Breve reseña de las mejores tarjetas de crédito para graduados universitarios
| Name | Best for | Rewards Rate | APR | Apply |
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Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card | crédito justo | 5% Reembolso en efectivo en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel.1.5% Reembolso en efectivo en cada compra. | 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One Quicksilver Student Cash Rewards Credit Card | Estudiantes internacionales | 10% Reembolso en efectivo en compras realizadas a través de Uber y Uber Eats, además de créditos de cortesía en el estado de cuenta de membresía de Uber One hasta el 14/11/2024.1.5% Reembolso en efectivo en todas las compras. | 19.99% - 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One SavorOne Student Cash Rewards Credit Card | Estudiantes internacionales | 8% Reembolso en efectivo en compras de entretenimiento de Capital One.5% Reembolso en efectivo en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel.3% Reembolso en efectivo en comidas, entretenimiento, servicios de transmisión populares y en supermercados (excluyendo grandes superficies como Walmart® y Target®).1% Reembolso en efectivo en todas las demás compras. | 19.99% - 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One Platinum Secured Credit Card | Madre soltera, sin SSN | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
| De bajos ingresos | 1% Obtenga recompensas de reembolso en efectivo del 1% en pagos realizados con su tarjeta de crédito First Access. | 35.99% | Aplicar ahora On the First Access Visa® Card secure website |
First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Credit Card | | 1% Recompensas de devolución de efectivo en pagos. | 15.24% Variable | Aplicar ahora On First Progress’s site |
| Devolución de dinero, 0 abril, Sin cuota anual, Uso diario | 5% Reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards.3% Reembolso en efectivo por cenas en restaurantes, incluidos servicios de comida para llevar y entrega elegibles.3% Reembolso en efectivo en compras en farmacia.1.5% Reembolso en efectivo en todas las demás compras. | 20.49% - 29.24% Variable | Aprende más |
Chase Sapphire Preferred® | Viaje, Restaurantes, Uso diario | $50 Gane hasta $50 en créditos en el estado de cuenta cada año de aniversario de la cuenta por estadías en hoteles compradas a través de Chase Ultimate Rewards®.5x Puntos por viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, excluidas las compras de hotel que califican para el crédito de hotel de aniversario de $50.3x Puntos en comidas, incluidos servicios de entrega elegibles, comida para llevar y cenas fuera de casa.3x Puntos por compras de comestibles en línea (excluidos Target, Walmart y clubes mayoristas).3x Puntos en servicios de transmisión seleccionados.2x Puntos en otras compras de viajes.1x Punto por dólar gastado en todas las demás compras. | 21.49% - 28.49% Variable | Aprende más |
American Express® Cash Magnet® | Devolución de dinero, 0 abril | 1.5% Obtenga reembolsos en efectivo ilimitados en todas las compras. El reembolso en efectivo se recibe en forma de dólares de recompensa que se pueden canjear como crédito en el estado de cuenta. | 19.24% - 29.99% Variable | Aprende más |
American Express® EveryDay® | Luna de miel | 20% Utilice su Tarjeta 20 o más veces en compras en un período de facturación y gane un 20% más de puntos en esas compras menos devoluciones y créditos.2x Puntos en supermercados de EE. UU., hasta $6000 por año en compras, luego 1x.1x Puntos en otras compras. | 18.24% - 29.24% Variable | Aprende más |
¿Cómo elegir la tarjeta de crédito adecuada después de la graduación?
Los recién graduados deben tener en cuenta que no existe «una» mejor tarjeta de crédito. Simplemente hay uno mejor para ti. Por lo tanto, cuando tome una decisión, considere las características esenciales para usted, las tasas de interés y los programas de recompensas.
Antes de solicitar una tarjeta de crédito, hay algunos pasos que debe seguir. Primero, verifique su puntaje de crédito para averiguar qué tarjetas tiene más sentido solicitar. Si es alto, es probable que pueda calificar para las ofertas de las tarjetas principales con las mejores recompensas. Por otro lado, si su puntaje es bajo, sus opciones serán más limitadas. Puede verificar su puntaje de crédito de forma gratuita cada 12 meses en AnnualCreditReport.com .
A continuación, decida qué tipos de recompensas desea ganar. ¿Es el reembolso en efectivo lo más importante para usted? ¿ Aerolínea o puntos de hotel ? ¿O puntos de recompensa flexibles? Una vez que descubras lo que quieres, reducirá tus opciones. Además, busque los beneficios que más necesita, como protección de viaje, garantías extendidas, sin cargos por transacciones en el extranjero , cobertura de alquiler de autos, etc.
Debido a que muchos estudiantes universitarios que se gradúan aún no han encontrado trabajo, siempre es una buena idea buscar una tarjeta sin cuota anual . Hay muchos de ellos por ahí, por lo que no debería ser difícil encontrar uno. Si elige una tarjeta que cobra una tarifa anual, decida si vale la pena pagar las recompensas y los beneficios.
¿Qué debe hacer con su tarjeta de crédito de estudiante después de graduarse?
Es posible que los recién graduados ya tengan tarjetas de crédito estudiantiles cuando terminen la universidad, y no hay razón para deshacerse de ellas. De hecho, conservar su tarjeta de crédito de estudiante más antigua puede ayudarlo a aumentar su puntaje crediticio porque la duración del historial crediticio representa el 15 % de su puntaje FICO. Considere ponerle una factura mensual recurrente para que aún contribuya a su puntaje de crédito.
Siempre puede pedirle a su emisor que actualice su tarjeta de estudiante a algo más apropiado para posgrados. Y si le gusta la tarjeta, elegir una después de la universidad puede ser tan fácil como hacer que el emisor la reclasifique, por lo que ya no se considera una tarjeta de estudiante. Tenga en cuenta que una vez que comience un trabajo, siempre puede pedirle al emisor que aumente su límite de crédito o reduzca su APR (suponiendo que siempre haya pagado a tiempo).
¿Debería obtener una tarjeta de estudiante si está a punto de graduarse?
Los emisores de tarjetas de estudiante generalmente solicitan una verificación de que está inscrito en la universidad, por lo que si está a punto de graduarse, no es un buen momento para inscribirse en una. Dicho esto, Journey Student Credit Card Capital One es inusual ya que no requiere prueba de inscripción, por lo que puede considerar solicitar esta tarjeta si realmente le gusta.
¿Cómo pueden los recién graduados usar las tarjetas de crédito de manera responsable?
Los graduados universitarios, al igual que todos los adultos , deben aprender a usar sus tarjetas de crédito de manera responsable. El mejor consejo para cualquier persona que tenga una tarjeta de crédito es pagar el saldo cada mes, lo que le permitirá evitar pagar intereses y mantener su puntaje crediticio donde lo desea. Además, crear un presupuesto y ceñirse a él probablemente le permitirá realizar esos pagos fácilmente. Si no puede pagar el saldo, asegúrese de enviar el pago mínimo a tiempo.
Use su tarjeta para las cosas que realmente necesita, no solo las que desea. Compre artículos que compraría incluso si no tuviera una tarjeta de crédito; piense en comestibles , gasolina , restaurantes . Y, cuando haga compras, piense en cómo afectarán sus recompensas.
Por ejemplo, si tiene una tarjeta que lo recompensa más por comestibles o gasolina, asegúrese de usarla para esas compras.
Nunca gaste hasta el punto en que esté cerca del límite de su tarjeta porque aumentará la utilización de su crédito. La utilización del crédito es cuánto debe en comparación con su límite. La regla general es mantenerlo al 30% o menos.
Puede calcular fácilmente su índice de utilización con nuestra útil calculadora .
¿Qué tarjeta de crédito ofrece las mejores recompensas para los recién graduados?
De todas las tarjetas que revisamos, Chase Freedom Unlimited® ofrece las mejores recompensas para los recién graduados.
La oferta actual incluye un bono de $200 cuando gasta $500 en la tarjeta durante los primeros tres meses de tener la tarjeta, además obtendrá un 5% de reembolso en efectivo en compras en tiendas de comestibles (excluyendo Target y Walmart) hasta $12,000 durante los primeros año.
También obtendrá un 5 % de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase, un 3 % en comidas (incluida la comida para llevar) y farmacias , y un 1,5 % en todas las demás compras. Sus recompensas de devolución de efectivo no caducan y no se requiere una cantidad mínima para canjearlas.
Los beneficios para socios incluyen tres meses gratis de DashPass, el servicio de suscripción de DoorDash (debe activarse antes del 31 de diciembre de 2021) y un 5 % de reembolso en efectivo en viajes de Lyft hasta marzo de 2022.
El Chase Freedom Unlimited® viene sin cargo anual, más un APR inicial del 0% durante 15 meses en compras y transferencias de saldo. Después de eso, pagará una APR variable de 20.49% - 29.24%.
Esta tarjeta también viene con muchos beneficios incorporados, que incluyen cero responsabilidad, garantía extendida y protección de compra, seguro de cancelación/interrupción de viaje; alertas y protección contra fraudes; y exención de colisión de alquiler de automóviles .
Otra característica excelente para los recién graduados es el acceso a Credit Journey de Chase, un programa que le brinda información para ayudarlo a administrar su crédito. Puede obtener su puntaje crediticio de forma gratuita y utilizar otros recursos, como el simulador de puntaje y el desglose del factor de puntaje, para ayudarlo a comprender su salud crediticia.
Preguntas más frecuentes
¿Qué otras tarjetas de crédito hay que tener en cuenta?
Debido a que muchos graduados universitarios apenas comienzan a desarrollar su crédito, es posible que no califiquen para tarjetas premium. Los recién graduados suelen tener mejores probabilidades de ser aprobados para las tarjetas de nuestra lista, además de algunas otras: Citi Simplicity® Card y Bank of America :Creditcards-89-name @.
¿Puedes solicitar una tarjeta de crédito si estás desempleado?
La respuesta corta es sí; los recién graduados pueden obtener la aprobación de una tarjeta incluso si aún no han encontrado trabajo. Debido a que los emisores de tarjetas de crédito consideran su capacidad general para pagar sus deudas, puede incluir dinero que pueda tener además de los ingresos reales en su solicitud. Esto podría ser una asignación, un acuerdo legal, becas y subvenciones, o una distribución de fondos fiduciarios.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para un estudiante universitario sin crédito?
Los estudiantes universitarios sin crédito pueden encontrar sus opciones limitadas. Pero hay varias tarjetas aseguradas para las que pueden ser aprobadas sin ningún tipo de crédito. Las tarjetas aseguradas requieren que deposites dinero con el emisor para abrir una cuenta. Ese dinero actúa como un depósito de seguridad, que a menudo es reembolsable. Una vez que construya su crédito con
una tarjeta asegurada , debería ser fácil abrir una tradicional,
no asegurada .
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito en general para recién graduados universitarios?
La mejor tarjeta de crédito en general para los graduados universitarios es la que mejor se adapta a sus necesidades y la que razonablemente pueden esperar que se apruebe. Debido a que la situación de cada persona es diferente, simplemente no es una situación de «una tarjeta sirve para todos».
Una vez que encuentre la tarjeta adecuada para usted, puede continuar construyendo su crédito y luego, considerando su situación y necesidades financieras, solicitar tarjetas que generalmente están reservadas para aquellos con mayor crédito. Mientras tanto, estará en camino de obtener mejores tasas no solo en tarjetas de crédito, sino también en hipotecas y otros tipos de
préstamos .
