Revisión de la tarjeta de crédito Credit One Bank® Platinum Rewards Visa®

Revisión de la tarjeta de crédito Credit One Bank® Platinum Rewards Visa®

Este artículo trata sobre los pros y los contras de la tarjeta de crédito Credit One Bank® Platinum Rewards Visa®. La tarjeta ofrece una alta tasa de recompensas en las categorías de compras diarias, pero con un límite de gasto mínimo.

Credit One Bank® Platinum Rewards Visa®: pros y contras

Sistema de recompensas en pocas palabras

El sistema de recompensas tiene un comienzo prometedor con la tasa de recompensas del 5% en categorías de gastos diarios como gasolina, comestibles, Internet, cable, servicios de telefonía móvil, televisión satelital y otros. Desafortunadamente, el 1% de reembolso en efectivo que le queda después de gastar $5,000 en esas categorías se encuentra entre los más bajos de la industria. La misma tasa del 1% se aplica a todas las demás compras. No hay límite en la cantidad que puede ganar con las recompensas de devolución de efectivo .

Tenga en cuenta que no todas las compras de gasolina y comestibles serán elegibles para la tasa de recompensas más alta. Si una compra califica para la tasa del 5%, depende del código del comerciante. Tenga en cuenta que las compras en clubes de almacén (como Sam's Club y Costco ), con PayPal o en un supercentro de descuento (como Walmart® y Target® ) están excluidas de la tasa de recompensas más alta. Existen otras exclusiones, además de las mencionadas.

Aunque las recompensas se indican como devolución de efectivo, no puede canjearlas solicitando un cheque o depósito directo. En cambio, la única opción de canje es que las recompensas se agreguen automáticamente a su cuenta como un crédito de estado de cuenta.

Usted compensará la tarifa anual de $95 si gasta $1,900 en compras elegibles para una tasa de devolución de efectivo del 5%. Sus compras probablemente dependerán del límite de crédito. La línea de crédito mínima para esta tarjeta es de $500 y se determina en función de su solvencia. Sin embargo, el banco no ha revelado un límite máximo.

Credit One Bank® ofrece a los titulares de tarjetas Platinum Rewards Visa® hasta un 10% más en recompensas en efectivo de los principales socios minoristas. Sin embargo, no se revela cuáles están incluidos hasta que obtenga la tarjeta.

¿Quién puede beneficiarse de obtener la Tarjeta de Crédito Credit One Bank® Platinum Rewards Visa®?

Las personas con puntajes crediticios justos que luchan por obtener una tarjeta de crédito con mejores recompensas se beneficiarán de la tarjeta de crédito Credit One Bank® Platinum Rewards Visa®. Además, al pagar su saldo todos los meses, pueden aumentar su puntaje de crédito y luego optar por tarjetas de crédito con mejores recompensas.

Aquellos con mejor solvencia calificarán para recompensas adicionales. Además, existe la posibilidad de que su límite de crédito aumente con el uso responsable de la cuenta.

Hablaremos de números para brindarle una mejor comprensión del programa de recompensas. El umbral de $5,000 es $417 al mes. Según los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales, el estadounidense promedio gasta alrededor de $747 al mes solo en alimentos. Eso significa que la mayoría de las personas ganarán el 5% solo durante la primera mitad del año, mientras que para el resto se aplicará la tasa de recompensas del 1%.

Debe analizar la cantidad que gasta en gasolina y comestibles cada año. Por supuesto, también busque otras posibilidades de tarjetas de crédito de recompensas disponibles para aquellos con crédito justo. Si puede, debería pensar en vincularla con otra tarjeta de crédito que no tenga una tarifa anual y la tasa de recompensa estándar del 1.5%.

¿Hay otros beneficios?

Algunos beneficios adicionales que los tarjetahabientes pueden esperar obtener son:

• Recompensas adicionales de devolución de efectivo : puede obtener recompensas adicionales de socios comerciales.
• Revisiones automáticas de líneas de crédito : Credit One Bank revisa su cuenta con regularidad y, si mejora su solvencia, se le considerará para un aumento del límite de crédito.
• $0 de responsabilidad por fraude : si le roban la tarjeta, no se le cobrará ningún pago que no haya autorizado.
• Acceso gratuito al puntaje crediticio de Experian : puede monitorear su puntaje crediticio y obtendrá informes crediticios mensuales. Esto le ayudará a mantenerse al tanto de su crédito.
• Pagos flexibles : puede establecer la fecha de vencimiento de sus pagos.
• Acceso en línea a los documentos : puede revisar todos sus estados de cuenta y documentos relacionados con la tarjeta en línea.

Conclusión

La tarjeta de crédito Credit One Bank® Platinum Rewards Visa® es una tarjeta decente, pero se queda corta en muchos aspectos. No nos gusta que incluya tantos cargos y tenga una APR fija que no tenga en cuenta su solvencia. La tarifa anual de $95 reduce su límite de crédito de inmediato. Si se le aprueba la línea de crédito mínima de $500, en realidad tendrá $405.

La experiencia del cliente tampoco es óptima. No hay servicio al cliente disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana y, según una encuesta de satisfacción del cliente (Estudio de satisfacción de tarjetas de crédito de EE. UU. JD Power 2020), se clasificó entre las peores compañías de tarjetas de crédito del país.

Las personas que se mantienen alejadas de los saldos y gastan inteligentemente para maximizar las recompensas pueden encontrarlo útil. En cuanto a la puntuación de crédito justa, no hay muchas opciones similares. El acceso gratuito a la puntuación de crédito es una buena característica que los titulares de crédito, especialmente los creadores de crédito, apreciarán. Nuestra conclusión es que, si su prioridad es la creación de crédito y no las recompensas, esta tarjeta no es una mala opción. Las recompensas de devolución de efectivo son solo una bonificación aquí. Sin embargo, si los aprecia mucho, otras opciones de tarjetas de crédito podrían ser más apropiadas. Por ejemplo, la tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® ofrece una tasa fija del 1,5% en todas las compras y también está disponible para aquellos con un puntaje de crédito promedio.

Es bueno que ofrezca precalificación gratuita. Puede solicitarlo, consulte los términos, beneficios y límite de crédito de su oferta. Le dará una mejor visión y le ayudará a tomar una decisión.