Breve reseña de las mejores tarjetas de crédito para personas sin historial crediticio
| Name | Best for | Rewards Rate | APR | Apply |
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FIT™ Platinum Mastercard® | Inseguro | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 35.90% Fijado | Aplicar ahora On Continental Finance site |
Celtic Bank Surge® Platinum Mastercard® | compras de walmart | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 35.90% Fijado | Aplicar ahora On Celtic Bank‘s site |
| | 1% Recompensas de devolución de efectivo^^ en los pagos realizados a su tarjeta de crédito Revvi. | 35.99% * | Aplicar ahora On the Revvi secure website |
| De bajos ingresos | 1% Obtenga un reembolso en efectivo del 1% en pagos realizados a su tarjeta de crédito First Access. | 35.99% | Aplicar ahora On the First Access Visa® Card secure website |
| | 1% Reembolso en efectivo en todas las compras. | 35.99% * | Aplicar ahora On the Total Visa® Card secure website |
Applied Bank® Secured Visa® Gold Preferred® Credit Card | 18 años | Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos. | 9.99% Fijado | Aplicar ahora On Applied Bank®‘s site |
First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Credit Card | | 1% Recompensas en efectivo por los pagos. | 14.24% Variable | Aplicar ahora On First Progress’s site |
Merrick Bank Secured Credit Card | | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 22.70% Variable | Aplicar ahora On Merrick Bank‘s site |
First Progress Platinum Select Mastercard® Secured Credit Card | | 1% Reembolso en efectivo en pagos realizados a su cuenta de tarjeta de crédito asegurada First Progress. | 18.24% Variable | Aplicar ahora On First Progress’s site |
The Bank of Missouri Destiny® Mastercard® | Inseguro | Esta tarjeta no ofrece reembolso en efectivo, millas ni puntos. | 35.9% | Aplicar ahora On The Bank of Missouri‘s site |
Capital One Platinum Secured Credit Card | Madre soltera, sin SSN | Esta tarjeta no ofrece reembolso en efectivo, millas ni puntos. | 29.99% Variable | Aprende más |
| Devolución de dinero, sin SSN, Alumno | 1% Cash Back en todas las compras con tu Deserve EDU Mastercard. Una vez aprobado, automáticamente comenzará a ganar Cash Back en todas las compras. | 22.49% Variable | Aprende más |
Capital Bank OpenSky® Secured Visa® | 18 años | Esta tarjeta no ofrece reembolso en efectivo, millas ni puntos. | 25.64% Variable | Aprende más |
| Solicitantes por primera vez | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 26.74% Variable | Aprende más |
| No historia | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 26.99% Variable | Aprende más |
¿Qué necesitas para obtener una tarjeta de crédito sin crédito?
Todavía puede obtener una tarjeta de crédito sin ningún crédito. Sin embargo, deberá considerar las tarjetas de inicio, como las tarjetas de crédito garantizadas y las tarjetas de estudiante diseñadas para aquellos que tienen poca experiencia en el departamento de crédito. Solo tenga en cuenta que deberá depositar un depósito de seguridad para una tarjeta asegurada.
Si solicita una tarjeta, generalmente deberá proporcionar su número de identificación de contribuyente individual o de Seguro Social, identificar su(s) fuente(s) de ingresos y proporcionar información sobre su pago mensual de vivienda o alquiler.
También puede pedirle a un amigo o familiar que se convierta en un usuario autorizado en su cuenta: su nombre estará en la cuenta, pero el titular de la tarjeta será responsable de los pagos. Es mejor pedirle a alguien que haga esto si tiene un historial de pago largo y saludable con la tarjeta.
Cómo construir su crédito con poco o nada de crédito
Hay muchas maneras de construir su crédito si no tiene mucho o ya no tiene ninguno. Si obtiene una tarjeta asegurada, deje en paz su depósito de seguridad y pague su tarjeta en su totalidad cada mes. Una vez que haya establecido un historial, podría considerar cambiar de una tarjeta segura a una no segura . Y como se mencionó, las tarjetas de estudiante son otra excelente manera de generar crédito.
Puede solicitar una tarjeta minorista de su tienda departamental favorita, que generalmente es muy fácil de aprobar. No gaste demasiado con la tarjeta y, de nuevo, pague la factura completa cada mes, ya que toda su actividad se informará a las agencias de crédito.
Además, podría considerar solicitar un préstamo de creación de crédito, que está diseñado especialmente para aumentar su puntaje crediticio. El prestamista le da un préstamo , lo coloca en una cuenta, informa a las agencias de crédito y le devuelve el dinero una vez que lo ha pagado.
¿Por qué es importante construir un historial crediticio?
Tener un buen historial crediticio es crucial para muchas cosas que querrá hacer en la vida. Lo necesitará si desea que le aprueben una hipoteca o un préstamo para automóvil o solicitar una tarjeta de crédito avanzada. Necesitará un crédito sólido si desea alquilar un apartamento, obtener servicio de cable o conectar servicios públicos sin un depósito de seguridad. Y a veces, un posible empleador incluso verificará su puntaje antes de ofrecerle el trabajo. En resumen, tener un buen historial crediticio es fundamental para su futuro financiero.
Cómo comparar tarjetas de crédito para personas sin historial
El hecho de que no tenga historial crediticio no significa que no tenga opciones de tarjeta de crédito. Querrá comparar las cosas que compararía incluso si tuviera un historial crediticio. Siempre es mejor buscar una tarjeta sin cuota anual y con una tasa de interés baja . Después de eso, compare las recompensas y ventajas de cada tarjeta para ver cuál se adapta mejor a sus hábitos de gasto. Combine estas características para averiguar qué tarjeta se adapta mejor a sus necesidades.
¿Dónde conseguir una tarjeta de crédito sin crédito?
Puede encontrar tarjetas de crédito para estudiantes y aseguradas de muchos emisores. Use esta guía para explorar ocho buenas opciones, luego compare características y tome una decisión individualizada.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para personas con crédito limitado o sin crédito?
No existe una mejor tarjeta de crédito para personas con crédito limitado o sin crédito. La mejor tarjeta de crédito es aquella que marca la mayoría de sus casillas y funciona con sus hábitos y objetivos financieros.
¿Existen tarjetas de crédito de aprobación instantánea para personas sin crédito?
Sí: dos de las tarjetas de esta lista ofrecen aprobación instantánea para personas sin crédito, la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® y la tarjeta de crédito Self Visa®.
Tarjetas aseguradas vs. no aseguradas sin crédito
Si no tiene crédito, definitivamente es más fácil obtener una tarjeta asegurada pero no imposible obtener una sin garantía. Si tiene poco dinero en efectivo para el depósito de seguridad que requieren la mayoría de las tarjetas aseguradas, es posible que desee probar con una no asegurada. Ambas tarjetas funcionarán para generar crédito, pero si tiene problemas para administrar el dinero, debe considerar una tarjeta asegurada porque puede ayudarlo a no gastar en exceso y endeudarse.
Preguntas más frecuentes
¿Cuáles son otras tarjetas de crédito a considerar para alguien sin crédito?
Algunas otras tarjetas a considerar si no tiene crédito incluyen:
- Capital One Journey Student Credit Card
- Tarjeta Chime Credit Builder Visa®
- Discover it® Student chrome
- Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards para estudiantes
- Tarjeta de crédito asegurada BankAmericard®
- Tarjeta Visa® garantizada por US Bank
¿Qué edad hay que tener para obtener una tarjeta de crédito?
La edad legal para suscribirse a una tarjeta de crédito en los EE. UU. es 18 años. Sin embargo, los usuarios autorizados menores de 18 años pueden agregarse a la tarjeta, según el emisor.
¿Cuánto tiempo lleva obtener un puntaje de crédito?
Si no tiene crédito, no se tarda mucho en construirlo. Según la oficina de crédito
Experian , «la mayoría de los sistemas de calificación crediticia requieren al menos tres meses de historial para calcular una calificación, y algunos pueden requerir más».
¿Una verificación de crédito afecta mi puntaje?
Una consulta de crédito «suave» no afecta su puntaje de crédito. Los ejemplos de consultas blandas incluyen un posible arrendador o empleador que ejecuta un cheque o un prestamista que lo hace para aprobarlo previamente para una oferta. Una consulta «difícil», por otro lado, puede reducir temporalmente su puntaje en algunos puntos y es visible para otros prestamistas. Los ejemplos de consultas difíciles incluyen un prestamista, como un concesionario de automóviles o una compañía hipotecaria, o el emisor de la tarjeta de crédito que extrae su informe crediticio al tomar la decisión de aprobarlo.
