Breve reseña de las mejores tarjetas de crédito para madres solteras
| Name | Best for | Rewards Rate | APR | Apply |
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Capital One Venture Rewards Credit Card | Viaje, Uso diario | 5x Millas en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel, donde obtendrá los mejores precios de Capital One en miles de opciones de viaje.2x 2X millas ilimitadas en cada compra, todos los días. | 19.99% - 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card | Devolución de dinero, Sin cuota anual, Uso diario | 5% Reembolso en efectivo en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel.1.5% Reembolso en efectivo en cada compra. | 19.99% - 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card | crédito justo | 5% Reembolso en efectivo en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel.1.5% Reembolso en efectivo en cada compra. | 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card | | 5% Reembolso en efectivo en compras de hoteles y automóviles de alquiler a través de Capital One Travel.1.5% Reembolso en efectivo en cada compra. | 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One Platinum Secured Credit Card | Madre soltera, sin SSN | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
| De bajos ingresos | 1% Obtenga recompensas de reembolso en efectivo del 1% en pagos realizados con su tarjeta de crédito First Access. | 35.99% | Aplicar ahora On the First Access Visa® Card secure website |
Celtic Bank Reflex® Platinum Mastercard® | Inseguro | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 29.99% Variable | Aplicar ahora On Celtic Bank‘s site |
| | 1% Reembolso en efectivo en todas las compras. | 35.99% * | Aplicar ahora On the Total Visa® Card secure website |
First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Credit Card | | 1% Recompensas de devolución de efectivo en pagos. | 15.24% Variable | Aplicar ahora On First Progress’s site |
First Progress Platinum Elite Mastercard® Secured Credit Card | | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 25.24% Variable | Aplicar ahora On First Progress’s site |
Merrick Bank Secured Credit Card | | Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, millas o puntos. | 22.70% Variable | Aplicar ahora On Merrick Bank‘s site |
First Progress Platinum Select Mastercard® Secured Credit Card | | 1% Reembolso de dinero en pagos realizados a su cuenta de tarjeta de crédito First Progress Secured. | 19.24% Variable | Aplicar ahora On First Progress’s site |
First Electronic Bank Destiny® Mastercard® | Inseguro | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 35.90% | Aplicar ahora On First Electronic Bank‘s site |
| | 2x - 7x:Puntos en restaurantes.2x - 5x:Puntos en hoteles.1.5x - 2x:Puntos en suscripciones de software recurrentes.1x - 1.5x:Puntos en todo lo demás. | None | Aplicar ahora On Cross River Bank‘s site |
| Devolución de dinero, 0 abril, Sin cuota anual, Uso diario | 5% Reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards.3% Reembolso en efectivo por cenas en restaurantes, incluidos servicios de comida para llevar y entrega elegibles.3% Reembolso en efectivo en compras en farmacia.1.5% Reembolso en efectivo en todas las demás compras. | 20.49% - 29.24% Variable | Aprende más |
| 0 abril, Madre soltera | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 19.24% - 29.99% Variable | Aprende más |
Blue Cash Everyday® Card from American Express | Devolución de dinero, Gas, 0 abril, Sin cuota anual, Familias, Compras, Comestibles | 3% Reembolso en efectivo en comestibles en supermercados de EE. UU., en compras de hasta $6,000 por año (luego 1%).3% Reembolso en efectivo en compras minoristas en línea en EE. UU. de hasta $6,000 por año en compras (luego 1%).2% Reembolso en efectivo en gasolina en gasolineras de EE. UU. hasta $6000 por año en compras (luego 1%).1% Reembolso en efectivo en otras compras. El reembolso en efectivo se recibe en forma de dólares de recompensa que se pueden canjear como crédito en el estado de cuenta. | 19.24% - 29.99% Variable | Aprende más |
American Express Blue Cash Preferred | Gas, Comestibles, Servicios de transmisión, Uso diario | 6% Reembolso en efectivo en supermercados de EE. UU. por hasta $6000 por año en compras (luego 1%).6% Reembolso en efectivo en transmisión (seleccionadas suscripciones de transmisión en EE. UU.).3% Reembolso en efectivo en tránsito. El transporte incluye taxis, viajes compartidos, estacionamiento, peajes, trenes, autobuses y más.3% Devolución de efectivo en gasolineras de EE. UU.1% Reembolso en efectivo en otras compras. | 19.24% - 29.99% Variable | Aprende más |
| Devolución de dinero, 0 abril, Sin cuota anual, Uso diario | 5% Reembolso en efectivo de hasta $1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre que active.5% Reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards.3% Reembolso en efectivo en cenas en restaurantes, incluidos servicios de comida para llevar y entrega elegibles.3% Reembolso en efectivo en compras en farmacia.1% Reembolso en efectivo en todas las demás compras. | 20.49% - 29.24% Variable | Aprende más |
Cómo comparar tarjetas de crédito para padres solteros
Para tomar una decisión acertada, debe analizar su situación financiera y sus objetivos, el presupuesto mensual típico y las preferencias de recompensas.
Los padres solteros, que tienen que hacer grandes compras en un futuro próximo, pueden estar interesados en tarjetas con una APR baja en las compras. Por el contrario, si está interesado en pagar su deuda existente, debe prestar atención a las tarjetas de crédito con APR bajo o 0% en transferencias de saldo . Esta tarjeta te permitirá transferir deuda de una tarjeta a otra sin pagar intereses extra, lo que facilitará el proceso de pago de la deuda.
Al elegir una tarjeta de crédito, preste atención a los bonos que vienen con la tarjeta. Muchas tarjetas ofrecen recompensas de reembolso en efectivo en categorías importantes para los padres solteros: gasolina , restaurantes y farmacias . Le permitirá ahorrar dinero en estos gastos. Varios emisores de tarjetas de crédito también ofrecen generosos bonos de registro para nuevos usuarios. Estos bonos también pueden ayudarlo a cubrir los gastos.
También debe verificar los criterios de elegibilidad para la tarjeta de crédito, como el ingreso mínimo y el puntaje de crédito requerido antes de elegir una tarjeta de crédito para solicitarla. Algunas tarjetas de crédito tienen requisitos altos, por lo que puede ser mejor elegir variantes más asequibles.
¿Puedo construir el crédito de mi hijo? ¿A que edad?
Una de las mejores maneras de presentarles a los niños el núcleo de la responsabilidad financiera es crearles un puntaje de crédito. Puede agregar un menor como usuario autorizado a su cuenta de tarjeta de crédito.
Como usuarios autorizados, sus hijos pueden construir su crédito y establecer un archivo de crédito. Este paso requerirá un control adicional de su parte sobre los gastos de sus hijos. Si bien sus hijos deben tener al menos 18 años para abrir su cuenta de tarjeta de crédito, pueden convertirse en usuarios autorizados mucho antes.
La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito no imponen restricciones sobre la edad mínima para los usuarios autorizados, lo que significa que puede agregar a su hijo a su cuenta de tarjeta de crédito tan pronto como lo desee (Bank of America, Capital One, Chase, Citibank y Discover). Las excepciones notables, que tienen un requisito de edad mínima, incluyen American Express y Barclays (13 años), Discover (15 años) y US Bank (16 años).
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito si estoy desempleado?
Obtener una tarjeta de crédito sin tener un trabajo estable puede ser más desafiante, pero ciertamente no es imposible. Es posible que se le apruebe una tarjeta de crédito si tiene un historial de crédito justo y un flujo de ingresos que le permita realizar los pagos de su tarjeta de crédito.
La Ley de Tarjetas de Crédito de 2009 amplía las fuentes de ingresos del hogar que puede mencionar en su solicitud de tarjeta de crédito. Puede enumerar los beneficios de desempleo, la manutención de los hijos, la pensión alimenticia y otras fuentes para obtener una tarjeta de crédito.
Incluso si su puntaje de crédito es bajo, todavía hay formas de obtener una tarjeta de crédito. Por ejemplo, puede solicitar una tarjeta de crédito de alto riesgo. Este tipo de tarjeta de crédito permite a las personas aumentar su puntaje de crédito .
Buenos ejemplos de tarjetas de crédito subprime son Surge® Platinum Mastercard®, Total Visa® Card Card, The First Progress Platinum Elite Mastercard® Secured Credit Card.
En caso de que sus ingresos no sean lo suficientemente altos, debería considerar obtener una tarjeta de crédito garantizada . Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito, y este depósito determina su límite de crédito. Las tarjetas de crédito aseguradas tienden a tener límites de crédito más bajos y lo ayudan a desarrollar buenos hábitos crediticios.
Alternativamente, puede confiar en sus amigos y familiares para obtener una tarjeta de crédito. Puede convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de su amigo o familiar. Recibirá una tarjeta de crédito a su nombre, pero estará en su cuenta. Recuerde que tanto un usuario autorizado como un tarjetahabiente principal pueden influir en el puntaje de crédito del tarjetahabiente, dependiendo de cómo usen la tarjeta. Otra opción incluye obtener un codeudor para su tarjeta de crédito. A diferencia de convertirse en un usuario autorizado, no estará vinculado a su cuenta de tarjeta de crédito o puntaje de crédito. El codeudor será su respaldo si no puede realizar sus pagos con tarjeta de crédito.
¿Cómo aumentar mis posibilidades de aprobación de la tarjeta de crédito si soy padre soltero?
Si eres madre soltera, que te rechacen una tarjeta de crédito puede tener consecuencias desagradables para tu familia. Hay varios pasos que puede seguir para evitar ser rechazado.
En primer lugar, debe analizar sus necesidades y oportunidades. Es fundamental solicitar tarjetas de crédito que se ajusten a sus necesidades. También es necesario evaluar críticamente su situación, incluido su puntaje de crédito e ingresos, y solicitar una tarjeta de crédito si cumple con los requisitos presentados por el emisor de la tarjeta de crédito.
Algunos emisores de tarjetas de crédito, incluidos Capital One, American Express, Discover y Chase, ofrecen preaprobación de tarjetas de crédito. Este proceso le permite verificar si cumple con los criterios iniciales para la tarjeta de crédito sin dañar su puntaje de crédito en caso de rechazo. El emisor de la tarjeta de crédito lo evaluará previamente y le informará si cumple con los requisitos básicos para una tarjeta de crédito en particular. No garantiza que obtendrá la tarjeta de crédito al final, pero sigue siendo muy útil para evaluar sus oportunidades.
En segundo lugar, debe estar listo para probar sus fuentes de ingresos. Puede usar extractos bancarios, talones de pago, cheques y otros documentos para proporcionar evidencia de sus ingresos. No dude en ponerse en contacto con el emisor de su tarjeta de crédito y aclarar qué tipo de documentos debe presentar para comprobar sus ingresos. Recuerda que los ingresos inestables o insuficientes es uno de los motivos más comunes de rechazo de tarjetas de crédito.
Finalmente, le recomendamos que revise las razones más comunes por las que los bancos no aprueban las solicitudes de tarjetas de crédito. Las razones más comunes para el rechazo también incluyen demasiadas solicitudes de tarjetas de crédito en un período corto, deuda de crédito extendida y errores en las solicitudes de tarjetas de crédito. Al analizar los motivos más comunes para el rechazo de una solicitud de tarjeta de crédito, puede evitar que perjudiquen sus posibilidades de obtener una tarjeta de crédito.
Preguntas más frecuentes
¿Qué otras tarjetas de crédito hay que tener en cuenta?
Le recomendamos que preste especial atención a las tarjetas de recompensas de
devolución de efectivo , ya que le permiten obtener devolución de efectivo en las categorías importantes para usted. Como madre soltera, es probable que gaste una parte importante de su presupuesto en supermercados, comprando
alimentos y artículos necesarios para su hogar. Hay una serie de tarjetas de crédito con un enfoque excepcional en la devolución de efectivo de los supermercados. Por ejemplo, al usar la tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature, puede obtener un reembolso en efectivo de sus compras en Amazon y en Whole Foods. La tarjeta de crédito Target Circle™️ y la tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi también ofrecen una amplia gama de bonos para compras en Target y Costco, respectivamente.
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito a nombre de mi hijo?
Algunos padres pueden buscar obtener una tarjeta de crédito para sus hijos lo antes posible. Sin embargo, en los EE. UU., solo las personas mayores de 18 años pueden abrir una cuenta de tarjeta de crédito. La violación de esta ley se considera fraude con tarjeta de crédito y puede tener consecuencias legales graves.
Como opción, puede considerar que sus hijos sean usuarios autorizados de su cuenta de tarjeta de crédito. Les permitirá construir su crédito y establecer sus archivos de crédito.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito con beneficios de ahorro para la universidad?
Es importante comenzar a ahorrar para la educación de sus hijos lo antes posible, especialmente si es madre soltera. Una de las mejores maneras de hacerlo es abriendo una tarjeta de crédito de ahorros universitarios 529. Una de las mejores tarjetas de crédito 529 del mercado es la tarjeta Fidelity® Rewards Visa Signature®. Esta tarjeta ofrece un 2 % de reembolso en efectivo en las compras, lo que le brinda la opción de transferir los puntos ganados directamente a una cuenta de ahorros para la universidad 529 abierta con Fidelity.
