Breve reseña de las mejores tarjetas de crédito de bajo interés
| Name | Best for | Purchase APR | Balance Transfer APR | Rewards Rate | Apply |
|---|
Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card | Devolución de dinero, Sin cuota anual, Uso diario | 19.99% - 29.99% Variable | | 5% Reembolso en efectivo en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel.1.5% Reembolso en efectivo en cada compra. | Aplicar ahora on our partner’s site |
Upgrade Cash Rewards Visa® | Buen puntaje de crédito | 14.99% - 29.99% Regular | | 1.5% Reembolso en efectivo en pagos. | Aplicar ahora On Upgrade‘s website |
Upgrade Triple Cash Rewards Visa® | De bajos ingresos | 14.99% - 29.99% Regular | | 3% Reembolso en efectivo en las categorías de Hogar, Auto y Salud.1% Reembolso en efectivo en todo lo demás. | Aplicar ahora On Upgrade‘s website |
Applied Bank® Secured Visa® Gold Preferred® Credit Card | 18 años | 9.99% Fijado | | Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos. | Aplicar ahora On Applied Bank®‘s site |
First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Credit Card | | 15.24% Variable | | 1% Recompensas de devolución de efectivo en pagos. | Aplicar ahora On First Progress’s site |
| | 0.00% Regular | | $25 Con la Tarjeta Unique Platinum también obtendrás $25 en dólares de recompensa cada mes que podrás usar para ahorrar en más de 500,000 formas de tu elección. | Aplicar ahora On Uniquecardservices‘s website |
First Progress Platinum Select Mastercard® Secured Credit Card | | 19.24% Variable | | 1% Reembolso de dinero en pagos realizados a su cuenta de tarjeta de crédito First Progress Secured. | Aplicar ahora On First Progress’s site |
Blue Cash Everyday® Card from American Express | Devolución de dinero, Gas, 0 abril, Sin cuota anual, Familias, Compras, Comestibles | 19.24% - 29.99% Variable | | 3% Reembolso en efectivo en comestibles en supermercados de EE. UU., en compras de hasta $6,000 por año (luego 1%).3% Reembolso en efectivo en compras minoristas en línea en EE. UU. de hasta $6,000 por año en compras (luego 1%).2% Reembolso en efectivo en gasolina en gasolineras de EE. UU. hasta $6000 por año en compras (luego 1%).1% Reembolso en efectivo en otras compras. El reembolso en efectivo se recibe en forma de dólares de recompensa que se pueden canjear como crédito en el estado de cuenta. | Aprende más |
U.S. Bank Visa® Platinum Card | 0 abril, Sin cuota anual | 18.74% - 29.74% Variable | | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | Aprende más |
American Express® Cash Magnet® | Devolución de dinero, 0 abril | 19.24% - 29.99% Variable | | 1.5% Obtenga reembolsos en efectivo ilimitados en todas las compras. El reembolso en efectivo se recibe en forma de dólares de recompensa que se pueden canjear como crédito en el estado de cuenta. | Aprende más |
| Devolución de dinero, 0 abril, Sin cuota anual, Uso diario | 20.49% - 29.24% Variable | | 5% Reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards.3% Reembolso en efectivo por cenas en restaurantes, incluidos servicios de comida para llevar y entrega elegibles.3% Reembolso en efectivo en compras en farmacia.1.5% Reembolso en efectivo en todas las demás compras. | Aprende más |
| 0 abril, Sin cuota anual | 18.24% - 28.99% Variable | | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | Aprende más |
| Devolución de dinero, Sin cuota anual | 18.74% - 28.74% Variable | | 5x Puntos por cada $1 gastado en hoteles, alquiler de automóviles y atracciones reservadas en CitiTravel.com hasta el 31 de diciembre de 2025.2x Puntos en supermercados y gasolineras (hasta $6000 en compras al año, luego 1x puntos).1x Puntos en todas las demás compras. | Aprende más |
Capital One VentureOne Rewards Credit Card | Recompensas, Sin cuota anual, Uso diario | 19.99% - 29.99% Variable | | 5x Millas por dólar en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel.1.25x Millas por dólar en todas las compras. | Aprende más |
| Devolución de dinero, 0 abril, Sin cuota anual, Uso diario | 20.49% - 29.24% Variable | | 5% Reembolso en efectivo de hasta $1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre que active.5% Reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards.3% Reembolso en efectivo en cenas en restaurantes, incluidos servicios de comida para llevar y entrega elegibles.3% Reembolso en efectivo en compras en farmacia.1% Reembolso en efectivo en todas las demás compras. | Aprende más |
| Devolución de dinero, Sin cuota anual, Uso diario | 19.24% - 29.24% Variable | | 2% Reembolso en cada compra con reembolso ilimitado del 1% cuando compras, más un 1% adicional al pagar las compras. | Aprende más |
¿Qué significan la tasa de interés y la APR, y cómo funcionan?
A menos que pague su saldo en su totalidad cada mes, las compañías de tarjetas de crédito le cobrarán intereses. Este interés generalmente se expresa como la tasa de porcentaje anual (APR). Esta APR es variable, lo que significa que ocasionalmente cambiará según la tasa preferencial.
Por ejemplo, la tasa preferencial actual (mayo de 2021) en EE. UU. es del 3,25 %, por lo que si su tarjeta de crédito carga la tasa preferencial más el 10 %, la APR será del 13,25 %.
Solo se le cobrarán intereses si no paga su saldo a tiempo, y la APR se aplicará al saldo pendiente de pago restante en su tarjeta de crédito. La compañía de la tarjeta de crédito agregará ese cargo a su saldo. Entonces, si tiene el hábito de llevar su saldo mes a mes, terminará pagando intereses sobre su interés. Las cosas podrían salirse fácilmente de control, por lo que debe tener cuidado incluso con las tarjetas de crédito de bajo interés.
¿En qué se diferencia la APR de la tasa de interés mensual?
Puede notar que la primera letra en APR significa anual (tasa de porcentaje). Sin embargo, si su APR es del 18 %, esa no es la tasa de interés mensual que se le cobrará en su saldo. En cambio, es simplemente esa tasa dividida por 12. Por lo tanto, pagará una tasa de interés del 18 %/12 = 1,5 % sobre su saldo pendiente todos los meses. Calculas tu tasa periódica diaria de la misma manera, solo divides con 365, en lugar de 12. Será 18%/365 = 0.049%.
Veamos un breve ejemplo para comprender mejor cómo funciona APR. John tiene un saldo de $2,000 en su tarjeta de crédito. Paga su saldo en cuotas iguales, $60 cada mes. La TAE que paga sobre su saldo es del 20,29% (TAE media actual en EE.UU.). Así se verán los números de su deuda de tarjeta de crédito para el primer mes:
| Principal | $2,000 |
| Pago (2% del saldo) | $60 |
| interés mensual | ($2,000 x 20.29%)/12 meses = $33.82 |
| Reembolso del principal | $60 - $33,82 = $26,18 |
| Balance restante | $2000 - $26,18 = $1973,82 |
Con este ritmo, John tardará casi cuatro años en pagar su saldo, suponiendo que no lo sume mientras tanto. Pagará $837 en intereses durante ese período, que es casi la mitad de su monto principal.
¿Cómo afecta su puntaje de crédito su tasa de interés?
Mencionamos anteriormente que la tasa preferencial determina la APR, lo cual es correcto, pero también su puntaje de crédito definirá aún más la tasa de interés que pagará. Cada compañía de crédito divulga un rango de APR variable, y el APR que obtenga dentro de ese rango dependerá de su solvencia. Su solvencia se mide por su puntaje de crédito.
Los puntajes de crédito muestran a las empresas qué tan 'arriesgado' es usted, qué tan probable es que vaya a hacer todos sus pagos a tiempo si se le otorga un nuevo crédito. Un puntaje de crédito alto significa que ha manejado bien la deuda en el pasado y obtendrá una APR más cercana al límite inferior. Por otro lado, un puntaje de crédito bajo le indicará a los bancos que es posible que no cumpla con un préstamo. Establecerán una APR más alta para compensar el riesgo y recuperar la mayor parte del préstamo desde el principio.
Por lo general, su puntaje FICO se tendrá en cuenta al calcular su APR. Una puntuación superior a 670 se considera una buena puntuación, mientras que una puntuación superior a 740 se considera excelente. Las compañías de tarjetas de crédito no revelan la tasa de interés asignada para cada puntaje de crédito. Lo sabrá solo después de solicitar la tarjeta. En general, puede esperar obtener una APR más baja para un buen puntaje de crédito y una alta con un mal puntaje de crédito.
¿Cómo comparar tarjetas de crédito de bajo interés?
Si está buscando tarjetas de crédito de bajo interés, significa que desea ahorrar dinero y cree que podría tener un saldo en su tarjeta de crédito. O simplemente desea protegerse de un costo inesperado, como la avería de su automóvil o una factura médica. Cualquiera que sea el motivo, es importante encontrar la tarjeta correcta que sea la mejor oferta para usted. Te damos algunos consejos para compararlos:
- ¿Necesita una oferta de 0% APR junto con el bajo interés? – ¿Es importante para ti que la tarjeta tenga un periodo TAE del 0% ? Es posible que desee transferir un saldo con intereses altos y aprovechar el período sin intereses durante algún tiempo. O estás planeando una compra grande, por lo que importa que la tarjeta tenga una TAE del 0% en las compras. US bank Visa® Platinum y Citi Diamond Preferred® tienen las ofertas de introducción más largas, tanto para transferencias de saldo como para compras, 20 y 18 meses cada una respectivamente .
- Tasas de interés : compare las APR en curso de cada tarjeta y también considere su puntaje de crédito que determinará su tasa de interés. Las ofertas introductorias de APR siguen siendo solo a corto plazo. Lo que importa a largo plazo, si mantienes un equilibrio, es la APR regular.
- Tarifas y cargos : dado que su objetivo es ahorrar dinero, probablemente desee evitar cualquier tarifa. Primero, considere la tarifa anual, que podría ser mayor que el dinero que ahorra en intereses. Todas las tarjetas de crédito de nuestra lista no tienen cuotas anuales . Luego, está el cargo por transferencia de saldo, y si planea transferir un saldo a su nueva tarjeta, debe incluirlo en su cálculo. Navy Federal nRewards Secured no tiene una tarifa de transferencia de saldo. Por último, existen recargos por pago atrasado y multas que puede evitar haciendo al menos el pago mínimo a tiempo.
- Recompensas y beneficios : varias de las tarjetas de nuestra lista son tarjetas de crédito de recompensas que tienen excelentes ofertas de interés para compras y transferencias de saldo. Por lo tanto, es posible obtener una tarjeta que no solo le ahorre dinero, sino que también le gane algo.
Aproveche al máximo su tarjeta de crédito de bajo interés
Para aprovechar al máximo su tarjeta de crédito de bajo interés, primero debe aprovechar la oferta de APR introductorio del 0%, si tiene una. Trate de pagar tanto como pueda durante este período. Después de que finalice el período y si todavía tiene un saldo, haga un esfuerzo por pagar muy por encima de su pago mínimo. Por supuesto, le recomendamos que pague al menos el monto del pago mínimo cada mes para evitar recargos y multas. En cualquier caso, llevar saldo en tu tarjeta de crédito nunca es barato, y debes gestionarlo con responsabilidad.
Mitos comunes de APR
Repasemos algunos mitos populares relacionados con la APR y las tarjetas de crédito. Los aclararemos porque creer declaraciones falsas sobre las APR puede terminar costándole dinero.
Mito n.° 1: mi puntaje crediticio no es tan importante
Lamentamos ser los que le digan esto, pero su puntaje de crédito es importante. Es el factor más importante cuando la compañía de la tarjeta de crédito decide si obtendrá o no la aprobación para la tarjeta, y luego también afecta la APR que obtendrá. Si no nos cree, mire esta tabla de tasas de interés efectivas que han obtenido los consumidores con diferentes puntajes de crédito.
| Categoría de puntuación de crédito | Tasa de interés efectiva |
|---|
| Deep Subprime (579 o menos) | 21,0% |
| Subprime (580 - 619) | 20,5% |
| Cercano a Prime (620 - 659) | 19,0% |
| Principal (660 - 719) | 16,5% |
| Súper Prime (720 o más) | 13,6% |
| General | 15,7% |
Fuente: Informe de mercado de tarjetas de crédito de consumo de CFPB
Mito n.º 2: ¿Y qué pasa si me olvido de un pago de vez en cuando? No es gran cosa
Excepto que - ES un gran problema. Primero, afectará su puntaje crediticio, y creemos que sabe cuánto daño puede causar un puntaje crediticio más bajo. Entonces, no nos olvidemos de la APR de penalización si su tarjeta tiene una, que es muy probable que la tenga, como la mayoría de las tarjetas de crédito. Las APR de penalización son mucho más altas que las APR regulares y varían entre 25% y 30%. Entonces, si olvida o simplemente deja un saldo pendiente, puede encontrarse enterrado en deudas. Suponga que tiene un saldo de $5,000 en una tarjeta de crédito que no puede pagar. Digamos que la TAE de penalización es del 25%. Si lo activa, un año, deberá $6,250. ¿Aún cree que la falta de pagos no es un gran problema? Y ni siquiera hemos mencionado los cargos por pagos atrasados que le pueden cobrar.
Preguntas más frecuentes
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito con la tasa de interés más baja?
Lamentablemente, no podemos responder a esto, ya que la tasa de interés depende de la tarjeta de crédito que elija, su puntaje crediticio y su situación financiera general. Siga nuestros consejos sobre cómo comparar tarjetas de crédito con tasas de interés bajas para encontrar la mejor para usted.
¿Qué otras tarjetas de crédito hay que tener en cuenta?
Otras excelentes tarjetas de crédito con bajo interés son Discover it® chrome, BankAmericard® y TSB Advance Mastercard®.
¿Cómo calcular la tasa de interés mensual?
Para saber tu tasa de interés mensual, simplemente debes dividir tu APR (tasa de porcentaje anual) entre 12. Por ejemplo, si tu APR es 18%, la tasa mensual será 18% / 12 = 1.5%.
