Revisión de la tarjeta de crédito Citi® Costco Anywhere Visa®

Revisión de la tarjeta Costco Anywhere Visa®

Hablaremos sobre la tarjeta Costco Anywhere Visa®, que es la tarjeta para los habituales de Costco.

La tarjeta Costco Anywhere Visa® está diseñada por Citi® para miembros de Costco. Ofrece recompensas generosas en varias categorías de gastos diarios. Estos incluyen 4% en gasolineras en todas partes , hasta un límite de gasto anual, 3% en restaurantes y viajes , 2% en compras de Costco , en tiendas físicas y en línea, y 1% en todas las demás compras. Para tener en tus manos estas atractivas recompensas , necesitarás una membresía de Costco . Entonces, aunque la tarjeta no tiene cuota anual , no es gratis ya que la cuota anual de membresía de Costco cuesta $60 o $120 .

Costco Anywhere Visa®: pros y contras

Sistema de recompensas en pocas palabras

El sistema de recompensas de la Tarjeta Costco Anywhere Visa® tiene las siguientes tarifas:

• Tasa de recompensas del 4 % para compras elegibles de gasolina en todo el mundo , que incluyen aquellas en Costco, por los primeros $7,000 gastados en gasolina anualmente. Después de alcanzar el monto límite, se aplica una tasa de recompensas del 1 % a las compras de gasolina. También se aplica una tasa del 1% a las compras de gasolina realizadas en supermercados, grandes superficies, tiendas de conveniencia y clubes de almacenes (que no son Costco).
• Tasa de recompensas del 3% para compras en restaurantes y viajes en todo el mundo . Los cafés, bares, salones y restaurantes de comida rápida se incluyen en la categoría de restaurante. Mientras que los siguientes califican para viajar: vuelos, hoteles, agencias de viajes, alquiler de autos , líneas de cruceros y compras con Costco Travel.
• Tasa de recompensa del 2 % para todas las compras realizadas en una tienda física de Costco o en línea en Costco.com.
• Tasa de recompensas del 1% en todas las demás compras .

Como puede ver, esta tarjeta ofrece altas tasas de recompensas en varias categorías de bonificación y es una gran ventaja que puede ganar recompensas realmente en cualquier lugar . Hablemos de números para darle una idea de las recompensas potenciales que puede ganar.

Tomaremos los gastos anuales de un hogar estadounidense promedio para nuestro ejemplo. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, alrededor del 90% de los hogares estadounidenses gastan en promedio $3,000 en gasolina al año, o $250 al mes. Esto equivale a $ 120 de reembolso en efectivo.

La cantidad promedio que se gasta en salir a cenar es de alrededor de $3,000 al año. Con la tasa de recompensas del 3 % aplicada a las compras en restaurantes, eso representa un reembolso de $90.

El costo promedio de unas vacaciones para una familia de cuatro está entre $4,100 y $5,100. Entonces, al menos una vacación en un año que cueste $4,600, le hará ganar $138 en efectivo.

Además, si gasta $ 400 al mes en comestibles y hace sus compras en Costco, obtendrá $ 96 en efectivo.

En total, son $444 de reembolso en efectivo ganados en un año por $15,400 gastados, o 2.9% de reembolso en efectivo por cada dólar que gasta. Esto no incluye las recompensas por todas las demás compras que hará, que no pertenecen a las categorías mencionadas anteriormente y le otorgan un reembolso del 1%. Aún así, esta cantidad definitivamente valdrá la pena tanto para las tarifas anuales de membresía de Costco. La tarifa de membresía Gold Star es de $ 60 y la tarifa de membresía ejecutiva es de $ 120. El segundo le otorga una tasa de recompensas del 2% en compras elegibles de Costco (hasta $1,000).

Aunque las tasas de recompensas son altas, lo que podría ser un inconveniente para algunas personas es el programa de canje restringido. Recibes tus recompensas solo una vez al año. En febrero, después de que se cierre su estado de cuenta, obtendrá un certificado anual de recompensas de tarjeta de crédito.

El certificado solo se puede canjear en un almacén de Costco, por devolución de efectivo o compras de mercancías, en una sola transacción. Según Citi®, a discreción de Costco, también puede canjear sus recompensas en forma de cheque o transferencia electrónica. También tienes una fecha límite para canjear recompensas, hasta el 31 de diciembre. Si no canjea su certificado para entonces o cancela su membresía antes de canjearlo, perderá sus recompensas.

En resumen, las recompensas son realmente geniales, pero pueden ser un poco complicadas. Tendrás que esperar meses para canjearlos y tendrás tiempo limitado para hacerlo. Aún así, el buen cheque que obtendrá después de un año hará que esto sea más fácil.

¿Quién puede beneficiarse de obtener la tarjeta Costco Anywhere Visa®?

Claramente, la tarjeta Costco Anywhere Visa® es la mejor para las personas que compran con frecuencia en los almacenes de Costco. También es ideal para quienes gastan mucho en gasolina y salen a cenar.

Las personas que viajan con frecuencia también pueden obtener un gran valor de esta tarjeta, ya que no solo obtendrán recompensas, sino que tampoco se les cobrarán tarifas por pagos internacionales. Esto lo convierte en una buena alternativa para algunas tarjetas de viaje caras. Además, la tasa de recompensas del 3% es para compras de viajes en todo el mundo, por lo que si planea un viaje a Europa, no olvide su tarjeta.

Sin embargo, tenga en cuenta la forma en que se canjean las recompensas. Si usted es alguien que prefiere tener más opciones y libertad sobre cuándo y cómo canjear sus recompensas, es posible que desee buscar otras tarjetas de recompensas con devolución de efectivo.

En cuanto a sus probabilidades de aprobación, además de una membresía de Costco, probablemente se necesitará un buen puntaje de crédito para ser aceptado para esta tarjeta. Esto generalmente significa un puntaje FICO de al menos 740.

¿Hay otros beneficios?

Sí, algunos de ellos son:

• Protección de compras : esto cubre robos y daños. Puede obtener reparaciones o un reembolso si la compra se realizó con una tarjeta Citi ® y usted informó dentro de los 120 días.
• Garantía extendida: la garantía de su fabricante se extenderá. Esto se aplica a las compras realizadas con una tarjeta Citi®.
• Citi Entertainment® : este beneficio significa que obtiene acceso gratuito a numerosas experiencias de entretenimiento, incluidos conciertos, eventos deportivos, teatro, cenas y otros.
• Monedero digital : esta función le permite pagar rápidamente productos y servicios en línea.

Conclusión

Estamos impresionados con las tasas de recompensas que ofrece la tarjeta Costco Anywhere Visa®, especialmente porque son para categorías de bonificación en las que cada individuo u hogar gasta cantidades significativas diariamente. Las tarjetas de la tienda generalmente no ofrecen altas tasas de recompensas en compras fuera de la tienda correspondiente. Como ya presentamos, es fácil acumular recompensas significativas incluso con hábitos de gasto promedio.

En cuanto a las opciones de canje, es razonable que tengas que canjearlos en una tienda Costco, ya que se llama tarjeta Costco. La tarjeta puede beneficiar incluso a aquellos que no compran regularmente en Costco. Teniendo en cuenta que la tienda ofrece una amplia gama de productos que cuestan cientos de dólares, si planeas una gran compra desde allí, puedes beneficiarte de la tarjeta canjeando tus recompensas por ella. No tiene que ganar sus recompensas en Costco, pero debe usarlas allí.

Dicho esto, no nos gusta que reciba sus recompensas una vez al año y que tenga una fecha límite. Esto limita a los clientes de varias maneras. Sin embargo, si esto no representa ningún problema para usted, ¡le recomendamos que lo haga!