La mejor tarjeta de crédito asegurada para generar crédito

Las mejores tarjetas de crédito aseguradas

Si tiene un puntaje crediticio bajo o no tiene historial crediticio , una tarjeta de crédito garantizada puede ayudarlo a construir o reconstruir su perfil crediticio y mejorar su puntaje FICO. Usted le paga al emisor de la tarjeta un depósito por adelantado igual al límite de crédito de su tarjeta que actúa como garantía si no cumple con los pagos mensuales.

El emisor de su tarjeta de crédito informa la actividad de la tarjeta a las agencias de crédito, lo que lo ayuda a mejorar su puntaje de crédito si realiza pagos mensuales a tiempo. Su depósito de seguridad es completamente reembolsable si sigue siendo responsable, paga su saldo en su totalidad y cierra su cuenta al día o actualiza a una tarjeta no asegurada.

Hemos recopilado una lista de las mejores tarjetas de crédito garantizadas para que puedas elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.

Breve reseña de las mejores tarjetas de crédito aseguradas

¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?

Una tarjeta de crédito asegurada es una línea de crédito que requiere que el solicitante realice un depósito de seguridad con la empresa emisora. Está destinado a ayudar a las personas con mal crédito o sin historial crediticio a mejorar su puntaje crediticio para que puedan calificar para una tarjeta de crédito sin garantía u otros tipos de préstamos en el futuro.

Con la mayoría de los emisores de tarjetas, el depósito de seguridad pagado determina su límite de crédito, aunque algunos pueden permitirle pedir prestado más dependiendo de la evaluación del emisor de su solvencia. El depósito de seguridad es totalmente reembolsable, pero el emisor lo necesita para actuar como garantía. En caso de incumplimiento de sus pagos mensuales, el emisor puede utilizar el depósito para cubrir la factura.

Sin embargo, si muestra un comportamiento crediticio responsable y cierra la cuenta con buena reputación o actualiza a una tarjeta de crédito sin garantía, el depósito es totalmente reembolsable.

Para ayudarlo a generar crédito , el emisor de la tarjeta informa la actividad de su cuenta a las agencias de crédito. Por lo tanto, es vital que realice sus pagos mensuales a tiempo y en su totalidad para que pueda mejorar su puntaje de crédito más rápido.

Cómo obtener una tarjeta de crédito garantizada

Dado que una tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito de seguridad que actúa como garantía, obtener una es más fácil que obtener una tarjeta de crédito sin garantía.

Así es como se obtiene una tarjeta de crédito asegurada:

• Aplicar : puede hacerlo visitando el banco emisor o cooperativa de crédito, o en línea a través del sitio web de la institución financiera. Luego, completará un formulario de solicitud que revelará información como: su nombre, dirección, número de seguro social, ingresos, situación laboral y más.
• Espere la aprobación : el emisor realiza un proceso de suscripción para crear su archivo de riesgo y determinar su solvencia. Si cumple con los requisitos mínimos, se aprueba su solicitud y puede continuar con el depósito mínimo de seguridad.
• Realice un depósito en efectivo : se le pedirá que realice un depósito de seguridad equivalente al límite de crédito de su tarjeta. La cantidad que debe pagar varía según la compañía, pero la mayoría de los emisores tienen un depósito mínimo de $ 200 a $ 300 para una línea de crédito igual. Puede aumentar su límite de crédito hasta el depósito máximo permitido por el emisor.
• Obtenga su tarjeta : una vez que haya pagado el depósito de seguridad, se abrirá su cuenta. El emisor le envía la tarjeta de crédito por correo. También puedes recogerlo en tu sucursal más cercana. La tarjeta viene lista para usar y puede comenzar a usarla inmediatamente después de la activación.

Cómo elegir una tarjeta de crédito garantizada

Una tarjeta de crédito asegurada puede ayudarlo a generar crédito y mejorar su puntaje crediticio. Por lo tanto, debe elegir una tarjeta con características que le permitan lograr exactamente eso.

Los principales aspectos a tener en cuenta al elegir la mejor tarjeta de crédito asegurada incluyen:

• Informes de crédito : Equifax, TransUnion y Experian son las principales agencias de crédito. Para aumentar su puntaje de crédito más rápido, asegúrese de que el emisor informe a las tres principales agencias de crédito.
• Depósito de seguridad asequible : elija un límite de crédito que sea asequible para usted o trabaje con un emisor que le permita financiar su depósito de seguridad en cuotas.
• Cargos cobrados : Elija una tarjeta de crédito asegurada con menos o sin cargos. Las tarjetas que cobran varios cargos pueden aumentar los costos de su tarjeta y hacer que le resulte más difícil cumplir con sus obligaciones con el emisor. Si es posible, opte por una tarjeta con una tarifa anual de $0 y sin tarifas por transacciones en el extranjero .
• Un camino para actualizar : Los emisores que realizan revisiones de crédito automáticas de su cuenta son los mejores porque no sólo puede recuperar su depósito en un período breve, sino que también puede comenzar a disfrutar de más beneficios con una tarjeta de crédito sin garantía .
• APR variable : optar por una tarjeta con una APR variable más baja es una ventaja, ya que puede ahorrar dinero en intereses a largo plazo. Pero dado que su objetivo es generar crédito, debe concentrarse en pagar su saldo en su totalidad en cada ciclo de facturación. Siempre que pueda pagar su saldo en su totalidad, no tendrá que preocuparse mucho por la APR.
• Recompensas : la mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas no ofrecen recompensas de devolución de efectivo . Es bueno recuperar algo de tus gastos, pero ese no debería ser tu enfoque. En su lugar, elija una tarjeta que lo ayude a acumular crédito más rápido para que pueda calificar para una tarjeta de crédito de recompensas .

Cómo usar su tarjeta asegurada para generar crédito

El uso responsable de su tarjeta de crédito asegurada es el camino a seguir para que pueda generar crédito más rápido y aumentar su puntaje FICO. Aquí está cómo hacerlo:

• Pague su saldo en su totalidad : cada ciclo de facturación, recibirá su factura mensual del emisor. Si es posible, asegúrese de pagar el saldo en su totalidad. No solo lo ayudará a generar crédito más rápido, sino que también reducirá drásticamente los costos de los intereses.
• Realice pagos a tiempo : ya sea que pague en su totalidad o solo realice los pagos mensuales mínimos, asegúrese de pagar antes de la fecha de vencimiento en su estado de cuenta mensual. De lo contrario, se le cobrarán cargos por pagos atrasados y su puntaje de crédito disminuirá.
• Evite los pagos fallidos : si configura el pago automático, asegúrese de que haya suficiente dinero en su cuenta para cubrir su factura mensual. Los pagos fallidos o devueltos conllevan cargos adicionales y afectarán negativamente su puntaje de crédito.
• No agote su tarjeta : Mantenga la utilización del crédito por debajo del 30%. Puede hacerlo manteniendo un depósito más alto que el depósito mínimo establecido por el emisor. Por ejemplo, puede mantener un depósito de $500 y solo cargar $150 en la tarjeta cada mes.
• Controle su cuenta : Esté atento a cómo está mejorando su puntaje de crédito. La mayoría de los emisores le permiten monitorear su progreso a través de su aplicación móvil, banca en línea o configurando alertas por correo electrónico y mensajes de texto para recibir actualizaciones importantes.

Cómo actualizar a una tarjeta de crédito sin garantía

Después de varios meses de buen comportamiento crediticio, su puntaje crediticio debería mejorar. Eso significa que puede estar listo para actualizar a una tarjeta no asegurada que ofrece más ventajas que las que puede obtener con una tarjeta de crédito asegurada.

Aquí le mostramos cómo actualizar a una tarjeta de crédito no asegurada:

• Actualización automática : algunos emisores de tarjetas, como Discover, realizan revisiones periódicas automáticas de la cuenta de su tarjeta de crédito y los cambios en su puntaje de crédito. En ese caso, su cuenta podría actualizarse a una tarjeta de crédito sin garantía si el emisor está satisfecho con su comportamiento crediticio.
• Solicite una actualización : si su emisor no anuncia actualizaciones automáticas dentro de un período específico, considere solicitar una actualización llamando o visitando la sucursal cercana. Revisarán su historial crediticio y su comportamiento y, si califica, actualizarán su cuenta a una tarjeta de crédito no garantizada.
• Solicitar una nueva tarjeta : esta es una buena opción si la tarjeta a la que se ha actualizado no ofrece los beneficios que está buscando. Busque una tarjeta de recompensas que se adapte a su estilo de gasto. También puede seguir esta ruta si está seguro de que su puntaje ha mejorado lo suficiente pero su emisor se niega a actualizar su cuenta.
• Decida el destino de su tarjeta de crédito asegurada : mantener la tarjeta abierta es bueno para mantener un historial crediticio extenso, pero si su tarjeta asegurada tiene cargos recurrentes, como un cargo anual, es posible que no tenga otra opción que cerrarla por completo.

Alternativas a las tarjetas de crédito aseguradas

Si no califica para una tarjeta de crédito asegurada, o no tiene suficiente efectivo para hacer un depósito de seguridad, hay varias alternativas de tarjetas de crédito aseguradas que puede considerar. Algunos lo ayudarán a generar crédito, pero otros simplemente le brindarán la comodidad y seguridad de un método de pago sin efectivo.

Incluyen:

• Tarjeta de crédito sin garantía para mal crédito : algunos emisores utilizan datos alternativos para ofrecer tarjetas de crédito sin garantía a clientes con un historial de crédito regular o incluso malo. La desventaja es que estas tarjetas vienen con altas APR, tarifas múltiples y categorías de recompensas limitadas. La tarjeta de crédito First Premier Bank, la tarjeta Horizon Gold, las tarjetas de crédito Total Visa® Card y Credit One son buenos ejemplos en esta categoría.
• Préstamos generadores de crédito : los préstamos generadores de crédito están destinados a ayudarlo a construir un buen historial de pago. El prestamista retiene el monto prestado en una cuenta de ahorros hasta que termine de pagar las cuotas mensuales. Luego, el dinero se le entrega a usted y el prestamista lo informa como un préstamo pagado a las agencias de crédito.
• Préstamo de libreta: si tiene dinero en una cuenta de ahorros, puede pedir prestado para generar crédito. Según el prestamista, es posible que pueda pedir prestado del 50% al 100% de sus ahorros. Luego, los reembolsos se informan a las agencias de crédito para ayudar a mejorar su puntaje crediticio.
• Préstamos personales : con el auge de los prestamistas en línea, es posible obtener un préstamo personal con un crédito regular a bueno . Algunos pueden estar dispuestos a recibir prestatarios con mal crédito, pero tendrá que lidiar con tasas de interés altas, límites de crédito bajos y tarifas. Alternativamente, puede optar por préstamos personales garantizados si está dispuesto a adjuntar un activo valioso como su automóvil o casa como gravamen para garantizar el préstamo.
• Préstamo garante : tanto los prestamistas tradicionales como los en línea permiten préstamos cofirmados para personas con mal crédito . Entonces, si tiene un amigo o familiar con un puntaje de crédito mejor que el suyo, puede hablar con ellos para garantizar su préstamo e inclinar las probabilidades de aprobación a su favor.
• Tarjetas de débito prepagas : una tarjeta de débito prepaga no lo ayudará a generar crédito, pero puede ayudarlo a agregar un colchón de seguridad adicional al dinero que tanto le costó ganar cuando compre en línea o en una tienda. Usted carga dinero en la tarjeta y luego lo usa para hacer compras. Dado que no está tomando prestado el dinero de un emisor, la actividad de la tarjeta no tiene impacto en su puntaje de crédito.
• Tarjetas de débito : a diferencia de una tarjeta de crédito que pide dinero prestado al banco emisor para cubrir las compras, una tarjeta de débito extrae dinero directamente de su cuenta corriente para cubrir la factura cada vez que compra en línea o visita una tienda minorista. Desafortunadamente, no pueden ayudarlo a generar crédito.