Las mejores tarjetas de crédito sin garantía para crédito malo a justo
Es posible que no esté familiarizado con el término tarjetas de crédito «no garantizadas»; eso se debe a que es otro nombre para una tarjeta de crédito «regular». Este es el tipo de tarjeta más popular porque no se requiere garantía ni depósito de seguridad, a diferencia de las tarjetas de crédito garantizadas .
Las tarjetas de crédito nunca son una situación única para todos, por lo que es importante considerar qué opciones lo beneficiarán a largo plazo. Ya sea que esté buscando su primera tarjeta o reconstruyendo su crédito , solicitar una nueva tarjeta de crédito puede parecer abrumador.
No hay un solo paso en el proceso, por lo que antes de encontrar la tarjeta adecuada para usted, debe considerar qué se adapta mejor a sus necesidades. Es difícil aprender a administrar las tarjetas de crédito y las finanzas personales, por lo que es igualmente desafiante salir adelante cuando se encuentra con un crédito menos que perfecto .
Para una tarjeta no asegurada, necesita solvencia crediticia para calificar, generalmente con un puntaje crediticio de 690 o mejor, aunque hay excepciones. Y si observa la selección de tarjetas actual, hay muchas tarjetas sin garantía para elegir si está comprometido a mejorar su crédito.
Breve reseña de las mejores tarjetas de crédito sin garantía para crédito de malo a justo
| Name | Best for | Rewards Rate | APR | Apply |
|---|
Capital One Platinum Credit Card | sin SSN | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card | crédito justo | 1.5% Reembolso en cada compra. | 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
FIT™ Platinum Mastercard® | Inseguro | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 35.90% Fijado | Aplicar ahora On Continental Finance site |
Upgrade Triple Cash Rewards Visa® | De bajos ingresos | 3% Reembolso en las categorías de Hogar, Auto y Salud.1% Reembolso en todo lo demás. | 14.99% - 29.99% Regular | Aplicar ahora On Upgrade‘s website |
Celtic Bank Surge® Platinum Mastercard® | compras de walmart | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 35.90% Fijado | Aplicar ahora On Celtic Bank‘s site |
| De bajos ingresos | 1% Obtenga un reembolso en efectivo del 1% en pagos realizados a su tarjeta de crédito First Access. | 35.99% | Aplicar ahora On the First Access Visa® Card secure website |
Celtic Bank Reflex® Platinum Mastercard® | Inseguro | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 35.90% Fijado | Aplicar ahora On Celtic Bank‘s site |
| | 1% Reembolso en efectivo en todas las compras. | 35.99% * | Aplicar ahora On the Total Visa® Card secure website |
| Inseguro | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 35.9% | Aplicar ahora On Milestone Mastercard® website |
First Electronic Bank Destiny® Mastercard® | Inseguro | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 35.90% | Aplicar ahora On First Electronic Bank‘s site |
Credit One® Bank Platinum Visa For Rebuilding Credit | Jubilado | 1% Recompensas de reembolso en efectivo en gasolina y comestibles, así como en sus servicios mensuales de teléfono móvil, Internet, cable y televisión satelital. | 29.74% Variable | Aprende más |
Celtic Bank Indigo® Mastercard® | Inseguro | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 24.9% | Aprende más |
Conceptos básicos de las tarjetas de crédito sin garantía
¿Qué es una tarjeta de crédito sin garantía?
Todas las tarjetas de crédito sin garantía no requieren un depósito de seguridad o garantía. Esto mantiene su dinero y sus activos en su bolsillo. Las tarjetas de crédito más comunes no están aseguradas. No existe un indicador único para medir su aprobación para una tarjeta de crédito sin garantía, por lo que el emisor evalúa cada solicitud.
¿Como funciona?
Cuando solicita una tarjeta de crédito sin garantía, la empresa emisora utilizará su información personal junto con una serie de factores para determinar si aprueba su solicitud.
¿Cuál es la diferencia entre tarjetas de crédito sin garantía y con garantía?
Una tarjeta de crédito «no garantizada» no requiere que usted deposite ninguno de sus activos como garantía. Esto significa que los emisores no pueden acceder a sus fondos si hay deudas impagas.
Con una tarjeta de crédito «asegurada», proporciona fondos como garantía en su cuenta. Este depósito se utilizará contra cualquier saldo impago que pueda ocurrir si no puede realizar los pagos. Se llama tarjeta de crédito «asegurada» porque tienes que poner garantías personales antes de ser aprobada.
¿Cuáles son los pros y los contras de las tarjetas de crédito sin garantía?
Si no está seguro de si un crédito sin garantía es para usted, entonces esta lista de beneficios y desventajas puede ayudarlo a decidir.
ventajas
- Más opciones : dado que las tarjetas de crédito sin garantía son las más comunes, también tiene la mayoría de las opciones. Algunos ejemplos son las tarjetas de estudiante , las tarjetas de recompensas de viaje y las tarjetas de devolución de efectivo . Ya sea para uso comercial o personal, seguramente encontrará uno que se adapte perfectamente a sus necesidades.
- Más bonificaciones : conserva más dinero al no tener que pagar un depósito como garantía. Las tarjetas sin garantía a menudo tienen tasas de interés más bajas y mejores programas de recompensas. En general, también hay tarifas menos o evitables siempre que pague a tiempo.
- Tiempo de procesamiento rápido : en comparación con un préstamo bancario tradicional, se le puede aprobar una línea de crédito en tan solo 24 horas (¡o incluso en minutos!).
Contras
- Más difícil de obtener aprobación : esto se debe a que la mayoría de las tarjetas de crédito requieren una buena puntuación e historial crediticio.
- Es más fácil gastar más allá de su presupuesto : cuando puede retirar fondos según sea necesario, es tentador gastar de más. Aunque es más riesgoso para los prestamistas, también existe un riesgo para el titular de la tarjeta que puede acumular deuda.
Quién debería obtener una tarjeta de crédito sin garantía
Tienes que preguntarte, ¿qué tipo de consumidor eres? ¿Cuáles son sus hábitos de gasto?
- El administrador de presupuesto : una tarjeta de crédito sin garantía puede ayudarlo a obtener mejores recompensas de devolución de efectivo. Sus compras regulares pueden ser una oportunidad para ganar un porcentaje fijo sobre los gastos.
- El viajero : hay muchas oportunidades para ganar recompensas de viaje en pagos por cenas y entretenimiento . Algunas tarjetas incluso ofrecen ventajas como el acceso a la sala VIP del aeropuerto.
- El empresario : si obtiene una tarjeta de crédito para su negocio, puede ayudar a su empresa a recuperar los gastos.
- El generador de crédito : para aquellos con puntajes de crédito menos que atractivos, una tarjeta sin garantía puede ser una oportunidad para mejorar los puntajes de crédito.
¿Cuáles son los beneficios de las tarjetas de crédito sin garantía de Fair Credit?
Las tarjetas de crédito sin garantía para crédito justo pueden ofrecer un potencial ilimitado para aumentar su límite de crédito. La mayoría de estas tarjetas no aseguradas informan la actividad de la tarjeta mensualmente a las tres principales agencias de crédito, lo que aumenta sus posibilidades de mejorar su crédito. La mayoría también ofrece cobertura de responsabilidad por fraude de $0 y hace que sea fácil de aplicar, al tiempo que es especialmente bienvenido para los usuarios con un historial de buen crédito.
Cómo elegir una tarjeta no asegurada:
- Determina qué tipo de consumidor eres . ¿Está buscando para ejecutar un negocio? ¿O mantener un hogar? ¿Qué dicen sus hábitos de gasto acerca de sus necesidades?
- Mire su puntaje de crédito . ¿Cómo se compara su puntaje de crédito con los tipos de tarjetas de crédito sin garantía que puede solicitar?
- Encuentre una tarjeta que pueda beneficiarlo a largo plazo . Para ello, consulta detenidamente las condiciones de cada tarjeta. Algunas tarjetas de crédito tienen tarifas anuales que pueden valer o no los programas de recompensa. Debe determinar si tiene sentido pagar tarifas anuales.
- Determine la tarjeta que más le convenga según sus objetivos en su situación .
Cómo solicitar una tarjeta de crédito sin garantía
En caso de que tenga mal crédito
Busque emisores de tarjetas que indiquen que considerarán solicitudes con crédito dañado o promedio. Myfin.us ofrece una página que le permite comparar varias ofertas de tarjetas de crédito. También es mejor buscar tarjetas no aseguradas que tengan cargos anuales o por pagos atrasados mínimos.
En caso de que tenga crédito justo
Busque listas de las mejores selecciones de tarjetas de crédito con tarjetas de crédito sin garantía para un crédito justo . Estos a menudo resumirán puntajes de crédito similares a los suyos, así como tarifas anuales, tasas de interés y programas de recompensa. También puede comparar ofertas y leer análisis en Myfin.us .
Cómo aprovechar al máximo las tarjetas de crédito sin garantía
- Pague su factura a tiempo . Pagar tu factura todos los meses es fundamental para sacarle el máximo partido a tu tarjeta. Esto significa que usted no tiene que pagar intereses. Mantenga un recordatorio o solicite pagos automáticos.
- Pague la factura completa en lugar de un pago mínimo . Esto se ve mejor en su puntaje de crédito y para su emisor. Mantener los saldos por debajo del límite de crédito le permite reconstruir su crédito.
- Mantenga su saldo bajo . Los puntajes de crédito se ven afectados por la cantidad de crédito utilizado. Puede calcular una tasa de utilización de crédito (sus saldos divididos por los límites de crédito). Trate de mantenerlo por debajo del 30%.
- No solicite varias tarjetas a la vez . Solicitar múltiples solicitudes de crédito en un corto período de tiempo puede reducir sus puntajes y decirles a los prestamistas que usted es un prestatario riesgoso.
Preguntas más frecuentes
¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo necesario para una tarjeta no asegurada?
Aunque la mayoría de las tarjetas sin garantía requieren crédito en el rango de bueno a
excelente (670 - 850), aún puede solicitar una tarjeta sin garantía para el rango de pobre a regular (300 - 669).
¿Qué tarjetas de crédito sin garantía le dan aprobación instantánea?
Total Visa® Card tiene un proceso de solicitud de solo 60 segundos. Destiny® Mastercard® también ofrece un excelente sistema si desea obtener una aprobación instantánea.
¿Las tarjetas de crédito sin garantía generan crédito?
Sí, si lo reportas a los tres burós de crédito. Credit One® Bank Platinum Visa For Rebuilding Credit es una tarjeta especialmente diseñada para construir su crédito. Reflex® Platinum Mastercard® y Surge® Platinum Mastercard® también son productos de las empresas líderes que ayudan a generar crédito. Puede revisar esta lista si desea obtener una comprensión más profunda de las formas específicas en que las tarjetas de crédito no garantizadas pueden generar crédito.
