Breve reseña de las mejores tarjetas de crédito para solicitantes de 18 años
| Name | Best for | Rewards Rate | APR | Apply |
|---|
Capital One Platinum Credit Card | sin SSN | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card | crédito justo | 5% Reembolso en efectivo en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel.1.5% Reembolso en efectivo en cada compra. | 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One Platinum Secured Credit Card | Madre soltera, sin SSN | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
First Latitude Select Mastercard® Secured Credit Card | | 1% Recompensas de reembolso en efectivo por pagos realizados a su cuenta de tarjeta de crédito First Latitude Secured. | 19.24% Variable | Aplicar ahora On Synovus Bank‘s site |
Applied Bank® Secured Visa® Gold Preferred® Credit Card | 18 años | Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos. | 9.99% Fijado | Aplicar ahora On Applied Bank®‘s site |
First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Credit Card | | 1% Recompensas de devolución de efectivo en pagos. | 15.24% Variable | Aplicar ahora On First Progress’s site |
Merrick Bank Secured Credit Card | | Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos. | 22.70% Variable | Aplicar ahora On Merrick Bank‘s site |
First Progress Platinum Select Mastercard® Secured Credit Card | | 1% Reembolso de dinero en pagos realizados a su cuenta de tarjeta de crédito First Progress Secured. | 19.24% Variable | Aplicar ahora On First Progress’s site |
First Electronic Bank Destiny® Mastercard® | Inseguro | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 35.90% | Aplicar ahora On First Electronic Bank‘s site |
Capital Bank OpenSky® Secured Visa® | 18 años | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 25.64% Variable | Aprende más |
¿Debo obtener una tarjeta de crédito a los 18?
Cuando tienes 18 años, construir tu puntaje crediticio puede no parecer una prioridad. Sin embargo, puede tener un impacto significativo en su vida financiera. Su puntaje de crédito determina si obtiene la aprobación de los préstamos y las tasas de interés que paga. Pero eso no es todo. Los empleadores a menudo realizan una verificación de crédito para obtener información sobre una posible contratación, y los propietarios usan este número de tres dígitos para decidir a quién alquilar.
En resumen, cuanto mejor sea su puntaje de crédito, más fácil se vuelve la vida.
Sin embargo, un puntaje de crédito no se puede construir en un día; requiere paciencia y disciplina. Por lo tanto, hay una ventaja en comenzar lo antes posible, es decir, a los 18 años, la edad mínima para ser el titular principal de la tarjeta para casi todos los emisores de tarjetas.
¿Cómo elegir las mejores tarjetas para jóvenes de 18 años?
El proceso de selección de la tarjeta adecuada es muy individual. Sin embargo, un buen punto de partida es considerar sus hábitos de gasto y buscar tarjetas con características que coincidan con ellos. Aquí hay un conjunto de pautas sobre cosas que debe considerar al comprar una tarjeta de crédito.
Cuota anual
Este es el costo que paga para mantener su cuenta abierta. Lo último que puede desear mientras trabaja en su crédito es asumir costos adicionales. Algunas tarjetas de crédito para adultos jóvenes no tienen cuota anual , y es posible que usted esté mejor con una tarjeta de este tipo. Pero si te conformas con una tarjeta con cuota anual, asegúrate de que te permita ganar suficientes recompensas para justificarlo.
Oferta de bonificación de registro
Muchas tarjetas ofrecen un bono de bienvenida . Eso significa que los nuevos titulares de tarjetas obtienen recompensas adicionales, como reembolsos en efectivo o puntos cuando la usan.
Por ejemplo, la tarjeta de crédito Discover it® Student Cash Back iguala automáticamente el reembolso en efectivo que gana al final del primer año, dólar por dólar. Dado que esta tarjeta ofrece un 5 % de reembolso en efectivo en compras totales de hasta $ 1500 en categorías de bonificación rotativas cada trimestre, ¡llevar al máximo este límite de compra cada trimestre le traerá a casa $ 600 en el primer año de membresía! Y eso es sin la recompensa estándar del 1% que gana en todas las demás compras.
Recompensas
Como adulto joven con poco o ningún historial de crédito , es probable que no sea elegible para tarjetas con ofertas de recompensas lucrativas. Pero algo es mejor que nada, y puede maximizar sus ahorros buscando una tarjeta que se adapte perfectamente a sus hábitos de gasto.
Por ejemplo, los estudiantes que planean estudiar en el extranjero y viajar durante los descansos o las vacaciones de verano pueden querer echar un vistazo más de cerca a la tarjeta de crédito Bank of America Travel Rewards para estudiantes. Esta tarjeta sin cargo anual ni cargo por transacción en el extranjero le permite ganar 1,5 puntos ilimitados por cada dólar que gasta.
0% TAE introductoria
Las tarjetas de crédito con una APR inicial del 0 % en compras y transferencias de saldo pueden resultar útiles para alguien que se acerca a una gran compra o que tiene un saldo alto en la tarjeta de crédito. Sin embargo, la oferta de introducción del 0% no dura para siempre. Una vez que finalice, se aplicará la APR regular, así que intente pagar el saldo en su totalidad para entonces.
Si se pregunta cómo elegir un crédito con una APR del 0%, considere la duración del período de APR de introducción. Con algunas tarjetas, dura solo seis meses; con algunos otros, puede durar más de un año.
Por ejemplo, BankAmericard para estudiantes ofrece una oferta introductoria del 0% tanto en transferencias de saldo como en compras nuevas durante los primeros 18 ciclos de facturación para ayudarlo a pagar sus compras sin intereses y ahorrar dinero en deudas de tarjetas de crédito.
Revisión automática de línea de crédito
Como joven de 18 años, es posible que no califique para una tarjeta de crédito de límite alto. Sin embargo, con un comportamiento crediticio responsable, puede, de forma lenta pero segura, aumentar su límite de crédito. De hecho, algunas tarjetas de crédito para estudiantes revisan automáticamente su línea de crédito en tan solo seis meses.
Pagar los primeros cinco pagos de la tarjeta a tiempo puede ayudarlo a obtener un aumento en la línea de crédito. Si lo hace, puede ayudarlo a mejorar su índice de utilización de crédito: el porcentaje del crédito total disponible que está utilizando.
El índice de utilización del crédito es un factor clave de calificación crediticia, y mantenerlo por debajo del 30 % del límite de crédito disponible puede ayudarlo a mejorar su calificación.
Informes a las tres principales agencias de crédito
Cuando su objetivo es crear crédito, una pregunta que debe hacerse antes de registrarse es: ¿esta tarjeta de crédito me ayudará a construir mi crédito? Opte por una tarjeta que informe su uso de crédito a las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. No todas las tarjetas de crédito aseguradas hacen esto.
¿Cómo obtener una tarjeta de crédito por primera vez?
A los 18 años, puede obtener su primera tarjeta de crédito de cualquiera de las siguientes tres maneras:
1. Abra una tarjeta de crédito a su nombre
Si gana lo suficiente para pagar las cuentas mensuales o puede conseguir que alguien firme su solicitud, considere obtener una tarjeta de crédito a su nombre. El mejor tipo de tarjeta de crédito inicial para adultos jóvenes es una tarjeta de crédito para estudiantes , suponiendo que esté estudiando en la universidad. Las tarjetas de crédito para estudiantes generalmente tienen tarifas y tarifas más bajas y mejores recompensas que otras tarjetas de crédito para principiantes para solicitantes primerizos .
Pero si no califica para una tarjeta de crédito para estudiantes, está bien. Cualquier tarjeta de crédito servirá, siempre que su tarifa anual sea baja y la uses de manera responsable.
2. Conviértete en un Usuario Autorizado en la tarjeta de otra persona
Si tiene un archivo de crédito pequeño, convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un amigo o de un padre puede ayudarlo a generar crédito. Esta estrategia funciona mejor cuando el usuario principal tiene un largo historial de pago de facturas de tarjetas de crédito a tiempo porque entonces puede beneficiarse de la antigüedad de su cuenta.
Tenga en cuenta que no todos los emisores de tarjetas de crédito reportan usuarios autorizados al buró de crédito. Elegir una tarjeta que no lo haga anulará todo el propósito porque su puntaje de crédito se genera a partir de la información presente en sus informes de crédito. Así que asegúrese de que el emisor informe a los usuarios autorizados a las tres principales agencias de crédito antes de convertirse en uno.
3. Obtenga una tarjeta de crédito asegurada
Si no califica para una tarjeta no asegurada, una tarjeta que no requiere un depósito para su aprobación, ni tiene un codeudor, considere obtener una tarjeta de crédito asegurada . Como sugiere el nombre, dichas tarjetas requieren un depósito, que se convierte en su línea de crédito.
Generalmente, el depósito mínimo para la mayoría de las tarjetas aseguradas es de $200 y el máximo de $3,000.
Es posible que desee poner la mayor cantidad de dinero posible en una tarjeta asegurada, ya que cuanto más deposite, mayor será su línea de crédito. Un límite de crédito más alto, a su vez, hace que sea relativamente más fácil mantener una buena tasa de utilización del crédito: 30 % o menos. Antes de presentar la solicitud, verifique que la compañía de la tarjeta de crédito informe al menos a una agencia de crédito, si no a las tres.
¿Cómo generar crédito teniendo 18 años?
El secreto para generar crédito a los 18 años es bastante simple. Consigue una tarjeta de crédito a tu nombre y úsala con responsabilidad.
Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a usar su tarjeta de crédito de manera inteligente:
- Historial de pagos : cuando se trata de pagar facturas de tarjetas de crédito, el tiempo lo es todo. El historial de pagos es el factor más importante en su puntaje de crédito, e incluso un pago perdido puede hacer que su puntaje baje.
- Tasa de utilización de crédito : también conocida como tasa de utilización de crédito, es el porcentaje del crédito total disponible que está utilizando actualmente. Apunte a un índice de utilización de crédito del 30% o menos. Si recién está comenzando y tiene un límite de crédito bajo, use su tarjeta para compras pequeñas, como un viaje en Uber, para controlar la utilización del crédito y pagar el saldo total del estado de cuenta en la fecha de vencimiento.
La antigüedad y el historial del crédito, la combinación de créditos y los tipos de cuenta, y las consultas de crédito afectan su puntaje de crédito, pero no tanto como mantener un buen índice de utilización de la tarjeta de crédito y pagar el saldo total de su tarjeta todos los meses.
Preguntas más frecuentes
¿Puedes obtener una tarjeta de crédito a los 18 años si estás desempleado?
No necesita un trabajo para obtener la aprobación, pero sí requiere un ingreso. La lista podría incluir asignaciones, ingresos personales, becas y subvenciones. Si no tiene trabajo pero recibe ingresos de una o más de estas fuentes, mencione lo mismo en su solicitud de tarjeta de crédito.
¿Qué edad hay que tener para abrir una tarjeta de crédito?
Debe tener al menos 18 años para obtener una tarjeta de crédito a su nombre, pero puede agregarse como usuario autorizado a la cuenta de otra persona antes. Es probable que necesite un comprobante de ingresos o un codeudor para abrir una cuenta a su nombre.
¿El crédito se construye antes de los 18?
Como menor de edad, puede agregarse como usuario autorizado a la tarjeta de crédito de otra persona. No existe una edad mínima legal para agregar a un menor como usuario autorizado como tal, pero cada emisor puede tener pautas diferentes.
