Las mejores tarjetas de crédito para un buen puntaje crediticio
El puntaje FICO promedio en los EE. UU. aumentó en 2021 a 714, lo que significa que muchos estadounidenses pueden calificar para tarjetas de crédito con buen crédito. Aunque es posible que no califique para la mayoría de las tarjetas de crédito premium, aún puede esperar recompensas sólidas de devolución de efectivo y algunas características decentes.
Repasemos algunas de las mejores tarjetas de crédito para obtener un buen puntaje crediticio.
Breve reseña de las mejores tarjetas de crédito para un buen puntaje crediticio
| Name | Best for | Rewards Rate | APR | Apply |
|---|
Capital One Venture Rewards Credit Card | Viaje, Uso diario | 5x Millas en hoteles, alquileres vacacionales y automóviles de alquiler reservados a través de Capital One Travel.2x 2X millas ilimitadas en cada compra, todos los días. | 19.99% - 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card | Devolución de dinero, Sin cuota anual, Uso diario | 5% Reembolso en hoteles y coches de alquiler reservados a través de Capital One Travel.1.5% Reembolso en cada compra. | 19.99% - 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card | crédito justo | 1.5% Reembolso en cada compra. | 29.99% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
Upgrade Cash Rewards Visa® | Buen puntaje de crédito | 1.5% Reembolso en pagos. | 14.99% - 29.99% Regular | Aplicar ahora On Upgrade‘s website |
Upgrade Triple Cash Rewards Visa® | De bajos ingresos | 3% Reembolso en las categorías de Hogar, Auto y Salud.1% Reembolso en todo lo demás. | 14.99% - 29.99% Regular | Aplicar ahora On Upgrade‘s website |
| Inseguro | Esta tarjeta no ofrece reembolsos en efectivo, millas ni puntos. | 35.9% | Aplicar ahora On Milestone Mastercard® website |
Celtic Bank The Owner’s Rewards Card by M1 | | 10% Obtendrá hasta un 10% de reembolso en efectivo con marcas seleccionadas que tenga en una cartera elegible.1.5% Cash Back en todo lo demás. | 17.99% - 27.99% Variable | Aplicar ahora On Celtic Bank‘s site |
Capital One Spark Miles for Business | compras de walmart | 5x Millas en hoteles, alquileres vacacionales y automóviles de alquiler reservados a través de Capital One Travel.2x Millas en cada compra para tu negocio sin restricciones de horarios ni asientos y sin mínimo para canjear. | 26.24% Variable | Aplicar ahora on our partner’s site |
| | 2x - 7x:Puntos en restaurantes.2x - 5x:Puntos en hoteles.1.5x - 2x:Puntos en suscripciones de software recurrentes.1x - 1.5x:Puntos en todo lo demás. | None | Aplicar ahora On Cross River Bank‘s site |
Blue Cash Everyday® Card from American Express | Devolución de dinero, Gas, 0 abril, Sin cuota anual, Familias, Compras, Comestibles | 3% Reembolso en efectivo en compras de comestibles en supermercados de EE. UU., hasta $6000 por año en compras (luego 1%).3% Reembolso en compras minoristas en línea en EE. UU. de hasta $6000 por año en compras (luego 1 %).2% Reembolso en efectivo en gasolina en estaciones de servicio de EE. UU. en compras de hasta $6000 por año (luego 1 %).1% Reembolso en efectivo por otras compras. El reembolso en efectivo se recibe en forma de dólares de recompensa que se pueden canjear como crédito en el estado de cuenta. | 18.74% - 29.74% Variable | Aprende más |
| Devolución de dinero, 0 abril, Sin cuota anual, Uso diario | 5% Reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards.3% Reembolso en efectivo por comidas en restaurantes, incluidos pedidos para llevar y servicios de entrega elegibles.3% Reembolso en compras en farmacias.1.5% Reembolso en todas las demás compras. | 20.49% - 29.24% Variable | Aprende más |
Chase Sapphire Preferred® | Viaje, Restaurantes, Uso diario | $50 Gane hasta $50 en créditos de estado de cuenta cada año de aniversario de cuenta por estadías en hoteles compradas a través de Chase Ultimate Rewards®.5x Puntos por viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, excluidas las compras de hotel que califican para el Crédito de hotel de aniversario de $50.3x Puntos en comidas, incluidos servicios de entrega elegibles, comida para llevar y comidas fuera de casa.3x Puntos en compras de comestibles en línea (excluyendo Target, Walmart y clubes mayoristas).3x Puntos en servicios de streaming seleccionados.2x Puntos en otras compras de viajes.1x Punto por cada dólar gastado en todas las demás compras. | 22.49% - 29.49% Variable | Aprende más |
American Express Blue Cash Preferred | Gas, Comestibles, Servicios de transmisión, Uso diario | 6% Reembolso en supermercados de EE. UU. en compras de hasta $6000 por año (luego 1 %).6% Reembolso en streaming (suscripciones de streaming seleccionadas en EE. UU.)3% Reembolso en efectivo en transporte público. El transporte público incluye taxis, viajes compartidos, estacionamiento, peajes, trenes, autobuses y más.3% Reembolso en efectivo en gasolineras de EE. UU.1% Reembolso en otras compras. | 18.74% - 29.74% Variable | Aprende más |
| Devolución de dinero, Sin cuota anual, Uso diario | 2% Reembolso en cada compra con reembolso ilimitado del 1% cuando compras, más un 1% adicional al pagar las compras. | 19.24% - 29.24% Variable | Aprende más |
¿Qué es un buen puntaje de crédito?
Un puntaje de crédito es una calificación numérica que va de 300 a 850 y es una estimación de la probabilidad de que un individuo pague el dinero prestado. El rango para un buen puntaje de crédito puede diferir entre las diferentes agencias de crédito, siendo los dos modelos de puntaje de crédito más populares el modelo de puntaje de crédito FICO y el modelo VantageScore. Según el modelo FICO, un buen puntaje crediticio es de 670 a 739, mientras que según el modelo VantageScore, es de 661 a 780.
¿Por qué es importante un buen crédito?
Tener un buen puntaje crediticio le permite obtener mejores productos financieros, incluidas tarjetas de crédito , préstamos , hipotecas y otros. Un buen puntaje de crédito indica que tiene una situación financiera sólida y que ha sido responsable con los pagos en el pasado. Esto demostrará a los acreedores que usted es un prestatario de menor riesgo y estarán más dispuestos a ofrecerle tasas y términos más favorables. También será elegible para algunas de las mejores tarjetas de crédito del mercado que vienen con altas tasas de recompensas y excelentes beneficios y funciones.
¿Qué determina un buen puntaje de crédito?
Aquí hay algunos factores críticos que afectan su puntaje de crédito:
- Pagos puntuales
- Ratio de utilización del crédito
- Duración del historial de crédito
- Número de consultas recientes
- mezcla crediticia
Rangos de puntuación FICO
FICO tiene un rango de puntaje base que va de 300 a 850, así como puntajes específicos de la industria con un rango de 250 a 900. Las categorías intermedias son las mismas en los rangos base y específicos de la industria, por lo que un buen puntaje crediticio en ambos es de 670 a 739. Los rangos de puntaje FICO base son los siguientes:
| Pobre | 300 - 579 |
| Justa | 580 - 669 |
| Bueno | 670 - 739 |
| Muy bueno | 740 - 799 |
| Excepcional | 800-850 |
Según Experian, el 67 % de los estadounidenses tienen un puntaje FICO bueno o mejor.
Cómo se calcula su puntaje de crédito
Hay 5 factores que afectan su puntaje de crédito FICO y los porcentajes se usan para indicar la importancia de cada uno:
Historial de pagos: 35%
Lo más importante es si ha realizado los pagos a tiempo de todas sus cuentas de crédito. Los pagos atrasados permanecen en su informe crediticio durante años y perjudicarán su puntaje crediticio.
Utilización del crédito: 30%
El índice de utilización de crédito mide la cantidad de crédito disponible que está utilizando. Generalmente, se recomienda mantener esta relación por debajo del 30%. Por supuesto, cuanto más bajo sea, más positivamente afectará su puntaje de crédito. Puede calcular fácilmente su índice de utilización actual con nuestra calculadora .
Duración del historial crediticio: 15%
Otra cosa que se considera es la edad promedio de la cuenta de crédito más antigua en su archivo con las tres principales agencias de crédito. Cuanto más largo sea su historial crediticio, mejor será su puntaje crediticio.
Número de consultas recientes: 10%
Una vez que solicita un crédito, se realiza una investigación exhaustiva en su informe crediticio, lo que puede reducir su puntaje crediticio durante algún tiempo. Es por eso que no recomendamos solicitar varias tarjetas de crédito y/o préstamos al mismo tiempo porque habrá una caída aún mayor en su puntaje.
Mezcla de crédito: 10%
Tener más tipos de crédito se considera algo bueno, por ejemplo, un préstamo personal y una tarjeta de crédito.
¿Cuál es la diferencia entre un buen crédito y un crédito justo?
Según FICO, un puntaje de crédito justo es cualquier puntaje que esté en el rango de 580 a 669. Como está por debajo del rango de puntaje de crédito bueno, los prestatarios con puntajes de crédito justos se consideran más riesgosos que aquellos con buenos puntajes de crédito.
Esto significa que las personas con puntajes crediticios justos obtendrán tasas y términos menos favorables. Por ejemplo, aunque todavía pueden obtener préstamos, terminarán pagando mucho más interés.
Cuando se trata de tarjetas de crédito, por lo general, las mejores tarjetas de recompensas requieren que tenga al menos un buen puntaje de crédito. Esos también vienen con menos tarifas, más beneficios premium y otras características valiosas.
Si actualmente tiene un puntaje de crédito justo y desea mejorarlo, le explicaremos cómo en la sección a continuación.
¿Quién debe solicitar una tarjeta de crédito para un buen crédito?
Además de las personas que ya tienen buenos puntajes de crédito, aquellos con un crédito justo con algunos puntos por debajo del buen crédito también pueden obtener la aprobación para una tarjeta de crédito con buen crédito. Si no está en la parte superior del rango justo de crédito, es posible que desee esperar hasta que su puntaje de crédito mejore ligeramente. De lo contrario, la consulta sobre su informe y el probable rechazo pueden dañar aún más su puntaje.
Cómo elegir la mejor tarjeta para un buen crédito
No hay una talla única para todos en el mundo de las tarjetas de crédito. Todos tienen diferentes prioridades y necesidades, por lo que tendrá que investigar un poco para encontrar la tarjeta que mejor se adapte a sus necesidades. Aquí hay algunas cosas que debe considerar al decidir:
- ¿Qué tipo de recompensas quieres?
Un buen crédito puede brindarle tarjetas de crédito de recompensas relativamente buenas, como las de nuestra lista. Los tipos de recompensas pueden variar; hay algunos con una excelente tarifa plana como Citi Double Cash, mientras que otros, como Blue Cash Everyday® de American Express®, ofrecen recompensas en categorías de bonificación.
- ¿Qué características son importantes para ti?
Las tarjetas de crédito vienen con una variedad de características diferentes, como ofertas APR de introducción , beneficios de viaje , beneficios de seguridad y más. Por ejemplo, si pudiera usar alguna reducción de intereses, considere una tarjeta como Chase Freedom Unlimited® (oferta APR del 0% de 15 meses en transferencias de saldo y compras).
- Tarifas y tasas
La mayoría de las tarjetas de nuestra lista no cobran una tarifa anual , pero hay algunas excelentes que sí lo hacen. Sus recompensas y beneficios bien podrían valer la pena por la tarifa anual para quienes los aprovechen. Por ejemplo, al maximizar el límite de gasto en comestibles ($6,000) con Blue Cash Preferred® de American Express®, obtendrá $360 en efectivo, muy por encima de :Creditcards-48-annualFeeFrom @ cuota anual. Otra cosa a tener en cuenta son las tasas de interés, sobre todo si sueles llevar saldo. Las APR de las tarjetas de crédito son altas y pueden acumular deuda rápidamente.
Cosas a considerar antes de aplicar
Además de las cosas mencionadas anteriormente, también debe considerar su puntaje de crédito actual antes de presentar la solicitud. Si se está acercando a un puntaje de crédito excelente, también podría probar suerte con algunas tarjetas de crédito para obtener un crédito excelente.
Cómo obtener un buen puntaje de crédito
El camino hacia un buen puntaje crediticio no será el mismo para todos. Depende en gran medida de dónde se encuentre actualmente con su salud crediticia. En particular, los recibos con pagos en el pasado afectan su puntaje a largo plazo, y su impacto puede tardar algún tiempo en disminuir. La duración de su historial de crédito también juega un papel. Sin embargo, con prácticas financieras responsables, aún puede obtener un buen puntaje crediticio en un tiempo razonable. Aquí hay algunas cosas que puede hacer:
- Pague a tiempo . No podemos enfatizar lo suficiente lo importante que es esto. Lo mejor sería pagar sus facturas a tiempo y en su totalidad todos los meses, pero si no puede hacerlo, intente al menos hacer el pago mínimo adeudado.
- Mantener un buen índice de utilización del crédito . Debe mantener su uso de crédito en no más del 30% de su límite de crédito. Si necesita fondos, primero intente negociar un límite de crédito más grande con el emisor de su tarjeta de crédito para asegurarse de que su índice de utilización de crédito no cambie mucho una vez que pida prestado más.
- Verifique regularmente su puntaje de crédito . Revise su informe de crédito de vez en cuando para ver si está progresando bien. Además, para asegurarse de que no haya errores, como el robo de identidad y los errores en los informes, pueden descarrilar fácilmente su camino hacia una buena calificación crediticia.
- Consiga un generador de crédito. Muchas instituciones financieras han desarrollado productos diseñados específicamente para aquellos que intentan construir su crédito. Estos incluyen tarjetas de crédito garantizadas y préstamos de creación de crédito.
Cómo mantener un buen puntaje de crédito
Una vez que esté allí, en el rango de buen puntaje de crédito, es crucial que no se desvíe del camino. Hemos creado algunos consejos útiles a seguir si desea mantener un buen puntaje de crédito:
Solicite solo el crédito que realmente necesita : solicitar mucho crédito en un corto período de tiempo no se considera algo bueno en las fórmulas de calificación crediticia.
Configure el pago automático o los recordatorios : si se le olvida, configurar el pago automático o los recordatorios de la fecha de vencimiento puede ser muy útil para mantenerse al día con sus pagos.
No cierre cuentas de tarjetas de crédito antiguas : en lugar de cerrar una cuenta de tarjeta de crédito que haya pagado, manténgala abierta durante más tiempo. Esto lo ayudará de dos maneras: reducirá su índice de utilización de crédito a medida que el límite de crédito de esa tarjeta aumenta su límite de crédito total accesible y creará un historial de crédito más largo.
Cómo pasar de buen a excelente crédito
Si se toma en serio la posibilidad de pasar de un crédito bueno a un crédito excelente, tendrá que seguir los consejos que establecimos en las dos secciones anteriores, pero también debe ir un paso más allá:
- No solo pague el mínimo adeudado a tiempo, sino que pague cada factura cada fecha de vencimiento en su totalidad.
- Mantenga sus saldos por debajo del 10% de sus límites de crédito totales.
- Tener varias cuentas de crédito diferentes, incluidos préstamos a plazos y tarjetas de crédito.
- Si tiene un historial crediticio corto, conviértase en usuario autorizado de una tarjeta de crédito antigua con un historial de pago impecable y un índice de utilización de crédito bajo.
Preguntas más frecuentes
¿Cuáles son algunas tarjetas de crédito fáciles de obtener con buen crédito?
Con un buen puntaje de crédito, lo más probable es que sea elegible para todas las tarjetas de crédito de nuestra lista. Si tiene miedo de que una tarjeta en particular esté fuera de su alcance en este momento, intente solicitar tarjetas que le permitan verificar si califica previamente sin afectar su puntaje de crédito.
¿Qué tarjetas de crédito para buen crédito tienen aprobación instantánea?
Desafortunadamente, ninguna tarjeta de crédito para un buen crédito ofrece aprobación instantánea, pero hay algunas que puede usar inmediatamente después de obtener la aprobación. Uno es Blue Cash Preferred® de American Express®, con el que obtendrá un número de tarjeta de crédito instantáneo que podrá utilizar para pagos en línea. Otro es Chase Sapphire Preferred® que puede agregar a su billetera digital y usar para pagar en persona o en línea.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito para un puntaje de crédito de 700?
Un puntaje de crédito de 700 está dentro del rango de buen puntaje de crédito, y con él, puede solicitar todas las tarjetas de nuestra lista. La mejor tarjeta de crédito dependerá de las necesidades financieras del individuo y no será la misma para todos.
¿Cuál es el límite de crédito típico otorgado con un puntaje de crédito de 680 - 700?
Con un puntaje de crédito de 680 a 700, puede esperar un límite de crédito de alrededor de $4,000. Por supuesto, esto también dependerá de tus ingresos y de cualquier otra deuda que puedas tener.
¿Cuánto tiempo lleva obtener un buen puntaje de crédito?
Ya sea que se esté recuperando de recesiones financieras o sea un novato en el mundo del crédito, tenga en cuenta que un buen puntaje crediticio no se logra de la noche a la mañana. Por lo general, si comienza desde cero, puede lograrlo en 12 a 18 meses. Sin embargo, si su historial de crédito tiene muchos pagos atrasados, incluso podrían pasar años hasta que se borren.
Nuestro punto es que no hay una respuesta específica a esta pregunta ya que la cantidad de tiempo variará según la situación crediticia de cada individuo.
