Breve reseña de las mejores tarjetas de crédito para grandes compras
| Name | Best for | Rewards Rate | Purchase intro APR | APR | Apply |
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Upgrade Cash Rewards Visa® | Buen puntaje de crédito | 1.5% Reembolso en pagos. | $200 Bono después de abrir una cuenta Rewards Checking Plus y realizar 3 transacciones con tarjeta de débito* | 14.99% - 29.99% Regular | Aplicar ahora On Upgrade‘s website |
Upgrade Triple Cash Rewards Visa® | De bajos ingresos | 3% Reembolso en las categorías de Hogar, Auto y Salud.1% Reembolso en todo lo demás. | $200 Bono después de abrir una cuenta Rewards Checking Plus y realizar 3 transacciones con tarjeta de débito* | 14.99% - 29.99% Regular | Aplicar ahora On Upgrade‘s website |
Applied Bank® Secured Visa® Gold Preferred® Credit Card | 18 años | Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos. | No hay oferta actual. | 9.99% Fijado | Aplicar ahora On Applied Bank®‘s site |
First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Credit Card | | 1% Recompensas en efectivo por pagos. | No hay oferta actual. | 14.24% Variable | Aplicar ahora On First Progress’s site |
First Electronic Bank Destiny® Mastercard® | Inseguro | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | No hay oferta actual. | 35.9% | Aplicar ahora On First Electronic Bank‘s site |
| | 2x - 7x:Puntos en restaurantes.2x - 5x:Puntos en hoteles.1.5x - 2x:Puntos en suscripciones de software recurrentes.1x - 1.5x:Puntos en todo lo demás. | No hay oferta actual. | None | Aplicar ahora On Cross River Bank‘s site |
| Devolución de dinero, 0 abril, Sin cuota anual, Uso diario | 5% Reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards.3% Reembolso en efectivo por comidas en restaurantes, incluidos pedidos para llevar y servicios de entrega elegibles.3% Reembolso en compras en farmacias.1.5% Reembolso en todas las demás compras. | $200 Gane un bono de $200 después de gastar $500 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. | 19.49% - 28.24% Variable | Aprende más |
Chase Sapphire Preferred® | Viaje, Restaurantes, Uso diario | $50 Gane hasta $50 en créditos de estado de cuenta cada año de aniversario de cuenta por estadías en hoteles compradas a través de Chase Ultimate Rewards®.5x Puntos por viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, excluidas las compras de hotel que califican para el Crédito de hotel de aniversario de $50.3x Puntos en comidas, incluidos servicios de entrega elegibles, comida para llevar y comidas fuera de casa.3x Puntos en compras de comestibles en línea (excluyendo Target, Walmart y clubes mayoristas).3x Puntos en servicios de streaming seleccionados.2x Puntos en otras compras de viajes.1x Punto por cada dólar gastado en todas las demás compras. | 60,000x Puntos de bonificación después de gastar $4000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Son $750 para viajes cuando se canjean a través de Chase Ultimate Rewards®. | 20.49% - 27.49% Variable | Aprende más |
Capital One Venture Rewards Credit Card | Viaje, Uso diario | 5x Millas en hoteles, alquileres vacacionales y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel.2x 2X millas ilimitadas en cada compra, todos los días. | 75,000x Obtendrá millas de bonificación una vez que gaste $4,000 en compras dentro de los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta: eso equivale a $1,000 en viajes. | 19.99% - 29.99% Variable | Aprende más |
Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card | Devolución de dinero, Sin cuota anual, Uso diario | 5% Reembolso en efectivo en hoteles y coches de alquiler reservados a través de Capital One Travel.1.5% Reembolso en efectivo en cada compra. | $200 Bono en efectivo una vez que gastes $500 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta. | 19.99% - 29.99% Variable | Aprende más |
| Viaje, Restaurantes, Uso diario | 10x Puntos en hoteles y alquileres de automóviles cuando compras viajes a través de Chase Ultimate Rewards® después de gastar los primeros $300 en compras de viajes anualmente.10x Puntos totales en compras en Chase Dining con Ultimate Rewards®.5x Puntos totales en vuelos cuando compras viajes a través de Chase Ultimate Rewards® después de gastar los primeros $300 en compras de viajes anualmente.3x Puntos en otros viajes a nivel mundial después de gastar los primeros $300 en compras de viajes anualmente.3x Puntos en otras comidas en restaurantes, incluidos servicios de entrega elegibles, comida para llevar y comidas fuera de casa.1x Punto por cada dólar gastado en todas las demás compras. | 60,000x Puntos de bonificación después de gastar $4000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Son $900 para viajes cuando canjeas a través de Chase Ultimate Rewards®. | 21.49% - 28.49% Variable | Aprende más |
| Devolución de dinero, Sin cuota anual, Uso diario | 2% Reembolso en cada compra con un reembolso ilimitado del 1 % cuando compra, más un 1 % adicional cuando paga sus compras. | $200 Reembolso en efectivo después de gastar $1,500 en compras en los primeros 6 meses de la apertura de su cuenta de tarjeta Citi Double Cash®. | 18.24% - 28.24% Variable | Aprende más |
Chase Ink Business Preferred® | sin SSN, Uso diario | 3x Puntos por cada $1 en los primeros $150,000 gastados en viajes y categorías comerciales seleccionadas en cada año de aniversario de la cuenta.1x Punto por cada $1 en todas las demás compras. | 90,000x Puntos de bonificación después de gastar $8000 en compras en los primeros 3 meses después de abrir la cuenta. Eso equivale a $1000 en reembolsos en efectivo o $1250 para recompensas de viajes cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®. | 20.24% - 26.24% Variable | Aprende más |
U.S. Bank Visa® Platinum Card | 0 abril, Sin cuota anual | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | Ninguna oferta actual. | 18.74% - 29.74% Variable | Aprende más |
American Express® Gold Card | Devolución de dinero | 4x Puntos por comer en restaurantes de todo el mundo, además de comida para llevar y entrega a domicilio en EE. UU.4x Puntos en compras de comestibles en supermercados de EE. UU. en compras de hasta $25,000 por año.3x Puntos en vuelos reservados directamente con aerolíneas o en amextravel.com.1x Puntos en otras compras elegibles. | 100,000x Puntos Membership Rewards® después de gastar $6,000 en compras con su nueva Tarjeta en sus primeros 6 meses de Membresía de la Tarjeta.20% Reciba un reembolso del 20 % en créditos de estado de cuenta en compras elegibles realizadas en restaurantes de todo el mundo dentro de los primeros 6 meses de membresía de la tarjeta, hasta $100 de reembolso. | 20.74% - 28.74% Variable | Aprende más |
American Express Blue Cash Preferred | Gas, Comestibles, Servicios de transmisión, Uso diario | 6% Reembolso en supermercados de EE. UU. en compras de hasta $6000 por año (luego 1 %).6% Reembolso en streaming (suscripciones de streaming seleccionadas en EE. UU.)3% Reembolso en efectivo en transporte público. El transporte público incluye taxis, viajes compartidos, estacionamiento, peajes, trenes, autobuses y más.3% Reembolso en efectivo en gasolineras de EE. UU.1% Reembolso en otras compras. | $300 Te lo devolveremos después de gastar $3000 en compras con la Tarjeta dentro de los primeros 6 meses de membresía. Recibirás $250 de reembolso en forma de crédito en tu estado de cuenta. | 18.74% - 29.74% Variable | Aprende más |
| 0 abril, Madre soltera | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | No hay oferta actual. | 18.24% - 28.99% Variable | Aprende más |
The Business Platinum Card® from American Express | Gran compra | 5x Puntos en vuelos y hoteles prepagos en amextravel.com.1.5x Puntos en categorías comerciales y compras de $5,000 o más. Hasta $2 millones de estas compras por año calendario.1x Puntos por cada dólar que gastes en compras elegibles. | 150,000x Puntos después de gastar $15,000 en compras elegibles con su Tarjeta durante los primeros 3 meses. | 19.49% - 27.49% Variable | Aprende más |
Beneficios de usar una tarjeta de crédito para una compra grande
El uso de una tarjeta de crédito para su próxima gran compra puede ayudar a suavizar sus finanzas de varias maneras. Muchas tarjetas de crédito tienen ofertas de APR inicial del 0%, que le brindan la oportunidad de pagar su compra a lo largo del tiempo sin pagar intereses, suponiendo que la pague en su totalidad durante el período de introducción.
Si desea obtener la oferta de APR de introducción más larga, considere US bank Visa® Platinum (20 ciclos de facturación, 18.74% - 29.74% Variable a partir de entonces).
Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen excelentes herramientas que lo ayudan a manejar sus finanzas de manera más eficiente. Por ejemplo, con My Chase Plan puede liquidar compras superiores a $100 en pagos mensuales iguales. Los planes varían de 3 a 18 meses y puede tener hasta 10 planes activos o pendientes en su cuenta al mismo tiempo. Esta función no cobra intereses, sino una tarifa mensual fija que se determinará en función de su plan (monto de compra, ciclos de facturación, etc.). Tiene otra opción de préstamo, My Chase Loan, que le permite tomar prestado de su línea de crédito disponible. El monto mínimo es de $ 500 y puede pagarlo en cuotas mensuales fijas. La ventaja de esta función sobre los préstamos personales es que evitará el agotador proceso de solicitud. La APR de este préstamo será más baja que la APR regular de la tarjeta. American Express y Citi también tienen programas similares: Pay It Plan It y Citi Flex.
Siguiente: recompensas. ¿Quién diría que no a ganar algo de dinero en efectivo en sus compras? Y, si la compra cae dentro de una categoría de bonificación, ¡más reembolso en efectivo obtendrá! Por ejemplo, supongamos que planea comprar muebles. La tarjeta Bank of America Cash Rewards permite a los titulares elegir una categoría de bonificación, y una de las opciones es mejoras/muebles para el hogar . Si obtiene esta tarjeta y la elige como su categoría de bonificación, obtendrá un reembolso del 3% en su compra. Incluso si su compra no genera un reembolso en efectivo, aún puede obtener una tarjeta que se adapte a sus hábitos de gasto y gane recompensas en otras compras.
El beneficio que le dará la mayor satisfacción es probablemente el bono de registro . Para obtenerlo, las tarjetas de crédito generalmente requieren que gaste unos miles de dólares en compras dentro de los primeros meses posteriores a la apertura de la cuenta. Una vez que alcance el umbral de gasto, obtendrá su bonificación, que puede ser en forma de puntos/millas o reembolso en efectivo. Tenga en cuenta que solo los nuevos titulares de tarjetas que actualmente no poseen una tarjeta de crédito de la misma compañía pueden obtener bonos de registro y calificar para ofertas de APR introductorias.
Finalmente, algunas tarjetas vienen con beneficios como garantía extendida, protección para viajes o compras, beneficios de viaje premium y otros. Esos beneficios no deberían ser una prioridad, pero si lo ha reducido a unas pocas tarjetas, algunas características podrían ser un desempate. Por ejemplo, si desea comprar un teléfono celular, valdría la pena considerar una tarjeta con protección para teléfono celular.
Algunas tarjetas que la tienen son la US bank Visa® Platinum y la Wells Fargo Platinum Card (solo puedes obtener la protección si pagas tu mensualidad de móvil facturas con la tarjeta).
Cómo elegir qué tarjeta de crédito usar para una gran compra
Antes de comenzar su búsqueda de la mejor tarjeta de crédito para realizar su gran compra, debe identificar sus prioridades y objetivos. Tiene muchas excelentes opciones para elegir, pero para tomar la decisión correcta, debe saber exactamente qué buscar. De lo contrario, es posible que se sienta abrumado por la gran cantidad de alternativas y termine con una tarjeta que no le proporcione el mejor valor.
Si tienes poco dinero y quieres ahorrar en intereses, mira las ofertas de tarjetas con 0% TAE . Según el monto de la compra y su solidez financiera, considere aquellos con períodos más largos sin intereses.
Sin embargo, eso no significa que tengas que renunciar a las recompensas .
Por ejemplo, con Capital One Quicksilver, obtendrá 18 meses para liquidar su compra sin devengar intereses (19.99% - 29.99% Variable a partir de entonces) y un 1,5 % en efectivo de vuelta en todas las compras. Si se inclina más por las recompensas que por las ofertas largas sin intereses, considere tarjetas con generosas recompensas, como Blue Cash Preferred®, que ofrece un 6% de reembolso en efectivo en supermercados de EE. UU. (hasta $6,000 por año en compras) y servicios de transmisión (suscripciones de transmisión selectas de EE. UU.) y 3% en tránsito y gas. También tiene una sólida oferta de APR del 0 % a 12 meses (: Creditcards-48-ratesValueRange@ Variable a partir de entonces).
Consejos para maximizar las compras grandes
Aquí hay algunos consejos sobre cómo aprovechar al máximo su gran compra.
Compruebe si su compra califica para una categoría de bonificación
La mejor tarjeta de nuestra lista, Discover it® Cash Back ofrece una tasa de devolución de efectivo del 5 % para categorías rotativas trimestrales, en compras de hasta $1,500 por trimestre. Puede encontrar las categorías de bonificación para 2021 en el sitio web de la tarjeta. Si reconoce su compra en uno de ellos y la realiza durante el trimestre correspondiente, podría obtener un reembolso del 10 %, ya que Discover igualará su reembolso al final del primer año.
Obtenga un bono de registro
Con una compra grande, puede alcanzar fácilmente el requisito de gasto y ganar algo de dinero adicional o puntos/millas.
Cuando se trata de tarjetas de crédito para consumidores, Chase Sapphire Preferred® ofrece la bonificación más valiosa: 60 000 puntos con un valor potencial de $750. Los dueños de negocios que busquen una tarjeta con una gran bonificación deben saber que no hay nada mejor que Ink Business Preferred®: 100 000 puntos con un valor potencial de $1250.
Busque ofertas en los portales de compras
Comprar a través de portales de compras en línea le permitirá ganar puntos, millas y otras recompensas. Con una tarjeta Chase, puede usar Chase Ultimate Rewards y ganar puntos de bonificación en compras seleccionadas. Luego puede canjearlos por reembolsos en efectivo, viajes, tarjetas de regalo o aplicarlos a pedidos elegibles (incluidos Apple y Amazon.com).
No permita que su compra supere el límite de su tarjeta
El límite de una tarjeta de crédito es la cantidad máxima de saldo pendiente que puede tener. Depende de su puntaje de crédito: con un puntaje de crédito excelente , obtendrá límites de crédito altos y viceversa. Sin embargo, las compañías de tarjetas de crédito lo divulgan solo después de que haya sido aprobado para la tarjeta. En las letras pequeñas de algunas tarjetas, puede encontrar una línea de crédito mínima, lo que significa que aquellos que son aceptados pueden esperar al menos esa cantidad de límite de crédito.
Antes de realizar la compra, asegúrese de tener un plan realista sobre cómo lo pagará. De lo contrario, podría encontrarse enterrado en una deuda de intereses y peligrosamente cerca del límite de su tarjeta de crédito. Eso afectará su índice de utilización de crédito, que tiene un papel importante en la determinación de su puntaje de crédito. El índice de utilización de crédito se calcula dividiendo la cantidad de dinero que debe con su límite de crédito y se expresa en porcentajes.
En resumen, a la hora de decidirte por una tarjeta debes considerar todo cuidadosamente. No solo los beneficios y recompensas, sino también las tasas de interés y los riesgos.
Preguntas más frecuentes
¿Qué otras tarjetas de crédito hay que tener en cuenta?
Otras excelentes tarjetas para grandes compras son Capital One SavorOne (Bono de inscripción de $200 una vez que gasta $500 en compras dentro de los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta y una introducción de 0% de 15 meses APR en compras, 19.99% - 29.99% Variable después de eso) y Capital One VentureOne Rewards (una oferta de bienvenida de 20,000 millas de bonificación una vez que gaste $500 en compras dentro de los primeros 3 meses y una APR introductoria del 0% a 12 meses en compras, 19.99% - 29.99% Variable después de eso).
¿El saldo temporalmente alto de una compra grande dañará mi puntaje de crédito?
Es posible que vea disminuir su puntaje de crédito por un tiempo, pero con los pagos oportunos, se recuperará y puede ser aún mayor.
¿Qué pasa si ya hice esa gran compra con otra tarjeta?
Si está pagando un saldo con intereses altos en otra tarjeta, ¡no se preocupe! En ese caso, debería considerar realizar una transferencia de saldo en una nueva tarjeta: eche un vistazo a las mejores tarjetas de crédito para transferencias de saldo.
