Breve reseña de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes internacionales
| Name | Best for | Rewards Rate | APR | Apply |
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Capital One Quicksilver Student Cash Rewards Credit Card | Estudiantes internacionales | 10% Reembolso en efectivo en compras realizadas a través de Uber y Uber Eats, además de créditos de cortesía en el estado de cuenta de membresía de Uber One hasta el 14/11/2024.1.5% Reembolso en efectivo en todas las compras. | 19.99% - 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One SavorOne Student Cash Rewards Credit Card | Estudiantes internacionales | 8% Reembolso en efectivo en compras de entretenimiento de Capital One.5% Reembolso en efectivo en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel.3% Reembolso en efectivo en comidas, entretenimiento, servicios de transmisión populares y en supermercados (excluyendo grandes superficies como Walmart® y Target®).1% Reembolso en efectivo en todas las demás compras. | 19.99% - 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One Platinum Secured Credit Card | Madre soltera, sin SSN | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
| Devolución de dinero, sin SSN, Alumno | 1% Cash Back en todas las compras con tu Deserve EDU Mastercard. Una vez aprobado, automáticamente comenzará a ganar Cash Back en todas las compras. | 22.49% Variable | Aprende más |
Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes internacionales
Si es un estudiante que estudia en el extranjero, es posible que tenga muchas preguntas urgentes relacionadas con las finanzas. Por supuesto, todavía es demasiado pronto para que te involucres en planes de gran alcance, como comprar un apartamento o un automóvil. Sin embargo, tener una tarjeta de crédito estudiantil puede abrirte muchas oportunidades en tu vida diaria.
¿Qué tan limitadas son sus opciones para obtener dicha tarjeta? ¿Cuál es el papel del historial crediticio? ¿Por qué necesita una tarjeta de crédito para estudiantes y cómo debe elegir la correcta? Siga leyendo para obtener toda la información que necesita.
Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito si eres estudiante internacional
Elegir la mejor tarjeta de crédito si eres un estudiante que estudia en el extranjero puede ser complicado. En primer lugar, deberá familiarizarse con los requisitos prescritos por la empresa que emite la tarjeta. Examine estos requisitos a fondo y con cuidado porque pueden diferir. Debe tener en cuenta algunas cosas: el tipo de tarjeta de crédito, los intereses y las tarifas, el papeleo y la documentación, y los requisitos de depósito de seguridad.
Para resumir, esto es lo que debe tener en cuenta:
- ¿Tiene SSN o ITIN? Algunos bancos emiten una tarjeta sin solicitarle que proporcione un SSN: su ITIN es suficiente. Por ejemplo, los estudiantes extranjeros sin SSN aún podrán solicitar Capital One Platinum Platinum Secured Mastercard®.
- ¿Eres un estudiante internacional en los EE. UU. o eres un residente que viaja fuera de los Estados Unidos para estudiar? Si no eres residente, debes prestar atención a las tarjetas que no requieren historial crediticio. Algunas de estas tarjetas en nuestra lista incluyen Deserve EDU, Capital One Journey Student Credit Card y Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa®.
- ¿Está interesado en recibir recompensas por usar la tarjeta? Si la respuesta es «sí», tarjetas como Discover it® Student Cash Back y Freedom® Student ofrecen programas de devolución de efectivo decentes y otras bonificaciones.
¿Realmente necesito una tarjeta de crédito si soy un estudiante internacional?
Muchos estudiantes extranjeros tienen planes a largo plazo para sus vidas en los EE. UU. y quieren quedarse allí después de graduarse . Tener una tarjeta de crédito puede ser un paso inteligente para su futuro porque será esencial tener un historial crediticio positivo para tomar decisiones financieras importantes en el futuro, como comprar una casa o un automóvil.
Si no tiene dichos planes, aún puede ser una buena idea solicitar una tarjeta de crédito. Es una buena opción para un estudiante extranjero que no planea quedarse en los EE. UU. por mucho tiempo pero quiere mover algunos gastos a crédito o ganar atractivas recompensas por sus gastos.
Sin embargo, vale la pena decir que puede haber situaciones en las que una tarjeta de crédito no sea la mejor opción para usted. Por ejemplo, si vino a estudiar por un corto tiempo y no quiere lidiar con el proceso de solicitud, puede que no tenga sentido que solicite una tarjeta de crédito.
¿Por qué es un desafío para los estudiantes internacionales en los EE. UU. Obtener una tarjeta de crédito?
Hay varias razones por las que los estudiantes universitarios internacionales pueden tener dificultades para obtener una tarjeta:
- Los estudiantes internacionales en los EE. UU. pueden enfrentar dificultades para solicitar y obtener la aprobación porque la mayoría de los emisores de crédito requieren un Número de Seguro Social (SSN) o un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN).
- Otro desafío que puede enfrentar es no tener una cuenta corriente o de ahorros en los EE. UU. Antes de obtener una tarjeta, debe abrir una. Hará que sea más fácil administrar su dinero y hacer un seguimiento de lo que debe.
- La falta de historial crediticio también es algo que enfrentan la mayoría de los recién llegados. Afortunadamente, hay bancos que emiten tarjetas de crédito a personas sin historial crediticio o incluso con mal crédito .
¿Cómo obtengo una tarjeta de crédito como estudiante extranjero?
Si tiene un SSN o ITIN, puede solicitar la mayoría de las tarjetas de crédito . Este es un proceso simple que incluye algunos pasos sencillos. Tenga en cuenta que sus ingresos, historial crediticio, activos y otros factores se utilizarán para evaluar su solicitud.
Sin embargo, si no tiene un SSN o ITIN, todavía tiene opciones. Algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas para estudiantes extranjeros; todo lo que se requiere es su pasaporte. Sus posibilidades de aprobación aumentarán si solicita una tarjeta asegurada .
¿Cómo puedo aprovechar al máximo las tarjetas de crédito para estudiantes internacionales?
En primer lugar, al elegir la tarjeta de crédito adecuada, es necesario familiarizarse con las opciones que satisfagan sus necesidades.
La mejor manera de aprovechar al máximo una tarjeta de crédito es ganar recompensas y maximizarlas. Las recompensas disponibles para los estudiantes internacionales en los EE. UU. vienen predominantemente en forma de devolución de efectivo. Cuanto más gastes, más dinero en efectivo obtendrás.
Pagar de inmediato la totalidad de la factura de su tarjeta de crédito le permite evitar cargos por intereses. Si no paga el saldo mensualmente, el interés que pague absorberá todas las recompensas.
Lo mejor es pagar todas sus facturas a tiempo, para no caer en una trampa de deudas, pagar una cantidad considerable de dinero y dañar su crédito.
¿Qué sucede con mi tarjeta de crédito de EE. UU. si me mudo fuera de EE. UU.?
Si realmente no tiene planes a largo plazo para los EE. UU., aún podrá usarlo en el país al que se va. El principal consejo es mantener una tarjeta de crédito sin cargos por transacciones internacionales pero con recompensas de viaje .
Además, asegúrate de hacer los pagos a tiempo (para salir sin deudas) y verifica si tu tarjeta es aceptada en el país al que te mudas. Visa® y Mastercard® son las tarjetas de crédito más aceptadas.
Conclusión
Hay muchas razones por las que un estudiante internacional debe solicitar una tarjeta de crédito. Como regla general, las tarjetas de crédito para estudiantes suelen tener una tarifa anual de $0 y requisitos de ingresos más bajos , lo que las convierte en la mejor opción para los estudiantes que estudian en el extranjero.
Con una gestión adecuada, las tarjetas de crédito para estudiantes internacionales en los EE. UU. son una excelente manera de crear un historial crediticio. Tener un historial crediticio positivo mejora su puntaje crediticio, facilita la aprobación de préstamos y mejora la calidad de las tarjetas de crédito para las que puede calificar.
Varias tarjetas de crédito están dirigidas a estudiantes internacionales en los EE. UU. y tienen un sistema de bonificaciones. Estos a menudo incluyen reembolsos en efectivo en compras diarias, como con el programa Discover it® Student Cash Back, que gana un 5% en categorías rotativas que requieren activación (hasta $1,500 en gastos combinados por trimestre, luego 1%). Algunos también incluyen un bono de bienvenida, como puntos extra o un mayor reembolso en efectivo por tiempo limitado.
Las mejores tarjetas para estudiantes internacionales no requieren un SSN. Además, algunos bancos brindan la oportunidad de verificar si está preaprobado para una tarjeta sin poner en peligro su historial crediticio.
Preguntas más frecuentes
¿Pueden los estudiantes internacionales obtener una tarjeta de crédito en los EE. UU.?
Sí, los estudiantes internacionales pueden obtener una tarjeta de crédito en los EE. UU. Pero el proceso puede ser un poco complicado.
Cuando los emisores de tarjetas de crédito evalúan las solicitudes, verifican un informe de crédito, ya que necesitan considerar el historial de préstamos del solicitante. Si no tiene un informe crediticio ni un puntaje crediticio de los EE. UU., será más complicado para los emisores determinar si cumple con los requisitos.
Sin embargo, varios emisores de tarjetas le permiten presentar su solicitud sin ningún historial. Debe verificar los requisitos específicos para estudiantes internacionales con cada emisor de tarjeta de crédito individual.
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito sin un número de seguro social?
Si un estudiante internacional no puede obtener un SSN, aún es posible obtener una tarjeta de crédito para estudiantes. Puede solicitar un ITIN ya que varias tarjetas de crédito permiten que los solicitantes lo usen.
¿Los estudiantes internacionales tendrán que usar una tarjeta de crédito garantizada?
Los estudiantes internacionales no tienen que usar una tarjeta de crédito asegurada. Sin embargo, esta es una de las mejores opciones para establecer un historial crediticio en los EE. UU. Si un estudiante muestra responsabilidad en el uso del crédito con el tiempo, puede ayudar a obtener acceso a líneas de crédito más altas y tarjetas de crédito no garantizadas.
Las tarjetas aseguradas son similares a las tarjetas tradicionales, pero debe pagar un depósito de seguridad en el momento de la solicitud. Al hacer esto, el emisor obtiene una garantía para usar en caso de que no pague su deuda. Comúnmente, el depósito es reembolsable.
¿Cuál es una tasa de interés de tarjeta de crédito aceptable para estudiantes internacionales?
La respuesta a esta pregunta depende de muchos factores. Sin embargo, la tasa de interés promedio para las tarjetas de estudiante oscila entre el 17% y el 20%, según informes de varias fuentes.
A veces, la tasa de interés no es el factor principal cuando se trata de usar una tarjeta de crédito, especialmente cuando tiene pocas opciones de tarjeta debido a su crédito. De cualquier manera, primero debe investigar y comparar las tarjetas de crédito. Luego, asegúrese de pagar los saldos de su tarjeta en su totalidad para evitar pagar intereses.
