Descargo de responsabilidad : Se aplican términos a los beneficios y ofertas de American Express. Es posible que se requiera inscripción para ciertos beneficios y ofertas de American Express. Visitehttp://americanexpress.compara obtener más información.
Las mejores tarjetas de crédito American Express
American Express ofrece una amplia gama de tarjetas de crédito para cada tipo de consumidor. No importa si está buscando una tarjeta para comprar comestibles o para ir de viaje, encontrará una excelente opción con Amex.
Echemos un vistazo a las mejores ofertas de tarjetas de crédito American Express.
American Express® Gold Card
Si es un aficionado a la comida o un viajero entusiasta, debe consultar American Express® Gold Card. Ofrece puntos 4x en restaurantes, puntos 4x en comestibles en supermercados de EE. UU. (hasta $ 25,000 gastados anualmente), puntos 3x en vuelos (si se reservan directamente con aerolíneas o en amextravel.com) y puntos 1x en todo lo demás.
Las recompensas generosas generalmente vienen con una tarifa anual, que en este caso es $250. Sin embargo, el Uber Cash de $120 para cenar o viajar y el crédito para cenar de $120 son suficientes para (casi) compensarlo.
Otra parte notable del programa de recompensas son los 60 000 puntos de Membership Rewards que gana después de gastar $4000 en los primeros seis meses de membresía de la tarjeta. Los puntos se pueden canjear de varias maneras, incluso para viajes reservados a través de amextravel.com o directamente con las aerolíneas. También puede transferirlos a socios del programa de aerolíneas y hoteles.
El rango de APR en esta tarjeta es bastante estándar, entre 20.74% - 28.74% Variable.
Esta tarjeta sería una gran adición a las billeteras de aquellos que frecuentan restaurantes , gastan mucho en comestibles y viajan con frecuencia. Es posible que los consumidores moderados no logren justificar la tarifa anual, así que verifique sus patrones de gasto antes de presentar la solicitud. El valor exacto de tus puntos dependerá de cómo los canjees, pero en cualquier caso, tendrás muchas opciones para maximizar tus recompensas. Esto nos lleva a otro punto importante: esta tarjeta es para aquellos a quienes no les importa hacer cálculos numéricos para determinar la opción de canje más lucrativa.
American Express® Blue Cash Preferred®
La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express® no solo es la tarjeta estrella de Amex, sino que también es una de las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo del mercado.
Viene con una tasa de devolución de efectivo excepcional del 6% en comestibles (solo en supermercados de EE. UU. y hasta $ 6,000 en compras anuales), devolución de efectivo del 6% en servicios de transmisión de EE. UU. seleccionados, 3% en tránsito (incluidos taxis, estacionamiento, autobuses y más ), 3% en gasolina en gasolineras de Estados Unidos y 1% en todo lo demás.
Puede que ya estés convencido, ¡pero aún hay más! Otros beneficios incluyen un bono de bienvenida de $ 350 si gasta $ 3,000 en los primeros seis meses (recibirá los $ 350 en forma de crédito de estado de cuenta), 0% APR de introducción en compras durante los primeros 12 meses (: Creditcards-48-ratesValueRange @ Variable after), y tarifas reducidas con la función American Express Plan It durante los primeros 12 meses.
La tarifa anual es $95, pero no se aplica durante el primer año, lo que significa que puede probar la tarjeta y ver si es adecuada para usted.
Como la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express® tiene una amplia gama de categorías de recompensas, esta tarjeta sería una buena opción para muchas personas. Esto cubre a cualquier persona que gaste mucho en comestibles, gasolina y servicios de transmisión, o que viaje con frecuencia. Al maximizar el límite de gasto de $ 6,000, obtendrá un reembolso de $ 360 en efectivo anualmente, que es casi cuatro veces la tarifa anual.
The Platinum Card® American Express®
The Platinum Card® de American Express® es una tarjeta de crédito de viaje de élite con una larga lista de beneficios que hacen que valga la pena la tarifa anual de $695. Eso es, por supuesto, si viaja con la frecuencia suficiente para aprovechar esos beneficios.
Eso incluye una oferta de introducción de 100,000 puntos Membership Rewards si gasta $6,000 en compras (por un valor de hasta $1,000, dependiendo de cómo canjee los puntos).
Los titulares de tarjetas también obtienen muchos créditos anuales, incluido un crédito de hotel de $200, un crédito de entretenimiento digital de $240, un crédito de tarifa aérea de $200 y $200 en Uber Cash. Los titulares de la tarjeta también pueden disfrutar del acceso a American Express Global Lounge Collection y al estado del programa de lealtad del hotel de cortesía.
El programa de recompensas consiste en una tasa de recompensas de 5x puntos en vuelos (cuando se reservan directamente con aerolíneas o a través de Amex Travel hasta $500,000 gastados anualmente), 5x puntos en hoteles prepagos reservados a través de Amex Travel y 1x puntos en todas las demás compras.
La tarjeta tiene una APR variable de 21.24% - 29.24%.
Teniendo en cuenta su alta tarifa anual, esta tarjeta debe ser considerada por aquellos que viajan con frecuencia y desean disfrutar de los beneficios de viajes de lujo. Solo gastando mucho, podrá justificar la tarifa anual. Por ejemplo, $ 16,000 gastados en vuelos y hoteles prepagos le otorgarían 80,000 puntos de Membership Rewards por valor de $ 800 si los canjea a través de Amex Travel por pasajes aéreos.
American Express® Blue Cash Everyday®
Blue Cash Everyday® de American Express® es la versión sin cargo anual de Blue Cash Preferred®. La tarjeta Blue Cash Preferred® es superior en muchos sentidos, pero la Everyday tampoco se queda corta.
Con esta tarjeta, obtendrá un bono de bienvenida de $200 si gasta $2,000 en los primeros seis meses de membresía de la tarjeta y una APR inicial del 0% en compras durante los primeros 15 meses (: Creditcards-18-ratesValueRange@ Variable a partir de entonces).
Las tasas de recompensa son las siguientes: 3 % de reembolso en efectivo en supermercados de EE. UU. (con un límite de $ 6,000 en compras anuales), 2 % de reembolso en gasolina en estaciones de servicio de EE. UU. y en tiendas departamentales seleccionadas de EE. UU., y 1 % en todo lo demás.
Debe solicitar esta tarjeta si los alimentos y la gasolina constituyen una parte importante de su presupuesto, pero no lo suficiente como para justificar el pago de una tarifa anual.
Delta SkyMiles® Gold American Express®
Los viajeros que suelen volar con Delta y sus socios encontrarán que sus viajes son más placenteros con Delta SkyMiles® Gold American Express®.
La tarjeta ofrece numerosos beneficios que aportarán comodidad a sus vuelos. Algunos de estos incluyen una primera maleta registrada gratis en vuelos de Delta, 20% de descuento en compras durante el vuelo, embarque prioritario y un crédito de vuelo de Delta de $100 (si gasta $10,000 al año). También ganará el doble de millas en compras de Delta y compras en supermercados y restaurantes de EE. UU. (incluyendo comida para llevar y entrega). Todas las demás compras le otorgarán 1x millas.
La oferta de introducción es de 70 000 millas después de gastar $2000 o más en compras elegibles con su Tarjeta dentro de los primeros 3 meses de Membresía de la Tarjeta.
Las opciones de canje son flexibles. Puede canjear por vuelos, mejoras de asiento, tarjetas de regalo y más. Otra gran cosa es que también puede canjear recompensas con una de las muchas aerolíneas asociadas de Delta.
La tarjeta también viene con una tarifa anual de introducción de $0 durante el primer año ( $99 a partir de entonces). La APR variable de la tarjeta oscila entre 20.99% - 29.99%.
No hace falta decir que esta tarjeta beneficiará más a aquellos que viajan con frecuencia con Delta y sus socios, especialmente a aquellos que documentan su equipaje con frecuencia. El bono de bienvenida por sí solo podría valer más de $ 600, dependiendo de cómo lo canjees. Esto significa que tendrá cubierta la tarifa anual durante los próximos años. Otras personas que podrían beneficiarse de esta tarjeta son aquellas que desean una tarjeta de viaje que les gane recompensas en comestibles y comidas.
Blue Business® Plus American Express®
Blue Business® Plus de American Express® es una buena opción para todos los dueños de negocios que buscan una tarjeta de negocios con un programa de recompensas. La tarjeta tiene un excelente programa de recompensas, que incluye puntos 2x en todas las compras realizadas anualmente hasta $50,000 en compras (puntos 1x después).
También puede ganar 15,000 puntos de Membership Rewards después de gastar $3,000 durante los primeros tres meses de membresía de la tarjeta. La APR introductoria del 0% a 12 meses en compras permitirá a los dueños de negocios hacer algunas compras importantes para las necesidades de su empresa sin pagar intereses. Es decir, si logran pagar el saldo durante el período de introducción antes de que se active la APR en curso de 18.49% - 26.49% Variable.
Otro beneficio que hace que esta tarjeta sea atractiva es la función de poder adquisitivo ampliado que le ofrece la opción de gastar por encima de su límite de crédito (la cantidad sigue siendo limitada y depende de varios factores, como el historial de crédito y el uso de la tarjeta).
La tarjeta también tiene una serie de prácticas herramientas de administración, incluidas tarjetas de empleados, estados de cuenta en línea, acceso a QuickBooks y otros.
A menos que tenga saldo, esta tarjeta no le costará nada ya que no tiene cuota anual.
Vale la pena considerar Blue Business® Plus para los propietarios de pequeñas empresas que desean evitar el costo adicional de una tarifa anual y obtener recompensas en todas las compras. También sería valioso para aquellos que tienen grandes compras próximas y quieren pagarlas sin intereses.
American Express® Business Gold
La tarjeta de crédito American Express® Business Gold ofrece excelentes recompensas y flexibilidad para las necesidades de su negocio. Gana 4x puntos en dos categorías de gasto de su elección, hasta $150,000 en compras elegibles combinadas en esas categorías (1x puntos a partir de entonces).
La oferta de introducción es de 70 000 puntos de Membership Rewards después de gastar $10 000 en los primeros tres meses de membresía de la tarjeta. Para una empresa, esto podría ser fácilmente factible. El bono de bienvenida puede valer hasta $700, cubriendo el costo de la tarifa anual ($295) en los próximos dos años.
Hay varias opciones para canjear puntos Membership Rewards. Por ejemplo, puede pagar con puntos en Amazon, Best Buy y Dell.com, o canjear por tarjetas de regalo, transferir a programas de lealtad de socios, cubrir los cargos de su tarjeta y más.
Otras características dignas de mención incluyen la opción de pago a lo largo del tiempo (pagar compras a lo largo del tiempo) y sin límite de gasto preestablecido (su límite de crédito será flexible y se ajustará en función de factores como pagos, compras e historial crediticio). Las herramientas de gestión de gastos ofrecen muchas funciones prácticas, como realizar un seguimiento y organizar sus gastos.
Los dueños de negocios cuyos gastos de la empresa se concentran en dos de las seis categorías de la tarjeta deben considerar solicitar American Express® Business Gold. La tarjeta no tiene cargos por transacciones en el extranjero , lo que la hace valiosa para aquellos que viajan internacionalmente, y viene con algunos beneficios de viaje, como el seguro de daños y pérdidas de alquiler de automóviles.
Business Platinum American Express®
Business Platinum de American Express® es una tarjeta de crédito comercial de élite. Viene con una tarifa anual de $695 que es un poco alta pero vale la pena por las recompensas y los beneficios que ofrece.
Además, esta es la tarjeta American Express® para viajes de negocios, ya que viene con las muchas ventajas que brinda la versión para el consumidor: The Platinum Card® de American Express®. La tarjeta le otorga 5x millas generosas en vuelos y hoteles prepagos cuando se reserva a través de Amex Travel y 1.5x puntos en compras de $ 5,000 y más y en categorías comerciales seleccionadas.
El bono de bienvenida (120 000 puntos) podría valer potencialmente más de $1200 en viajes, pero requiere que gastes $15 000 durante los primeros tres meses. Sin embargo, su valor sería más que suficiente para cubrir la tarifa anual en el primer año.
Incluso sin el bono, Business Platinum ofrece varios créditos de estado de cuenta anuales de más de $1,400 en valor comercial. Estos incluyen $ 400 en compras de Dell Technologies, $ 360 en compras de Indeed, $ 150 para Adobe Creative Solutions, un crédito inalámbrico de $ 120 y más.
Otra gran característica es la oferta de introducción de 0% APR durante los primeros 12 meses en compras disponibles para Pago a través del tiempo (: Creditcards-74-ratesValueRange@ Variable a partir de entonces).
El Business Platinum de American Express® sería una buena opción para los dueños de negocios que a menudo viajan y gastan mucho en categorías de bonificación selectas. Deben tener un presupuesto lo suficientemente grande para pagar la tarifa anual y gastar los $15,000 requeridos para el bono único.
American Express® Blue Business Cash™
American Express® Blue Business Cash™ es la versión de devolución de efectivo de American Express® Blue Business® Plus. La estructura de recompensas es similar, pero gana dinero en efectivo en lugar de puntos. Los titulares de tarjetas ganan un 2 % de reembolso en efectivo en todas las compras elegibles por hasta $50 000 gastados por año y un 1 % después (el reembolso en efectivo ganado se acredita automáticamente a su estado de cuenta).
Hay una excelente oferta de bienvenida de $250 por gastar $5,000 durante los primeros seis meses de membresía de la tarjeta. Además, obtenga un crédito de estado de cuenta adicional de $250 después de gastar $10,000 adicionales o más en compras que califiquen con su Tarjeta dentro del primer año de Membresía de la Tarjeta.
Todas las demás características replican las de Blue Business Cash™: sin cargo anual, una APR del 0 % de 12 meses (18.49% - 26.49% Variable a partir de entonces), poder adquisitivo ampliado y herramientas de administración de gastos.
Lo mejor de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo es su simplicidad, ya que no tiene que calcular el valor de los puntos a través de diferentes opciones de canje. Los dueños de negocios que solo quieran deslizar la tarjeta y obtener las recompensas deben consultar esta tarjeta.
Delta SkyMiles® Platinum American Express®
Delta SkyMiles® Platinum American Express® es la versión más premium de la tarjeta Delta SkyMiles® Gold. También viene con una tarifa anual más alta de $250 y mejores recompensas y beneficios.
Comencemos con la excelente oferta de introducción, que en este caso es 90,000 millas de bonificación después de gastar $3,000 en compras con su nueva Tarjeta en los primeros 3 meses.
La estructura de recompensas incluye 3x millas en compras de Delta y compras de hoteles (realizadas directamente con los hoteles), 2x millas en restaurantes y supermercados de EE. UU. y 1x millas en todo lo demás.
Otros beneficios que los tarjetahabientes pueden disfrutar son la función de aumento de estado que lo acercará al estado Medallion, la primera maleta registrada gratis, el certificado de acompañante de ida y vuelta en la cabina principal nacional (cada año cuando renueve su tarjeta) y más.
No hay tarifas de transacción en el extranjero, lo que siempre se agradece cuando se trata de una tarjeta de crédito para viajes.
La APR variable es 20.99% - 29.99%.
Si es un viajero que vuela con Delta y quiere hacerlo con estilo, Delta SkyMiles® Platinum es la tarjeta adecuada para usted. Si se encuentra en un dilema entre Platinum y Gold, considere si aprovecharía las dos distinciones principales: el boleto de acompañante y el aumento de estado. Por ejemplo, si cree que hará al menos un vuelo nacional de ida y vuelta con Delta en clase económica con un acompañante por año y la tarifa del vuelo sería de más de $250, sería mejor que opte por la versión Platinum.
Hilton Honors American Express®
La tarjeta Hilton Honors American Express® es una tarjeta de crédito muy lucrativa y sin cargo anual. La tarjeta brindará a los fanáticos de Hilton una importante oferta de bienvenida, altas tasas de recompensas y excelentes beneficios de viaje.
La bonificación única es doble: 70,000 puntos de bonificación de Hilton Honors y una recompensa de noche gratis. Tiene un requisito de gasto relativamente bajo de $ 1,000 dentro de los primeros tres meses de membresía de la tarjeta.
Además de eso, ganará 7 puntos en hoteles y resorts (incluidos en la cartera de Hilton), 5 puntos en supermercados y restaurantes en EE. UU., 5 puntos en gasolina en gasolineras de EE. UU. y 3 puntos en todas las demás compras. Los titulares de tarjetas obtendrán automáticamente el estatus Hilton Honors Silver de cortesía con la tarjeta, y aquellos que gasten $20,000 en un año también pueden actualizarse al estatus Hilton Honors Gold.
Finalmente, algo que debes tener en cuenta es que los puntos Hilton Honors suelen tener un valor más bajo en comparación con otros programas de fidelización. Según fuentes externas, un punto Hilton Honor vale alrededor de 0,5 centavos. Además de reservar estadías en hoteles de las propiedades Hilton, también puede canjear los puntos Hilton Honors por tarjetas de regalo, experiencias y más.
El APR para esta tarjeta es 20.99% - 29.99% Variable.
La tarjeta Hilton Honors American Express® es una buena opción para los viajeros a quienes les gusta hospedarse en los hoteles de la cadena Hilton pero prefieren evitar las tarifas anuales.
Hilton Honors Surpass® American Express®
Hilton Honors Surpass® American Express® es una versión más premium de la tarjeta Hilton Honors American Express®. La tarjeta le costará una tarifa anual de $95 e incluye un mejor programa de recompensas, un estatus Hilton Honors Gold, una recompensa de noche de fin de semana y 10 visitas Priority Pass al año.
El bono de bienvenida por tiempo limitado es de 130 000 puntos de bonificación Hilton Honors y una noche gratis después de gastar $2000 en los primeros tres meses de membresía de la tarjeta.
Además, gana 12 puntos en hoteles y resorts (incluidos en la cartera de Hilton), 6 puntos en supermercados y restaurantes en EE. UU., 6 puntos en gasolina en gasolineras de EE. UU. y 3 puntos en todas las demás compras.
La tarjeta viene con un estado Gold de cortesía, y puede actualizar al estado Diamond gastando $40,000 en compras elegibles en un año calendario.
La APR es la misma que en Hilton Honors American Express®, 20.99% - 29.99%.
Este también es para los fanáticos de Hilton a quienes no les importa pagar un poco más de dinero por una mejor experiencia en las propiedades de Hilton.
Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express®
Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express® es una tarjeta de crédito premium que llevará sus estadías en los hoteles Marriott a un nivel diferente.
La tarjeta ofrece puntos 6x en hoteles que participan en el programa Marriott Bonvoy, puntos 3x en restaurantes de EE. UU., puntos 3x en vuelos reservados directamente a través de aerolíneas y puntos 2x en todas las demás compras elegibles.
Los puntos se pueden canjear por estadías en las propiedades de Marriott participantes o por vuelos y autos de alquiler con los socios de Marriott Bonvoy.
Hay una generosa oferta de bienvenida: 75 000 puntos Marriott Bonvoy después de gastar $3000 durante los primeros tres meses.
Para disfrutar de todos los beneficios, tendría que pagar una fuerte tarifa anual de $650 que se puede compensar fácilmente con los hasta $300 en créditos de estado de cuenta de Marriott Bonvoy y hasta $100 en créditos de propiedad de Marriott Bonvoy (para cargos elegibles en el Ritz-Carlton o St. Regis cuando reserva directamente usando una tarifa especial para una estadía mínima de dos noches).
También obtendrá una recompensa de noche gratis por cada aniversario de cuenta y 15 créditos de noche Elite al año para el estatus Elite de Marriott Bonvoy.
Otros beneficios notables incluyen créditos de tarifas para Global Entry o TSA Precheck y Priority Pass Select.
La APR variable oscila entre 20.49% - 29.49%.
Los viajeros que son habituales en los hoteles Marriott Bonvoy y quieren ganar puntos por sus estancias se beneficiarán enormemente de esta tarjeta.
American Express® Cash Magnet®
La American Express® Cash Magnet® es una simple tarjeta de crédito con devolución de efectivo que no le costará nada tener en su billetera (a menos que tenga un saldo, por supuesto).
Ofrece una tasa de devolución de efectivo ilimitada y fija del 1,5 % en todas las compras. La tarjeta también viene con una oferta introductoria de APR del 0% de 15 meses relativamente larga en compras (: Creditcards-17-ratesValueRange@ Variable a partir de entonces).
También hay una oferta introductoria Compre ahora, pague después Tarifas del plan que elimina las tarifas del plan cuando usa la función durante los primeros 15 meses. Después de eso, habrá un cargo de hasta el 1.33 % de cada monto de compra de $100 o más.
Otro regalo de bienvenida para los nuevos titulares de tarjetas es el crédito de estado de cuenta de $200 que ganará después de gastar $2,000 durante los primeros seis meses de membresía de la tarjeta.
American Express® Cash Magnet® puede carecer de algunos beneficios premium, pero es una excelente opción para las personas que desean una tarjeta de crédito con devolución de efectivo sin complicaciones que les gane recompensas en cada compra. También es adecuado para aquellos que tienen una gran compra próxima y desean aprovechar el período de APR de introducción.
¿Qué es una tarjeta de crédito American Express?
American Express, también conocida como Amex, es una empresa multinacional que se especializa en servicios de tarjetas de pago. Una tarjeta de crédito American Express es una tarjeta de pago electrónico.
American Express es uno de los principales emisores de tarjetas de crédito personales, para pequeñas empresas y corporativas. La empresa tiene su propia red de procesamiento que compite con Visa y Mastercard . Se informó que en 2020, el 99% de los comerciantes estadounidenses que aceptan tarjetas de crédito ahora también aceptan tarjetas de crédito American Express.
También puedes llevar tu tarjeta American Express a tu viaje al exterior ya que son aceptadas en más de 160 países y territorios a nivel internacional.
Servicios que ofrece American Express
American Express ofrece una variedad de servicios, que incluyen:
- Tarjetas de crédito : American Express tiene una impresionante cartera de ofertas de tarjetas de crédito. Se destaca por sus tarjetas de crédito de viaje premium que generalmente vienen con muchos beneficios de lujo. Aún así, los clientes también pueden encontrar tarjetas de crédito comerciales, tarjetas de devolución de efectivo con categorías de gastos diarios e incluso tarjetas de crédito de marca compartida con socios como Delta Airlines y Hilton.
- Préstamos personales : si está interesado en un préstamo personal de American Express, puede verificar fácilmente si está preaprobado. Los montos de los préstamos van desde $ 3,500 hasta $ 40,000.
- Cuenta de ahorros y CD : Vale la pena considerar estacionar sus ahorros con Amex debido al rendimiento porcentual anual competitivo y al hecho de que no hay tarifas mensuales.
Cuáles son los beneficios de tener una tarjeta de crédito American Express
Además de las recompensas, American Express también ofrece otras características atractivas con cada una de sus tarjetas de crédito. Aunque estos varían de una tarjeta a otra, aquí hay una lista de los beneficios que puede encontrar en las tarjetas Amex:
- Seguro de pérdida y daños en el alquiler de coches : Si pagas el alquiler de un coche con tu tarjeta Amex, el emisor cubrirá las reparaciones o el robo. El monto máximo de cobertura dependerá de la tarjeta que tengas. Por ejemplo, con tarjetas de crédito premium como The Platinum Card® from American Express® o The Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express®, obtendrá una cobertura de hasta $75,000. En contraste, con otras tarjetas no premium, puede obtener hasta $50,000.
- Seguro de cancelación e interrupción de viaje : De las tarjetas de crédito de nuestra lista, las siguientes tienen esta característica : The Platinum Card® from American Express®, The Business Platinum from :Creditcards-74 -bankName@, y The Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express®.
- Seguro de equipaje : este es otro beneficio de viaje útil que viene con ciertas tarjetas de crédito American Express. El grado de protección varía según la tarjeta, siendo las tarjetas premium las que ofrecen mayor cobertura.
- Garantía extendida : si paga una compra con su tarjeta de crédito American Express, puede obtener un año adicional en garantías elegibles. Puede obtener una cobertura de hasta $10,000 por compra (hasta $50,000 al año). Este beneficio se puede encontrar en las siguientes tarjetas de crédito para consumidores que se encuentran en nuestra lista: The American Express® Gold Card, The Platinum Card® from American Express®, The : Creditcards-48-name@ from American Express®, Delta SkyMiles® Platinum American Express®, The Hilton Honors American Express® Card y The : Creditcards-52-name@ American Express® Tarjeta.
- Protección de compras : si paga una compra con su tarjeta, American Express puede reembolsarle en caso de robo o daño accidental que ocurra dentro de los 90 días posteriores a la compra. El monto de la cobertura por incidente es de $1,000 para la mayoría de las tarjetas, pero es más alto para algunas tarjetas premium. Sin embargo, no puede exceder los $50,000 en reclamos totales anuales.
- Protección de devolución : los titulares de tarjetas pueden obtener una compensación si la tienda no acepta un artículo elegible para devolución dentro de los 90 días posteriores a la compra. El reembolso está limitado a $300 por artículo y hasta $1,000 por año.
- Compre en pequeño : muchas tarjetas American Express tienen esta característica que ofrece un reembolso en efectivo cuando compra en comercios locales selectos.
- Línea directa de asistencia global : esta función está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana cuando estás en un viaje de 100 millas o más lejos de casa. Puede ayudarlo con muchas cosas, como guías de viaje o problemas que pueda experimentar durante su viaje. Algunas tarjetas Amex de gama alta tienen una línea directa Premium Global Assist.
- Acceso a salas VIP: con algunas tarjetas de viaje de American Express, tendrá acceso a más de 1300 salas VIP en 140 países.
- Número de tarjeta instantáneo : una vez aprobada para una tarjeta de crédito American Express, puede obtener un número de tarjeta instantáneo que puede usar en cualquier lugar donde se acepten tarjetas American Express.
- Se aplican términos .
Otra área en la que destaca American Express son las opciones de pago flexibles que se ofrecen con sus tarjetas de crédito comerciales y de consumo:
- Pay It Plan It : esta función le permite pagar pequeñas compras de inmediato (Pay It) y pagar saldos más grandes con el tiempo al establecer un plan de pago sin intereses por una tarifa mensual (Plan It). Todas las tarjetas de consumo de nuestra lista tienen este beneficio.
- Pago a lo largo del tiempo : esta es una opción de pago extendida disponible para los titulares de ciertas tarjetas. Tenga en cuenta que esta característica puede conducir fácilmente a fuertes cargos por intereses.
- Poder adquisitivo ampliado : esta característica permite a los titulares de tarjetas comerciales elegibles gastar una cierta cantidad más allá de su límite de crédito.
¿Qué es el programa Membership Rewards de American Express?
Las tarjetas American Express que forman parte del programa Membership Rewards le otorgan puntos Membership Rewards que tienen varias opciones de canje. Estos incluyen créditos de extracto, tarjetas de regalo, compras en línea , viajes, o puede transferirlos a uno de los socios de la marca de aerolíneas y hoteles de American Express.
Recolectar puntos es fácil y directo. Los gana cada vez que realiza una compra con su tarjeta Amex. American Express no tiene fechas de vencimiento ni límites en la cantidad de puntos que puede ganar.
¿Cuánto valen los puntos American Express?
El valor de los puntos de American Express Membership Rewards varía según cómo los canjee. Tendrá que ser un estratega inteligente para obtener el mejor valor por sus puntos. Recomendamos utilizar la Calculadora de recompensas de American Express para encontrar las formas más lucrativas de canjear puntos. Por lo general, las opciones que más valen la pena son canjear puntos por viajes a través de AmexTravel.com o transferirlos a socios de viaje.
Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito de American Express para ti
La mejor tarjeta American Express será la que mejor se adapte a tu situación económica y deseos. Como Amex ofrece muchas opciones, es fácil confundirse. Por eso hemos preparado una miniguía para ayudarte con la decisión.
Primero, pregúntese cuál es su meta financiera más importante en este momento. Si está planeando una compra importante que desea cargar con su tarjeta de crédito, pagarla debe ser su prioridad. En este caso, vale la pena considerar una tarjeta como Blue Cash Everyday® de American Express® con un largo período de APR de introducción de 15 meses.
Si ese no es el caso y prefiere una tarjeta de recompensas American Express, hágase las siguientes preguntas:
- ¿Quiere una tarjeta de viaje o una tarjeta de devolución de efectivo con categorías de bonificación comunes?
- ¿Preferiría una tarjeta de crédito directa con reembolso en efectivo, o no le importaría hacer los cálculos para encontrar la mejor opción de canje de puntos y millas?
Después de tener una mejor idea de sus necesidades, puede hacer una comparación de algunas tarjetas que coincidan con sus criterios.
Por ejemplo, suponga que se decide por una tarjeta de viaje. En ese caso, puede optar por una tarjeta general, como The Platinum Card® de American Express®, o una de marca compartida, como The Hilton Honors :Creditcards-94- Nombre del banco@.
Cómo obtener una tarjeta American Express con mal crédito
Desafortunadamente, American Express no ofrece tarjetas de crédito para personas con mal crédito . En cambio, sus tarjetas requieren un puntaje de crédito de bueno a excelente. Si está considerando una tarjeta American Express pero no tiene el puntaje de crédito para ello, puede intentar mejorarlo obteniendo una tarjeta de crédito inicial o una tarjeta de crédito para personas con mal crédito.
Cómo cancelar una tarjeta de crédito American Express
Puede cancelar su tarjeta de crédito American Express llamando al número que figura en el reverso de su tarjeta. Tenga en cuenta que las tarifas anuales no son reembolsables y que perderá los puntos que haya acumulado si cancela la tarjeta. Si tiene otra cuenta de American Express, generalmente tendrá 30 días para transferir las recompensas a esa cuenta.
¿Debo obtener una tarjeta American Express?
Una tarjeta de crédito American Express podría no ser para todos. Es posible que desee buscar en otra parte si:
- viajas internacionalmente
Aunque American Express es ampliamente aceptado en los EE. UU. y tiene una sólida presencia a nivel mundial, no es tan ampliamente aceptado como Visa o Mastercard. Además, muchas tarjetas American Express vienen con una tarifa de transacción extranjera (generalmente 2.7%).
- Está buscando una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.
Si tiene un saldo con intereses altos en otra tarjeta y desea realizar una transferencia de saldo , es posible que una nueva tarjeta American Express no sea la mejor opción. Ninguna de sus tarjetas tiene una oferta de transferencia de saldo de introducción.
Preguntas más frecuentes
¿Qué otras tarjetas de crédito hay que tener en cuenta?
Otras tarjetas de crédito American Express que vale la pena considerar son la tarjeta de crédito American Express® EveryDay® (gana puntos y no tiene cuota anual) y The Marriott Bonvoy Business American Express (ideal para dueños de negocios que prefieren quedarse en los hoteles Marriott).
¿Cómo transferir un saldo a una tarjeta de crédito American Express?
Hay dos formas de transferir un saldo a una tarjeta de crédito American Express. Puede hacerlo en línea a través de la página de su cuenta de American Express ("Servicios de cuenta"->"Opciones de pago y crédito"->"Transferir saldos"). Alternativamente, puede hacerlo por teléfono llamando al número de servicio al cliente de American Express que se encuentra en el reverso de su tarjeta.
¿Qué tarjeta American Express es la más prestigiosa?
La tarjeta American Express Centurion es la crème de la crème del mundo de las tarjetas American Express. También se llama la tarjeta negra American Express. La tarjeta está hecha de titanio anodizado y pesa casi 14 gramos.
¿American Express ofrece una tarjeta de crédito garantizada?
Las tarjetas aseguradas son una excelente opción para estudiantes o principiantes en tarjetas de crédito. Desafortunadamente, Amex no ofrece ninguna tarjeta de crédito garantizada en este momento.
¿Cuál es la tarjeta American Express más difícil de conseguir?
La respuesta sería la misma que la tarjeta más prestigiosa: la tarjeta American Express Centurion. Está diseñado para personas de alto patrimonio neto que solo pueden obtenerlo por invitación, que generalmente se extiende a ciertos titulares de tarjetas Platinum una vez que cumplen con los requisitos específicos.
¿Qué puntaje de crédito se necesita para una tarjeta de crédito American Express?
American Express no especifica explícitamente un requisito de puntaje de crédito. Aún así, la mayoría de sus tarjetas están destinadas a personas con puntajes de crédito buenos a excelentes. Para tener buenas posibilidades de ser aprobado, generalmente necesitará un puntaje de crédito de al menos 700. Aunque ha habido casos en los que se aprobaron puntajes de crédito más bajos, estos son menos comunes.
