Breve reseña de las mejores tarjetas de crédito sin SSN
| Name | Best for | Rewards Rate | APR | Apply |
|---|
Capital One Platinum Credit Card | sin SSN | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card | crédito justo | 1.5% Reembolso en cada compra. | 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One Platinum Secured Credit Card | Madre soltera, sin SSN | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
| Devolución de dinero, sin SSN, Alumno | 1% Cash Back en todas las compras con tu Deserve EDU Mastercard. Una vez aprobado, automáticamente comenzará a ganar Cash Back en todas las compras. | 22.49% Variable | Aprende más |
Emigrant Bank Brex for Startups | sin SSN | 8x Puntos en viajes compartidos, incluidos Uber, Lyft, taxis y scooters.5x Puntos en vuelos y hoteles reservados a través de Brex Travel.4x Puntos en restaurantes.3x Puntos sobre software recurrente como Salesforce, Zendesk, Twilio y más.1x Puntos en todo lo demás. | None | Aprende más |
| Devolución de dinero, 0 abril, Sin cuota anual, Uso diario | 5% Reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards.3% Reembolso en efectivo por comidas en restaurantes, incluidos pedidos para llevar y servicios de entrega elegibles.3% Reembolso en compras en farmacias.1.5% Reembolso en todas las demás compras. | 20.49% - 29.24% Variable | Aprende más |
| Sin cuota anual, Pequeños negocios | 5% Reembolso en efectivo por los primeros $25,000 gastados en compras combinadas en tiendas de suministros de oficina y en servicios de Internet, cable y teléfono cada año de aniversario de cuenta.2% Reembolso en efectivo por los primeros $25,000 gastados en compras combinadas en gasolineras y restaurantes cada año de aniversario de cuenta.1% Reembolso en efectivo en todas las demás compras. | 18.49% - 24.49% Variable | Aprende más |
Chase Ink Business Preferred® | sin SSN, Uso diario | 3x Puntos por cada $1 en los primeros $150,000 gastados en viajes y categorías comerciales seleccionadas cada año de aniversario de la cuenta.1x Punto por cada $1 en todas las demás compras. | 21.24% - 26.24% Variable | Aprende más |
¿Qué es un número de seguro social y por qué la mayoría de los emisores de tarjetas lo requieren?
Un número de seguro social es un número de identificación de nueve dígitos emitido por el gobierno de los EE. UU. a ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y residentes temporales con un permiso de trabajo. El gobierno lo usa para rastrear las ganancias y la cantidad de años trabajados.
La razón por la cual la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito requieren SSN es para la verificación de identidad, de acuerdo con la Ley Patriota de EE. UU. La ley tiene como objetivo evitar que los terroristas abran una cuenta bancaria o presten dinero y ayuda a rastrear el lavado de dinero.
Probablemente también haya notado que para cada tarjeta de crédito se requiere un cierto puntaje de crédito para su aprobación. Su historial crediticio en los EE. UU. determinará su puntaje crediticio, pero no puede transferirlo desde otro país. Las principales agencias de crédito utilizan información personal para rastrear su crédito, entre las que se encuentra el SSN. Esa es otra razón por la que se requiere SSN al completar una solicitud de tarjeta de crédito.
Sin embargo, algunos bancos también aceptarán otros números de identificación. Una alternativa popular es el ITIN, que explicaremos en la siguiente sección.
¿Cómo obtener una tarjeta de crédito sin SSN?
La alternativa más sencilla al SSN es utilizar un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) al solicitar una tarjeta de crédito. El ITIN es emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) y se utiliza para ayudar a las personas a cumplir con las leyes fiscales de EE. UU. Aquellos que deben tener un número de identificación fiscal, pero no son elegibles para el SSN, obtendrán un ITIN. Toda la información sobre el ITIN, incluso en qué casos puede calificar, está disponible en el sitio web del IRS.
Si solicita un ITIN, lo más probable es que tenga que proporcionar documentos adicionales, como su pasaporte y visa. Para algunos, necesitará una cuenta corriente en el banco que emite la tarjeta. Además, si eres un estudiante extranjero, las tarjetas de crédito para estudiantes sin SSN probablemente requerirán tu información académica.
Las tarjetas de crédito que ofrecen los mejores beneficios para los tarjetahabientes por lo general requieren un crédito de bueno a excelente . Como dijimos, un puntaje de crédito de otro país no se puede transferir a los EE. UU., y tendrá que encontrar una manera de construir su puntaje de crédito para tener la oportunidad de obtener las ofertas de tarjetas de crédito más lucrativas. Le recomendamos que comience con una tarjeta de crédito asegurada y la use para construir su crédito. No espere muchos beneficios, pero con pagos oportunos, puede usarlo para allanar el camino hacia una mejor tarjeta de crédito.
Si esto le parece algo que le conviene, consulte Platinum Secured Mastercard® de Capital One.
Otra forma de tener una tarjeta de crédito y generar crédito es usar la opción de agregar usuarios autorizados a las tarjetas de crédito sin SSN, que tienen la mayoría de las tarjetas de crédito. Eso prácticamente significa que puede usar y hacer compras con la tarjeta de crédito como si fuera la suya, pero no es el usuario principal de la cuenta y no es responsable de pagar las facturas de la tarjeta de crédito. Eso puede ayudar a su crédito en los EE. UU., si el titular principal de la tarjeta de crédito realiza todos los pagos a tiempo.
Las tarjetas de crédito comerciales pueden aceptar un número de identificación de empleado (EIN) en lugar de un SSN en una solicitud.
¿Qué bancos no requieren un Número de Seguro Social?
Hay bancos que aceptan números ITIN para sus solicitudes de tarjetas de crédito. Lea atentamente la letra pequeña de la tarjeta de crédito para comprender mejor lo que se necesita para su aprobación. Si está diseñado para personas con buenos puntajes crediticios y su historial crediticio en los EE. UU. es limitado, tendrá que desarrollar su crédito para mejorar sus probabilidades de aprobación . Es posible que se procese su solicitud, pero eso no significa que se le aprobará la tarjeta. A continuación, encontrará información sobre esto para algunos de los principales bancos de EE. UU.:
- Capital One : le permite solicitar en línea una tarjeta de crédito con SSN o ITIN. Ofrecen varias tarjetas de crédito accesibles para personas con crédito limitado, como Capital One Platinum Mastercard, o Platinum Secured Mastercard®. Si está dispuesto a pagar una tarifa anual, también puede elegir Capital One QuicksilverOne.
- Chase : según Chase, los residentes de los EE. UU., es decir, las personas con una dirección postal en los EE. UU. que tienen más de 18 años y tienen un SSN o un ITIN, pueden solicitar una tarjeta de crédito en línea. Tenemos dos de sus tarjetas de crédito comerciales en nuestra lista, la Ink Business Cash® y la Ink Business Preferred®, que requieren puntajes de crédito buenos/excelentes, como es el caso con la mayoría de las tarjetas de crédito de Chase.
- American Express : si es de uno de los siguientes países: Reino Unido, India, México, Canadá y Australia, puede usar Credit Passport® impulsado por Nova Credit para transferir su puntaje de crédito de su país a los EE. UU. Eso forma en que puede solicitar una tarjeta de crédito Amex. Sin embargo, incluso si no es de uno de los países mencionados anteriormente, aún puede solicitar una tarjeta Amex con su ITIN. Informan a las tres principales agencias de crédito. Entonces, si obtiene la aprobación para una de sus tarjetas, puede ayudarlo a generar crédito.
- Bank of America : todos los ciudadanos estadounidenses deberán proporcionar un SSN para una solicitud de tarjeta de crédito. Solo tienen dos tarjetas que no requieren un SSN: Cash Rewards y Travel Rewards (¡ambas requieren buen/excelente crédito!). Si desea solicitar uno de ellos sin SSN, no puede hacerlo en línea y deberá presentar una solicitud en una sucursal bancaria o por teléfono.
- Citi : las solicitudes de tarjetas de crédito requieren un SSN.
- Wells Fargo: las solicitudes de tarjetas de crédito requieren un SSN.
¿Quién puede beneficiarse de obtener una tarjeta de crédito sin SSN?
Las personas que viven en los EE. UU. pero no son elegibles para un SSN pueden beneficiarse de una tarjeta de crédito que no lo requiere. Esos podrían ser inmigrantes o estudiantes internacionales . Sus opciones serán limitadas hasta que construyan un historial de crédito .
Algunas tarjetas que recomendamos para estudiantes internacionales en los EE. UU. son Deserve EDU para estudiantes y Journey Student Credit Card de Capital One.
Los inmigrantes pueden optar por las otras tarjetas de nuestra lista, y es mejor que se comuniquen con el emisor de la tarjeta para obtener la información más correcta y actualizada sobre el proceso de solicitud y los requisitos.
¿Cómo comparar tarjetas de crédito que no requieren un Número de Seguro Social?
Para comparar tarjetas de crédito que no requieren un SSN, primero deberá encontrar las opciones disponibles. Eso variará dependiendo de si acaba de mudarse a los EE. UU. o si ha estado viviendo aquí por algún tiempo y ya tiene un puntaje de crédito.
Las mejores tarjetas para los nuevos en EE. UU. son Platinum Secured Mastercard® de Capital One y Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa®.
Si ya ha creado un historial de crédito aquí, incluso puede solicitar tarjetas con generosos programas de recompensas , como Capital One QuicksilverOne o Chase :Creditcards-41 -nombre@.
¿Existen otras alternativas a las tarjetas de crédito sin SSN?
En caso de que no califique para ninguna tarjeta de crédito, aún tiene otras alternativas. Una alternativa popular son las tarjetas prepagas, que puede usar en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de crédito. Sin embargo, una tarjeta prepaga carecerá de muchos beneficios que tienen las tarjetas de crédito. No puedes prestar contra ellos; sólo puede gastar el dinero que ha puesto en la cuenta. Su principal inconveniente es que no ayudan a generar crédito.
American Express ofrece algunas tarjetas prepagas que no requieren un número de seguro social, y esas son la cuenta de débito prepaga Bluebird® American Express® y la cuenta de débito prepaga Serve® American Express®.
Preguntas más frecuentes
¿Puede un ciudadano no estadounidense solicitar una tarjeta de crédito?
Si tiene un SSN, puede solicitar la mayoría de las tarjetas de crédito incluso como ciudadano no estadounidense. Sin embargo, sin un SSN será más complicado, pero aún puede encontrar tarjetas de crédito que no lo requieran. Por lo general, deberá proporcionar un ITIN u otro número de identificación, como su número de pasaporte. Cada emisor de tarjetas de crédito tiene requisitos diferentes, y debe informarse directamente de su representante.
¿Se puede usar un número ITIN como SSN?
Aunque un Número ITIN tiene el mismo formato de nueve dígitos que un SSN, y algunas compañías de tarjetas de crédito pueden aceptarlo, esos dos no son lo mismo. El SSN se utiliza para realizar un seguimiento de los ingresos y la cantidad de años trabajados, por lo que solo los ciudadanos estadounidenses, los residentes permanentes y los residentes temporales con un permiso de trabajo pueden solicitarlo.
¿Es posible que los inmigrantes construyan crédito en los Estados Unidos?
Sí, si obtienen una tarjeta de crédito que reporta a una o más de las tres principales agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. Si desea construir un buen puntaje de crédito, asegúrese de cumplir con todos los pagos a tiempo. Un buen puntaje de crédito le permitirá obtener las mejores ofertas en tarjetas de crédito y préstamos.
