Breve reseña de las mejores tarjetas de crédito con 0% APR
| Name | Best for | Balance Transfer intro APR period | Rewards Rate | Apply |
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Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card | Devolución de dinero, 0 abril, Sin cuota anual, Restaurantes, Entretenimiento, Uso diario | | 5% Reembolso en hoteles y coches de alquiler reservados a través de Capital One Travel.1% Reembolso en todas las demás compras.3% Reembolso en comidas, entretenimiento, servicios de transmisión populares y supermercados. | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card | Devolución de dinero, Sin cuota anual, Uso diario | | 5% Reembolso en hoteles y coches de alquiler reservados a través de Capital One Travel.1.5% Reembolso en cada compra. | Aplicar ahora on our partner’s site |
| Devolución de dinero, 0 abril, Sin cuota anual, Uso diario | | 5% Reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards.3% Reembolso en efectivo por comidas en restaurantes, incluidos pedidos para llevar y servicios de entrega elegibles.3% Reembolso en compras en farmacias.1.5% Reembolso en todas las demás compras. | Aprende más |
Blue Cash Everyday® Card from American Express | Devolución de dinero, Gas, 0 abril, Sin cuota anual, Familias, Compras, Comestibles | | 3% Reembolso en efectivo en compras de comestibles en supermercados de EE. UU., hasta $6000 por año en compras (luego 1%).3% Reembolso en compras minoristas en línea en EE. UU. de hasta $6000 por año en compras (luego 1 %).2% Reembolso en efectivo en gasolina en estaciones de servicio de EE. UU. en compras de hasta $6000 por año (luego 1 %).1% Reembolso en efectivo por otras compras. El reembolso en efectivo se recibe en forma de dólares de recompensa que se pueden canjear como crédito en el estado de cuenta. | Aprende más |
| 0 abril, Madre soltera | | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | Aprende más |
| Devolución de dinero, 0 abril, Sin cuota anual, Uso diario | | 5% Reembolso en efectivo de hasta $1500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre que active.5% Reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards.3% Reembolso en efectivo en comidas en restaurantes, incluidos pedidos para llevar y servicios de entrega elegibles.3% Reembolso en compras en farmacias.1% Reembolso en todas las demás compras. | Aprende más |
| 0 abril, Sin cuota anual | | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | Aprende más |
U.S. Bank Visa® Platinum Card | 0 abril, Sin cuota anual | | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | Aprende más |
Comprender las tasas de interés y las APR
Probablemente haya notado que los términos tasa de interés y APR se usan indistintamente cuando se trata de tarjetas de crédito. Estos dos no suelen ser lo mismo, excepto cuando hablamos de tarjetas de crédito. Entendemos que puede ser confuso, así que aclaremos eso. La tasa de interés es simplemente los cargos de interés por su saldo. Por el contrario, la APR es el costo total del préstamo, el interés MÁS todos los demás cargos que pagará por el préstamo. Por ejemplo, los préstamos hipotecarios tienen una tarifa de originación, por lo que los prestamistas deben revelar esa tarifa en la APR del préstamo. Las tarjetas de crédito son más sencillas con sus tarifas, ya que todas se revelan por separado (tarifa anual, tarifa de adelanto de efectivo, etc.). Entonces, en este caso , la tasa de interés es la misma que la tasa de porcentaje anual (APR) .
Hasta ahora, solo hemos mencionado la transferencia de saldo y las APR de compra, pero las tarjetas de crédito también tienen otros tipos de APR. En general, encontrará los siguientes tipos de APR:
- Compra APR : la tasa que paga por las compras diarias con su tarjeta de crédito.
- APR de transferencia de saldo : la tasa que pagará si transfiere un saldo de otra tarjeta de crédito (8% - 25%).
- APR introductorio : tasa especial que se ofrece a los nuevos titulares de tarjetas, generalmente para transferencias de saldo, compras o ambas. Pagará 0% de interés durante un período de tiempo determinado, pero recuerde que una vez que finaliza este período, se activan las APR regulares.
- APR de anticipo de efectivo : la tasa que pagará si toma prestado efectivo con su tarjeta de un cajero automático (alrededor del 25%).
- APR de penalización : la tasa que se aplicará si se atrasa con su pago (hasta 29.99%).
Como puede ver, las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden ser bastante altas. Entonces, ¿cómo establecen estas tasas los emisores de tarjetas de crédito? Debe haber notado que generalmente la palabra 'variable' se escribe junto a la APR de cada tarjeta. Esto significa que la APR de esta tarjeta varía según la tasa preferencial. La tasa preferencial es la tasa de interés que los bancos otorgan a los clientes más solventes. Si esta tasa sube, su APR seguirá y también subirá.
Sin embargo, el factor principal que determinará qué APR obtendrá es su puntaje de crédito. Esto le dice mucho a las compañías de tarjetas de crédito sobre cómo administró el dinero en el pasado. Por ejemplo, si ha pagado sus facturas a tiempo y el monto de la deuda que debe. Por lo tanto, si ha sido responsable con respecto a sus deudas y pagos, probablemente pueda esperar obtener una APR más cercana al límite inferior. Sin embargo, si su puntaje de crédito no es perfecto , es posible que desee abstenerse de pedir prestado con su tarjeta de crédito.
Aunque las tarjetas de crédito con ofertas de APR introductorias pueden ser de gran valor y potencialmente ahorrarle cientos de dólares, después de que termine ese período, comenzarán a aplicarse las APR regulares, que son realmente altas. Dependiendo de la tarjeta, el período de introducción también puede terminar antes de tiempo si no realiza el pago mensual mínimo ni siquiera una vez y de repente puede volverse muy costoso, ya que tendrá que pagar cargos por mora y multas. El pago mensual mínimo es la cantidad que debe pagar cada mes para que la compañía de la tarjeta de crédito no marque su cuenta como «vencida».
Recomendamos pagar una cantidad superior a su pago mínimo, preferiblemente la cantidad total adeudada. Pagar la cantidad mínima solo evitará que pague cargos por pago atrasado, pero aún tendrá que pagar intereses sobre el saldo restante. Para darle una idea de lo costoso que pueden ser los intereses de las tarjetas de crédito, considere el siguiente ejemplo: desea comprar un refrigerador nuevo para su hogar y cuesta alrededor de $5,000. No puede pagarlo por adelantado, por lo que decide ponerlo en su tarjeta de crédito. La tasa de interés es del 16,15 % (promedio de EE. UU.) y planeas pagarla en total en el transcurso de 12 meses, en cuotas iguales. Así es como se vería:
| Capital total | Interés total | Mensualidad | Coste total |
|---|
| $5,000 | $413 | $492 | $5,491 |
Por un electrodoméstico que cuesta $5,000, tendrás que pagar un interés de $413. Pero si obtienes una nueva tarjeta de crédito con 0% APR en compras durante al menos 12 meses, solo puedes pagar el capital. Y el dinero que de otro modo pagaría por intereses, ahora puede usarlo para pagar la cuota del refrigerador.
En resumen, si desea evitar o reducir el costo de los intereses de las tarjetas de crédito, comience aprovechando las ofertas de APR introductorias. Siempre que realice al menos los pagos mínimos mensuales, se seguirá aplicando la tasa del 0%. Cuando finalice la oferta, tenga en cuenta la tasa de porcentaje anual vigente e intente pagar su factura en su totalidad todos los meses. Las tarjetas de crédito generalmente le darán (al menos) un período de gracia de 21 días después de cada fecha de cierre del estado de cuenta, durante el cual puede pagar su saldo sin intereses. Trate de no llevar un saldo de mes a mes, ya que de esa manera puede acumular fácilmente muchos intereses que pueden costarle cientos de dólares, como explicamos anteriormente.
¿Cómo funcionan las ofertas 0% TAE?
Durante el período introductorio de APR, se aplica una APR del 0 %, lo que significa que no tendrá que pagar intereses sobre nuevas compras o transferencias de saldo (o ambas, según la tarjeta).
El período introductorio varía entre las diferentes tarjetas de crédito y suele durar entre 6 y 20 meses. Las tarjetas de estudiante de Discover (Discover it® Student Cash Back y Discover it® Student chrome) tienen un período de 6 meses de 0% TAE en compras. Aunque es la oferta de APR de introducción más corta, sigue siendo un gran beneficio para una tarjeta de estudiante. Mientras que US bank Visa® Platinum ocupa el trono durante el período de APR de introducción más prolongado: 20 ciclos de facturación.
¿Cuál es la mejor manera de usar una tarjeta de crédito con 0% APR?
Si tiene un saldo en una tarjeta de crédito con intereses altos y quiere ahorrar dinero haciendo una transferencia de saldo, una tarjeta de crédito con una oferta de 0% APR en transferencias de saldo le ayudará. Mientras que una tarjeta de crédito con una oferta de 0% APR en compras lo beneficiará si está planeando una compra costosa y actualmente no tiene el efectivo para eso o no quiere tomar de sus fondos de ahorro. Con la tarjeta adecuada, puede pagar su compra sin intereses.
Si desea tener un descanso de los intereses no solo en las compras, sino también en las transferencias de saldo, puede optar por una tarjeta que tenga una oferta APR para ambos, como Wells Fargo Platinum Card.
Ya sea que obtenga una tarjeta de crédito de 0% APR para una compra o una transferencia de saldo, la mejor manera de usarla es pagar el monto adeudado en su totalidad antes de que finalice el período introductorio.
¿Cómo elegir una tarjeta de crédito 0% TAE?
Te daremos una breve guía que te ayudará a elegir la tarjeta de crédito que mejor se adapte a tus necesidades:
- ¿Cuál es tu necesidad? – ¿Una compra, una transferencia de saldo o ambas?
- Un período de APR de introducción lo suficientemente largo : piense en el monto de su compra o saldo y cuánto tiempo necesitará para pagarlo. Un período suficientemente largo es aquel durante el cual puede pagar todo lo que debe. Siempre vaya por un período más largo. Por ejemplo, si cree que necesitará alrededor de 15 meses para pagar el saldo o la compra, elija una tarjeta que tenga una oferta de 0% APR de 18 meses.
- Considere las APR en curso : por muy largo que sea, el período de introducción terminará una vez, así que piense en la APR que tendrá que pagar cuando eso suceda.
- Valor a largo plazo y otros beneficios : muchas de las tarjetas de nuestra lista no solo ofrecen 0% APR, sino también recompensas. Debe mirar más allá del período de introducción y pensar en cómo la tarjeta puede brindarle un valor adicional. Aquí puedes encontrar las mejores tarjetas de crédito para recompensas .
¿Por qué las tarjetas de crédito ofrecen 0% APR?
Como estas ofertas de 0% APR suenan muy bien para usted, probablemente se esté preguntando qué hay para las compañías de tarjetas de crédito. Bueno, para empezar, al ofrecer estos períodos de introducción sin intereses, atraen a más clientes para que se registren en la tarjeta. Además, como no se le permite realizar una transferencia de saldo en otra tarjeta del mismo emisor, con estas ofertas, las compañías de tarjetas de crédito «roban» clientes de la competencia mientras le cobran una tarifa por transferencia de saldo.
Por último, también cuentan con que algunos tarjetahabientes se retrasen en un pago o se pierdan uno o más y tendrán que pagar altas multas. Algunos no pagarán el monto total adeudado durante el período de introducción y tendrán que seguir pagando cuando se aplique la APR regular.
Por lo tanto, lo alentamos a que sea inteligente y evite que se beneficien de usted, administrando su tarjeta de crédito de manera responsable y teniendo en cuenta todos los consejos que mencionamos a lo largo de este artículo.
Preguntas más frecuentes
¿Puedo extender el período introductorio del 0% en una tarjeta de crédito?
Depende, pero es muy poco probable. Como dijimos, los emisores de tarjetas se benefician de sus pagos de intereses. Sin embargo, si ha estado haciendo todos sus pagos a tiempo, puede llamar y solicitar una extensión del período de introducción. Incluso si no logra prolongar el período de 0% APR, tal vez pueda negociar una tasa de interés más baja.
¿Qué puntaje de crédito debo tener para aumentar mis probabilidades de aprobación para una tarjeta de crédito de 0% APR?
Por lo general, necesitará un puntaje de crédito de bueno a excelente para calificar para una tarjeta de crédito de 0% APR. Se recomienda una puntuación de crédito de al menos 670.
¿Qué otras tarjetas de crédito hay que tener en cuenta?
Otras buenas tarjetas de crédito con ofertas de 0% APR que no están en nuestra lista son: Discover it® Student Cash Back (0% APR en compras durante 6 meses, 18.24% - 27.24% Variable a partir de entonces) y :Creditcards -48-name@ Tarjeta de American Express® (0% APR en compras durante 12 meses, 18.74% - 29.74% Variable a partir de entonces ).
¿Cómo averiguo qué APR obtendré en una tarjeta de crédito en particular?
Como dijimos anteriormente en el texto, cuanto mejor sea su puntaje de crédito, menor será la APR que obtendrá. Sin embargo, la APR exacta se divulgará una vez que obtenga la aprobación de la tarjeta.
