Las mejores tarjetas de crédito sin cargo por transacción en el extranjero
Probablemente estará de acuerdo con nosotros en que pagar tarifas es una de las cosas más molestas. Los cargos por tarifas de transacciones extranjeras pueden acumularse fácilmente cuando usa su tarjeta fuera de los EE. UU., lo que hace que su viaje o sus compras internacionales sean mucho más costosas de lo que deberían ser.
Es por eso que hemos creado una lista de las mejores tarjetas de crédito sin cargos por transacciones en el extranjero.
Breve reseña de las mejores tarjetas de crédito sin cargo por transacción en el extranjero
| Name | Best for | Rewards Rate | APR | Apply |
|---|
Capital One Venture X Rewards Credit Card | Alquiler de coches | 10,000x 10,000 millas de bonificación (equivalentes a $100 para viajes) cada año, a partir de su primer aniversario.10x Millas en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel.5x Millas en vuelos reservados a través de Capital One Travel.2x Millas en todas las demás compras. | 19.99% - 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One Venture Rewards Credit Card | Viaje, Uso diario | 5x Millas en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel, donde obtendrá los mejores precios de Capital One en miles de opciones de viaje.2x 2X millas ilimitadas en cada compra, todos los días. | 19.99% - 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One Walmart Rewards® Mastercard® | compras de walmart | 5% Reembolso en efectivo en Walmart.com, que incluye recogida y entrega.2% Cash Back en tiendas Walmart, restaurantes y viajes.1% En todos los demás lugares se acepta Mastercard®. | 19.48% - 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One Platinum Credit Card | sin SSN | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card | Devolución de dinero, Sin cuota anual, Uso diario | 5% Reembolso en efectivo en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel.1.5% Reembolso en efectivo en cada compra. | 19.99% - 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card | crédito justo | 5% Reembolso en efectivo en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel.1.5% Reembolso en efectivo en cada compra. | 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One Quicksilver Student Cash Rewards Credit Card | Estudiantes internacionales | 10% Reembolso en efectivo en compras realizadas a través de Uber y Uber Eats, además de créditos de cortesía en el estado de cuenta de membresía de Uber One hasta el 14/11/2024.1.5% Reembolso en efectivo en todas las compras. | 19.99% - 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One SavorOne Student Cash Rewards Credit Card | Estudiantes internacionales | 8% Reembolso en efectivo en compras de entretenimiento de Capital One.5% Reembolso en efectivo en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel.3% Reembolso en efectivo en comidas, entretenimiento, servicios de transmisión populares y en supermercados (excluyendo grandes superficies como Walmart® y Target®).1% Reembolso en efectivo en todas las demás compras. | 19.99% - 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One Platinum Secured Credit Card | Madre soltera, sin SSN | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Celtic Bank The Owner’s Rewards Card by M1 | | 10% Obtendrá hasta un 10% de reembolso en efectivo con marcas seleccionadas que tenga en una cartera elegible.1.5% Cash Back en todo lo demás. | 17.99% - 27.99% Variable | Aplicar ahora On Celtic Bank‘s site |
Capital One Spark Miles for Business | compras de walmart | 5x Millas en hoteles y coches de alquiler reservados a través de Capital One Travel.2x Millas en cada compra para tu negocio sin cortes ni restricciones de asientos y sin mínimo para canjear. | 26.24% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One Spark Cash Plus | | 5% Reembolso en efectivo en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel.2% Cash Back para tu negocio en cada compra. | Ninguno * | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One Spark Cash Select for Excellent Credit | | 5% Reembolso en efectivo en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel.1.5% Cash Back para tu negocio en cada compra, en todas partes, sin límites ni restricciones de categoría. | 18.49% - 24.49% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Chase Sapphire Preferred® | Viaje, Restaurantes, Uso diario | $50 Gane hasta $50 en créditos en el estado de cuenta cada año de aniversario de la cuenta por estadías en hoteles compradas a través de Chase Ultimate Rewards®.5x Puntos por viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, excluidas las compras de hotel que califican para el crédito de hotel de aniversario de $50.3x Puntos en comidas, incluidos servicios de entrega elegibles, comida para llevar y cenas fuera de casa.3x Puntos por compras de comestibles en línea (excluidos Target, Walmart y clubes mayoristas).3x Puntos en servicios de transmisión seleccionados.2x Puntos en otras compras de viajes.1x Punto por dólar gastado en todas las demás compras. | 21.49% - 28.49% Variable | Aprende más |
Capital One VentureOne Rewards Credit Card | Recompensas, Sin cuota anual, Uso diario | 5x Millas por dólar en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel.1.25x Millas por dólar en todas las compras. | 19.99% - 29.99% Variable | Aprende más |
| Viaje, Restaurantes, Uso diario | 10x Puntos en hoteles y alquiler de automóviles cuando compra viajes a través de Chase Ultimate Rewards® después de gastar los primeros $300 en compras de viajes anualmente.10x Puntos totales en compras de Chase Dining con Ultimate Rewards®.5x Puntos totales en vuelos cuando compra viajes a través de Chase Ultimate Rewards® después de gastar los primeros $300 en compras de viajes anualmente.3x Los puntos en otros viajes por todo el mundo después de gastar los primeros $300 en compras de viajes anualmente.3x Puntos por otras cenas en restaurantes, incluidos servicios de entrega elegibles, comida para llevar y cenas fuera de casa.1x Punto por dólar gastado en todas las demás compras. | 22.49% - 29.49% Variable | Aprende más |
American Express® Gold Card | Devolución de dinero | 4x Puntos por cenar en restaurantes de todo el mundo, además de comida para llevar y entrega a domicilio en EE. UU.4x Puntos en comestibles en supermercados de EE. UU. por hasta $25,000 en compras por año.3x Puntos en vuelos reservados directamente con aerolíneas o en amextravel.com.1x Puntos en otras compras elegibles. | 21.24% - 29.24% Variable | Aprende más |
Chase Marriott Bonvoy Bold® | Sin tarifa de transacción extranjera | 14x Gane hasta 14 puntos Bonvoy totales por cada $1 gastado en más de 7000 hoteles que participan en Marriott Bonvoy®.2x Puntos Bonvoy por cada $1 gastado en otras compras de viajes (desde pasajes aéreos hasta taxis y trenes).1x Punto por cada $1 gastado en todas las demás compras. | 21.49% - 28.49% Variable | Aprende más |
| Viaje | 3x Puntos por dólar en compras en restaurantes, supermercados, gasolineras, hoteles y viajes aéreos.1x Puntos en todas las demás compras. | 21.24% - 29.24% Variable | Aprende más |
The Platinum Card® from American Express | Parejas jovenes | 5x Puntos por hasta $500,000 gastados en pasajes aéreos y vuelos reservados directamente (por año calendario).5x Puntos en hoteles prepagos reservados con American Express Travel.1x Puntos en todas las demás compras. | 21.24% - 29.24% Variable | Aprende más |
Conceptos básicos de las tarifas de transacciones extranjeras
¿Qué es una tarifa de transacción extranjera?
Un emisor de tarjeta de crédito cobrará una tarifa de transacción extranjera (FX) en cada transacción realizada en una moneda extranjera o una transacción que involucre a un banco extranjero. Por lo general, se trata de compras en el extranjero que se realizan en otro país o con un comerciante extranjero. Como el costo de la compra debe convertirse a dólares estadounidenses, el banco extranjero impone cargos al emisor de la tarjeta, que finalmente los transfiere a usted, el consumidor de la tarjeta de crédito.
¿Cuánto son las tarifas de transacción extranjera?
Las tarifas de transacción en el extranjero suelen rondar el 3% del monto de la transacción, pero esto puede variar. Algunos emisores pueden cobrarle un 2 % y otros hasta un 5 %.
Por ejemplo, si realiza una compra de $ 100, con una tarifa de transacción extranjera del 3%, pagará $ 103. Tres dólares pueden parecer una cantidad insignificante, pero estas tarifas pueden acumularse rápidamente, especialmente si está haciendo una compra grande de moneda extranjera o en un viaje al extranjero.
¿Cuándo debo pagar una tarifa de transacción extranjera?
Como se mencionó anteriormente, se le cobrará una tarifa de transacción extranjera cada vez que realice una transacción con un banco extranjero o realice una compra que requiera conversión de moneda. Puede esperar pagar una tarifa de transacción en el extranjero cuando compre a un comerciante fuera de los EE. UU. o cuando viaje internacionalmente (incluso cuando use un cajero automático). Tenga en cuenta que puede haber varias tarifas internacionales cuando utiliza un cajero automático extranjero, como un recargo por cajero automático internacional de tarifa plana y una tarifa de acceso a cajero automático.
Dado que el emisor de su tarjeta cobra esta tarifa, no se mostrará en el recibo, pero estará en el extracto de su tarjeta de crédito.
¿Hace alguna diferencia si la compra es en dólares estadounidenses?
Sí, pero no en la forma que tú debes pensar. Elegir hacer la compra en dólares estadounidenses probablemente terminará costándote más, ya que implica una conversión de moneda dinámica. La conversión de moneda dinámica es cuando un comerciante extranjero le ofrece la opción de pagar en dólares estadounidenses. Eso significa que ellos harán la conversión en lugar del emisor de su tarjeta de crédito. También impondrán una tarifa por esta conveniencia que puede ser mucho más alta que la tarifa de transacción extranjera. Incluso en ese caso, es posible que aún se le cobre una tarifa de transacción en el extranjero, quizás a una tasa ligeramente más baja.
Le recomendamos que siempre elija pagar en la moneda local y deje que el emisor de su tarjeta haga la conversión y le cobre una tarifa de transacción extranjera si tiene una.
Pros y contras de una tarjeta de crédito sin cargo por transacción en el extranjero
| Ventajas: | Contras: |
|---|
| Beneficios y recompensas de viaje : como las tarjetas sin cargos por transacciones extranjeras a menudo se asocian con viajes , la mayoría de esas tarjetas vienen con recompensas en viajes, así como algunos beneficios como acceso a salas VIP, protección de viaje y otros. | Cobertura mundial : algunas de las mejores tarjetas sin cargos por transacciones en el extranjero son las tarjetas de crédito Discover y Amex , pero tienen sus propias redes de pago y no son tan aceptadas como Visa® o Mastercard® . |
| Ahorre dinero : los viajeros frecuentes o aquellos que compran regularmente en el extranjero saben que las tarifas de transacción en el extranjero pueden acumularse y terminar costándole mucho. Tener una tarjeta de crédito sin cargo por transacción en el extranjero le permitirá realizar compras sin preocuparse por esos cargos. | Tarifa anual : por lo general, las tarjetas de viaje premium no cobran una tarifa de transacción en el extranjero, pero sí tienen tarifas anuales considerables. |
| Tasa de cambio justa : los comerciantes extranjeros suelen tener tasas de cambio desfavorables, por lo que si tu red de pago realiza la conversión, te garantizará una tasa de cambio justa. | |
Cómo elegir una tarjeta de crédito sin cargo por transacción en el extranjero
Todas las tarjetas de nuestra lista vienen con muchas características atractivas que van más allá de la parte de 'sin cargo por transacción en el extranjero'. Hemos incluido tarjetas de crédito relajadas y sin cargo anual como Discover it® Miles y Quicksilver Cash Rewards, así como tarjetas de viaje premium como Sapphire Reserve® y Platinum Card® de American Express®. Tú decides qué tarjeta sin comisión por transacción en el extranjero se adapta mejor a tus necesidades.
Aquí hay algunas cosas a considerar al elegir entre las mejores tarjetas de crédito sin cargo por transacción en el extranjero:
- Recompensas : ¿viaja con frecuencia y necesita una tarjeta de crédito para uso internacional? En ese caso, una buena opción podría ser Platinum Card® de American Express®, que tiene excelentes recompensas de viaje y una extensa lista de marcas asociadas de aerolíneas y hoteles. Si solo viaja al extranjero de vez en cuando y también desea obtener recompensas en otras categorías, es posible que desee considerar Sapphire Preferred®. También depende de si prefiere ganar dinero en efectivo o puntos/millas.
- Beneficios : esto debe tenerse en cuenta cuidadosamente si opta por una tarjeta de viaje. Por lo general, vienen con características útiles como servicio de conserjería, acceso a la sala VIP del aeropuerto, seguro de viaje y otros beneficios.
- Tarifas : si la tarjeta no tiene una tarifa de transacción extranjera, eso no significa que no tenga otras tarifas que puedan sumarse rápidamente. El más importante a considerar es la cuota anual. Si no está seguro de poder ganar suficientes recompensas para justificarlo, es mejor estar seguro con una tarjeta sin cargo anual como Bank of America Travel Rewards.
¿Quién debería obtener una tarjeta de crédito sin cargo por transacción en el extranjero?
No todos necesitan una tarjeta de crédito con tarifa de transacción extranjera. Sin embargo, para algunas personas, puede ser un gran alivio para sus finanzas. Debería considerar obtener una tarjeta sin cargo por transacción en el extranjero si se encuentra en una de las siguientes situaciones:
- Viajeros internacionales : si viaja con frecuencia al extranjero, definitivamente debe tener una tarjeta sin cargo por transacción extranjera en su billetera.
- Compradores en línea : si a menudo compra en sitios web extranjeros y paga en una moneda que no sea dólares estadounidenses, considere pagar esas compras con una tarjeta de crédito sin cargo por transacción en el extranjero.
- Estudiantes : los estudiantes aventureros que planean viajes o estudios en el extranjero también deben considerar obtener una tarjeta sin cargos por transacciones en el extranjero.
Cómo prepararse para usar su tarjeta internacionalmente
Viajar al extranjero requiere mucha planificación, por lo que hemos preparado una breve guía para explicarle cómo prepararse para el uso internacional de su tarjeta de crédito.
- Paso 1. Ponte en contacto con tu banco antes de salir
Antes de salir de viaje, comuníquese con un representante de su banco para informarle que está viajando internacionalmente. De lo contrario, cuando noten una actividad inusual con la tarjeta, podrían sospechar un fraude y congelar su cuenta.
- Paso 2. Verifica la cobertura de la red de pago
Dependiendo de dónde planee viajar, verifique con el emisor de su tarjeta qué redes de pago se aceptan en esa región. Por supuesto, Mastercard® y Visa® son casi siempre opciones seguras, pero incluso esas no se aceptan en todas partes de Asia. Amex y Discover también tienen una aceptación mundial limitada. Entonces, puede ser una buena idea tomar dos o tres tarjetas de crédito de diferentes redes de pago. Si su tarjeta principal es Amex o Discover, también puede traer una Visa® o Mastercard®.
- Paso 3. Obtenga su tarjeta de crédito con chip y PIN
Es posible que algunos lugares del mundo no acepten el método habitual de chip y firma, sino que soliciten un chip y PIN en su lugar. Para estar preparado en caso de que te encuentres con un lugar así, es mejor tener una tarjeta de crédito con chip y PIN.
- Paso 4. El crédito es un método de pago seguro
Las tarjetas de crédito son uno de los métodos de pago más seguros porque incluso si pierde su tarjeta o alguien la roba, solo será responsable por hasta $50 (debido a la Ley de Facturación Justa de Crédito). La mayoría de las tarjetas de crédito incluso tienen una función de responsabilidad por fraude de $0. Debe tener a mano el número de servicio al cliente del emisor de su tarjeta para que pueda llamar de inmediato e informar si falta su tarjeta.
Cómo aprovechar al máximo una tarjeta de crédito sin cargo por transacción en el extranjero
Para aprovechar al máximo cualquier tarjeta de crédito, no solo la tarjeta de crédito sin cargo por transacción en el extranjero, debe informarse bien sobre las características de la tarjeta. Eso significa revisar los términos y condiciones para comprender cómo funcionan las recompensas y analizar otras tarifas que el emisor de la tarjeta podría imponer.
Preguntas más frecuentes
¿La tarifa de transacción extranjera se ve afectada por los tipos de cambio?
El cargo por transacción extranjera seguirá siendo el mismo porcentaje del monto, independientemente del tipo de cambio, pero el tipo de cambio podría afectar el monto final que pagará.
El tipo de cambio es la tasa a la que se puede cambiar una moneda por otra. Cada red de pago tiene sus propias tasas de conversión que pueden diferir ligeramente entre diferentes redes de pago o bancos.
Por ejemplo, en el momento de escribir este artículo, $1 son 0,91 euros. Si la comisión por transacción en el extranjero es del 3%, por una compra de 100 euros, pagarás una comisión de $3,30. Sin embargo, si el tipo de cambio cambia a $1 por 0,93 euros, pagaría una tarifa de $3,20.
¿Se aplican tarifas de transacciones extranjeras a las compras en línea?
Sí, si los precios son en moneda extranjera y si la transacción se realiza a través de un banco extranjero.
¿Las reservas de hotel y Airbnb cobran tarifas de transacción en el extranjero?
Eso depende. Si el pago se procesa en los EE. UU., no se cobrará una tarifa por transacción en el extranjero, pero probablemente se le cobrará si se procesa en un país extranjero.
¿Qué bancos no cobran comisiones por transacciones en el extranjero?
Algunos bancos que no cobran comisiones por transacciones en el extranjero son Capital One y Discover Bank, cuyas tarjetas están incluidas en nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito sin comisiones por transacciones en el extranjero.
Cómo evitar cargos por transacciones extranjeras en tarjetas de crédito
La mejor manera de evitar cargos por transacciones extranjeras en tarjetas de crédito es simplemente usando una tarjeta que no cobre dicho cargo.
