Beneficios:
    • bono de $200;
    • 3% de reembolso en efectivo en la compra de vivienda, automóvil y salud;
    • 1% de reembolso en efectivo en todo lo demás;
    • Tecnología de tarjetas sin contacto.

    *Para calificar para el bono de bienvenida de $200, debe abrir y depositar fondos en una nueva cuenta de cheques de recompensas y realizar 3 transacciones con tarjeta de débito dentro de los 60 días posteriores a la apertura de su cuenta de tarjeta de actualización. El bono se aplicará como un crédito único a su cuenta y no reducirá el monto de sus pagos mensuales regulares. El crédito de bonificación se publicará en su tarjeta de actualización como un crédito de recompensas dentro de 1 o 2 períodos de facturación después de la tercera transacción con tarjeta de débito en su cuenta de cheques de recompensas. Su tarjeta de actualización debe estar al día para recibir una bonificación.

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Merrick Bank Double Your Line® Mastercard® mejor para De bajos ingresos

Double Your Line® Mastercard® Merrick Bank
Cuota anual:
$0 - $72 anualmente
APR regular:
23.70% - 29.95% *Variable
Nuestra Valoración:
4.1
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Excelente (0-799)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Merrick Bank
  • Detalles:

    La tarjeta Double Your Line® Mastercard® de Merrick Bank es buena para las personas que buscan construir o reconstruir su crédito.

    Duplique su línea de crédito haciendo al menos su pago mínimo a tiempo cada mes durante los primeros 7 meses que su cuenta esté abierta.

    La TAE para compras es 23,70% - 29,95% (Variable). Cuota anual de la tarjeta: $0 - $72 anuales.

    Las líneas de crédito van desde $550 - $1,350 que se duplican a $1,100 - $2,700 después de que su cuenta califique. No se requiere depósito de seguridad.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • Duplica tu línea de crédito
    • $0 de responsabilidad por fraude
    • No se requiere depósito de seguridad
    • Un puntaje FICO gratis cada mes
    • Un puntaje de crédito bajo es suficiente para aplicar
  • Contras:
    • TAE variable alta
    • Sin recompensas
    • Sin opción de transferencia de saldo
    • Tarifa de adelanto de efectivo
  • Beneficios:
    • $0 responsabilidad por fraude;
    • Duplica Tu Línea®;
    • Beneficios exclusivos de Platinum Mastercard®.
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WebBank Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® mejor para Principiante, No historia

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® WebBank
Cuota anual:
$0
APR regular:
15.99% - 29.99% Variable
Nuestra Valoración:
3.8
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Excelente (0-799)
  • Tasa de recompensas:
    • 1% - 1.5%:
    • Cash Back después de hacer 12 pagos mensuales a tiempo.
    • 2% - 10%:
    • Reembolso de efectivo de comerciantes seleccionados.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    WebBank
  • Detalles:

    Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® expands on Petal® 1 "No Annual Fee" Visa® with no annual fee and a potential credit limit of up to $10,000. Cardholders receive 1% cash back on purchases at the start and up to 1.5% for on-time balance payments. APRs range from 15.99% - 29.99%. Cardholders can get 2% to 10% bonus cash back at certain businesses. Lastly, individuals can make payments in the app, and use it to set a monthly budget to monitor spending on the card.

  • Pros:
    • Enjoy cash back options: There are numerous options to benefit from cash back rewards.
    • High credit limit: This card offers between $300 and $10,000 credit limits.
  • Contras:
    • You may have a higher APR: If you have average or fair credit, you may have to deal with an APR on the higher side of the range.
  • Beneficios:
    • Sin tarifa de transacción extranjera;
    • Petal 2 informa a las 3 principales agencias de crédito;
    • Calificar con crédito promedio.
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The Bank of Missouri First Access Visa® mejor para De bajos ingresos

First Access Visa® The Bank of Missouri
Cuota anual:
$75 cuota anual para el primer año
$48 anualmente
APR regular:
34.99%
Nuestra Valoración:
4.2
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Justo (0-669)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    The Bank of Missouri
  • Detalles:

    La tarjeta First Access es una verdadera tarjeta de crédito VISA® que no requiere crédito perfecto para su aprobación.

    TAE de la Tarjeta Visa First Access: 34,99%.

    La tarjeta de crédito First Access Visa no es una tarjeta de crédito garantizada, lo que significa que los solicitantes no tienen que tener el monto de su límite de crédito como depósito.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • Disponible para aquellos con mal crédito
    • Informes a las tres principales agencias de crédito
    • Fácil aplicación
    • Sin depósito de seguridad
  • Contras:
    • TAE alta
    • Varias tarifas
    • Límite de crédito bajo
    • Sin recompensas
  • Beneficios:
    • Tarjeta de crédito First Access Visa aceptada en todo el país;
    • Reconstruya su crédito;
    • Solicitud en línea fácil y segura.
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Celtic Bank Reflex® Platinum Mastercard® mejor para Inseguro

Reflex® Platinum Mastercard®​ Celtic Bank
Cuota anual:
$75 - $99 para el primer año
$99 después del primer año
APR regular:
24.99% - 29.99% Variable
Nuestra Valoración:
3.8
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Buen (0-739)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Celtic Bank
  • Detalles:

    La tarjeta Reflex® Platinum Mastercard® se puede utilizar como una herramienta eficaz para generar crédito. La tarjeta tiene una TAE de 24,99% - 29,99% (Variable).

    Con $0 de responsabilidad por fraude, no será responsable de los cargos no autorizados en su tarjeta de crédito Reflex. Con cero responsabilidad por fraude, solo es responsable de las compras que realiza, por lo que puede comprar con confianza y saber que la actividad de su tarjeta está completamente protegida.

    Tarifa de mantenimiento mensual: $0 - $120,00 anuales (facturado a $0 - $10,00 por mes). Cuota de mantenimiento mensual no facturada durante los primeros 12 meses que se abre su cuenta. El cargo por tarjeta adicional es de $30.00 (una vez, si corresponde).

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  • Pros:
    • Oportunidad de obtener un límite de crédito más alto
    • Todos los puntajes de crédito son bienvenidos a aplicar
    • Informes a tres oficinas
    • Consulta si precalificas sin afectar tu puntaje crediticio
    • No se requiere depósito
  • Contras:
    • Sin recompensas
    • APR normal alto
    • Cuota anual alta
    • Cuota Mensual de Mantenimiento
    • Tarifa de tarjeta adicional
    • Tarifa de transacción extranjera
  • Beneficios:
    • $0 responsabilidad por fraude;
    • Aumento potencial del límite de crédito después de solo 6 meses;
    • Puntaje de crédito mensual gratuito;
    • Informes mensuales a las tres principales agencias de crédito;
    • Programa de protección de crédito.
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Celtic Bank Indigo® Mastercard® mejor para Inseguro

Indigo® Mastercard® Celtic Bank
Cuota anual:
$0 - $99 anualmente
APR regular:
24.9%
Nuestra Valoración:
3.7
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Justo (0-669)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Celtic Bank
  • Detalles:

    Indigo doesn't hide that this card is aimed at those seeking to focus on building credit. So people with fair or average credit should be confident about considering this card. The Indigo® Platinum Mastercard® doesn't come with many bells and whistles, only the essentials for improving credit. You can get pre-qualified online without hurting your credit score. Additionally, Indigo® Platinum Mastercard® reports to all three credit bureaus, so on-time payments can help enhance your credit profile.

  • Pros:
    • Get Mastercard benefits: This card allows you to take advantage of Mastercard® perks like ID theft and zero liability protection.
    • Pre-qualify without hurting your score: The last thing you want is to experience a dip in your score. This card bypasses that since you can get pre-qualified without negatively impacting your credit score.
  • Contras:
    • You'll have to dig for the information you need: Before applying for a credit card, it helps to know the regular APR and other essential terms. Most of that information is not readily available on their website.
  • Beneficios:
    • Una tarifa de transacción extranjera baja del 1 por ciento;
    • Elección de la imagen de la tarjeta;
    • protección contra el fraude;
    • Acceso a la cuenta 24/7;
    • Cobertura de garantía extendida.
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Total Visa® The Bank of Missouri
Cuota anual:
$164 para el primer año (incluida la tarifa única del programa de $89)
$48 anualmente *
APR regular:
34.99% *
Nuestra Valoración:
3.32
marcador
Puntuación de crédito
Rebuilding Credit a Justo (0-669)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    The Bank of Missouri
  • Detalles:

    La tarjeta Total Visa® es una tarjeta de crédito para personas con mala puntuación de crédito o crédito limitado. No requiere una verificación de crédito para aplicar. Pero la tarjeta no ofrece recompensas.

    La APR Regular de la tarjeta Total Visa® es 34.99%. Hay una tarifa de programa única de $ 89.

    La tarjeta Total Visa® le permite elegir su propio diseño de tarjeta.

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  • Pros:
    • Requisitos bajos
  • Contras:
    • Cuota anual
    • APR normal alto
    • Sin período APR introductorio
    • Tarifas adicionales
  • Beneficios:
    • responsabilidad por fraude de $0;
    • Informes mensuales a las tres principales agencias de crédito;
    • Pagos mensuales manejables;
    • Seleccione su diseño de tarjeta favorito de forma gratuita.
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On the Total Visa® Card secure website
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The Bank of Missouri Milestone Mastercard® mejor para Inseguro

Milestone Mastercard® The Bank of Missouri
Cuota anual:
$35 - $99 Depende de la solvencia crediticia
APR regular:
24.9%
Nuestra Valoración:
3.5
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Justo (0-669)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    The Bank of Missouri
  • Detalles:

    The Milestone Gold Mastercard® is very similar to the Indigo Platinum Mastercard®. It is geared toward individuals with "challenging credit histories." Additionally, users can get pre-qualified and have their activity reported to the three credit bureaus — a move that can help you build your credit profile. This card doesn't offer as many perks as the others on this list, and the website is minimal on details like APRs and credit limits.

  • Pros:
    • Build your credit: Milestone reports credit card activity to the three credit bureaus. So you can work on improving your credit profile.
    • Mastercard® perks: Like other Mastercards, this one also offers theft and liability protection.
  • Contras:
    • Lack of APR and card limit information: If you want to know what you're getting into, you must dig a bit deeper to ensure a manageable APR.
  • Beneficios:
    • protección contra el fraude;
    • Reporte de Buró de Crédito;
    • Cobertura de garantía extendida;
    • Servicio Global de Mastercard;
    • Precalificación fácil;
    • Beneficios completos de Mastercard;
    • Gestión de cuentas 24/7.
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Merrick Bank Double Your Line® Secured Mastercard®
Cuota anual:
$36 el primer año. Facturado $ 3 por mes a partir de entonces
APR regular:
20.45% Variable
Nuestra Valoración:
3.98
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Justo (0-669)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Merrick Bank
  • Detalles:

    Merrick Bank Double Your Line® Secured Mastercard® es una buena tarjeta para las personas que buscan construir o reconstruir su crédito.

    La tarjeta tiene una tarifa anual de $ 36 durante el primer año (facturada $ 3 por mes a partir de entonces).

    La TAE para compras es del 20,45% (Variable).

    Duplique su línea de crédito de $200 haciendo al menos su pago mínimo a tiempo cada mes durante los primeros 7 meses que su cuenta esté abierta.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • Duplica tu límite de crédito
    • Acceso mensual gratuito a la puntuación FICO Score
  • Contras:
    • Cuota anual
    • Transacción Extranjera
  • Beneficios:
    • $0 responsabilidad por fraude;
    • Duplica Tu Línea®;
    • Reportes a 3 Burós de Crédito Principales.
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Detalle de la tarjeta
First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Synovus Bank
Cuota anual:
$49 anualmente
APR regular:
13.74% Variable
Nuestra Valoración:
3.8
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Justo (0-669)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Synovus Bank
  • Detalles:

    La tarjeta de crédito First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured es una tarjeta de crédito garantizada para personas con un historial crediticio limitado.

    La tarjeta First Progress Platinum Prestige Mastercard® no gana bono de bienvenida.

    La First Progress Platinum Prestige Mastercard® viene con una tarifa anual de $49. TAE de la tarjeta: 13,74% (Variable para compras), 22,74% (Variable para adelantos de efectivo).

    First Progress informa a las tres principales agencias de crédito, por lo que incluso si tiene mal crédito, podrá mejorar su situación crediticia siempre que use su tarjeta de manera responsable.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • APR bajo para compras
    • No se requiere puntaje de crédito mínimo
    • Informes a las tres principales agencias de crédito
    • Rango adecuado de límite de crédito
  • Contras:
    • Tarifa anual alta
    • Altas tarifas de transacción en adelantos en efectivo
    • Altas multas
    • Sin bonos ni recompensas
    • Tarifas de transacciones extranjeras
    • Falta de disponibilidad de la tarjeta para ciertas geografías en los EE. UU.
  • Beneficios:
    • Aceptado a nivel nacional;
    • sin puntaje de crédito mínimo;
    • No se requiere historial crediticio.
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First Progress Platinum Elite Mastercard® Secured Synovus Bank
Cuota anual:
$29 anualmente
APR regular:
23.74% Variable
Nuestra Valoración:
3.3
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Justo (0-669)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Synovus Bank
  • Detalles:

    La tarjeta de crédito asegurada First Progress Platinum Elite Mastercard® está diseñada para ayudar a los titulares de tarjetas a acumular crédito sin verificación de crédito o puntaje de crédito mínimo requerido para aplicar.

    Como tarjeta de crédito garantizada, First Progress Platinum Elite Mastercard® no incluye ofertas de bienvenida, bonos de registro ni tasas de recompensa.

    Como opción de crédito de la marca Mastercard®, esta tarjeta First Progress se acepta en todo el país.

    El Límite de Crédito inicial para su Cuenta será igual al monto del Depósito que realice con nosotros, que debe ser de al menos $200 (consulte "Interés de garantía" más arriba). Sin embargo, si elige depositar más de $200, su depósito inicial y el límite de crédito correspondiente deben ser de al menos $300 y no pueden exceder los $2,000.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • No se requiere historial crediticio
    • No se necesita puntaje de crédito mínimo
    • Tasas Porcentuales Anuales Bajas
    • Construye su puntaje de crédito
  • Contras:
    • No hay opción para graduarse a una tarjeta de crédito no asegurada
    • El límite de crédito es igual al monto de su depósito
    • No hay programa de Recompensas
    • Hay algunas restricciones de área.
  • Beneficios:
    • Sin puntaje de crédito mínimo;
    • No se requiere historial de crédito;
    • Aceptado a Nivel Nacional.
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WebBank Petal® 1 "No Annual Fee" Visa® mejor para por mal credito

Petal® 1 "No Annual Fee" Visa® WebBank
Cuota anual:
$0
APR regular:
22.99% - 32.49% Variable
Nuestra Valoración:
4.34
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Buen (0-739)
  • Tasa de recompensas:
    • 2% - 10%:
    • Cash Back en comercios selectos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    WebBank
  • Detalles:

    Petal takes a novel approach in determining creditworthiness. The company looks beyond credit scores and considers banking history, which is a great feature for customers with fair credit. The Petal® 1 "No Annual Fee" Visa® doesn't have an annual fee and offers limits between $300 and $5,000 and the opportunity for 2% to 10% cash back at select merchants. Customers can also enjoy zero foreign transaction fees.

  • Pros:
    • Non-traditional credit assessment: Unlike other cards, Petal® 1 "No Annual Fee" Visa® “looks beyond” credit scores and considers banking history.
    • Cash back rewards: Customers can take advantage of cash back rewards between 2% and 10% at select merchants.
    • No annual fee: You don’t have to pay an annual fee for this card.
  • Contras:
    • APR ranges are high: As of now, APR ranges are between 22.99% - 32.49%, with the latter being on the higher side.
  • Beneficios:
    • 2 - 10% de reembolso en efectivo;
    • Protección contra el fraude de responsabilidad cero;
    • Límites de crédito de $300 - $5,000.
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First Progress Platinum Select Mastercard® Secured Synovus Bank
Cuota anual:
$39 anualmente
APR regular:
17.74% Variable
Nuestra Valoración:
3.5
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Justo (0-669)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Synovus Bank
  • Detalles:

    La tarjeta First Progress Platinum Select MasterCard® Secured está diseñada para ayudar a los titulares de tarjetas a acumular crédito sin verificación de crédito o puntaje de crédito mínimo requerido para aplicar.

    La tarjeta First Progress Platinum Select MasterCard® Secured no incluye ofertas de bienvenida, bonos de inscripción ni tasas de recompensa.

    TAE de la tarjeta: 17,74% (Variable para Compras), 23,74% (Variable para Adelantos en Efectivo).

    La tarjeta First Progress Platinum Select MasterCard® tiene una tarifa anual de $39. Además, la tarjeta tiene una tarifa de transacción extranjera del 3%.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • No se requiere historial crediticio
    • No se necesita puntaje de crédito mínimo
    • Tasas de porcentaje anual bajas
  • Contras:
    • Cuota anual
    • Tarifa de transacción extranjera
  • Beneficios:
    • Aceptado a nivel nacional;
    • sin puntaje de crédito mínimo;
    • No se requiere historial crediticio.
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Divvy Cross River Bank
Cuota anual:
$0
APR regular:
None
Nuestra Valoración:
4.04
marcador
Puntuación de crédito
Justo a Excelente (580-799)
  • Tasa de recompensas:
    • 2x - 7x:
    • Puntos en restaurantes.
    • 2x - 5x:
    • Puntos en hoteles.
    • 1.5x - 2x:
    • Puntos en suscripciones de software recurrentes.
    • 1x - 1.5x:
    • Puntos en todo lo demás.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Cross River Bank
  • Detalles:

    La Tarjeta Divvy es una tarjeta de crédito corporativa.

    La Tarjeta Divvy gana 1-7x recompensas, pero no ofrece un bono de registro.

    Los puntos se pueden canjear por viajes, tarjetas de regalo, créditos de estado de cuenta o devolución de efectivo.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • Sin cargos
    • Recompensas
  • Contras:
    • Sin bono de registro
  • Beneficios:
    • Creación ilimitada de tarjetas virtuales;
    • Línea de crédito escalable;
    • Tarjetas de empleados para todos;
    • Presupuestos exigibles;
    • Reporte de gastos.
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WebBank AvantCard mejor para crédito justo

AvantCard WebBank
Cuota anual:
$0 - $59 anualmente
APR regular:
25.74% - 29.99% Variable
Nuestra Valoración:
1.51
marcador
Puntuación de crédito
Justo a Buen (580-739)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    WebBank
  • Detalles:

    Like Upgrade, Avant is known as a personal loan company but it also offers a credit card in partnership with Mastercard. Overall, the AvantCard is a more basic option for people with fair credit.

    There are no reward offerings, and you might have to pay a fee — depending on your cardholder agreement. However, the AvantCard has zero overlimit fees and fraud liability.

  • Pros:
    • A convenient experience: You can apply online in minutes and quickly get questions answered via the Avant app.
    • Avoid fees and other liabilities: Avant touts that users don't have to worry about fees like overlimit charges.
  • Contras:
    • There's an annual fee: Depending on what is in your card member agreement, you may have to pay an annual fee of up to $0.
    • High APR range: This card's min and max APR are fairly high. Their website shows the current APR range is 25.74% - 29.99%. High APR can make your monthly payments costly if you carry a balance to the next month.
  • Beneficios:
    • Cero responsabilidad por fraude;
    • Cero tarifas ocultas;
    • proceso de precalificación;
    • Sin depósito de seguridad;
    • Informes a las principales agencias de crédito.
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Celtic Bank Deserve EDU mejor para Devolución de dinero, sin SSN, Alumno

Deserve EDU Celtic Bank
Cuota anual:
$0
APR regular:
22.49% Variable
Nuestra Valoración:
3.5
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Excelente (0-799)
  • Tasa de recompensas:
    • 1% Cash Back en todas las compras con tu Deserve EDU Mastercard. Una vez aprobado, automáticamente comenzará a ganar Cash Back en todas las compras.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Celtic Bank
  • Detalles:

    It's not a secret that some students may not have the highest credit scores since their credit history is still new. However, the Deserve EDU helps students new to personal finance establish their credit. Additionally, international students can apply without a Social Security Number (SSN). The card comes with a few perks that make it an attractive option. For example, the Deserve EDU reimburses students for a one-year Amazon Prime Student Subscription when they pay for it using the card. Also Deserve offers up to 1% cash back on all purchases, and zero foreign transaction fees. There’s no annual fee for this card.

  • Pros:
    • Save on Amazon Prime Student: Deserve EDU truly understands its audience and offers perks that appeal to them. Deserve will reimburse for a monthly or annual Amazon Prime Student one-year subscription. However, you have to spend $500 on the card within the first three months of receiving it.
    • Take advantage of convenience: Like many newer cards, this one embraces technology. You can freeze the card or allow international transactions within the app.
    • Cell phone protection: This card will cover a lost or broken cell phone up to $600.
    • No annual fee: You don’t have to pay an annual fee.
  • Contras:
    • You cannot redeem cash back rewards for cash: Even though you can receive 1% cash back on all purchases, they can only be redeemed as statement credits — in $25 increments.
  • Beneficios:
    • Protección de teléfonos móviles;
    • Exención de daños por colisión;
    • Servicio de conserjería;
    • Sin tarifas de transacción internacional;
    • Membresía Priority Pass™;
    • Beneficios de Mastercard;
    • No se requiere un número de seguro social para que los estudiantes internacionales presenten su solicitud.
Detalle de la tarjeta

Discover Bank Discover it® Secured mejor para Devolución de dinero, Sin cuota anual, Parejas jovenes, por mal credito

Discover it® Secured Discover Bank
Cuota anual:
$0
APR regular:
25.24% Variable
Nuestra Valoración:
3.98
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Pobre (0-579)
  • Tasa de recompensas:
    • 2% Cash Back en gasolineras y restaurantes por hasta $1,000 en compras cada trimestre.
    • 1% Cash Back en todas las demás compras.
  • Ofertas de introducción:
    • 2x Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que haya ganado al final de su primer año.
  • APR de transferencia de saldo:
    10.99% La APR por 6 meses a partir de la fecha de la primera transferencia
    25.24% La TAE después de 6 meses desde la fecha de la primera transferencia
  • Nombre del emisor:
    Discover Bank
  • Detalles:

    A secured credit card is a bit different than an unsecured one. Secured credit cards require cardholders to add a cash deposit to act as collateral if the cardholder cannot make required payments. Typically, the card's credit limit will match your deposit.

    The Discover it® Secured follows this format. This could be attractive to fair-credit consumers as you do not need a credit score to apply. The card also comes with no annual fee, and after seven months, you may be eligible to upgrade to an unsecured card and receive your deposit back.

  • Pros:
    • Multiple cash back options: Depending on where you make your purchases, you can receive up to 2% cash back. Additionally, you will get double the cash back earned at the end of the card's first year.
    • Free credit score monitoring: The card allows you to monitor your FICO score for free.
  • Contras:
    • Your credit limit equals to your deposit: You can only charge the amount of the deposit that you made with the card. So, if you make a small deposit, you will have a small card limit.
    • High standard APR: The regular APR for this card is fairly high at 25.24%.
  • Beneficios:
    • Deposito de seguridad reembolsable;
    • $0 responsabilidad por fraude;
    • Sin tarifas de transacción en el extranjero;
    • 2% Cash Back en gasolineras y restaurantes;
    • 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras;
    • Coincidencia de devolución de dinero ilimitada;
    • 99% de aceptación a nivel nacional.
Detalle de la tarjeta

Las mejores tarjetas de crédito para crédito justo/promedio

Un puntaje crediticio promedio (generalmente de 580 a 669, según Experian ) no significa que no pueda disfrutar de beneficios como recompensas o sin cuota anual .

Hay tarjetas para aquellos con crédito justo. Si no está seguro de las tarjetas para las que podría ser elegible, estamos aquí para guiarlo a través de algunas opciones de tarjetas de crédito justas o promedio para ayudarlo a tomar la mejor decisión para sus finanzas. Vea nuestras selecciones de las mejores tarjetas de crédito para un crédito justo.

Breve reseña de las mejores tarjetas de crédito para crédito justo/promedio

NameBest forRewards RateAPRApply
Capital One Walmart Rewards® Mastercard®
4.12
compras de walmart
  • 5% Cash Back en Walmart.com, incluyendo recogida y entrega.
  • 2% Cash Back en tiendas Walmart, en restaurantes y en viajes.
  • 1% En cualquier otro lugar se acepta Mastercard®.
  • 17.99% - 27.74% VariableAplicar ahora
    on our partner’s site
    Capital One Platinum Credit Card
    2.91
    sin SSN
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 28.49% VariableAplicar ahora
    on our partner’s site
    Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card
    4.58
    Devolución de dinero, Sin cuota anual, Uso diario
  • 1.5% Cash Back en cada compra.
  • 17.99% - 27.99% VariableAplicar ahora
    on our partner’s site
    Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card
    3.64
    crédito justo
  • 1.5% Cash Back en cada compra.
  • 28.49% VariableAplicar ahora
    on our partner’s site
    Journey Student Rewards from Capital One
    3.79
    sin SSN
  • 1% Cash Back en todas tus compras. Pague a tiempo para aumentar su Cash Back a un total de 1.25% para ese mes.
  • 28.49% VariableAplicar ahora
    on our partner’s site
    Upgrade Cash Rewards Visa®
    4.35
    Buen puntaje de crédito
  • 1.5% Devolución de efectivo en los pagos.
  • 14.99% - 29.99% RegularAplicar ahora
    On Upgrade‘s website
    Transportation Alliance Bank The Mission Lane Visa®
    3.05
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 26.99% - 29.99% VariableAplicar ahora
    On Transportation Alliance Bank‘s site
    Upgrade Triple Cash Rewards Visa®
    3.53
    De bajos ingresos
  • 3% Cash Back en las categorías Hogar, Auto y Salud.
  • 1% Cash Back en todo lo demás.
  • 14.99% - 29.99% RegularAplicar ahora
    On Upgrade‘s website
    Merrick Bank Double Your Line® Mastercard®
    4.1
    De bajos ingresos
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 23.70% - 29.95% *VariableAplicar ahora
    On Merrick Bank‘s site
    WebBank Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa®
    3.8
    Principiante, No historia
  • 1% - 1.5%:
  • Cash Back después de hacer 12 pagos mensuales a tiempo.
  • 2% - 10%:
  • Reembolso de efectivo de comerciantes seleccionados.
  • 15.99% - 29.99% VariableAplicar ahora
    On WebBank‘s site
    The Bank of Missouri First Access Visa®
    4.2
    De bajos ingresos
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 34.99%Aplicar ahora
    On the First Access Visa® Card secure website
    Celtic Bank Reflex® Platinum Mastercard®
    3.8
    Inseguro
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 24.99% - 29.99% VariableAplicar ahora
    On Celtic Bank‘s site
    Celtic Bank Indigo® Mastercard®
    3.7
    Inseguro
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 24.9%Aplicar ahora
    On Celtic Bank‘s site
    The Bank of Missouri Total Visa® Unsecured
    3.32
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 34.99% *Aplicar ahora
    On the Total Visa® Card secure website
    The Bank of Missouri Milestone Mastercard®
    3.5
    Inseguro
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 24.9%Aplicar ahora
    On The Bank of Missouri‘s site
    Merrick Bank Double Your Line® Secured Credit Card
    3.98
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 20.45% VariableAplicar ahora
    On Merrick Bank‘s site
    First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Credit Card
    3.8
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 13.74% VariableAplicar ahora
    On First Progress’s site
    First Progress Platinum Elite Mastercard® Secured Credit Card
    3.3
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 23.74% VariableAplicar ahora
    On First Progress’s site
    WebBank Petal® 1 "No Annual Fee" Visa®
    4.34
    por mal credito
  • 2% - 10%:
  • Cash Back en comercios selectos.
  • 22.99% - 32.49% VariableAplicar ahora
    On WebBank‘s site
    First Progress Platinum Select Mastercard® Secured Credit Card
    3.5
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 17.74% VariableAplicar ahora
    On First Progress’s site
    Cross River Bank Divvy
    4.04
  • 2x - 7x:
  • Puntos en restaurantes.
  • 2x - 5x:
  • Puntos en hoteles.
  • 1.5x - 2x:
  • Puntos en suscripciones de software recurrentes.
  • 1x - 1.5x:
  • Puntos en todo lo demás.
  • NoneAplicar ahora
    On Cross River Bank‘s site
    WebBank AvantCard
    1.51
    crédito justo
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 25.74% - 29.99% VariableAprende más
    Celtic Bank Deserve EDU
    3.5
    Devolución de dinero, sin SSN, Alumno
  • 1% Cash Back en todas las compras con tu Deserve EDU Mastercard. Una vez aprobado, automáticamente comenzará a ganar Cash Back en todas las compras.
  • 22.49% VariableAprende más
    Discover Bank Discover it® Secured
    3.98
    Devolución de dinero, Sin cuota anual, Parejas jovenes, por mal credito
  • 2% Cash Back en gasolineras y restaurantes por hasta $1,000 en compras cada trimestre.
  • 1% Cash Back en todas las demás compras.
  • 25.24% VariableAprende más

    ¿Qué se considera crédito justo?

    Según Experian, los puntajes de crédito justos están entre 580 y 669. Aquí hay un desglose de cada rango de puntaje de crédito:

    Categoría de puntuación de crédito Rango
    Pobre 300 - 579
    Justa 580 - 669
    Bueno 670 - 739
    Muy bueno 740 - 799
    Excepciona 800 - 850

    A medida que toma medidas para construir su crédito, es útil entender cómo FICO calcula las calificaciones crediticias . Saber esto puede ayudarlo a tomar las medidas adecuadas para mejorar su perfil de crédito con el tiempo.

    historial de pagos

    Su historial de pagos determina el 35% de su puntaje FICO. Este número es importante para su puntaje de crédito porque los acreedores usan su historial de pago para evaluar su riesgo. Cuantos más pagos puntuales realice, menos riesgoso será.

    uso de crédito

    La utilización del crédito entra en el 30% del cálculo de su puntaje de crédito. La utilización del crédito es la proporción de todos sus saldos de crédito y límites de crédito. Una proporción alta puede significar que está sobrecargado, lo que podría hacer que los acreedores y los prestamistas lo vean como un riesgo.

    Historial de crédito

    Los acreedores también consideran en gran medida la duración de su historial crediticio. Miran la antigüedad de sus cuentas de crédito y cuánto tiempo ha pasado desde que las estableció. Este componente representa el 15% de su historial crediticio.

    mezcla crediticia

    Los tipos de crédito que tienes son el 10% del cálculo. FICO considera diferentes tipos de cuentas de crédito: préstamos personales, tarjetas de crédito, hipotecas, etc. Por lo general, cuanto más diversa sea la combinación de créditos que tenga, mayor será el impacto positivo que tendrá en su puntaje FICO.

    Número de consultas recientes

    Por lo general, los acreedores consideran una gran cantidad de consultas de crédito duras, como las que puede obtener al solicitar tarjetas de crédito, en un período corto como una actividad riesgosa. El número de consultas recientes que tiene contribuye al 10% del cálculo de la puntuación de crédito.

    Lo que debes saber antes de solicitar una tarjeta de crédito

    Solicitar una tarjeta de crédito puede ser un proceso largo o complicado, dependiendo de qué tan preparado esté. Saber lo que probablemente necesitará antes de presentar la solicitud ayudará a que el proceso sea más sencillo. Cuando esté decidiendo entre cartas , tenga en cuenta estas cosas.

    Límite de crédito

    Cada tarjeta viene con un límite de crédito. Este número es la cantidad máxima que puede gastar. Cada compra que realice se resta de esta cantidad. A medida que pague su tarjeta de crédito, la cantidad aumentará hasta que alcance el límite de crédito nuevamente.

    Por ejemplo, si su límite de crédito es de $10,000 y realiza una compra de $500, reducirá su límite a $9,500. Sin embargo, si cancelas $250, el límite será de $9,750 en caso de que no hayas acumulado ningún interés.

    Los límites de crédito están determinados por su puntaje de crédito. Algunas compañías de tarjetas de crédito divulgan los rangos de límite de crédito que ofrecen. Esta información puede ayudarlo a determinar si debe presentar una solicitud. Pero tenga en cuenta que alcanzar el límite de crédito aumentará su índice de utilización de crédito y disminuirá su puntaje de crédito.

    Tarifas y TAE

    Las tarjetas de crédito pueden venir con una variedad de cargos. Algunos ejemplos de posibles cargos adicionales incluyen cargos por pagos atrasados, cargos por transacciones en el extranjero e incluso un cargo anual. También tendrá que lidiar con las tasas de porcentaje anual (APR). Este número se utiliza para determinar la cantidad que debe pagar en caso de que no pague el saldo completo a tiempo.

    Las tarjetas de crédito tienen tasas de interés anuales y, a diferencia de las tasas de interés, las APR también pueden incluir otros costos administrativos. Las APR generalmente se determinan utilizando la tasa preferencial y la solvencia de un individuo. Las APR deben tenerse en cuenta en su selección, ya que una tarjeta con una APR demasiado alta puede hacer que los pagos mensuales sean inmanejables si no paga su saldo en su totalidad cada mes. Aunque, recomendamos encarecidamente no llevar ningún saldo en absoluto.

    Recompensas

    Una tarjeta con recompensas en efectivo puede ayudarlo a aprovechar al máximo sus gastos. Algunas tarjetas pueden ofrecer un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras o solo pueden ofrecer reembolsos en efectivo en categorías específicas, como cuando gasta en una tienda de comestibles o en viajes.

    Por ejemplo, si gasta $100 en comestibles y su tarjeta ofrece un 2% de reembolso en efectivo en compras en esa categoría, obtendrá un reembolso de $2 en efectivo. Algunas tarjetas le permitirán canjear el reembolso en efectivo en comerciantes específicos, mientras que otras le permitirán canjear el reembolso en efectivo por dinero real.

    Habilidad para actualizar

    Algunas tarjetas le permitirán actualizar su tarjeta. Esta situación puede parecer una actualización a un límite de crédito más alto, lo que algunas compañías de tarjetas de crédito harán automáticamente si ha realizado los pagos a tiempo.

    También puede parecer que obtienes una tarjeta que ofrece más ventajas. Por ejemplo, Discover it® Secured le permite actualizar a una tarjeta no segura estándar una vez que haya cumplido con sus expectativas después de un tiempo determinado.

    Pros y contras de las tarjetas para un crédito justo

    Las tarjetas de crédito para crédito justo son una excelente manera para que las personas con puntajes de crédito más bajos aún se beneficien de beneficios, como puntos de recompensa, y tengan la oportunidad de construir su crédito . Sin embargo, existen ventajas y desventajas para que las personas con un crédito promedio obtengan una tarjeta adaptada a ellos:

    ventajas

    • Construya su crédito : Algunas de las mejores tarjetas de crédito para las opciones de crédito justas anteriores ofrecen herramientas de monitoreo de crédito e informan la actividad de la tarjeta de crédito a las tres agencias de crédito, lo que puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito.
    • Obtenga acceso a puntos de recompensa : muchas tarjetas de crédito para consumidores de crédito justo ofrecen recompensas de reembolso en efectivo .
    • Aproveche las ventajas tecnológicas: muchas de las tarjetas más nuevas le permiten manejar todas sus operaciones bancarias desde su teléfono móvil. Esto facilita el seguimiento del saldo de su tarjeta y garantiza que todos los pagos se realicen a tiempo.

    Contras

    • Es posible que tenga una APR más alta : debido a que tiene un puntaje de crédito más bajo, es posible que tenga que lidiar con una APR que es un poco más alta. Antes de comprometerse con cualquier tarjeta de crédito, asegúrese de poder pagar su saldo en su totalidad o pagar sus pagos mensuales.
    • Es posible que no obtenga un límite de crédito más alto : su límite de crédito generalmente también está determinado por su solvencia . Por lo tanto, es posible que no tenga acceso a un límite de crédito más alto debido a que tiene un crédito justo o promedio. Esta situación puede ser un problema si necesita hacer compras más grandes .
    • Un paso en falso puede dañar sus finanzas : todos deben tratar una tarjeta de crédito con cautela. Sin embargo, aquellos con puntajes de crédito más bajos deben vigilar más de cerca los gastos y controlar sus saldos. Omitir un pago puede causar mucho daño a su puntaje de crédito.

    Cómo elegir una tarjeta de crédito para un crédito justo

    Antes de solicitar una tarjeta de crédito dirigida a personas con buen crédito, es útil saber cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para sus necesidades. Aquí hay una idea de lo que debe buscar en las tarjetas de crédito para un crédito justo:

    • Recompensas : el hecho de que tenga un crédito justo no significa que no pueda aprovechar al máximo sus gastos. Busque tarjetas que ofrezcan recompensas de devolución de efectivo, incluso si es solo el 1%.
    • Protección contra el fraude : lo último que desea es un gasto fraudulento en su tarjeta para reducir su puntaje de crédito. Esta característica puede ayudar a proteger su tarjeta si la pierde.
    • Monitoreo de crédito : las tarjetas pueden ayudarlo a construir su crédito, principalmente si realiza pagos a tiempo. Tener la opción de monitorear su crédito a lo largo del tiempo puede beneficiarlo y permitirle ver su progreso.

    Qué evitar con las tarjetas de crédito para un crédito justo

    • Tasas APR altas : si bien su APR será más alta que la de alguien con un créditobueno o excelente, aún desea obtener la mejor APR posible. Trate de mantenerse alejado de las APR a mediados o finales de los 20, y evite las APR en los 30. Además, asegúrese de pagar su saldo en su totalidad para que no tenga que lidiar con el pago de intereses.
    • Tarifa anual : desea evitar cualquier tarjeta con una tarifa anual, ya que muchas opciones de tarjetas de crédito justas no las tienen. Sin embargo, algunas tarjetas ofrecen recompensas que pueden compensar una tarifa anual

    Cómo aprovechar al máximo una tarjeta de crédito para un crédito justo

    Su objetivo principal para su tarjeta de crédito debe ser usarla para mejorar su puntaje de crédito. Opciones como las que mencionamos anteriormente pueden ayudarlo a construir su crédito con el tiempo. Una de las mejores maneras de aprovechar al máximo su tarjeta es realizar los pagos a tiempo.

    Cómo solicitar una tarjeta de crédito con crédito justo

    La forma en que puede solicitar una tarjeta de crédito con crédito justo dependerá de la política de cada compañía de tarjetas. Por lo tanto, asegúrese de leer las instrucciones antes de aplicar. Aquí hay algunos pasos básicos que probablemente deba seguir para presentar su solicitud :

    • Verifique su puntaje de crédito . Antes de considerar sus opciones, conozca su puntaje de crédito. Saber dónde se encuentra lo ayudará a ver si puede cumplir con los requisitos de puntaje de crédito recomendados por la compañía.
    • Investiga la mejor opción . Encuentre la mejor opción de tarjeta de crédito justa. Debería ver si viene con una tarifa anual, una APR alta o una tarifa de transacción extranjera. Trate de ir con la tarjeta que tenga las mejores opciones para su situación financiera.
    • Precalificar . La precalificación le permite ver para qué APR y términos es elegible antes de comprometerse sin afectar su puntaje de crédito.
    • Reúna los documentos correctos . Es posible que deba proporcionar un número de seguro social, prueba de ingresos e información de contacto, como nombres y direcciones.
    • Envíe la solicitud . Envíe su solicitud según las instrucciones de la empresa.

    ¿Qué hago si me rechazan una tarjeta de crédito?

    Hay momentos en los que puede ser rechazado por una tarjeta. Esto puede deberse a varias razones , y es posible que no siempre sepa por qué.

    Aquí hay algunas cosas comunes que pueden causar un rechazo:

    • Demasiadas consultas.
    • Un saldo alto en la tarjeta de crédito.
    • Un puntaje de crédito que es demasiado bajo para cumplir con el umbral de crédito recomendado por la empresa.
    • La duración del historial de crédito es demasiado corta.

    En primer lugar, puedes solicitar una reconsideración , donde la empresa vuelve a revisar tu solicitud. Si eso no ayuda, puede tomar medidas específicas para mejorar sus posibilidades en el futuro. Esto podría ser revisar sus informes de crédito en busca de errores, como nombres mal escritos o cargos fraudulentos, y solicitar que se borren.

    Luego, puede disminuir su uso de crédito y pagar cualquier deuda pendiente. Por último, considere obtener una tarjeta asegurada para ayudarlo a refinar su crédito y luego opte por una actualización a una tarjeta no asegurada cuando sea posible.

    Formas en que puede mejorar su puntaje de crédito

    Aquí hay algunas maneras en que puede construir su crédito y tomar medidas para mejorarlo con el tiempo:

    • Eliminar cualquier error . Si hay información incorrecta en su informe de crédito, incluidos los cargos que no realizó, trabaje con la compañía de la tarjeta de crédito para corregirlos.
    • Tenga cuidado con las nuevas consultas de crédito . Las consultas difíciles pueden disminuir su puntaje de crédito. Por lo tanto, manténgase alejado de solicitar cualquier crédito y financiamiento.
    • Pague la deuda de la tarjeta de crédito . Si tiene un alto uso de crédito, puede mejorar su crédito pagando su saldo.
    • Paga tus cuentas de crédito a tiempo . Los pagos de facturas atrasados se pueden informar a las tres agencias de crédito y hacer que su puntaje de crédito baje. Por lo tanto, asegúrese de pagar sus facturas, incluidas las tarjetas de crédito, antes de la fecha límite.

    Sea paciente con estas tácticas, ya que puede llevar meses ver un aumento significativo en su puntaje de crédito.

    En última instancia, las tarjetas de crédito lo ayudan a generar crédito porque le permiten mostrar un historial de pagos y actividad de crédito. El manejo responsable de una tarjeta de crédito puede ayudarlo a disminuir su riesgo para los acreedores y mejorar su puntaje crediticio.

    Preguntas más frecuentes

    ¿Cuánto tiempo lleva construir un crédito justo?

    El tiempo que lleva mejorar y construir su crédito depende de qué tan bien administre su deuda.

    ¿Existen tarjetas de crédito para crédito justo/promedio con aprobación instantánea?

    Si bien es posible recibir una aprobación rápida para una tarjeta de crédito regular o promedio, dependerá de qué tan rápido complete su solicitud y si la compañía de la tarjeta de crédito tiene alguna inquietud.

    ¿Existen tarjetas de crédito de límite alto para crédito justo/promedio?

    La mayoría de las tarjetas de crédito justas y promedio parecen tener límites de crédito más bajos. Sin embargo, las tarjetas Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® y Upgrade Cash Rewards Visa® tienen límites altos de $10,000 y $25,000, respectivamente.

    ¿Cuáles son algunas buenas tarjetas de crédito para un crédito justo sin depósito?

    Las tarjetas de crédito Capital One Quicksilver, Upgrade Cash Rewards Visa® y Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® son opciones viables para las personas con crédito justo, ya que ofrecen muchas ventajas, incluida una amplia gama de límites de crédito y devolución de efectivo. opciones

    ¿Es fácil obtener la aprobación de una tarjeta con crédito justo?

    Su capacidad para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito con un crédito justo dependerá de factores como los ingresos, el historial crediticio y el uso del crédito. También es posible que deba cumplir con los estándares de puntaje de crédito recomendados. Cuanto mejores sean esos elementos, más fácil será obtener la aprobación.

    ¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito de transferencia de saldo para un crédito justo?

    Las opciones de transferencia de saldo son relativamente escasas para las personas con buen crédito. Sin embargo, es posible que desee considerar opciones como Navy Federal Credit Union, si ha servido en el ejército, ya que no tienen cargos por transferencia de saldo.