Las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo de November 2024

Breve reseña de las mejores tarjetas de crédito para devolución de efectivo

¿Qué son las tarjetas de crédito con devolución de efectivo y cómo funcionan?

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo son un tipo de tarjetas de recompensas (los otros dos tipos son puntos y viajes). Cuando paga sus compras con su tarjeta de crédito de devolución de efectivo, obtiene un reembolso del monto de la compra como devolución de dinero. La devolución de efectivo generalmente se expresa en porcentajes.

Por ejemplo, tome la Capital One QuicksilverOneCredit Card que ofrece una tasa fija de devolución de efectivo del 1,5 % en todas las compras. Si compras un artículo por $100, obtendrás $1.5 de vuelta.

La mayor ventaja de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo es su flexibilidad. Depende de usted decidir en qué gastará ese dinero. También tiene una serie de opciones de canje para elegir, la más común es el crédito de estado de cuenta. El reembolso en efectivo obtenido se aplica a su cuenta y reduce la deuda de su tarjeta de crédito. Otras opciones son un depósito directo a una cuenta corriente vinculada o puede solicitar un cheque.

Este tipo de tarjetas de crédito a veces tiene ciertas limitaciones o montos máximos al obtener y canjear recompensas.

Con Chase Freedom Flex℠Credit Card, la tasa de recompensas del 5 % en las categorías de bonificación rotativas trimestrales se aplica a los primeros $1500 gastados cada trimestre en compras de bonificación combinadas. La tarjeta Citi Double Cash le brinda un excelente reembolso en efectivo, pero debe pagar al menos el mínimo adeudado a tiempo. Además, hay un monto mínimo de canje de $25 cuando canjea por cheque o crédito de estado de cuenta.

Finalmente, algunas tarjetas de crédito tienen tarifas anuales y generalmente son las que tienen las mejores tasas de recompensa. Blue Cash Preferred® de American Express® tiene una tarifa anual de $95$, pero ofrece una tasa de recompensas inigualable del 6% en compras de comestibles y suscripciones a servicios de transmisión. Depende de usted determinar si la tarifa anual de la tarjeta valdrá la pena.

¿Cómo comparar y elegir una tarjeta de crédito con devolución de efectivo?

Elegir la mejor tarjeta de crédito para tus objetivos y necesidades no es cosa fácil. También puede llevar mucho tiempo, ya que existe una gran variedad de opciones en el mercado y todas afirman ser las mejores. Le ayudaremos con algunos consejos sobre cómo hacer una comparación entre diferentes tarjetas de crédito con devolución de efectivo y encontrar la que mejor se adapte a su estilo de vida.

Primero, considere su puntaje de crédito. Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo generalmente requieren un puntaje de crédito de regular a excelente para ser aprobadas. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más tarjetas de crédito puede elegir. Aquellas con las tasas de recompensas más altas, como Citi Double Cash, requieren un puntaje de crédito de al menos 740. Aún así, hay algunas tarjetas excelentes que las personas con un historial de crédito entre regular y bueno tienen la oportunidad de obtener. , como Capital One QuicksilverOne (580+), o Chase Freedom Unlimited® (670+). Algunos, como Discover it® Secured, obtienen recompensas para las personas con mal crédito .

Después de reducir un poco sus opciones, puede continuar con el sistema de método de eliminación. Eso sí, debes empezar por el programa de recompensas y sus tarifas . Pregúntese en qué gasta la mayor parte de sus ganancias y luego revise sus gastos. Si usted es un adulto joven que conduce al trabajo y tiene citas con frecuencia, debe considerar Wells Fargo Propel American Express®, ya que le hará ganar 3 puntos por cada dólar que gaste en gasolina y salir a cenar Si el seguimiento de las categorías trimestrales no es un problema para usted, Discover it® Cash Back con su reembolso del 5% en categorías rotativas le brindará un gran valor.

En caso de que sea un amante de la simplicidad y prefiera tarjetas de bajo mantenimiento, debe optar por una que ofrezca una tasa fija de devolución de efectivo y no requiera que realice un seguimiento de las categorías. Las mejores opciones son Citi Double Cash y American Express® Cash Magnet®. El primero ofrece un reembolso del 2 %, que es superior al 1,5 % de American Express® Cash Magnet®, aunque carece del bono de bienvenida de $200 (después de gastar $2000 en compras en su nuevo Tarjeta dentro de los primeros 6 meses). Eso nos lleva a otra cosa a considerar, el bono de registro . Muchas tarjetas tienen una oferta inicial única para nuevos titulares que les permite obtener una bonificación gastando una cierta cantidad de dinero, generalmente en los primeros meses de la apertura de la cuenta. Considere también la cantidad que necesita gastar para ganarla, no solo la cantidad del bono.

Con Capital One® Savor Cash Rewards, puede ganar $300 si gasta $3,000 en los primeros tres meses. Mientras que con Capital One® Quicksilver solo necesita gastar $500 para obtener el bono de $200.

Otra cosa muy importante a tener en cuenta es la cuota anual . Hay muchas tarjetas de crédito con devolución de efectivo excelentes que no cobran una tarifa anual, como Blue Cash Everyday® de American Express® o Wells Fargo Propel American Express®. Estas son una excelente opción para quienes gastan poco y no están seguros de si obtendrán suficientes recompensas para justificar el costo de una tarifa anual.

Por último, debe considerar otras ventajas y características que podrían funcionar en su beneficio. Si tiene una gran compra próxima, una tarjeta con un período de introducción de 0% APR funcionará muy bien para usted. El Bank of America Cash Rewards ofrece un período APR de introducción para 15 ciclos de facturación tanto en compras como en transferencias de saldo (19.24% - 29.24% Variable después de eso). Por lo tanto, también puede usarlo para pagar la deuda de otra tarjeta de crédito, si realiza las transferencias de saldo dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta. Luego, si planea usar su tarjeta de crédito para viajes internacionales, tenga cuidado con las tarifas de transacción en el extranjero y tal vez opte por una tarjeta que sea Visa® o Mastercard® en lugar de American Express, que es ampliamente aceptada en todo el país, pero no en todo el mundo.

Tipos de tarjetas de crédito con devolución de efectivo

En general, hay tres tipos de tarjetas de crédito con devolución de efectivo:

• Las tarjetas de crédito de devolución de efectivo de tarifa plana son el tipo más simple, obtiene una tarifa de recompensa única para todas las compras. Son adecuados para aquellos cuyos gastos se distribuyen uniformemente en varias categorías. Las excelentes tarjetas de tarifa plana son Citi Double Cash y Capital One Quicksilver.

• Las tarjetas escalonadas ofrecen tasas de recompensas más altas para compras en ciertas categorías de bonificación. Buenas opciones dentro de este tipo son Capital One® Savor Cash Rewards que ofrece 4% de reembolso en efectivo en comidas y entretenimiento, y Blue Cash Preferred® de American Express® que obtiene un extraordinario 6 % de reembolso en efectivo en tiendas de comestibles y servicios de transmisión, y un 3 % de reembolso en efectivo en gasolina y tránsito.

• Las categorías de bonificación rotativas son muy similares a las categorías escalonadas, excepto que aquí las categorías de bonificación cambian trimestralmente. Cada trimestre, obtiene la tasa de devolución de efectivo escalonada en compras en diferentes categorías. Discover it® Cash Back y Discover it® Student Cash Back ofrecen 5 % de reembolso en efectivo en categorías rotativas (hasta $1500 en gastos por trimestre cuando se activa y 1 % de reembolso en todo lo demás). Algunas tarjetas, como Bank of America Cash Rewards, le permiten elegir la categoría de bonificación.

Categorías comunes de bonos de devolución de efectivo

Las categorías de bonificación de devolución de efectivo más comunes son las siguientes:

• Comestibles : probablemente la categoría más útil porque ¿quién no gasta en comestibles? Incluso aquellos que no suelen preparar su comida en casa, aún compran comestibles (leche, café, refrigerios). La mejor tasa de recompensa para esta categoría es el reembolso en efectivo del 6 % ofrecido por Blue Cash Preferred® de American Express®. Consulte nuestras mejores opciones de tarjetas de crédito para comestibles para saber más sobre ellas.
• Gas : otra gran categoría, ya que muchos estadounidenses gastan una cantidad considerable de dinero en gasolina. Wells Fargo Propel American Express® ofrece excelentes recompensas para esta categoría con tres puntos por dólar gastado en compras de gasolina. Consulte nuestras mejores opciones de tarjetas de crédito para gasolina para saber más sobre ellas.
• Comidas : todos los que gustan de cenar en restaurantes deben optar por una tarjeta que tenga una alta tasa de recompensas para esta categoría, como Capital One Savor Cash Rewards (4% en cenas). Consulte nuestras mejores selecciones de tarjetas de crédito para restaurantes y cenas para saber más sobre ellas.

Otras categorías populares incluyen viajes , tránsito , entretenimiento , suscripciones a servicios de transmisión , entrega de alimentos , etc.

Reembolso de efectivo frente a tarjetas de viaje

Al decidir entre un reembolso en efectivo o una tarjeta de crédito para viajes, todo se reduce a su estilo de vida. Si viaja regularmente, tendrá sentido obtener una tarjeta de viaje, ya que valdrá mucho más la pena, ya que generalmente ofrecen un mayor valor por dólar gastado. Tendrá que investigar y comparar varias opciones de canje para encontrar la que ofrezca el mayor valor. Por otro lado, las tarjetas de devolución de efectivo son más sencillas y flexibles. Además, con las tarjetas de viaje, la mayoría de las veces encontrará beneficios como seguro de viaje o servicio de conserjería. Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo generalmente carecen de ellas, pero tienen períodos sin tasas de interés en compras y transferencias de saldo.

Ambos tipos tienen sus ventajas y desventajas, pero no se puede tener todo. A menos, por supuesto, que tome ambas, una tarjeta de viaje y una tarjeta de devolución de efectivo.

Reembolso de tarjetas de crédito que requieren una membresía

Para solicitar algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo, deberá tener una determinada membresía. Por lo general, son tarjetas de crédito de tiendas como Costco Anywhere Visa® Tarjeta de Citi (4 % en gasolina, 3 % en restaurantes y 2 % en Costco) o Sam’s Club® Mastercard® (5% en gasolina y 3% en restaurantes). Ambos no tienen cuota anual pero requieren una membresía en las respectivas tiendas. Puedes ganar recompensas en todas partes con ellos, pero debes canjearlos en las tiendas correspondientes, Costco y Sam's Club.

¿Qué tarjeta de crédito ofrece más reembolsos?

La tarjeta de crédito que le dará los rendimientos más altos en devolución de efectivo es la que mejor se adapte a sus hábitos personales de gasto. Si escuchó a un colega hablar acerca de cómo la tarjeta de crédito Capital One® Savor Cash Rewards es excelente, no significa que también será excelente para usted. Puede ser para alguien que a menudo sale a cenar y pasa su tiempo libre en eventos, pero si prefiere cocinar en casa y ver Netflix, Blue Cash Preferred® se adaptará mejor, ya que ofrece tasas de recompensas más altas en comestibles y servicios de transmisión.

Por lo tanto, nuestro consejo es mirar sus recibos y estados de cuenta para ver en qué gasta más y luego tomar una tarjeta de crédito que tenga tasas de recompensas más altas en esas categorías.

Pros y contras de usar una tarjeta de devolución de efectivo

Repase esta lista de ventajas y desventajas para comprender mejor las tarjetas de crédito con devolución de efectivo.

ventajas

• Recompensas de devolución de efectivo simples y flexibles : ya sea que posea una tarjeta de crédito simple y de tarifa plana o una tarjeta escalonada con categorías de bonificación, la devolución de efectivo es lo más destacado de estas tarjetas de crédito. Puede tomar una tarjeta que tiene altas tasas de recompensas en las categorías en las que generalmente gasta mucho y obtendrá un reembolso en efectivo sin esfuerzo, sin tener que hacer ningún cambio en sus gastos.
• Bonos de registro : la mayoría de las tarjetas de crédito con reembolso en efectivo tienen una oferta promocional para los nuevos titulares de tarjetas que les brinda la oportunidad de ganar un bono de reembolso en efectivo con la condición de que gasten una cierta cantidad en los primeros meses.
• Períodos de APR de introducción : puede usar los períodos de APR del 0% para realizar una compra grande o pagar la deuda de otra tarjeta de crédito.
• Sin cargo anual : si ha leído las descripciones de nuestras tarjetas de crédito, debe haber notado que muchas de ellas no tienen cargos anuales, pero aún así ofrecen grandes recompensas.

Contras

• Altas APR en curso : después del período de introducción, la mayoría de las tarjetas de devolución de efectivo tienen APR altas y debe tener cuidado de no llevar un saldo porque el costo puede compensar sus recompensas rápidamente.
• Menos valor y sin beneficios de viaje : en comparación con las tarjetas de recompensas de viaje, el reembolso en efectivo ofrece menos valor por dólar gastado. Con las recompensas de viaje, realmente puede maximizar sus puntos, por ejemplo, comprando a través de un programa de fidelización que los valore más.
• Restricciones de gasto en categorías de recompensas : algunas tarjetas le permiten ganar altas tasas de devolución de efectivo solo en una cantidad limitada gastada. El Blue Cash Preferred® te gana un 6% en comestibles por los primeros $6,000 al año, después de eso es un 1%.

Aprovecha al máximo tu tarjeta cash back

Para aprovechar al máximo su tarjeta de crédito con devolución de efectivo, debe usarla para todas sus compras. Si puede, obtenga más de una tarjeta y utilícelas estratégicamente para maximizar sus recompensas. Pague su viaje con Chase Freedom (Flex o Unlimited), en los restaurantes use Capital One® Savor Cash Rewards, y no vaya de compras sin :Creditcards-48-name @ de American Express®.

Por supuesto, no te olvides de aprovechar el bono de bienvenida, si lo hay.

¿Caduca el reembolso en efectivo?

La mayoría de las veces, encontrará que las recompensas no caducan mientras la cuenta permanezca abierta. Si bien algunas tarjetas de crédito tienen recompensas que vencen y pueden tener una fecha límite particular hasta la cual debe usarlas o vencerán después de un cierto período de inactividad de la tarjeta. Por ejemplo, sus recompensas con Citi Double Cash vencerán solo si no ha obtenido ningún reembolso en efectivo en compras en los últimos 12 meses.

¿Merecen la pena las tarjetas de crédito con devolución de efectivo?

Esta no es una pregunta de sí/no. No podemos saber con certeza si una determinada tarjeta de crédito con devolución de efectivo valdrá la pena sin detalles sobre sus objetivos y necesidades financieras. Lo que podemos recomendar es que no tenga saldo en estas tarjetas de crédito. Las APR en curso suelen ser altas e incluso si obtiene un gran retorno en efectivo, puede terminar siendo muy costoso.

Antes de decidirse por una tarjeta con una tarifa anual, analice si todos los beneficios que ofrece la tarjeta compensan la tarifa anual, considere recompensas de devolución de efectivo, bonos y otros beneficios. Capital One® Savor Cash Rewards tiene una tarifa anual de $95 que puede justificar gastando $2,375 en las categorías de comidas y entretenimiento.