Las mejores tarjetas de crédito para crédito justo de November 2024

Las mejores tarjetas de crédito para crédito justo/promedio

Un puntaje crediticio promedio (generalmente de 580 a 669, según Experian ) no significa que no pueda disfrutar de beneficios como recompensas o sin cuota anual .

Hay tarjetas para aquellos con crédito justo. Si no está seguro de las tarjetas para las que podría ser elegible, estamos aquí para guiarlo a través de algunas opciones de tarjetas de crédito justas o promedio para ayudarlo a tomar la mejor decisión para sus finanzas. Vea nuestras selecciones de las mejores tarjetas de crédito para un crédito justo.

Breve reseña de las mejores tarjetas de crédito para crédito justo/promedio

¿Qué se considera crédito justo?

Según Experian, los puntajes de crédito justos están entre 580 y 669. Aquí hay un desglose de cada rango de puntaje de crédito:

A medida que toma medidas para construir su crédito, es útil entender cómo FICO calcula las calificaciones crediticias . Saber esto puede ayudarlo a tomar las medidas adecuadas para mejorar su perfil de crédito con el tiempo.

historial de pagos

Su historial de pagos determina el 35% de su puntaje FICO. Este número es importante para su puntaje de crédito porque los acreedores usan su historial de pago para evaluar su riesgo. Cuantos más pagos puntuales realice, menos riesgoso será.

uso de crédito

La utilización del crédito entra en el 30% del cálculo de su puntaje de crédito. La utilización del crédito es la proporción de todos sus saldos de crédito y límites de crédito. Una proporción alta puede significar que está sobrecargado, lo que podría hacer que los acreedores y los prestamistas lo vean como un riesgo.

Historial de crédito

Los acreedores también consideran en gran medida la duración de su historial crediticio. Miran la antigüedad de sus cuentas de crédito y cuánto tiempo ha pasado desde que las estableció. Este componente representa el 15% de su historial crediticio.

mezcla crediticia

Los tipos de crédito que tienes son el 10% del cálculo. FICO considera diferentes tipos de cuentas de crédito: préstamos personales, tarjetas de crédito, hipotecas, etc. Por lo general, cuanto más diversa sea la combinación de créditos que tenga, mayor será el impacto positivo que tendrá en su puntaje FICO.

Número de consultas recientes

Por lo general, los acreedores consideran una gran cantidad de consultas de crédito duras, como las que puede obtener al solicitar tarjetas de crédito, en un período corto como una actividad riesgosa. El número de consultas recientes que tiene contribuye al 10% del cálculo de la puntuación de crédito.

Lo que debes saber antes de solicitar una tarjeta de crédito

Solicitar una tarjeta de crédito puede ser un proceso largo o complicado, dependiendo de qué tan preparado esté. Saber lo que probablemente necesitará antes de presentar la solicitud ayudará a que el proceso sea más sencillo. Cuando esté decidiendo entre cartas , tenga en cuenta estas cosas.

Límite de crédito

Cada tarjeta viene con un límite de crédito. Este número es la cantidad máxima que puede gastar. Cada compra que realice se resta de esta cantidad. A medida que pague su tarjeta de crédito, la cantidad aumentará hasta que alcance el límite de crédito nuevamente.

Por ejemplo, si su límite de crédito es de $10,000 y realiza una compra de $500, reducirá su límite a $9,500. Sin embargo, si cancelas $250, el límite será de $9,750 en caso de que no hayas acumulado ningún interés.

Los límites de crédito están determinados por su puntaje de crédito. Algunas compañías de tarjetas de crédito divulgan los rangos de límite de crédito que ofrecen. Esta información puede ayudarlo a determinar si debe presentar una solicitud. Pero tenga en cuenta que alcanzar el límite de crédito aumentará su índice de utilización de crédito y disminuirá su puntaje de crédito.

Tarifas y TAE

Las tarjetas de crédito pueden venir con una variedad de cargos. Algunos ejemplos de posibles cargos adicionales incluyen cargos por pagos atrasados, cargos por transacciones en el extranjero e incluso un cargo anual. También tendrá que lidiar con las tasas de porcentaje anual (APR). Este número se utiliza para determinar la cantidad que debe pagar en caso de que no pague el saldo completo a tiempo.

Las tarjetas de crédito tienen tasas de interés anuales y, a diferencia de las tasas de interés, las APR también pueden incluir otros costos administrativos. Las APR generalmente se determinan utilizando la tasa preferencial y la solvencia de un individuo. Las APR deben tenerse en cuenta en su selección, ya que una tarjeta con una APR demasiado alta puede hacer que los pagos mensuales sean inmanejables si no paga su saldo en su totalidad cada mes. Aunque, recomendamos encarecidamente no llevar ningún saldo en absoluto.

Recompensas

Una tarjeta con recompensas en efectivo puede ayudarlo a aprovechar al máximo sus gastos. Algunas tarjetas pueden ofrecer un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras o solo pueden ofrecer reembolsos en efectivo en categorías específicas, como cuando gasta en una tienda de comestibles o en viajes.

Por ejemplo, si gasta $100 en comestibles y su tarjeta ofrece un 2% de reembolso en efectivo en compras en esa categoría, obtendrá un reembolso de $2 en efectivo. Algunas tarjetas le permitirán canjear el reembolso en efectivo en comerciantes específicos, mientras que otras le permitirán canjear el reembolso en efectivo por dinero real.

Habilidad para actualizar

Algunas tarjetas le permitirán actualizar su tarjeta. Esta situación puede parecer una actualización a un límite de crédito más alto, lo que algunas compañías de tarjetas de crédito harán automáticamente si ha realizado los pagos a tiempo.

También puede parecer que obtienes una tarjeta que ofrece más ventajas. Por ejemplo, Discover it® Secured le permite actualizar a una tarjeta no segura estándar una vez que haya cumplido con sus expectativas después de un tiempo determinado.

Pros y contras de las tarjetas para un crédito justo

Las tarjetas de crédito para crédito justo son una excelente manera para que las personas con puntajes de crédito más bajos aún se beneficien de beneficios, como puntos de recompensa, y tengan la oportunidad de construir su crédito . Sin embargo, existen ventajas y desventajas para que las personas con un crédito promedio obtengan una tarjeta adaptada a ellos:

ventajas

• Construya su crédito : Algunas de las mejores tarjetas de crédito para las opciones de crédito justas anteriores ofrecen herramientas de monitoreo de crédito e informan la actividad de la tarjeta de crédito a las tres agencias de crédito, lo que puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito.
• Obtenga acceso a puntos de recompensa : muchas tarjetas de crédito para consumidores de crédito justo ofrecen recompensas de reembolso en efectivo .
• Aproveche las ventajas tecnológicas: muchas de las tarjetas más nuevas le permiten manejar todas sus operaciones bancarias desde su teléfono móvil. Esto facilita el seguimiento del saldo de su tarjeta y garantiza que todos los pagos se realicen a tiempo.

Contras

• Es posible que tenga una APR más alta : debido a que tiene un puntaje de crédito más bajo, es posible que tenga que lidiar con una APR que es un poco más alta. Antes de comprometerse con cualquier tarjeta de crédito, asegúrese de poder pagar su saldo en su totalidad o pagar sus pagos mensuales.
• Es posible que no obtenga un límite de crédito más alto : su límite de crédito generalmente también está determinado por su solvencia . Por lo tanto, es posible que no tenga acceso a un límite de crédito más alto debido a que tiene un crédito justo o promedio. Esta situación puede ser un problema si necesita hacer compras más grandes .
• Un paso en falso puede dañar sus finanzas : todos deben tratar una tarjeta de crédito con cautela. Sin embargo, aquellos con puntajes de crédito más bajos deben vigilar más de cerca los gastos y controlar sus saldos. Omitir un pago puede causar mucho daño a su puntaje de crédito.

Cómo elegir una tarjeta de crédito para un crédito justo

Antes de solicitar una tarjeta de crédito dirigida a personas con buen crédito, es útil saber cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para sus necesidades. Aquí hay una idea de lo que debe buscar en las tarjetas de crédito para un crédito justo:

• Recompensas : el hecho de que tenga un crédito justo no significa que no pueda aprovechar al máximo sus gastos. Busque tarjetas que ofrezcan recompensas de devolución de efectivo, incluso si es solo el 1%.
• Protección contra el fraude : lo último que desea es un gasto fraudulento en su tarjeta para reducir su puntaje de crédito. Esta característica puede ayudar a proteger su tarjeta si la pierde.
• Monitoreo de crédito : las tarjetas pueden ayudarlo a construir su crédito, principalmente si realiza pagos a tiempo. Tener la opción de monitorear su crédito a lo largo del tiempo puede beneficiarlo y permitirle ver su progreso.

Qué evitar con las tarjetas de crédito para un crédito justo

• Tasas APR altas : si bien su APR será más alta que la de alguien con un créditobueno o excelente, aún desea obtener la mejor APR posible. Trate de mantenerse alejado de las APR a mediados o finales de los 20, y evite las APR en los 30. Además, asegúrese de pagar su saldo en su totalidad para que no tenga que lidiar con el pago de intereses.
• Tarifa anual : desea evitar cualquier tarjeta con una tarifa anual, ya que muchas opciones de tarjetas de crédito justas no las tienen. Sin embargo, algunas tarjetas ofrecen recompensas que pueden compensar una tarifa anual

Cómo aprovechar al máximo una tarjeta de crédito para un crédito justo

Su objetivo principal para su tarjeta de crédito debe ser usarla para mejorar su puntaje de crédito. Opciones como las que mencionamos anteriormente pueden ayudarlo a construir su crédito con el tiempo. Una de las mejores maneras de aprovechar al máximo su tarjeta es realizar los pagos a tiempo.

Cómo solicitar una tarjeta de crédito con crédito justo

La forma en que puede solicitar una tarjeta de crédito con crédito justo dependerá de la política de cada compañía de tarjetas. Por lo tanto, asegúrese de leer las instrucciones antes de aplicar. Aquí hay algunos pasos básicos que probablemente deba seguir para presentar su solicitud :

• Verifique su puntaje de crédito . Antes de considerar sus opciones, conozca su puntaje de crédito. Saber dónde se encuentra lo ayudará a ver si puede cumplir con los requisitos de puntaje de crédito recomendados por la compañía.
• Investiga la mejor opción . Encuentre la mejor opción de tarjeta de crédito justa. Debería ver si viene con una tarifa anual, una APR alta o una tarifa de transacción extranjera. Trate de ir con la tarjeta que tenga las mejores opciones para su situación financiera.
• Precalificar . La precalificación le permite ver para qué APR y términos es elegible antes de comprometerse sin afectar su puntaje de crédito.
• Reúna los documentos correctos . Es posible que deba proporcionar un número de seguro social, prueba de ingresos e información de contacto, como nombres y direcciones.
• Envíe la solicitud . Envíe su solicitud según las instrucciones de la empresa.

¿Qué hago si me rechazan una tarjeta de crédito?

Hay momentos en los que puede ser rechazado por una tarjeta. Esto puede deberse a varias razones , y es posible que no siempre sepa por qué.

Aquí hay algunas cosas comunes que pueden causar un rechazo:

• Demasiadas consultas.
• Un saldo alto en la tarjeta de crédito.
• Un puntaje de crédito que es demasiado bajo para cumplir con el umbral de crédito recomendado por la empresa.
• La duración del historial de crédito es demasiado corta.

En primer lugar, puedes solicitar una reconsideración , donde la empresa vuelve a revisar tu solicitud. Si eso no ayuda, puede tomar medidas específicas para mejorar sus posibilidades en el futuro. Esto podría ser revisar sus informes de crédito en busca de errores, como nombres mal escritos o cargos fraudulentos, y solicitar que se borren.

Luego, puede disminuir su uso de crédito y pagar cualquier deuda pendiente. Por último, considere obtener una tarjeta asegurada para ayudarlo a refinar su crédito y luego opte por una actualización a una tarjeta no asegurada cuando sea posible.

Formas en que puede mejorar su puntaje de crédito

Aquí hay algunas maneras en que puede construir su crédito y tomar medidas para mejorarlo con el tiempo:

• Eliminar cualquier error . Si hay información incorrecta en su informe de crédito, incluidos los cargos que no realizó, trabaje con la compañía de la tarjeta de crédito para corregirlos.
• Tenga cuidado con las nuevas consultas de crédito . Las consultas difíciles pueden disminuir su puntaje de crédito. Por lo tanto, manténgase alejado de solicitar cualquier crédito y financiamiento.
• Pague la deuda de la tarjeta de crédito . Si tiene un alto uso de crédito, puede mejorar su crédito pagando su saldo.
• Paga tus cuentas de crédito a tiempo . Los pagos de facturas atrasados se pueden informar a las tres agencias de crédito y hacer que su puntaje de crédito baje. Por lo tanto, asegúrese de pagar sus facturas, incluidas las tarjetas de crédito, antes de la fecha límite.

Sea paciente con estas tácticas, ya que puede llevar meses ver un aumento significativo en su puntaje de crédito.

En última instancia, las tarjetas de crédito lo ayudan a generar crédito porque le permiten mostrar un historial de pagos y actividad de crédito. El manejo responsable de una tarjeta de crédito puede ayudarlo a disminuir su riesgo para los acreedores y mejorar su puntaje crediticio.