La mejor tarjeta de crédito asegurada para generar crédito

Compare 57 Tarjetas de crédito aseguradas en Myfin.us.

Por Myfin Team
Actualizado enero 31, 2023

Las mejores tarjetas de crédito para asegurado en enero 2023

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Capital One® Quicksilver Secured Cash Rewards
Cuota anual:
$0
APR regular:
28.49% Variable
Nuestra Valoración:
3.14
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History
  • Tasa de recompensas:
    • 1.5% Cash Back en cada compra.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • APR de transferencia de saldo:
    28.49% Variable
  • Nombre del emisor:
    Capital One
  • Detalles:

    La tarjeta de crédito Quicksilver Secured Cash Rewards de Capital One® ofrece un reembolso ilimitado del 1,5 % en efectivo en todas las compras con una tarifa anual de $0.

    La TAE para compras y traspasos de saldo es de 28,49 Variable. La tarjeta tiene un cargo por transferencia de saldo del 3% (ninguno para saldos transferidos en la APR de Transferencia).

  • Pros:
    • Sin cuota anual
  • Contras:
    • Sin período APR introductorio
    • TAE alta
    • Sin bono de bienvenida
  • Beneficios:
    • 1.5% de reembolso en efectivo en cada compra;
    • $0 responsabilidad por fraude;
    • Reemplazo de tarjeta de emergencia;
    • Viajes Capital One®.
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Capital One Platinum Secured Credit Card mejor para Madre soltera, sin SSN

Secured Mastercard® Capital One
Cuota anual:
$0
APR regular:
28.49% Variable
Nuestra Valoración:
2.44
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Pobre (0-579)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • APR de transferencia de saldo:
    28.49% Variable
  • Nombre del emisor:
    Capital One
  • Detalles:

    The Platinum Secured Mastercard® from Capital One is the best credit card with a low low deposit requirement, with no annual fees. Depending on your credit score, you could get approved for an initial credit limit higher than your security deposit.

    The card features a purchase interest rate of 28.49% variable APR, and a minimum security deposit of $49, $99, or $200 for an initial credit line of $200. You can raise your initial credit line to a maximum of $1,000 if you deposit more than the minimum amount.

    You'll be automatically considered for a higher credit limit within six months. If you maintain responsible card use, you can upgrade to a standard, unsecured Platinum card and get back your security deposit.

  • Pros:
    • $0 annual fee: The card has an annual fee of $0.
    • Low security deposit: With as little as $49, you can qualify for an initial credit line of $200.
    • Automatic credit line reviews: You could qualify and get approved for a higher credit line within six months.
    • No foreign transactions fees: No fees charged on purchases made outside the U.S.
    • Flexible due dates: You can choose the due date that best fits your monthly budget.
    • Reports to all three major credit bureaus: This can help you build credit faster if you make on-time monthly repayments.
    • Credit report alerts: You get alerts from CreditWise when your credit report changes.
  • Contras:
    • High variable APR: The card has a high regular APR of 28.49%. Interest costs can increase if you carry a huge balance on the card.
    • No rewards program: You won't earn ongoing cash back rewards, points, or miles on purchases.
    • No intro offers: The card doesn't offer a sign-up bonus or an intro APR on purchases and balance transfers.
  • Beneficios:
    • $0 responsabilidad por fraude;
    • Depósito reembolsable;
    • Capital One CreditWise;
    • Eno®, su asistente de Capital One;
    • Números de tarjetas virtuales de Eno;
    • Reemplazo de tarjeta de emergencia;
    • Servicios de localización de cajeros automáticos;
    • Cobertura MasterRental;
    • Servicio al cliente 24/7.
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Synovus Bank First Latitude Platinum Mastercard® Secured Credit Card
Cuota anual:
$25 para el primer año;
después de eso $35.00 anuales
APR regular:
23.49% Variable
Nuestra Valoración:
1.14
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Pobre (0-579)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • Sin oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Synovus Bank
  • Detalles:

    First Latitude Platinum Mastercard® Secured Credit Card es una Platinum Mastercard® con todas las funciones con una línea de crédito basada en un depósito de seguridad en lugar de en un puntaje de crédito.

    La Tarjeta cobra una tarifa anual de $25 durante el primer año; después de eso, $35 al año. La TAE para Compras es del 23,49% (28,49% para adelantos de efectivo). Estas APR variarán según el mercado en función de la tasa preferencial.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • Disponible para personas con historial de crédito limitado
  • Contras:
    • Tarifa de transacción extranjera
    • Las transferencias de saldo no están disponibles
  • Beneficios:
    • Elija una línea de crédito garantizada por su depósito totalmente reembolsable: de $100 a $2,000;
    • Informes Mensuales a las 3 Oficinas de Crédito al Consumidor para Establecer el Historial de Crédito;
    • Solicitud en línea rápida y fácil.
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Applied Bank® Secured Visa® Gold Preferred® Credit Card mejor para 18 años

Gold Preferred® Secured Visa® Applied Bank
Cuota anual:
$48 anualmente
APR regular:
9.99% Fijado
Nuestra Valoración:
4.23
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Pobre (0-579)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Applied Bank®
  • Detalles:

    Applied Bank® Secured Visa® presenta una tasa de porcentaje anual fija del 9.99 % en las compras.

    La tarjeta Visa® asegurada Gold Preferred® de Applied Bank® cobra varias tarifas además de la tarifa anual de $48. Los cargos incluyen un cargo por pago atrasado de hasta $38, un cargo por pago devuelto de hasta $38, un cargo por suspensión de pago de $30, un cargo de $12.95 por cada pago opcional, un cargo de $30 por tarjetas adicionales o de reemplazo, un cargo de restablecimiento de $50 y un cargo extranjero del 3%. tarifa de transacción.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • APR regular extremadamente bajo
    • Sin tasa de penalización
    • Aprobación garantizada
    • Aumenta tu límite de crédito
  • Contras:
    • Sin sistema de recompensas
    • muchas tarifas
    • No se puede actualizar a una tarjeta de crédito no asegurada
    • Sin período de gracia
  • Beneficios:
    • Informes a las tres oficinas nacionales de crédito;
    • Cero responsabilidad por fraude ;
    • Deposito de seguridad reembolsable;
    • Aceptación mundial;
    • Reemplazo de tarjeta de emergencia y desembolso de efectivo.
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Merrick Bank Double Your Line® Secured Mastercard®
Cuota anual:
$36 el primer año. Facturado $ 3 por mes a partir de entonces
APR regular:
20.45% Variable
Nuestra Valoración:
3.98
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Justo (0-669)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Merrick Bank
  • Detalles:

    Merrick Bank Double Your Line® Secured Mastercard® es una buena tarjeta para las personas que buscan construir o reconstruir su crédito.

    La tarjeta tiene una tarifa anual de $ 36 durante el primer año (facturada $ 3 por mes a partir de entonces).

    La TAE para compras es del 20,45% (Variable).

    Duplique su línea de crédito de $200 haciendo al menos su pago mínimo a tiempo cada mes durante los primeros 7 meses que su cuenta esté abierta.

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  • Pros:
    • Duplica tu límite de crédito
    • Acceso mensual gratuito a la puntuación FICO Score
  • Contras:
    • Cuota anual
    • Transacción Extranjera
  • Beneficios:
    • $0 responsabilidad por fraude;
    • Duplica Tu Línea®;
    • Reportes a 3 Burós de Crédito Principales.
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First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Synovus Bank
Cuota anual:
$49 anualmente
APR regular:
13.74% Variable
Nuestra Valoración:
3.8
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Justo (0-669)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Synovus Bank
  • Detalles:

    La tarjeta de crédito First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured es una tarjeta de crédito garantizada para personas con un historial crediticio limitado.

    La tarjeta First Progress Platinum Prestige Mastercard® no gana bono de bienvenida.

    La First Progress Platinum Prestige Mastercard® viene con una tarifa anual de $49. TAE de la tarjeta: 13,74% (Variable para compras), 22,74% (Variable para adelantos de efectivo).

    First Progress informa a las tres principales agencias de crédito, por lo que incluso si tiene mal crédito, podrá mejorar su situación crediticia siempre que use su tarjeta de manera responsable.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • APR bajo para compras
    • No se requiere puntaje de crédito mínimo
    • Informes a las tres principales agencias de crédito
    • Rango adecuado de límite de crédito
  • Contras:
    • Tarifa anual alta
    • Altas tarifas de transacción en adelantos en efectivo
    • Altas multas
    • Sin bonos ni recompensas
    • Tarifas de transacciones extranjeras
    • Falta de disponibilidad de la tarjeta para ciertas geografías en los EE. UU.
  • Beneficios:
    • Aceptado a nivel nacional;
    • sin puntaje de crédito mínimo;
    • No se requiere historial crediticio.
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First Progress Platinum Elite Mastercard® Secured Synovus Bank
Cuota anual:
$29 anualmente
APR regular:
23.74% Variable
Nuestra Valoración:
3.3
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Justo (0-669)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Synovus Bank
  • Detalles:

    The First Progress Platinum Elite Mastercard® Secured credit card is among the best secured credit cards that have an annual fee. The card has a 23.74% variable APR and a $29 annual fee.

    This card comes with other extra fees, including a 3% foreign transaction fee, a $10 or 3% cash advance fee, a late payment fee up to $40, and a returned payment fee up to $29.

    This card requires no credit history or minimum credit score for approval, which means you can qualify without any credit history. There's no credit check required during application.

    You need to put down a minimum refundable deposit of $200 for a $200 credit line, but you can increase your credit limit up to $2,000, backed with an equal deposit amount.

  • Pros:
    • Qualify with any credit: You don't need credit history or minimum credit score to get approved, which is good for borrowers with negative items on their credit reports.
    • Reports to all three major credit bureaus: This can help you build and improve your credit score faster.
    • Expedited processing: You can opt for expedited application processing at a $19.95 fee.
    • Real-time access to your credit score: You get real-time access to your credit score and ongoing credit monitoring from Experian.
    • Choose your credit limit: You can choose to put down $200 to $2,000 as a deposit which will become your credit line.
  • Contras:
    • Relatively high APR: With a 23.74% APR, your costs may increase considerably if you carry a huge balance on your card.
    • Foreign transaction fee: You’ll incur a 3% transaction fee on purchases made outside the U.S.
    • $29 annual fee: The card charges an annual fee of $29.
    • Additional fees: Extra fees like cash advance, late payment, and returned payment fees may add to the card’s cost.
  • Beneficios:
    • Sin puntaje de crédito mínimo;
    • No se requiere historial de crédito;
    • Aceptado a Nivel Nacional.
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Secured Mastercard® Merrick Bank
Cuota anual:
$36 para el primer año. Facturado $ 3 por mes a partir de entonces
APR regular:
20.45% Variable
Nuestra Valoración:
3.2
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Pobre (0-579)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Merrick Bank
  • Detalles:

    La tarjeta de crédito Merrick Bank Secured Mastercard® es una tarjeta diseñada para construir o reconstruir crédito. La línea de crédito inicial del titular de la tarjeta será igual al monto de su depósito de seguridad, que puede oscilar entre $200 y $3,000.

    La Cuota Anual es de $36 el primer año. Facturado $ 3 dólares por mes a partir de entonces.

    TAE de la Tarjeta: 20,45% Variable para compras.

    La tarjeta de crédito Secured Mastercard® informa a las tres principales agencias de crédito.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • Límite de crédito de hasta $3000
    • Informes a las tres principales agencias de crédito
    • No necesitas una cuenta bancaria para aplicar
    • Acceso a la puntuación FICO
    • TAE baja
  • Contras:
    • Sin recompensas ni ofertas de introducción
    • Depósito mínimo de $200
    • Tarifas adicionales
    • Cuota anual de $36
  • Beneficios:
    • Informes Mensuales a los 3 Burós de Crédito Principales;
    • $0 responsabilidad por fraude;
    • Bajo interés;
    • FICO® Score gratis cada mes.
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First Progress Platinum Select Mastercard® Secured Synovus Bank
Cuota anual:
$39 anualmente
APR regular:
17.74% Variable
Nuestra Valoración:
3.5
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Justo (0-669)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Synovus Bank
  • Detalles:

    La tarjeta First Progress Platinum Select MasterCard® Secured está diseñada para ayudar a los titulares de tarjetas a acumular crédito sin verificación de crédito o puntaje de crédito mínimo requerido para aplicar.

    La tarjeta First Progress Platinum Select MasterCard® Secured no incluye ofertas de bienvenida, bonos de inscripción ni tasas de recompensa.

    TAE de la tarjeta: 17,74% (Variable para Compras), 23,74% (Variable para Adelantos en Efectivo).

    La tarjeta First Progress Platinum Select MasterCard® tiene una tarifa anual de $39. Además, la tarjeta tiene una tarifa de transacción extranjera del 3%.

    Leer reseña completa

  • Pros:
    • No se requiere historial crediticio
    • No se necesita puntaje de crédito mínimo
    • Tasas de porcentaje anual bajas
  • Contras:
    • Cuota anual
    • Tarifa de transacción extranjera
  • Beneficios:
    • Aceptado a nivel nacional;
    • sin puntaje de crédito mínimo;
    • No se requiere historial crediticio.
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Citi Secured Mastercard® mejor para Solicitantes por primera vez

Secured Mastercard® Citi
Cuota anual:
$0
APR regular:
26.24% Variable
Nuestra Valoración:
2.78
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Justo (0-669)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • APR de transferencia de saldo:
    26.24% Variable
  • Nombre del emisor:
    Citi
  • Detalles:

    The Citi Secured Mastercard® is one of the best secured credit cards with no annual fee. It comes with a 26.24% variable APR, a 3% foreign transaction fee, and a minimum security deposit of $200 for a $200 credit line.

    Citibank reviews your income and debt to determine your credit qualification, and you can increase your credit line to up to $2,500, with a security deposit equal to the amount of your credit limit.

    The card offers a lot of payment flexibility, and you can choose to clear your monthly bill on any available dates at the beginning, middle, or end of the month.

    Citibank reports to all three credit bureaus, and you can get free access to your credit score online.

  • Pros:
    • $0 annual fee: The Citi Secured Mastercard® has an annual fee of $0.
    • Flexible payment dates: You can choose to pay your bill on any available due dates at the beginning, middle, or end of the month.
    • Automatic alerts: You can set up automatic account alerts on your phone or by email to see payments due, balance levels, or when you exceed your credit limit.
    • Reports to all three major bureaus: You can build credit faster if you make on-time monthly repayments.
  • Contras:
    • High APR: The card has a 26.24% regular APR, which can be costly if you carry a huge balance month to month. A penalty APR of 29.99% also applies on late or returned payments.
    • Foreign transaction fees: The Citi Secured Mastercard® charges a 3% fee on purchases made outside the U.S.
    • Additional fees: Extra fees include a $10 or 5% cash advance fee and a $5 or 5% balance transfer fee (whichever is greater).
  • Beneficios:
    • $0 Responsabilidad;
    • Billeteras digitales.
Detalle de la tarjeta

Capital Bank OpenSky® Secured Visa® mejor para 18 años

Secured Visa® OpenSky®
Cuota anual:
$35 anualmente
APR regular:
17.39% Variable
Nuestra Valoración:
3.82
marcador
Puntuación de crédito
No Credit History a Buen (0-739)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • Nombre del emisor:
    Capital Bank
  • Detalles:

    The OpenSky® Secured Visa® Credit Card doesn't require a credit check for approval, making it one of the best secured credit cards for borrowers with a poor credit history or a past bankruptcy. The card has a 17.39% variable APR, a $35 annual fee, and a 3% foreign transaction fee.

    Users can get started with a minimum security deposit of $200 for a $200 credit line, but upon approval, you can increase your credit limit up to $3,000, backed by an equal security deposit.

    The OpenSky® Secured Visa® Credit Card reports repayments to all three major credit bureaus, which can help you improve your credit score faster if you make minimum monthly payments on time.

  • Pros:
    • Relatively low APR: The card has a 17.39% variable APR, which is relatively low compared to some secured credit cards.
    • No credit check required: OpenSky® doesn't pull your credit score when you apply, so there’s no impact on your credit profile.
    • Reports to all three major credit bureaus: OpenSky® reports card activity to Experian, TransUnion, and Equifax, which helps you improve your score faster.
    • Set alerts: Set up automatic email alerts to stay on top of your spending and monthly repayments.
    • Flexible payment: You can fund the security deposit with a debit card, check, Western Union or money order. You can also change your due date once per year.
  • Contras:
    • Annual fee: The card has an annual fee of $35.
    • Foreign transaction fee: You'll incur a 3% transaction fee for any purchases made outside the U.S.
    • Additional fees: A late payment fee of up to $38, and returned payment fee of up to $25 applies. There's also a $6 or 5% cash advance fee, whichever is greater.
    • No rewards: You won't earn cash back rewards, points, or miles on purchases.
  • Beneficios:
    • No se necesita verificación de crédito para aplicar;
    • Informes a las tres principales agencias de crédito;
    • Genere crédito rápidamente;
    • No requiere una cuenta bancaria.
Detalle de la tarjeta

U.S. Bank Secured Visa Card mejor para asegurado

US bank Secured Visa®
Cuota anual:
$0
APR regular:
27.74% Variable
Nuestra Valoración:
2.74
marcador
Puntuación de crédito
Buen (670-739)
  • Tasa de recompensas:
    • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • Ofertas de introducción:
    • No hay oferta actual.
  • APR de transferencia de saldo:
    27.74% Variable
  • Nombre del emisor:
    US bank
  • Detalles:

    The US bank Secured Visa® is among the best secured credit cards with no annual fee. The card features a 27.74% variable APR, a 2% to 3% foreign transaction fee, a $10 or 5% cash advance fee (whichever is greater), a $5 or 3% balance transfer fee (whichever is greater), and up to $40 late payment and returned payment fees.

    The minimum deposit is $300 for a $300 credit line, and you can increase your credit limit up to $5,000 with an equal deposit amount. The card offers a few perks, including fraud protection, $0 fraud liability, autopay, and contactless payment for a streamlined checkout experience.

  • Pros:
    • $0 annual fee: The card has no annual fee.
    • High credit limit: With an equal deposit, you can get a maximum of $5,000 credit line.
    • Free credit score: Get real-time access to your credit score in the mobile app or online banking.
    • Payment flexibility: Make payments via the U.S. Bank mobile app or online banking, or select an automatic payment option to avoid late fees. You can also pick a payment due date that best suits your budget.
    • Earn interest as you build credit: Your security deposit is placed in an interest-bearing account.
    • Reports to all the three credit bureaus: Card activity is reported to TransUnion, Equifax, and Experian to help you build credit faster.
  • Contras:
    • High APR: A 27.74% APR can increase your balance-carrying costs.
    • Foreign transaction fee: When shopping outside of the U.S., you’ll incur a 2% fee for charges made in U.S. dollars and a 3% fee for purchases in foreign currency.
    • Additional fees: The card charges cash advance, balance transfer, and late or returned payment fees.
    • No rewards program: Unlike the Discover it® Secured card, US bank Secured Visa® card doesn’t offer cash back rewards on purchases.
  • Beneficios:
    • Cero responsabilidad por fraude;
    • billetera móvil;
    • Puntaje de crédito gratis;
    • Pago automático.
Detalle de la tarjeta

Las mejores tarjetas de crédito aseguradas

Si tiene un puntaje crediticio bajo o no tiene historial crediticio , una tarjeta de crédito garantizada puede ayudarlo a construir o reconstruir su perfil crediticio y mejorar su puntaje FICO. Usted le paga al emisor de la tarjeta un depósito por adelantado igual al límite de crédito de su tarjeta que actúa como garantía si no cumple con los pagos mensuales.

El emisor de su tarjeta de crédito informa la actividad de la tarjeta a las agencias de crédito, lo que lo ayuda a mejorar su puntaje de crédito si realiza pagos mensuales a tiempo. Su depósito de seguridad es completamente reembolsable si sigue siendo responsable, paga su saldo en su totalidad y cierra su cuenta al día o actualiza a una tarjeta no asegurada.

Hemos recopilado una lista de las mejores tarjetas de crédito garantizadas para que puedas elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.

Breve reseña de las mejores tarjetas de crédito aseguradas

NameBest forRewards RateAPRApply
Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card
3.14
  • 1.5% Cash Back en cada compra.
  • 28.49% VariableAplicar ahora
    on our partner’s site
    Capital One Platinum Secured Credit Card
    2.44
    Madre soltera, sin SSN
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 28.49% VariableAplicar ahora
    on our partner’s site
    First Latitude Platinum Mastercard® Secured Credit Card
    1.14
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 23.49% VariableAplicar ahora
    On Synovus Bank‘s site
    Applied Bank® Secured Visa® Gold Preferred® Credit Card
    4.23
    18 años
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 9.99% FijadoAplicar ahora
    On Applied Bank®‘s site
    Merrick Bank Double Your Line® Secured Credit Card
    3.98
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 20.45% VariableAplicar ahora
    On Merrick Bank‘s site
    First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Credit Card
    3.8
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 13.74% VariableAplicar ahora
    On First Progress’s site
    First Progress Platinum Elite Mastercard® Secured Credit Card
    3.3
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 23.74% VariableAplicar ahora
    On First Progress’s site
    Merrick Bank Secured Credit Card
    3.2
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 20.45% VariableAplicar ahora
    On Merrick Bank‘s site
    First Progress Platinum Select Mastercard® Secured Credit Card
    3.5
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 17.74% VariableAplicar ahora
    On First Progress’s site
    Citi Secured Mastercard®
    2.78
    Solicitantes por primera vez
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 26.24% VariableAprende más
    Capital Bank OpenSky® Secured Visa®
    3.82
    18 años
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 17.39% VariableAprende más
    U.S. Bank Secured Visa Card
    2.74
    asegurado
  • Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos.
  • 27.74% VariableAprende más

    ¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?

    Una tarjeta de crédito asegurada es una línea de crédito que requiere que el solicitante realice un depósito de seguridad con la empresa emisora. Está destinado a ayudar a las personas con mal crédito o sin historial crediticio a mejorar su puntaje crediticio para que puedan calificar para una tarjeta de crédito sin garantía u otros tipos de préstamos en el futuro.

    Con la mayoría de los emisores de tarjetas, el depósito de seguridad pagado determina su límite de crédito, aunque algunos pueden permitirle pedir prestado más dependiendo de la evaluación del emisor de su solvencia. El depósito de seguridad es totalmente reembolsable, pero el emisor lo necesita para actuar como garantía. En caso de incumplimiento de sus pagos mensuales, el emisor puede utilizar el depósito para cubrir la factura.

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    Sin embargo, si muestra un comportamiento crediticio responsable y cierra la cuenta con buena reputación o actualiza a una tarjeta de crédito sin garantía, el depósito es totalmente reembolsable.

    Para ayudarlo a generar crédito , el emisor de la tarjeta informa la actividad de su cuenta a las agencias de crédito. Por lo tanto, es vital que realice sus pagos mensuales a tiempo y en su totalidad para que pueda mejorar su puntaje de crédito más rápido.

    Cómo obtener una tarjeta de crédito garantizada

    Dado que una tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito de seguridad que actúa como garantía, obtener una es más fácil que obtener una tarjeta de crédito sin garantía.

    Así es como se obtiene una tarjeta de crédito asegurada:

    • Aplicar : puede hacerlo visitando el banco emisor o cooperativa de crédito, o en línea a través del sitio web de la institución financiera. Luego, completará un formulario de solicitud que revelará información como: su nombre, dirección, número de seguro social, ingresos, situación laboral y más.
    • Espere la aprobación : el emisor realiza un proceso de suscripción para crear su archivo de riesgo y determinar su solvencia. Si cumple con los requisitos mínimos, se aprueba su solicitud y puede continuar con el depósito mínimo de seguridad.
    • Realice un depósito en efectivo : se le pedirá que realice un depósito de seguridad equivalente al límite de crédito de su tarjeta. La cantidad que debe pagar varía según la compañía, pero la mayoría de los emisores tienen un depósito mínimo de $ 200 a $ 300 para una línea de crédito igual. Puede aumentar su límite de crédito hasta el depósito máximo permitido por el emisor.
    • Obtenga su tarjeta : una vez que haya pagado el depósito de seguridad, se abrirá su cuenta. El emisor le envía la tarjeta de crédito por correo. También puedes recogerlo en tu sucursal más cercana. La tarjeta viene lista para usar y puede comenzar a usarla inmediatamente después de la activación.

    Cómo elegir una tarjeta de crédito garantizada

    Una tarjeta de crédito asegurada puede ayudarlo a generar crédito y mejorar su puntaje crediticio. Por lo tanto, debe elegir una tarjeta con características que le permitan lograr exactamente eso.

    Los principales aspectos a tener en cuenta al elegir la mejor tarjeta de crédito asegurada incluyen:

    • Informes de crédito : Equifax, TransUnion y Experian son las principales agencias de crédito. Para aumentar su puntaje de crédito más rápido, asegúrese de que el emisor informe a las tres principales agencias de crédito.
    • Depósito de seguridad asequible : elija un límite de crédito que sea asequible para usted o trabaje con un emisor que le permita financiar su depósito de seguridad en cuotas.
    • Cargos cobrados : Elija una tarjeta de crédito asegurada con menos o sin cargos. Las tarjetas que cobran varios cargos pueden aumentar los costos de su tarjeta y hacer que le resulte más difícil cumplir con sus obligaciones con el emisor. Si es posible, opte por una tarjeta con una tarifa anual de $0 y sin tarifas por transacciones en el extranjero .
    • Un camino para actualizar : Los emisores que realizan revisiones de crédito automáticas de su cuenta son los mejores porque no sólo puede recuperar su depósito en un período breve, sino que también puede comenzar a disfrutar de más beneficios con una tarjeta de crédito sin garantía .
    • APR variable : optar por una tarjeta con una APR variable más baja es una ventaja, ya que puede ahorrar dinero en intereses a largo plazo. Pero dado que su objetivo es generar crédito, debe concentrarse en pagar su saldo en su totalidad en cada ciclo de facturación. Siempre que pueda pagar su saldo en su totalidad, no tendrá que preocuparse mucho por la APR.
    • Recompensas : la mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas no ofrecen recompensas de devolución de efectivo . Es bueno recuperar algo de tus gastos, pero ese no debería ser tu enfoque. En su lugar, elija una tarjeta que lo ayude a acumular crédito más rápido para que pueda calificar para una tarjeta de crédito de recompensas .

    Cómo usar su tarjeta asegurada para generar crédito

    El uso responsable de su tarjeta de crédito asegurada es el camino a seguir para que pueda generar crédito más rápido y aumentar su puntaje FICO. Aquí está cómo hacerlo:

    • Pague su saldo en su totalidad : cada ciclo de facturación, recibirá su factura mensual del emisor. Si es posible, asegúrese de pagar el saldo en su totalidad. No solo lo ayudará a generar crédito más rápido, sino que también reducirá drásticamente los costos de los intereses.
    • Realice pagos a tiempo : ya sea que pague en su totalidad o solo realice los pagos mensuales mínimos, asegúrese de pagar antes de la fecha de vencimiento en su estado de cuenta mensual. De lo contrario, se le cobrarán cargos por pagos atrasados y su puntaje de crédito disminuirá.
    • Evite los pagos fallidos : si configura el pago automático, asegúrese de que haya suficiente dinero en su cuenta para cubrir su factura mensual. Los pagos fallidos o devueltos conllevan cargos adicionales y afectarán negativamente su puntaje de crédito.
    • No agote su tarjeta : Mantenga la utilización del crédito por debajo del 30%. Puede hacerlo manteniendo un depósito más alto que el depósito mínimo establecido por el emisor. Por ejemplo, puede mantener un depósito de $500 y solo cargar $150 en la tarjeta cada mes.
    • Controle su cuenta : Esté atento a cómo está mejorando su puntaje de crédito. La mayoría de los emisores le permiten monitorear su progreso a través de su aplicación móvil, banca en línea o configurando alertas por correo electrónico y mensajes de texto para recibir actualizaciones importantes.

    Cómo actualizar a una tarjeta de crédito sin garantía

    Después de varios meses de buen comportamiento crediticio, su puntaje crediticio debería mejorar. Eso significa que puede estar listo para actualizar a una tarjeta no asegurada que ofrece más ventajas que las que puede obtener con una tarjeta de crédito asegurada.

    Aquí le mostramos cómo actualizar a una tarjeta de crédito no asegurada:

    • Actualización automática : algunos emisores de tarjetas, como Discover, realizan revisiones periódicas automáticas de la cuenta de su tarjeta de crédito y los cambios en su puntaje de crédito. En ese caso, su cuenta podría actualizarse a una tarjeta de crédito sin garantía si el emisor está satisfecho con su comportamiento crediticio.
    • Solicite una actualización : si su emisor no anuncia actualizaciones automáticas dentro de un período específico, considere solicitar una actualización llamando o visitando la sucursal cercana. Revisarán su historial crediticio y su comportamiento y, si califica, actualizarán su cuenta a una tarjeta de crédito no garantizada.
    • Solicitar una nueva tarjeta : esta es una buena opción si la tarjeta a la que se ha actualizado no ofrece los beneficios que está buscando. Busque una tarjeta de recompensas que se adapte a su estilo de gasto. También puede seguir esta ruta si está seguro de que su puntaje ha mejorado lo suficiente pero su emisor se niega a actualizar su cuenta.
    • Decida el destino de su tarjeta de crédito asegurada : mantener la tarjeta abierta es bueno para mantener un historial crediticio extenso, pero si su tarjeta asegurada tiene cargos recurrentes, como un cargo anual, es posible que no tenga otra opción que cerrarla por completo.

    Alternativas a las tarjetas de crédito aseguradas

    Si no califica para una tarjeta de crédito asegurada, o no tiene suficiente efectivo para hacer un depósito de seguridad, hay varias alternativas de tarjetas de crédito aseguradas que puede considerar. Algunos lo ayudarán a generar crédito, pero otros simplemente le brindarán la comodidad y seguridad de un método de pago sin efectivo.

    Incluyen:

    • Tarjeta de crédito sin garantía para mal crédito : algunos emisores utilizan datos alternativos para ofrecer tarjetas de crédito sin garantía a clientes con un historial de crédito regular o incluso malo. La desventaja es que estas tarjetas vienen con altas APR, tarifas múltiples y categorías de recompensas limitadas. La tarjeta de crédito First Premier Bank, la tarjeta Horizon Gold, las tarjetas de crédito Total Visa® Unsecured y Credit One son buenos ejemplos en esta categoría.
    • Préstamos generadores de crédito : los préstamos generadores de crédito están destinados a ayudarlo a construir un buen historial de pago. El prestamista retiene el monto prestado en una cuenta de ahorros hasta que termine de pagar las cuotas mensuales. Luego, el dinero se le entrega a usted y el prestamista lo informa como un préstamo pagado a las agencias de crédito.
    • Préstamo de libreta: si tiene dinero en una cuenta de ahorros, puede pedir prestado para generar crédito. Según el prestamista, es posible que pueda pedir prestado del 50% al 100% de sus ahorros. Luego, los reembolsos se informan a las agencias de crédito para ayudar a mejorar su puntaje crediticio.
    • Préstamos personales : con el auge de los prestamistas en línea, es posible obtener un préstamo personal con un crédito regular a bueno . Algunos pueden estar dispuestos a recibir prestatarios con mal crédito, pero tendrá que lidiar con tasas de interés altas, límites de crédito bajos y tarifas. Alternativamente, puede optar por préstamos personales garantizados si está dispuesto a adjuntar un activo valioso como su automóvil o casa como gravamen para garantizar el préstamo.
    • Préstamo garante : tanto los prestamistas tradicionales como los en línea permiten préstamos cofirmados para personas con mal crédito . Entonces, si tiene un amigo o familiar con un puntaje de crédito mejor que el suyo, puede hablar con ellos para garantizar su préstamo e inclinar las probabilidades de aprobación a su favor.
    • Tarjetas de débito prepagas : una tarjeta de débito prepaga no lo ayudará a generar crédito, pero puede ayudarlo a agregar un colchón de seguridad adicional al dinero que tanto le costó ganar cuando compre en línea o en una tienda. Usted carga dinero en la tarjeta y luego lo usa para hacer compras. Dado que no está tomando prestado el dinero de un emisor, la actividad de la tarjeta no tiene impacto en su puntaje de crédito.
    • Tarjetas de débito : a diferencia de una tarjeta de crédito que pide dinero prestado al banco emisor para cubrir las compras, una tarjeta de débito extrae dinero directamente de su cuenta corriente para cubrir la factura cada vez que compra en línea o visita una tienda minorista. Desafortunadamente, no pueden ayudarlo a generar crédito.

    Preguntas más frecuentes

    ¿Qué otras tarjetas de crédito hay que tener en cuenta?

    Si las tarjetas de crédito aseguradas en nuestra lista no le atraen, tiene algunas opciones más. Otras tarjetas de crédito aseguradas a considerar incluyen:
    • Tarjeta asegurada Visa Harley-Davidson
    • Navy Federal Credit Union nRewards Secured Credit Card
    • Chime Credit Builder Visa® Secured Tarjeta de crédito
    • Tarjeta de crédito asegurada con recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America
    • Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo garantizadas Quicksilver de Capital One

    ¿Qué tan rápido generará crédito una tarjeta asegurada?

    La rapidez con la que su tarjeta de crédito garantizada generará crédito depende de cómo y dónde el emisor informe su actividad de pago, su historial de crédito general antes de obtener la tarjeta y la responsabilidad con la que la use.
    En general, debe esperar de seis a ocho meses de comportamiento crediticio responsable para comenzar a ver una mejora significativa en su puntaje crediticio.

    ¿Cuál es la diferencia entre tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas?

    Las tarjetas de crédito garantizadas requieren que el prestatario deposite un depósito de garantía reembolsable como garantía, mientras que las no garantizadas no lo hacen. Para una tarjeta de crédito asegurada, el depósito de seguridad determina su límite de crédito, mientras que en una tarjeta no asegurada, su límite de crédito está determinado por su puntaje de crédito.
    Nuevamente, las tarjetas de crédito aseguradas están destinadas a ayudar a los prestatarios a construir o reconstruir su crédito, mientras que las no aseguradas están destinadas a personas con puntajes de crédito buenos a excelentes que buscan obtener recompensas en las compras. Es por eso que las tarjetas de crédito sin garantía vienen con más ventajas que las con garantía.

    ¿Cuántas tarjetas de crédito aseguradas debo tener para reconstruir mi crédito?

    Tener una tarjeta de crédito asegurada puede ser suficiente para ayudarlo a reconstruir su crédito. Después de todo, reconstruir el crédito no depende de la cantidad de tarjetas que tenga, sino de cuán responsablemente use la tarjeta.
    Dicho esto, no pasa nada si obtienes una adicional de un emisor de tarjeta de crédito diferente. Por ejemplo, puede obtener uno de Amex y otro de Discover.
    Siempre que pueda pagar su factura mensual a tiempo o en su totalidad, tener dos tarjetas puede ayudarlo a aumentar su puntaje de crédito más rápido. Además, aún tendrá una alternativa en caso de que pierda una de sus tarjetas o pierda el favor del emisor.

    ¿Es posible obtener una tarjeta de crédito garantizada sin depósito mínimo requerido?

    No. Todas las tarjetas de crédito garantizadas requieren que pague un depósito de seguridad mínimo para proteger al emisor de pérdidas si no cumple con los pagos. Sin embargo, es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito sin garantía por mal crédito de algunos emisores.

    ¿Qué bancos ofrecen tarjetas de crédito aseguradas?

    Hay varios bancos que ofrecen tarjetas de crédito aseguradas, incluidos Capital One, Discover, Bank of America, Citibank, Wells Fargo y US Bank.