Las mejores tarjetas de crédito para solicitantes por primera vez: curr_year

Breve reseña de las mejores tarjetas de crédito para solicitantes por primera vez

¿Debo obtener una tarjeta de crédito de inicio?

Una tarjeta de crédito inicial es una tarjeta para solicitantes con un historial crediticio limitado o sin historial crediticio . Dichas tarjetas de crédito están diseñadas para ayudar a las personas a construir su crédito para que puedan solicitar una tarjeta de crédito con mejores condiciones.

Hay dos tipos principales de tarjetas de crédito iniciales: tarjetas de crédito garantizadas y no garantizadas.

Las tarjetas de crédito aseguradas requieren que los solicitantes hagan un depósito de seguridad para obtener la aprobación. Generalmente, este depósito es igual al límite de crédito deseado. Recibirá su depósito de vuelta cuando cierre su cuenta o reembolsándolo al actualizar a la tarjeta no asegurada. Algunas tarjetas de crédito aseguradas no tienen una tarifa anual , lo que puede ser una buena ventaja. Las mejores opciones de tarjetas aseguradas son Citi Secured Mastercard® y OpenSky® Secured Visa® Credit Card.

Las tarjetas de crédito no aseguradas se diferencian de las tarjetas aseguradas en que no le solicitan que deposite un depósito de seguridad. Este tipo de tarjeta de crédito tiende a tener tasas de interés más altas, pero pueden ofrecer recompensas de devolución de efectivo . Si está buscando una tarjeta de crédito sin garantía, considere la tarjeta de crédito Capital One Platinum Mastercard y la Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card.

Las tarjetas de crédito para estudiantes , que forman parte de un grupo de tarjetas de crédito sin garantía, a veces se identifican como tarjetas de crédito iniciales independientes. Tampoco requieren un depósito de seguridad para ser aprobadas, y estas tarjetas de crédito no suelen cobrar una tarifa anual. Es obvio que estas tarjetas de crédito están disponibles solo para estudiantes. Las mejores opciones para tarjetas de crédito para estudiantes son Discover it® Student Cash Back, Discover it® Student chrome y Journey Student Credit Card from Capital One.

Si está considerando obtener una tarjeta de crédito inicial para construir o mejorar su puntaje de crédito, debe hacerlo. Las tarjetas de crédito para principiantes no ofrecen una amplia gama de ventajas y bonificaciones y, por lo general, tienen tarifas más altas. Sin embargo, después de un tiempo, puede obtener una mejor tarjeta de crédito con mejores condiciones.

¿Por qué es importante generar crédito?

Su puntaje de crédito juega un papel esencial en su vida. Es una de las formas en que las empresas miden su confiabilidad financiera. Cuanto más alto sea el puntaje de crédito que tenga, mejor tarjeta de crédito podrá obtener. Una buena tarjeta de crédito viene con varios beneficios y recompensas .

El puntaje de crédito afecta directamente los términos de todos los préstamos que toma, incluidos los préstamos para automóviles y las hipotecas. Los prestamistas toman en cuenta su puntaje de crédito para decidir si le otorgan un préstamo en general, así como para finalizar los términos del préstamo. Un puntaje de crédito malo resulta en tasas más altas en su préstamo.

La mayoría de los proveedores de servicios públicos, incluidos los servicios de cable, teléfono, agua y telefonía celular, también realizan verificaciones de crédito para determinar si podrá pagar sus servicios a tiempo.

Y, en algunos casos, los empleadores pueden realizar una verificación de crédito suave (una consulta de su informe de crédito) como parte del proceso de contratación. Puede influir en la decisión final sobre si obtiene el trabajo.

¿Cómo empezar con mi primera tarjeta de crédito?

Si es nuevo en el uso de tarjetas de crédito en general, sin duda tiene algunas preocupaciones sobre cómo usarlas correctamente y qué tarjetas de crédito son las mejores para los principiantes. Toma en cuenta estos pasos al elegir y solicitar tu primera tarjeta de crédito.

Lo primero es lo primero, preste atención a los requisitos de puntaje de crédito de una tarjeta de crédito en particular. Las tarjetas de crédito iniciales no requieren que los solicitantes tengan un puntaje de crédito alto, mientras que otros tipos de tarjetas de crédito pueden requerir que usted tenga al menos un puntaje de crédito Justo (a partir de 580 puntos). Siempre debe verificar su puntaje de crédito, ya que incluso varios puntos pueden ser significativos para los emisores de tarjetas de crédito mientras revisan su solicitud.

Una vez que haya decidido la tarjeta de crédito, se le pedirá que presente la siguiente información al emisor de la tarjeta de crédito:

• Nombre legal
• Fecha de nacimiento
• Dirección
• Número de Seguro Social (algunas tarjetas no requieren SSN)
• Ingresos anuales

También se le puede pedir que proporcione información sobre su empleo y cuenta bancaria. Es importante que solicite solo tarjetas que probablemente le acepten. Recuerde que una vez que presente la solicitud, su puntaje de crédito puede perder algunos puntos.

¿Cómo elegir una tarjeta de crédito por primera vez?

Una primera tarjeta de crédito ideal es única para todos. Al elegirlo cuidadosamente, debe considerar sus circunstancias antes de decidirse por él. Estos son los puntos principales a tener en cuenta al elegir la mejor tarjeta de crédito para principiantes.

Verificar su puntaje de crédito antes de solicitar una tarjeta de crédito podría ser el primer paso. Es posible que no tenga ningún historial crediticio. En este caso, lo más probable es que deba comenzar con una tarjeta de crédito garantizada. Por otro lado, puede tener un historial de crédito sin obtener previamente una tarjeta de crédito.

Por ejemplo, podría haber sido un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de alguien. Le permite acumular al menos algo de crédito y, por lo tanto, tener mejores opciones de inicio.

También puede resultarle necesario revisar las APR. La mayoría de las tarjetas de crédito iniciales tienen APR altas, mientras que algunas ofrecen tasas promocionales en compras o transferencias de saldo. Asegúrese de conocer la APR variable que se le cobrará en sus compras y recuerde que pagar su saldo en su totalidad y evitar mantener un saldo puede ahorrarle dinero. Sin embargo, debido al mayor riesgo para los emisores, es probable que tenga tasas de interés más altas en sus tarjetas iniciales.

No olvides revisar las tarifas de la tarjeta. Los emisores de tarjetas de crédito pueden imponer tarifas relativamente altas por el mantenimiento de la tarjeta (tarifa anual), el uso de la tarjeta en el extranjero (cargo por transacciones en el extranjero) o el pago tardío (cargos por pagos atrasados). Sin embargo, puede encontrar una tarjeta de crédito inicial con tarifas bajas o nulas, lo que las convierte en opciones más plausibles.

Finalmente, asegúrese de revisar las recompensas y bonos de la tarjeta de crédito. Muchas tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas permiten a sus titulares recibir recompensas por sus gastos. Los buenos bonos a considerar son aquellos que ofrecen un puntaje de crédito gratuito en su estado de cuenta mensual, protección de compras, garantías extendidas y seguro de viaje . Al comparar la cantidad de devolución de efectivo y otros tipos de recompensas y beneficios, puede encontrar la tarjeta ideal para usted.

¿Aprovechar al máximo mi tarjeta de crédito inicial?

Es importante usar su tarjeta de crédito inicial con prudencia. Después de todo, construye su historial crediticio. Cuanto más responsablemente use su tarjeta de crédito inicial, mejores tarjetas de crédito podría obtener en el futuro. Aquí hay algunos consejos sobre cómo aprovechar al máximo su tarjeta de crédito inicial.

1. Establece tu presupuesto . Puede evitar endeudarse teniendo una estimación realista de cuánto puede gastar y pagar al final del mes.
2. Seguimiento de sus gastos . Después de establecer el presupuesto, debe realizar un seguimiento de sus gastos durante un período, como una semana o un mes. Una vez que alcance su límite de presupuesto, evite usar la tarjeta nuevamente hasta que su saldo esté pagado. Si sucede con frecuencia, reevalúe su presupuesto o gastos.
3. Utilice el mínimo de su límite de crédito . Puede ser demasiado tentador maximizar el límite de su tarjeta de crédito. Aún así, no deberías hacerlo a cualquier precio. La cantidad de crédito que usa es el segundo factor más importante en su puntaje de crédito, y tener un gran saldo de tarjeta de crédito puede dañarlo.
4. Revise sus estados de cuenta con regularidad . El emisor de su tarjeta de crédito le enviará un estado de cuenta todos los meses que incluye un resumen de sus transacciones del ciclo de pago anterior. Incluso si ha planificado su pago mensual, sigue siendo vital revisar su estado de cuenta para asegurarse de que no haya errores ni transacciones ilegales. Si nota uno de estos, comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito de inmediato para resolverlo.

Además, debe controlar su puntaje crediticio y obtener su informe crediticio anual gratuito que incluirá un registro detallado de su uso anterior del crédito. Todo esto le permitirá aprovechar al máximo su tarjeta de inicio mejorando su crédito significativamente.

Consejos de tarjetas de crédito para principiantes

Después de que se le apruebe la primera tarjeta de crédito, debe usarla sabiamente. Después de todo, si bien una tarjeta de crédito para principiantes podría ayudarlo a aumentar su puntaje de crédito, tomar decisiones incorrectas puede hacer que tenga un crédito peor que cuando comenzó.

• Considere mantener su cuenta abierta . La antigüedad de su cuenta más antigua tiene un impacto significativo en su puntaje FICO Score. Con eso en mente, debe comprender que cancelar cuentas puede afectar su crédito. Para evitar la tentación de cerrar su cuenta, considere obtener una tarjeta de crédito para principiantes sin cargo anual.
• No se apresure . Debe ser paciente para construir su puntaje de crédito. Cuantos más pagos puntuales con tarjeta de crédito realice, más detalles obtendrán sus futuros informes crediticios. Tomará tiempo construir su puntaje de crédito, pero el trabajo valdrá la pena.
• Hacer pagos más grandes . Si tiene deudas en su tarjeta de crédito y solo paga el pago mínimo requerido, los cargos por intereses aumentarán rápidamente. Aumentará su saldo mes tras mes hasta que esté enterrado en deudas. Y dañará su puntaje de crédito.
• Sea puntual con sus pagos . El componente más crítico en el puntaje de crédito es el historial de pago, e incluso un pago atrasado puede tener un impacto significativo. Configure notificaciones para recordar cuándo vence su factura, o configure un pago automático con tarjeta de crédito con su banco para evitar pagos atrasados.

Cómo solicitar una tarjeta de crédito

Una vez que haya elegido su tarjeta de crédito ideal, solicítela. El proceso no es difícil, sin embargo, es mejor estar preparado.

Como primer paso, debe decidir cómo solicitará una tarjeta de crédito. Puede hacerlo en línea, en persona o por correo. Si elige solicitar en línea, debe asegurarse de que está utilizando el sitio web correcto del emisor de la tarjeta de crédito. Los estafadores pueden robar sus datos a través de sitios web duplicados.

Un segundo paso requiere que complete toda la información solicitada por el emisor de la tarjeta de crédito. Mire cuidadosamente todo lo que tiene que proporcionar, ya que la falta de información puede causar un rechazo instantáneo. También le recomendamos que proporcione información veraz en su solicitud de tarjeta de crédito. No vale la pena proporcionar información falsificada, incluso en las tarjetas de crédito iniciales, ya que puede tener consecuencias negativas.

Si le preocupan sus probabilidades, puede probar una opción de aprobación previa. En un proceso de aprobación previa, el emisor puede evaluar si cumple con los requisitos iniciales para la tarjeta de crédito. Como resultado, se le informará si cumple con los criterios mínimos para una tarjeta. La aprobación previa no garantiza que obtendrá la tarjeta de crédito si la solicita.

Finalmente, el tercer paso es esperar tu resultado. A veces, puede recibir la respuesta en unos minutos, pero para algunas tarjetas de crédito, debe esperar una semana o incluso dos. En general, se le notificará la decisión final por correo electrónico, pero es posible que también deba consultar el sitio web a través del cual presentó la solicitud. Algunos emisores de tarjetas de crédito tienen una amplia representación en los EE. UU. y puede visitar su oficina o comunicarse con ellos por teléfono en cualquier momento.