Breve reseña de las mejores tarjetas de crédito para recompensas
| Name | Best for | Reward Rate | Intro Offer | Apply |
|---|
Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card | Devolución de dinero, 0 abril, Sin cuota anual, Restaurantes, Entretenimiento, Uso diario | 5% Reembolso en hoteles y coches de alquiler reservados a través de Capital One Travel.1% Reembolso en todas las demás compras.3% Reembolso en comidas, entretenimiento, servicios de transmisión populares y supermercados. | $200 Bono en efectivo una vez que gastes $500 en compras dentro de los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One Venture X Rewards Credit Card | Alquiler de coches | 10,000x 10,000 millas de bonificación (equivalentes a $100 para viajes) cada año, a partir de su primer aniversario.10x Millas en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel.5x Millas en vuelos y alquileres vacacionales reservados a través de Capital One Travel.2x Millas en todas las demás compras. | 75,000x Millas de bonificación una vez que gastes $4,000 en compras dentro de los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One Venture Rewards Credit Card | Viaje, Uso diario | 5x Millas en hoteles, alquileres vacacionales y automóviles de alquiler reservados a través de Capital One Travel.2x 2X millas ilimitadas en cada compra, todos los días. | 75,000x Obtendrás millas de bonificación una vez que gastes $4,000 en compras dentro de los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta: eso equivale a $1,000 en viajes. | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card | Devolución de dinero, Sin cuota anual, Uso diario | 5% Reembolso en hoteles y coches de alquiler reservados a través de Capital One Travel.1.5% Reembolso en cada compra. | $200 Bono en efectivo una vez que gastes $500 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta. | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card | crédito justo | 1.5% Reembolso en cada compra. | No hay oferta actual. | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card | | 5% Reembolso en compras de hoteles y coches de alquiler a través de Capital One Travel.1.5% Reembolso en cada compra. | No hay oferta actual. | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One Quicksilver Student Cash Rewards Credit Card | Estudiantes internacionales | 1.5% Reembolso en todas las compras. | $50 Bono en efectivo una vez que gastes $100 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta. | Aplicar ahora on our partner’s site |
Upgrade Cash Rewards Visa® | Buen puntaje de crédito | 1.5% Reembolso en pagos. | $200 Bono después de abrir una cuenta Rewards Checking Plus y realizar 3 transacciones con tarjeta de débito* | Aplicar ahora On Upgrade‘s website |
Capital One SavorOne Student Cash Rewards Credit Card | Estudiantes internacionales | 8% Reembolso en efectivo en compras de entretenimiento de Capital One.5% Reembolso en hoteles y coches de alquiler reservados a través de Capital One Travel.3% Reembolso en comidas, entretenimiento, servicios de streaming populares y en supermercados (excluidas grandes superficies como Walmart® y Target®).1% Reembolso en todas las demás compras. | $50 Bono en efectivo una vez que gastes $100 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta. | Aplicar ahora on our partner’s site |
Upgrade Triple Cash Rewards Visa® | De bajos ingresos | 3% Reembolso en las categorías de Hogar, Auto y Salud.1% Reembolso en todo lo demás. | $200 Bono después de abrir una cuenta Rewards Checking Plus y realizar 3 transacciones con tarjeta de débito* | Aplicar ahora On Upgrade‘s website |
| De bajos ingresos | 1% Obtenga un reembolso en efectivo del 1% en pagos realizados a su tarjeta de crédito First Access. | No hay oferta actual. | Aplicar ahora On the First Access Visa® Card secure website |
First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Credit Card | | 1% Recompensas en efectivo por pagos. | No hay oferta actual. | Aplicar ahora On First Progress’s site |
First Progress Platinum Select Mastercard® Secured Credit Card | | 1% Reembolso en efectivo en pagos realizados a su cuenta de tarjeta de crédito asegurada First Progress. | No hay oferta actual. | Aplicar ahora On First Progress’s site |
Celtic Bank The Owner’s Rewards Card by M1 | | 10% Obtendrá hasta un 10% de reembolso en efectivo con marcas seleccionadas que tenga en una cartera elegible.1.5% Cash Back en todo lo demás. | No hay oferta actual. | Aplicar ahora On Celtic Bank‘s site |
Capital One Spark Miles for Business | compras de walmart | 5x Millas en hoteles, alquileres vacacionales y automóviles de alquiler reservados a través de Capital One Travel.2x Millas en cada compra para tu negocio sin restricciones de horarios ni asientos y sin mínimo para canjear. | 50,000x Millas una vez que gastes $4,500 en compras dentro de los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta. | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One Spark Cash Plus | | 5% Reembolso en hoteles y coches de alquiler reservados a través de Capital One Travel.2% Reembolso en efectivo para su negocio en cada compra. | $2,000 Bono en efectivo una vez que gastes $30,000 en los primeros 3 meses.$2,000 Obtenga un bono adicional de $2,000 por cada $500,000 gastados en el primer año. | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One Spark Cash Select for Excellent Credit | | 5% Reembolso en hoteles y coches de alquiler reservados a través de Capital One Travel.1.5% Reembolso en efectivo para su negocio en cada compra, en cualquier lugar, sin límites ni restricciones de categoría. | $500 Bono en efectivo una vez que gastes $4,500 en compras dentro de los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. | Aplicar ahora on our partner’s site |
| | 2x - 7x:Puntos en restaurantes.2x - 5x:Puntos en hoteles.1.5x - 2x:Puntos en suscripciones de software recurrentes.1x - 1.5x:Puntos en todo lo demás. | No hay oferta actual. | Aplicar ahora On Cross River Bank‘s site |
| Devolución de dinero, Sin cuota anual, Uso diario | 2% Reembolso en cada compra con reembolso ilimitado del 1% cuando compras, más un 1% adicional al pagar las compras. | $200 Reembolso en efectivo después de gastar $1,500 en compras durante los primeros 6 meses de la apertura de la cuenta de su tarjeta Citi Double Cash®. | Aprende más |
American Express Blue Cash Preferred | Gas, Comestibles, Servicios de transmisión, Uso diario | 6% Reembolso en supermercados de EE. UU. en compras de hasta $6000 por año (luego 1 %).6% Reembolso en streaming (suscripciones de streaming seleccionadas en EE. UU.)3% Reembolso en efectivo en transporte público. El transporte público incluye taxis, viajes compartidos, estacionamiento, peajes, trenes, autobuses y más.3% Reembolso en efectivo en gasolineras de EE. UU.1% Reembolso en otras compras. | $300 Te lo devolveremos después de gastar $3000 en compras con la Tarjeta dentro de los primeros 6 meses de membresía. Recibirás $250 de reembolso en forma de crédito en tu estado de cuenta. | Aprende más |
| Devolución de dinero, 0 abril, Sin cuota anual, Uso diario | 5% Reembolso en efectivo de hasta $1500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre que active.5% Reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards.3% Reembolso en efectivo en comidas en restaurantes, incluidos pedidos para llevar y servicios de entrega elegibles.3% Reembolso en compras en farmacias.1% Reembolso en todas las demás compras. | $200 Bono después de gastar $500 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. | Aprende más |
| Devolución de dinero, 0 abril, Sin cuota anual, Uso diario | 5% Reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards.3% Reembolso en efectivo por comidas en restaurantes, incluidos pedidos para llevar y servicios de entrega elegibles.3% Reembolso en compras en farmacias.1.5% Reembolso en todas las demás compras. | $200 Gane un bono de $200 después de gastar $500 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. | Aprende más |
American Express® Gold Card | Devolución de dinero | 4x Puntos por comer en restaurantes de todo el mundo, además de comida para llevar y entrega a domicilio en EE. UU.4x Puntos en compras de comestibles en supermercados de EE. UU. en compras de hasta $25,000 por año.3x Puntos en vuelos reservados directamente con aerolíneas o en amextravel.com.1x Puntos en otras compras elegibles. | 100,000x Puntos Membership Rewards® después de gastar $6,000 en compras con su nueva Tarjeta en sus primeros 6 meses de Membresía de la Tarjeta.20% Reciba un reembolso del 20 % en créditos de estado de cuenta en compras elegibles realizadas en restaurantes de todo el mundo dentro de los primeros 6 meses de membresía de la tarjeta, hasta $100 de reembolso. | Aprende más |
Chase Sapphire Preferred® | Viaje, Restaurantes, Uso diario | $50 Gane hasta $50 en créditos de estado de cuenta cada año de aniversario de cuenta por estadías en hoteles compradas a través de Chase Ultimate Rewards®.5x Puntos por viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, excluidas las compras de hotel que califican para el Crédito de hotel de aniversario de $50.3x Puntos en comidas, incluidos servicios de entrega elegibles, comida para llevar y comidas fuera de casa.3x Puntos en compras de comestibles en línea (excluyendo Target, Walmart y clubes mayoristas).3x Puntos en servicios de streaming seleccionados.2x Puntos en otras compras de viajes.1x Punto por cada dólar gastado en todas las demás compras. | 60,000x Puntos de bonificación después de gastar $4000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Son $750 para viajes cuando se canjean a través de Chase Ultimate Rewards®. | Aprende más |
| Viaje, Restaurantes, Uso diario | 10x Puntos en hoteles y alquileres de automóviles cuando compras viajes a través de Chase Ultimate Rewards® después de gastar los primeros $300 en compras de viajes anualmente.10x Puntos totales en compras en Chase Dining con Ultimate Rewards®.5x Puntos totales en vuelos cuando compras viajes a través de Chase Ultimate Rewards® después de gastar los primeros $300 en compras de viajes anualmente.3x Puntos en otros viajes a nivel mundial después de gastar los primeros $300 en compras de viajes anualmente.3x Puntos en otras comidas en restaurantes, incluidos servicios de entrega elegibles, comida para llevar y comidas fuera de casa.1x Punto por cada dólar gastado en todas las demás compras. | 60,000x Puntos de bonificación después de gastar $4000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Son $900 para viajes cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®. | Aprende más |
Blue Cash Everyday® Card from American Express | Devolución de dinero, Gas, 0 abril, Sin cuota anual, Familias, Compras, Comestibles | 3% Reembolso en efectivo en compras de comestibles en supermercados de EE. UU., hasta $6000 por año en compras (luego 1%).3% Reembolso en compras minoristas en línea en EE. UU. de hasta $6000 por año en compras (luego 1 %).2% Reembolso en efectivo en gasolina en estaciones de servicio de EE. UU. en compras de hasta $6000 por año (luego 1 %).1% Reembolso en efectivo por otras compras. El reembolso en efectivo se recibe en forma de dólares de recompensa que se pueden canjear como crédito en el estado de cuenta. | $250 Después de gastar $2,000 en compras con su nueva Tarjeta dentro de los primeros 6 meses de membresía de la Tarjeta, recibirá los $200 de vuelta en forma de crédito en su estado de cuenta. | Aprende más |
Citi Costco Anywhere Visa® | Devolución de dinero, Parejas jovenes | 4% Reembolso en efectivo en gasolina elegible, incluida la gasolina en Costco por los primeros $7,000 por año y luego 1% a partir de entonces.3% Reembolso en efectivo en restaurantes y compras de viajes elegibles en todo el mundo.2% Reembolso en efectivo en todas las demás compras de Costco y Costco.com.1% Reembolso en efectivo en todas las demás compras. | Ninguna oferta actual. | Aprende más |
American Express® Marriott Bonvoy Brilliant™ | Hotel | 6x Puntos en hoteles. Para compras elegibles en hoteles Marriott Bonvoy participantes.3x Puntos por comer en restaurantes de EE. UU., incluyendo comida para llevar y entrega a domicilio.3x Puntos en vuelos.2x Puntos en todas las demás compras. | 95,000x Obtenga puntos de bonificación Marriott Bonvoy después de usar su nueva tarjeta para realizar compras por $6,000 dentro de los primeros 6 meses de membresía de la tarjeta. | Aprende más |
| Hotel | 9x Puntos por estancias Hyatt.2x Puntos por salir a cenar.2x Puntos por vuelos.2x Puntos por membresías de gimnasios.2x Puntos por desplazarse.1x Puntos en todas las demás compras. | 30,000x Puntos de bonificación después de gastar $3000 en compras durante los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.30,000x Puntos de bonificación al ganar 2 puntos de bonificación en total por cada $1 gastado en los primeros 6 meses desde la apertura de la cuenta en compras que normalmente ganan 1 punto de bonificación, por hasta $15,000 gastados.2x Puntos por cada $1 gastado en compras que ganan 1 Punto de Bonificación, hasta $15,000 gastados en los primeros 6 meses de la apertura de la cuenta. | Aprende más |
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito de recompensas?
¿Cómo funciona la devolución de efectivo?
En pocas palabras: con una tarjeta de crédito con reembolso en efectivo , obtiene un reembolso en efectivo de cada compra. La tasa de devolución de efectivo se da en porcentajes, por ejemplo, si la tasa de devolución de efectivo es del 1,5%, obtiene $1,5 por cada $100 que gasta.
Las tarjetas de crédito más sencillas de este tipo son las que ofrecen un reembolso de tarifa plana en cada compra. También hay tarjetas con tasas escalonadas para varias categorías de gastos, y algunas rotan diferentes categorías a lo largo del año. Por ejemplo, durante el primer trimestre del año, obtiene una tasa de devolución de efectivo más alta en las compras de comestibles, durante el segundo trimestre se aplica a las compras de entretenimiento y así sucesivamente.
En cuanto a las categorías, generalmente se definen según el código de categoría del comerciante, que se utiliza para identificar el tipo de negocio. Esto es importante porque determina la tasa de devolución de efectivo que obtendrá si el programa de su tarjeta de crédito tiene categorías. Por lo tanto, si compra leche en la gasolinera, esta compra no se reconocerá como una compra de comestibles, sino como una compra de una gasolinera. Si bien algunas tarjetas reconocen solo el combustible como una compra en las estaciones de servicio (por ejemplo, la tarjeta PenFed Platinum Rewards Visa Signature®), no existe una regla común para este tipo de gastos, por lo que siempre es mejor aclararlo por separado para cada tarjeta al realizar la solicitud.
Al canjear sus recompensas, normalmente tendrá varias opciones para elegir. Estos pueden incluir cheques, depósito directo, un crédito de estado de cuenta, millas, tarjetas de regalo, mercadería o incluso una donación. Con la mayoría de las tarjetas de crédito, puede canjear sus recompensas a través de su cuenta en su sitio web o aplicación. Algunos de ellos le permiten establecer un canje automático en un período de tiempo específico o cuando alcanza un cierto umbral. Debe prestar atención a si las recompensas caducan y cuándo, para saber cuándo usarlas.
Otro tipo de tarjeta de recompensas de devolución de efectivo es una tarjeta de tienda. Por lo general, ofrecen una tasa de recompensa atractiva en las compras realizadas en la tienda, aunque también pueden ofrecer recompensas por otras compras. Las recompensas generalmente se pueden canjear en la misma tienda. Estas tarjetas están dirigidas a los leales de la tienda que tienen más probabilidades de beneficiarse de ellas. Una gran tarjeta de la tienda es la tarjeta Costco Anywhere Visa® , que además de un 2% de reembolso en efectivo para compras en Costco, le ofrece un 3% y un 4% de reembolso en efectivo en las categorías de viajes, comidas y gasolina.
Vea nuestras mejores opciones para tarjetas de crédito con devolución de efectivo.
¿Cómo funcionan las recompensas de viaje?
La mayoría de las recompensas de viaje funcionan con un sistema basado en puntos. Básicamente, gana un punto (o una milla) por cada dólar gastado. Dependiendo de la tarjeta de crédito que tenga, también puede ganar puntos extra en algunas compras. Luego puede usar esos puntos o millas para alquilar un automóvil, comprar vuelos, estadías en hoteles, cruceros, etc.
Los programas de recompensas de viaje pueden ser generales o de fidelización (de marca compartida). Con los programas generales de recompensas de viaje , generalmente tiene una gama más amplia de opciones y un sistema de recompensas simple. Son flexibles porque no tienes que comprometerte con una aerolínea en particular o una marca de hotel.
Si su tarjeta tiene un programa de recompensas de viaje de lealtad , significa que obtendrá sus recompensas al usarla en las marcas asociadas apropiadas. Entonces, gana puntos en una aerolínea específica o en una marca de hotel y ahí es donde también se pueden canjear.
Por supuesto, no todos los puntos tienen el mismo valor, varían según la tarjeta de crédito que tengas. Si se indica que la tarjeta le otorga 3 puntos en viajes, eso significa que obtiene 3 puntos por cada dólar gastado. Las aerolíneas u hoteles particulares valoran los puntos de manera diferente.
Por lo general, los puntos se pueden convertir en algún tipo de servicio. Por ejemplo, Delta permite usar millas para reducir el precio del vuelo que reserva, los puntos del programa Hilton Honors son un instrumento conveniente para pagar su habitación de hotel Hilton. Es casi imposible saber el precio real de los puntos, ya que los emisores de las tarjetas no lo indican en ninguna parte. Pero según los expertos del mercado y fuentes confiables, Delta valora un punto entre 0,9 y 1,1 centavos, y el programa de hoteles Hilton Honors valora un punto entre 0,4 y 0,6 centavos. Algunos emisores de tarjetas de crédito, como American Express, tienen una calculadora de puntos, que puede ser una herramienta útil para ayudarlo a administrar sus recompensas de viaje.
Hay varias formas de canjear sus recompensas de viaje. Puede transferir sus puntos a la aerolínea u hotel seleccionado. Este suele ser el caso de las recompensas de viaje de propósito general. Aunque te ofrecen flexibilidad, en la mayoría de los casos las recompensas no son una transferencia 1:1. En cambio, si tiene 15 000 millas, podrían convertirse en 10 000 millas una vez que las convierta a una aerolínea en particular. Mientras que con las tarjetas de crédito de lealtad de marca compartida, puede esperar obtener el valor total de sus millas. También es más sencillo canjear sus puntos o millas, solo necesita ir al sitio web de la aerolínea o del hotel, ya que su tarjeta de crédito ya está conectada a su cuenta de lealtad.
Otras opciones de canje incluyen crédito en el estado de cuenta o el uso de un portal de compras de viajes. Si desea utilizar el crédito de estado de cuenta, simplemente haga sus compras de viajes y luego aplique sus puntos a ellas. Algunas tarjetas de crédito le permiten usar sus puntos comprando a través de su portal de compras de viajes.
Vea nuestras mejores opciones para tarjetas de crédito de recompensas de viaje.
¿Qué tipo de recompensa es mejor para ti?
Primero, debe pensar en la estructura de sus gastos (incluso puede crear un cuadro de gastos). Si usted es alguien que disfruta de la buena comida o el entretenimiento, debe buscar tarjetas de crédito que ofrezcan tasas más altas para estas categorías. Si tiene una familia numerosa, por lo que sus cuentas de comestibles son altas y lleva a sus hijos a la escuela todos los días, una tarjeta de crédito que ofrezca una tasa de recompensas más alta para las compras diarias le daría el valor más alto. Mientras que una tarjeta de crédito de recompensas de viaje es una buena opción para un adicto a los viajes.
Si no quiere molestarse en mantenerse al día con las categorías rotativas o no tiene una favorita, hay muchas tarjetas de crédito de tarifa plana entre las que puede elegir.
Finalmente, si cree que se beneficiará de diferentes tipos de tarjetas de recompensas, ¡simplemente obtenga una billetera más grande para todas! Una vez que haya elegido el tipo de tarjeta de recompensas que mejor se adapte a sus necesidades, puede comenzar a buscar otras características y beneficios.
¿Cuántos puntos de recompensas de tarjetas de crédito puede ganar?
Normalmente, no hay un límite en la cantidad de puntos que puede ganar con su tarjeta de crédito. Sin embargo, algunos de ellos tienen un límite de umbral para gastar en una categoría de bonificación.
Por ejemplo, Chase Freedom Flex℠ ofrece una tasa de recompensas del 5% en compras totales de hasta $1,500 en categorías de bonificación cada trimestre activado. Después de gastar $1,500, se aplica un reembolso en efectivo del 1%. Eso significa que si alcanza el monto límite, cada trimestre ganará $75 en reembolsos en efectivo, lo que suma un total de $300 al año. Y eso sin las recompensas que obtendrá con la tasa del 1%.
¿Cómo comparar tarjetas de crédito de recompensas?
El proceso de elegir la tarjeta correcta es muy individual. Como se dijo antes, el punto de partida es examinar sus hábitos de gasto. Una vez que haya reducido su elección a una categoría de recompensas específica, es hora de hacer una comparación de esas tarjetas de crédito en función de sus otros beneficios. Aquí hay una guía sobre cosas a tener en cuenta al comparar varias tarjetas de crédito:
- Tarifa anual : este es el costo que pagan los titulares de tarjetas para mantener su cuenta abierta. Algunas tarjetas de crédito con recompensas no tienen una tarifa anual, algunas pueden tener una tarifa ridículamente alta. Entonces, si una tarjeta de crédito no tiene una tarifa anual, no tiene que preocuparse si obtendrá suficientes recompensas para justificarla. Si tiene que pagar una tarifa anual por una tarjeta de crédito en particular, analice cuidadosamente cuánto gasta anualmente y en qué categorías. Consulte nuestras mejores selecciones de tarjetas de crédito sin cargo anual para saber más sobre ellas.
- Tasas de interés : descubrirá que muchas tarjetas de recompensas tienen un período de APR promocional del 0 % . Sin embargo, después de eso, las tasas de interés pueden ser bastante altas. Esto significa que si no tiene cuidado de pagar su saldo a tiempo, la deuda puede acumularse rápidamente y compensará las recompensas que ha ganado. En nuestro blog puedes aprender a calcular los intereses de las tarjetas de crédito .
- Bono de registro : ciertas tarjetas de crédito ofrecen un bono de registro. Aunque algunos pueden sonar como un buen trato, asegúrese de verificar si puede cumplir con el requisito antes de comprometerse.
- Beneficios de la tarjeta : encontrará beneficios estándar, como la ausencia de responsabilidad por fraude, con casi todas las tarjetas de crédito. Mientras que algunos de ellos tienen beneficios superiores adicionales, como un servicio de conserjería, seguro de viaje o garantías extendidas. Algunas tarjetas de crédito para generar crédito ofrecen incentivos para tener buenos hábitos de gasto. Mire sus beneficios específicos y eso lo ayudará a decidir cuál será el más valioso para usted.
¿Cuáles son los pros y los contras de las tarjetas de crédito de recompensas?
Las tarjetas de recompensas suenan como una gran oferta, pero eso no significa que sean adecuadas para todos. Repasemos sus pros y sus contras y veamos por qué.
ventajas
- Recompensas : bastante obvio, ya sea que vengan en efectivo o puntos, las recompensas son el mayor beneficio que ofrecen estas tarjetas. Continúa con sus gastos diarios habituales, como de costumbre, solo que ahora obtiene recompensas adicionales que podrían valer cientos de dólares.
- Categorías de bonificación : puede encontrar fácilmente una tarjeta de crédito adaptada a sus necesidades específicas.
- Ventajas adicionales : ya hemos mencionado algunas en la sección anterior. Diferentes tarjetas de crédito ofrecen una variedad de ellos y pueden hacer que su experiencia de compra sea mucho más agradable.
- Bonos introductorios : a nadie le importaría obtener algo de dinero extra con su nueva tarjeta de crédito. Aún así, recuerda comprobar los requisitos, no se consigue con sólo sacar la tarjeta.
- Mejor estilo de vida : con un uso inteligente y siguiendo cuidadosamente las ofertas más lucrativas que ofrece su tarjeta, puede obtener cosas que normalmente no puede pagar.
Contras
- Consume mucho tiempo : no todos tienen tanto tiempo disponible para investigar todas las tarjetas de crédito y estar siempre al tanto de todas las ofertas. Para aprovechar al máximo una tarjeta de crédito de recompensas, debe invertir una cantidad considerable de tiempo en ella.
- APR superiores al promedio : tenga cuidado porque las tarjetas de recompensas tienen una APR más alta que otros tipos de tarjetas de crédito. No es una buena idea tener un saldo en su tarjeta de crédito de recompensas.
- Se necesita un puntaje de crédito más alto : las tarjetas de crédito de recompensas generalmente requieren un puntaje de crédito alto. No es que no haya algunas tarjetas de recompensas de creación de crédito dirigidas a personas con mal crédito. Es solo que rara vez pagan, ya que vienen con límites de crédito más bajos y tarifas anuales más altas.
¿Merecen la pena las tarjetas de crédito de recompensas?
Desafortunadamente, no hay una respuesta simple a esta pregunta. Al responderla, se deben tener en cuenta varios factores, como las prácticas de gasto y las tarifas anuales. Si cree que probablemente tendrá un saldo, es mejor optar por una tarjeta de crédito de bajo interés y sin recompensas. Además, después de obtenerlo, debe continuar gastando como antes de la tarjeta de crédito de recompensas. Tenga cuidado de no gastar de más y recuerde: todavía se ha ido el dinero.
Ahora, ¿qué pasa con las tarjetas de recompensas con cuotas anuales ? Las tarjetas de crédito con las mejores recompensas y beneficios también son las que tienen las cuotas anuales más altas. Para responder a esto de inmediato: valen la pena si el valor de sus ganancias de recompensas más cualquier beneficio adicional es mayor que la tarifa anual.
Haremos un ejemplo para darle la idea detrás de esto. Tomemos la tarjeta de crédito Chase Sapphire Reserve® que tiene una tarifa anual de $550$. Esto probablemente parezca mucho, pero no saque conclusiones precipitadas hasta que revise cuidadosamente nuestros cálculos.
Primero, obtiene automáticamente un crédito de viaje anual de $ 300 en el aniversario de apertura de la cuenta. De acuerdo con la Oficina de Estadísticas Laborales, si usted es parte de un hogar estadounidense promedio, gasta alrededor de $3,000 al año en salir a cenar. Con esta tarjeta, gana 3x puntos al salir a cenar, lo que significa que puede ganar 9,000 puntos. Un viaje nacional promedio de 4 días cuesta alrededor de $581 por persona. Si sois una familia de cuatro personas que hace un viaje de este tipo una vez al año, ganaréis 6.072 puntos. Tenga en cuenta que ganará 3X en viajes después de ganar el crédito de viaje de $300 (581 x 4 = 2324, (2324 – 300) x 3 = 6072).
Esto hace un total de 15,072 puntos ganados con la tarjeta de crédito Chase Sapphire Reserve® en las categorías de viajes y comidas. Sus puntos valen 1:1 si los canjea por crédito de estado de cuenta, pero valen un 50 % más si los canjea a través de Chase Ultimate Rewards. Eso equivale a 1.5 centavos por punto, lo que significa que sus puntos valdrán $226 que puede usar para viajar. Junto con el crédito de viaje, suma $ 526 al año, que está muy cerca de la tarifa anual de $ 550.
Tenga en cuenta que no tomamos en cuenta las recompensas obtenidas en otras compras, ni los 50,000 puntos de bonificación que obtiene si gasta $4,000 en los primeros tres meses después de la apertura de la cuenta. Son $750 en recompensas de viajes a través de Chase Ultimate. Además, muchas otras ventajas premium van con esta tarjeta. Es una tarjeta superior que solo considerarán las familias que gastan mucho o las personas que viajan con frecuencia. Fácilmente compensarán la tarifa anual e incluso obtendrán mucho valor de la tarjeta.
¿Cómo aprovechar al máximo la tarjeta de crédito de recompensas?
Hay varias formas de maximizar las recompensas de su tarjeta de crédito. Si tienes una tarjeta de crédito con categorías de bonificación, asegúrate de aprovecharlas siguiendo los trimestres rotativos o alcanzando el límite máximo. Los bonos de registro suelen tener una fecha límite que es unos meses después de la apertura de la cuenta, por lo tanto, alcance la cantidad límite necesaria para obtenerlo.
No lleve su saldo en esta tarjeta si tiene una APR alta. Use este para sus recompensas y encuentre otro con un interés más bajo para su deuda. A menos que su tarjeta ofrezca un período introductorio de APR del 0%, en cuyo caso está bien.
Le daremos una lista de algunos consejos más con ejemplos sobre cómo aprovechar al máximo su tarjeta de crédito de recompensas:
- Manténgase al día con las ofertas de los socios de su tarjeta de crédito.
Las tarjetas de crédito de Capital One Bank generalmente han valorado las millas como 1 centavo por 1 milla. Sin embargo, han introducido un programa de puntos transferibles. Esto significa que puede transferir sus millas directamente a sus socios, que valoran las millas de manera diferente. Uno de sus socios más notables es Emirates, donde 1 milla vale 2 centavos. La tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards tiene una oferta de 60,000 millas de bonificación si gasta $3,000 en compras durante los primeros 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta. Eso le hará ganar un boleto de $ 1,200 si lo canjea a través de Emirates Skywards. Además, ocasionalmente tienen grandes bonos de transferencia.
- Realiza tus compras en un portal de compras en línea.
Los portales de compras en línea le permiten ganar millas, puntos y otras recompensas cuando realiza una compra a través de ellos. Un gran ejemplo aquí son las Ofertas AmEx, disponibles para los titulares de tarjetas American Express. Es un programa excelente que permite a los usuarios recibir créditos en el estado de cuenta o puntos de bonificación por compras en minoristas seleccionados. Existe una amplia gama de industrias, que incluyen compras, viajes, restaurantes y otras. La lista y las ofertas cambian todo el tiempo, pero si se mantiene al día, podría ganar cientos de dólares en recompensas.
Además, Chase tiene el portal de viajes Ultimate Rewards que gana puntos extra en las compras realizadas a través de él.
- Use su(s) tarjeta(s) de crédito de recompensas de manera inteligente y en cualquier momento que pueda.
No solo debe usar su tarjeta para cada compra elegible, sino que también debe ser estratégico al respecto. Por ejemplo, suponga que tiene dos tarjetas de crédito de recompensas, la tarjeta Citi Double Cash y la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express®. El primero le otorga efectivamente una tasa fija de devolución de efectivo del 2% en todas las compras. Mientras que el segundo le otorga una alta tasa de recompensas del 6 % en compras de comestibles y servicios de transmisión, el 3 % en tránsito y gasolina, pero el 1 % en todo lo demás. Por lo tanto, maximizará sus recompensas al usar Blue Cash Preferred® para compras de comestibles, servicios de transmisión, tránsito y gasolina, y la tarjeta Citi Double Cash para todas las compras que están fuera de esas categorías.
- Repasa detenidamente todos los beneficios que ofrece tu tarjeta para no perderte nada.
Por ejemplo, muchas tarjetas, incluidas Capital One Venture Rewards, Chase Sapphire Preferred® Card, Chase :Creditcards-41- name@, y Citi Double Cash Card, tienen servicios de conserjería. El servicio de conserjería es un beneficio de tarjeta de crédito muy conveniente que le permite obtener productos, servicios o información contactando a los representantes. Algunas cosas que pueden hacer por usted incluyen compras de boletos, reservas de hoteles y restaurantes, ayuda con la planificación de viajes y otras.
¿Qué puntaje de crédito necesita para obtener una tarjeta de crédito de recompensas?
Esto varía de una tarjeta a otra, ya que cada una tiene sus requisitos distintos. Comúnmente se requiere una buena puntuación de crédito de al menos 670. Sin embargo, aquellos con un puntaje de crédito superior a 740 probablemente obtendrán las mejores ofertas. Para las mejores tarjetas como Chase Sapphire, generalmente se recomienda un excelente puntaje de crédito de más de 720.
Sin embargo, hay algunas, como Milestone® Mastercard®, que ofrecen un reembolso del 2 % y están dirigidas a personas con mal historial crediticio. Algunas tarjetas dirigidas a estudiantes o adultos jóvenes, como Discover it® Student chrome, no requerirán un puntaje FICO para su aprobación.
Le recomendamos que verifique su puntaje de crédito antes de presentar la solicitud y que no solicite una tarjeta de crédito que esté fuera de su alcance. Ser denegado no dañará su crédito, pero su solicitud puede resultar en una consulta difícil y eso es lo que le quitará algunos puntos de crédito.
Preguntas más frecuentes
¿Qué otras tarjetas de crédito hay que tener en cuenta?
Otras tarjetas de crédito de recompensas que le recomendamos que considere son la tarjeta US Bank Altitude® Go Visa Signature® (excelente tasa de recompensas en restaurantes y compras de comestibles sin cargo anual), la Bank of America :Creditcards-64-name @ Tarjeta de crédito (bono de registro fácil de obtener) y la tarjeta de crédito Southwest Rapid Rewards® Priority (gran bono de registro).
¿Quién debe solicitar una tarjeta de recompensas?
Si tiene un buen puntaje de crédito, cumple con todos sus pagos cuando vencen y está de acuerdo con los términos y condiciones de la tarjeta, le diríamos: ¡adelante! Las tarjetas de crédito de recompensas son una excelente manera de ganar dinero extra, básicamente, sin hacer nada. No estamos diciendo que aquellos con puntajes crediticios más bajos no deban postularse, pero definitivamente deben tener más cuidado. Deberán tomarse su tiempo para decidir qué tarjeta valdría la pena, teniendo en cuenta su situación financiera. Si deciden solicitar una tarjeta de crédito, deben solicitar aquellas diseñadas para personas con mal crédito, como Discover it® Secured.
¿Las tarjetas de crédito de recompensas generan crédito?
Si realiza todos sus pagos a tiempo y mantiene un saldo bajo, las tarjetas de recompensas pueden ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio.
¿Solicitar una tarjeta de crédito de recompensas afectará mi puntaje de crédito?
Es posible que solo tenga un pequeño efecto en su puntaje de crédito. A menos que solicite muchas tarjetas de crédito, en cuyo caso muchas consultas pueden interpretarse como problemas financieros.
